Muchos hipotecados se preguntan a lo largo de la vida de su crédito si tienen la mejor hipoteca. La respuesta suele ser que no, ya que constantemente ven ofertas que a priori mejoran su hipoteca actual. Por ello, la búsqueda de hipotecas baratas para cambiar de banco (subrogarse) suele ser una constante, aunque a muchos les da pereza por todo el tema del papeleo. No obstante, ese papeleo puede compensar si el ahorro que obtenemos es elevado
Actualmente, los bancos están ávidos de buenos clientes. Así, las entidades están a la caza y captura del cliente solvente, que en términos hipotecarios se está midiendo por aquel que lleva varios años ya pagando la hipoteca (mejor si son más de seis). Estos clientes no corren tanto peligro de tener una hipoteca superior al precio de la casa aunque la vivienda caiga de precio, algo que podría ser un problema para el banco si llega el momento de tener que embargar y obtener dinero por la vivienda
Por lo tanto, si cree que tiene un crédito hipotecario mejorable y lleva varios años pagando la hipoteca puede ser un buen momento para buscar una oferta barata que le ahorre dinero ya que los bancos se encuentran inmersos en una búsqueda de clientes hipotecarios de calidad. Además, los gastos del cambio han bajado tras la nueva ley y la vinculación no suele ser muy agresiva, según bankimia, una web especializada en comparar créditos hipotecarios
Así, aunque los bancos están endureciendo y encareciendo las hipotecas nuevas (se dan menos, se aumentan los diferenciales y son muy rigurosos con los criterios de concesión), no ocurre lo mismo con los clientes que buscan cambiar de hipoteca. Éstos últimos aún pueden encontrar hipotecas con diferenciales sobre el Euribor atractivos
Pasos a seguir
1) lo primero que debemos hacer para saber si tenemos o no que cambiarnos de hipoteca es saber si el cambio será rentable. Para ello, analizaremos las condiciones de nuestra hipoteca y las enfrentaremos a la hipoteca que nos ofrecen para ver en cuanto tiempo conseguiremos amortizar los gastos del cambio, que han bajado Drásticamente tras la entrada en vigor de la nueva ley que modicó las comisiones de subrogación y novación de hipotecas. Hay bancos que están incluso ofreciendo pagar todos los costes del cambio de hipoteca, lo que les hace aún más atractivos
Dentro del grupo de hipotecados a los que también les conviene estudiar la subrogación están también aquellos que tienen una cláusula suelo elevada en su hipoteca que no les está dejando aprovecharse de las bajadas del Euribor
Al subrogar la hipoteca debemos saber que no podemos modificar o ampliar el montante que debemos al banco ni los plazos (en años) de la hipoteca, ya que eso conllevaría el pago de los actos jurídicos documentados (ajd), algo que dispararía los costes
2) pediremos amistosamente a nuestro banco una mejora de nuestra hipoteca (novación), ya que tenemos que saber que el banco en el que tenemos la hipoteca tiene el derecho de reternernos si nos iguala la oferta vinculante que nos haga otro banco (derecho de enervación). Por lo tanto, si llegamos al mismo punto de forma amistosa nos ahorraría dinero
3) si nuestro banco se niega a mejorarnos la hipoteca (algo probable) iniciaremos los trámites para cambiar la hipoteca de banco. Para ello estudiaremos las mejores hipotecas que haya actualmente en el mercado y le pediremos una oferta vinculante que llevaremos a nuestro banco para proceder al cambio
El cambio puede ser rápido o durar algunos meses, ya que actualmente los bancos con ofertas de hipotecas atractivas están algo saturados ya que muchos hipotecados que en la revisión se quedaron con un tipo de interés elevado, han pedido el cambio de hipoteca por la Drástica caída del Euribor
Las mejores hipotecas
En el mercado hay actualmente más de medio centenar de hipotecas disponibles para cambiar la hipoteca. Los interesados suelen fijarse únicamente en el diferencial sobre el Euribor para calificar si una hipoteca es buena o no. Sin embargo, además de ese ratio conviene analizar otros puntos como los productos que el nuevo banco te pide que contrates para darte esa hipoteca
Según bankimia, las mejores hipotecas actualmente (bajos diferenciales y con vinculación moderada) serían:
| Entidad | Hipoteca | Diferencial | Vinculación (productos a contratar) |
| Barclays | Hipoteca cambio de banco | Euribor + 0,35% | 3 (cuenta corriente, seguro de hogar y seguro de vida) |
| Ibanesto | Hipoteca azul subrogación | Euribor + 0,38% | 3 (domiciliar nómina, recibos y contratar seguro de hogar) |
| Openbank | Hipoteca subrogación | Euribor + 0,38% | 4 (domiciliar nómina, recibos, abrir cuenta y seguro de hogar) |
| Oficinadirecta | Hipoteca vivienda habitual | Euribor + 0,39% | 3 (domiciliar nómina, recibos y abrir cuenta corriente) |
| Uno-e | Hipoteca a la carta | Euribor + 0,39% | 3 (domiciliar nómina, recibos y abrir cuenta corriente) |
Si quieres poca o ninguna vinculación con el banco y no te importa abonar un diferencial mayor, las mejores hipotecas serían la hipoteca rompedora de deutsche bank, hipotecambias de caja España, hipoteca activa de activo bank e hipoteca bonificada de sabadell atlántico
También, para aquellos que no les importe una vinculación total con el banco a cambio de pagar menos mes a mes, existe la hipoteca joven de caja duero (Euribor + 0,25% con 7 productos asociados), otra versión de la hipoteca rompedora de deutsche bank (Euribor + 0,27% con seis productos asociados) e hipoteca uno-e (Euribor + 0,29% con cinco productos asociados)
59 Comentarios:
Hola Nuria
Yo he estado 5 meses con papeleos con ellos y al fina me volvian a pedir documentacion que ya les habia enviado. Tuve que rogarles que por favor me dejaran ya en paz que estaba harto de enviarles documentos privados y que deberian ser confidenciales y que ellos han ido perdiendo ves a saber donde.
