Hipoteca fija

Qué impacto tendrá en el sector inmobiliario el aumento de los tipos de interés que están llevando a cabo los bancos centrales en su lucha contra la inflación. CaixaBank Research analiza los mercados residenciales de las economías desarrolladas, que tras la pandemia han vivido un repunte importante de demanda y precios, llegando incluso al riesgo de burbuja inmobiliaria. “El endurecimiento de las condiciones financieras podría enfriar los signos de sobrevaloración de los precios de las viviendas”, concretan.

Miles de familias se han lanzado a contratar hipotecas fijas en España en los últimos tiempos, lo que les permite protegerse de las subidas del euríbor. Pero, según explica el economista Miguel Córdoba, lo que supone un seguro para los consumidores es un riesgo para los bancos que las otorgan y para los que han aceptado la contratación de los seguros que cubren el riesgo de tipo de interés, más conocidos como 'swaps'. Estas entidades podrían tener problemas de solvencia en el futuro y necesitar un rescate público.

El euríbor a 12 meses sigue subiendo sin descanso.

La subida del euríbor ya está teniendo efectos adversos sobre las familias atadas a préstamos a tipo variable. El Banco de España ha alertado de que el número de familias que destinan más del 40% de sus ingresos al pago de hipotecas y créditos se ha disparado en 172.000 hogares. Si tenemos en cuenta que la situación de ahogo financiero era de algo más de 850.000 hogares, según la última Encuesta Financiera de las Familias, la cifra total de afectados supera el millón.

En el cuarto mes del año se inscribieron en los registros 33.423 préstamos para la compra de vivienda, un 4,5% más interanual. A pesar de que las hipotecas suman 14 meses consecutivos de subidas, el ritmo de crecimiento es el más bajo desde principios de 2021 y el volumen se reduce en unas 10.000 operaciones respecto a marzo. El tipo fijo vuelve a batir récord al representar por primera vez más del 75% de las nuevas contrataciones. En los cuatro primeros meses del año se han firmado 109.140 hipotecas fijas, casi la mitad que en todo 2021.

Ibercaja comercializa uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento, a pesar de la entidad ha empeorado las condiciones. Tiene un tipo de interés del 1,75% con bonificaciones como la nómina, el seguro de hogar, el seguro de vida y la aportación mensual a un fondo de inversión. Esta hipoteca no tiene comisión de apertura ni amortización, aunque establece un importe mínimo de 100.000 euros.

El Banco de España ha apreciado una cierta estabilización en el tipo de interés en los préstamos hipotecarios a tipo fijo durante el año 2021 y el inicio del 2022, tras la tendencia descendente de los ejercicios 2019 y 2020. El euríbor entró en terreno negativo en febrero de 2016 por la política ul

La firma de hipotecas acumula ya un año de subidas en España. Según los datos del INE, en febrero se inscribieron en los registros 36.537 préstamos para la compra de vivienda, un 1% más que en enero y un 14,6% más que en el segundo mes del año pasado, mientras que en el acumulado del año el avance supera el 21%. En cuanto al interés, el tipo fijo vuelve a batir récord al suponer el 73,8% de las operaciones. También crece el capital prestado por la banca y el importe medio de las hipotecas.

La entidad vasca comercializa uno de los préstamos fijos para compra de vivienda habitual más atractivos del momento. Tiene un tipo de interés del 1,4% si el cliente se aplica bonificaciones dentro del abanico de opciones que contempla desde la domiciliación de la nómina hasta la contratación de seguros de hogar, vida o salud, pasando por realizar aportaciones a un plan de pensiones. Esta hipoteca permite establecer una oferta personalizada, tiene comisiones y permite financiar hasta el 80% de la operación.

El tipo fijo fue el gran protagonista de los préstamos para la compra de vivienda durante el año pasado. Según el INE, en 2021 se inscribieron más de 262.000 hipotecas fijas en España, casi un 63% del total. La cifra supera en 100.000 unidades a la de 2020 y supera en 10 veces a la de 2015. Los expertos, no obstante, creen veces que la tendencia podría cambiar en los próximos meses, ya que los bancos se están anticipando a una subida de los tipos de interés y están mejorando las condiciones de la oferta hipotecaria variable, en detrimento de las fijas.

Más de la mitad de las casas que se han comprado en España en los dos últimos años se han pagado con hipoteca, gracias a factores como las buenas condiciones de financiación que ofrece la banca. Sin embargo, el euríbor a 12 meses está subiendo con fuerza, anticipando una subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo. Aprovechando este escenario, algunos bancos han decidido abaratar sus hipotecas variables y encarecer las fijas, reavivando el debate sobre qué opción es mejor. Los expertos recomiendan analizar los pros y contras de cada una y recuerdan que la elección depende de la situación de cada consumidor.

La entidad ha revisado su política de precios y ha abaratado su gama de préstamos variables, cuyo interés inicial baja al 1,25% y a partir del primer año pasa a euríbor + 0,85%, frente al 1,99% y a euríbor + 0,99% que aplicaba hasta ahora. Por otro lado, ha incrementado entre 15 y 20 puntos básicos los tipos de interés fijos. El banco financia la compra de primeras y segundas viviendas y exige al cliente varias condiciones para ofrecerle las hipotecas más competitivas, como domiciliar la nómina o contratar seguros.

El banco online de Grupo Santander ha anunciado recientemente una mejora de las condiciones para aquellas operaciones de más de 150.000 euros, con una rebaja de 0,1 puntos en el tipo de interés estándar. En el caso de que el importe sea inferior, el tipo se sitúa en el 1,35% si domicilia la nómina y contrata el seguro de hogar. La entidad asume todos los gastos de formalización, solo cobra comisión por la cancelación total y permite financiar hasta el 80% de la adquisición, aunque los límites varían en función de si es una vivienda habitual o una segunda residencia.

El neobanco participado por Andbank, El Corte Inglés Seguros y Axa estrena un nuevo préstamo al que ha bautizado como 'Hipoteca Sin Entrada'. Tiene un tipo de interés fijo del 1,99%, no exige vinculaciones, permite financiar hasta el 95% de la vivienda habitual, no aplica comisiones y se puede firmar a un plazo de hasta 30 años. No obstante, es necesario solicitar al menos 100.000 euros y que los titulares tengan unos ingresos netos mínimos de 3.000 euros al mes.

Con el euríbor en mínimos históricos y la previsión de que se mantendrá bajo durante los próximos años, muchas personas se preguntan si conviene pasar de hipoteca variable a fija y cómo funciona el proceso. Lo cierto es que se trata de un trámite relativamente sencillo y que podemos llevar a cabo de varias formas diferentes. Además, las hipotecas fijas están ahora más baratas que nunca, por lo que es un buen momento para hacer el cambio. 

El año que termina ha traído muchas noticias del mercado hipotecario. Tras el parón por la pandemia, las operaciones han crecido con fuerza hasta situarse en máximos desde el boom inmobiliario, mientras que el tipo de interés de los préstamos se ha situado en el nivel más bajo hasta la fecha. En los últimos meses, el tipo fijo también ha batido récord de contratación, mientras que el euríbor se mantiene en zona de mínimos históricos. La polémica ha llegado con la derogación del artículo 28 de la Ley Hipotecaria y por las dudas del Supremo para aclarar hasta cuándo pueden reclamar los consumidores los gastos hipotecarios pagados de más.