Hipoteca fija

El banco online de Grupo Santander ha anunciado recientemente una mejora de las condiciones para aquellas operaciones de más de 150.000 euros, con una rebaja de 0,1 puntos en el tipo de interés estándar. En el caso de que el importe sea inferior, el tipo se sitúa en el 1,35% si domicilia la nómina y contrata el seguro de hogar. La entidad asume todos los gastos de formalización, solo cobra comisión por la cancelación total y permite financiar hasta el 80% de la adquisición, aunque los límites varían en función de si es una vivienda habitual o una segunda residencia.

El neobanco participado por Andbank, El Corte Inglés Seguros y Axa estrena un nuevo préstamo al que ha bautizado como 'Hipoteca Sin Entrada'. Tiene un tipo de interés fijo del 1,99%, no exige vinculaciones, permite financiar hasta el 95% de la vivienda habitual, no aplica comisiones y se puede firmar a un plazo de hasta 30 años. No obstante, es necesario solicitar al menos 100.000 euros y que los titulares tengan unos ingresos netos mínimos de 3.000 euros al mes.

Con el euríbor en mínimos históricos y la previsión de que se mantendrá bajo durante los próximos años, muchas personas se preguntan si conviene pasar de hipoteca variable a fija y cómo funciona el proceso. Lo cierto es que se trata de un trámite relativamente sencillo y que podemos llevar a cabo de varias formas diferentes. Además, las hipotecas fijas están ahora más baratas que nunca, por lo que es un buen momento para hacer el cambio. 

El año que termina ha traído muchas noticias del mercado hipotecario. Tras el parón por la pandemia, las operaciones han crecido con fuerza hasta situarse en máximos desde el boom inmobiliario, mientras que el tipo de interés de los préstamos se ha situado en el nivel más bajo hasta la fecha. En los últimos meses, el tipo fijo también ha batido récord de contratación, mientras que el euríbor se mantiene en zona de mínimos históricos. La polémica ha llegado con la derogación del artículo 28 de la Ley Hipotecaria y por las dudas del Supremo para aclarar hasta cuándo pueden reclamar los consumidores los gastos hipotecarios pagados de más.

El neobanco participado por Andbank España, El Corte Inglés Seguros y Axa España ha rebajado el precio de sus hipotecas a tipo fijo hasta el 1,39% a 20 años y hasta el 1,49% para el plazo de 25 años, lo que supone un recorte de 20 y 10 puntos básicos, respectivamente. Permite financiar tanto primeras como segundas residencias y está libre de gastos, aunque va destinada a familias con ingresos mínimos de 4.000 euros mensuales.

En el octavo mes del año se inscribieron 33.105 hipotecas, un 66,9% más interanual. Según el INE, se trata de la mayor subida registrada en un agosto desde que empezó la serie histórica, mientras que el número de préstamos formalizados es el más alto en 11 años y ya acumula un repunte del 19% en lo que va de año. Dos de cada tres hipotecas se han firmado a tipo fijo.

Este préstamo hipotecario tiene un tipo de interés fijo del 1,54%, siempre y cuando el cliente domicilie la nómina y contrate el seguro de hogar y de vida con la entidad financiera. Aplica comisión por amortización anticipada y se puede contratar por un plazo de hasta 30 años. Además, está disponible tanto para financiar la compra de una vivienda habitual como de una segunda residencia.

Las hipotecas fijas representaron en julio más del 68% de los préstamos hipotecarios registrados, la cifra más alta de la historia. Además, el INE ha modificado al alza el peso del tipo fijo en las operaciones de mayo y junio, por lo que entre los siete primeros meses del año se han formalizado más de 141.000 hipotecas fijas en España. La cifra se acerca a los máximos históricos registrados durante el año de la pandemia, con poco más de 160.000 préstamos.

Los préstamos para la compra de vivienda a tipo fijo siguen superando hitos. Tras cerrar un 2020 histórico, en el primer semestre del año han protagonizado cerca de 99.700 operaciones, lo que le convierte en la mejor primera mitad de año, según los datos del INE. Los expertos recuerdan que las hipotecas fijas están muy baratas y que este factor, sumado a la tranquilidad que proporciona pagar siempre la misma cuota mensual, explica por qué están cada vez más presentes en el mercado.

El covid ha golpeado con fuerza a todos los sectores de la economía y el hipotecario no ha sido una excepción. La crisis sanitara ha propiciado varios cambios en los préstamos para la compra de vivienda y muchos de ellos parecen haber llegado para quedarse. Por ejemplo, las hipotecas fijas están ganando terreno a las variables, la competencia entre los bancos sigue creciendo, al igual que la apuesta por lo digital. Además, el sector financiero cada vez exige más condiciones a los futuros prestatarios y está restringiendo la concesión de las famosas hipotecas al 100%.

El préstamo fijo de Ibercaja puede contratarse a un plazo de 25 años y establece un tipo de interés del 1,3%, siempre que el cliente domicilie la nómina y los recibidos, contrate el seguro de hogar y vida y realice aportaciones periódicas a un fondo de inversión. En caso de no aplicarse estas bonificaciones, el interés sube hasta el 2,3% pasado el primer año. La hipoteca permite financiar hasta el 80% de una vivienda habitual y hasta el 70% de una segunda residencia, con un importe mínimo de 100.000 euros, y no tiene comisiones de apertura ni de amortización anticipada.

En abril se inscribieron 31.909 préstamos para la compra de vivienda, un 32,1% más interanual. Según el INE, en los cuatro primeros meses del año se han registrado apenas un 0,3% menos de hipotecas que el año pasado, lo que permite al mercado prácticamente borrar el efecto de la crisis del covid. El tipo fijo, por su parte, toca nuevos máximos históricos al representar un 58,5% de las nuevas operaciones.

El banco digital del Grupo Santander rebajará hasta 0,15 puntos porcentuales el tipo de interés de su préstamo fijo para la compra de vivienda a aquellos clientes que aporten la documentación necesaria para estudiar la operación en menos de 10 días y a los que cambien su hipoteca a la entidad, con el objetivo de agilizar los plazos de tramitación. En condiciones normales, el interés de la hipoteca es del 1,3% (1,5% TAE), con bonificaciones.

El préstamo fijo para comprar vivienda tiene un tipo de interés bonificado del 1,45%, siempre que el cliente domicilie la nómina, contrate el seguro de hogar y de amortización. Esta hipoteca puede contratarse a un plazo máximo de 30 años, tiene comisión por cancelación anticipada y permite financiar hasta el 80% del precio de la vivienda habitual y hasta el 70% en el caso de una segunda residencia. Repasamos todas las condiciones para conseguir la mejor oferta.