No quiero decir que sea algo habitual, solo te comento lo que me ha pasado a mi.
Saludos.
¿Como pueden conseguir los ciudadanos que los alcaldes de los pueblos y ciudades, los gobiernos de las comunidades autonomías y de la nación, gobiernen lo mejor posible?
Pues haciendo todo lo que este en su mano para que se den estas dos condiciones:
- Que exista una oposición fuerte.
- Que los medios de comunicación (periódicos, radio, televisión etc.), estén justo la mitad a favor del gobierno y la otra mitad en contra.
Lo ideal seria que los medios fueran imparciales, pero eso es totalmente imposible.
Comparar es ahorrar : ) hipotecarios.info
Como no estoy de acuerdo con nada de lo que hace el Estado y me niego a pagar a subvencionados del per y la cara del "rojerío", ni hipoteca ni ná. estafo al Estado sin dar facturas y haciendo ingenieria fiscal "fetén". Y os aseguro que con lo que me queda tengo para piso y master (pijos) y 4x4 (proletarios del per).
Y si algún día me cojen, abogado de los caros y a salir de rosistas como Trillo y el otro.
Pringaos.
Señores yo empiezo a ver los brotes verdes ....... son los brotes verdes de las tumbas de todos los que se estan quedando por el camino.
Antes de los socioslistos la gente no podia comprarse un piso pues eran muy caro (eso dician) pero podian vivir y comer tranquilamente, desde la entrada de los socioslistos la gente ni puede comprarse una casa ni puede vivir y comer ¿Estamos mejor?
Parto de la base de que el poder corrompe a todos, pero a otros mas. Normalmente los socioslistos entran en el gobierno con una mano delante y otra detras, casi nunca han trabajado o tienen experiencias laborales, pero del partido saben mas que nadie, asi poco se puede gobernar.
Estos elementos que nos gobiernan han conseguido que yo me crea que puedo ser ministro, eso se lo agradezco (nada mas), tengo la entera conviccion que yo lo haria mejor en la mayoria de los ministerios que hoy gobiernan pepiño & cia.
Suerte, como dice ZP (yo creo que eso lo aprendio de la Guerra de las Galaxias)
No os preocupéis ``peperos´´, La cosa nunca cambiará. no nerece la pena responder a individuos que no se informan y aportan poquísimos y pobres argumentos con los que atacar a la derecha.
Cierto que deberian obligar a registrarse para participar aqui. Sobre todo los dias como hoy en que una misma persona machaquea con la misma idea política y utilizando diversos nicks. Si al menos tuviera imaginación, los iría cambiando con el tiempo, pero es que siempre usa los mismos, y claro, se le vé el plumero.
Tanto como registrarse no se,pero ponerse un nombre si, con lo de anonimo es un lio. Salud
Que pena de pais, entre los sociatas, peperos, verdes, republicanos y policos en general, nos estan undiendo en la miseria y nosotros nos peleamos para defenderlos.
Basta ya, despertar
No os molesteis con el Banesto, Euribor mas 0,38 en subrrogaciones, soy funcionaria y con la viudededad cobro 3000 euros al mes, después de volverme loca recopilando documentación para subrrogarme y con tan sólo 60000 euros de hipoteca ME LO DENIEGAN, les he dicho que si lo que pretenden es dar hipotecas a jeques árabes ellos no se las van a pedir y que hacen una publicidad totalmente engañosa. ÁnIMO A TODOS.
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