Hipotecas

El supervisor financiero tramitó 34.341 reclamaciones de usuarios de servicios financieros en 2021, lo que representa un incremento del 61,1% respecto al año anterior, con importantes aumentos en las relacionadas con los préstamos hipotecarios (+94,7%) y por tarjetas (+80,4%). El año pasado fue el tercero con más reclamaciones de la historia, solo superado por 2013 y 2017, y las hipotecas representaron un tercio del total.

Lo más habitual al comprar una vivienda es hacerlo en pareja y que ambas personas se conviertan en titulares de la hipoteca que financia el inmueble. Pero, ¿es lo que más conviene? Lo cierto es que solicitar el préstamo en pareja aumenta las probabilidades de concesión, ya que habrá dos pagadores. Sin embargo, todo depende del perfil de cada cliente y de su grado de solvencia económica y estabilidad laboral.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para tres de cada cuatro hipotecas en España, ha registrado una media mensual en abril del 0,013%, lo que se traduce en el primer cierre en positivo desde enero de 2016. Estas cifras traerán consigo un encarecimiento de las cuotas de las hipotecas variables que se revisen próximamente, y el mercado adelanta más subidas ante las crecientes probabilidades de que el BCE suba los tipos de interés este año para frenar la escalada de la inflación.

Este año parece estar llamado a terminar con la era de los tipos de interés del 0,0% en la eurozona. El mercado descuenta que el Banco Central Europeo (BCE) tendrá que encarecer el precio del dinero en los próximos meses para contener la escalada de la inflación, lo que encarecerá las cuotas de las hipotecas variables de miles de familias y los préstamos de muchos autónomos. Los expertos alertan de que ese sobrecoste mermará la capacidad de consumo y ahorro de los hogares y que el escenario podría ser peor de lo que se espera actualmente. Por eso, recomiendan no endeudarse a largo plazo y optar por el tipo fijo.

El Banco de España alertaba hace unos días de un aumento de la morosidad por la guerra de Ucrania en los próximos meses. Y aunque parezca mentira, no es extraño que puedan incluirse indebidamente a personas físicas o jurídicas en un registro de morosos. En caso de que esto ocurra por un error, dificulta la tarea de conseguir una hipoteca para comprar la casa deseada. De hecho, la inesperada denegación del préstamo es con frecuencia el modo en que muchos futuros hipotecados conocen que están incluidos en un registro de morosos. En tal caso, lo conveniente es iniciar lo antes posible la baja del registro.

La firma de hipotecas acumula ya un año de subidas en España. Según los datos del INE, en febrero se inscribieron en los registros 36.537 préstamos para la compra de vivienda, un 1% más que en enero y un 14,6% más que en el segundo mes del año pasado, mientras que en el acumulado del año el avance supera el 21%. En cuanto al interés, el tipo fijo vuelve a batir récord al suponer el 73,8% de las operaciones. También crece el capital prestado por la banca y el importe medio de las hipotecas.

El euríbor a 12 meses se ha situado en tasa diaria por encima del 0% por primera vez desde febrero de 2016. El repunte que acumula el indicador para la mayoría de las hipotecas en España sitúa la media mensual provisional de abril en torno al -0,06%, lo que se traduce en el nivel más alto desde verano de 2016. Cada vez más analistas prevén que el euríbor termine el año en terreno positivo, aupado por las expectativas de subidas de tipos por parte del BCE.

La entidad vasca comercializa uno de los préstamos fijos para compra de vivienda habitual más atractivos del momento. Tiene un tipo de interés del 1,4% si el cliente se aplica bonificaciones dentro del abanico de opciones que contempla desde la domiciliación de la nómina hasta la contratación de seguros de hogar, vida o salud, pasando por realizar aportaciones a un plan de pensiones. Esta hipoteca permite establecer una oferta personalizada, tiene comisiones y permite financiar hasta el 80% de la operación.

Una de las alternativas que tiene el hipotecado cuando no puede pagar es pedir una dación en pago, que permite entregar el casa al banco y saldar la deuda. Sin embargo, es necesario que se cumplan muchos requisitos y excluye los casos en los que la hipoteca es sobre un inmueble distinto a la vivienda habitual. Según Patricia Aragón, socia directora de Acuerdos D&A, en esa situación la clave está en negociar con la entidad y buscar un acuerdo amistoso que beneficie a ambas partes.

En las últimas semanas, y ante el complejo panorama económico que se presenta, muchos consumidores están solicitando a la banca una mejora de las condiciones de sus hipotecas con el objetivo de reducir su actual tipo de interés o cambiar de tipología de préstamo, como de variable a fijo. Sin embargo, notarios y expertos en materia hipotecaria descartan que se produzca un aluvión de subrogaciones en los próximos meses. Afirman que las estadísticas no van a reflejar todos los cambios que ya se están produciendo porque la mayoría de bancos está firmando nuevas hipotecas al ‘quitar’ clientes a la competencia, con el fin de cerrar las operaciones en menos tiempo.

Unicaja Banco ha anunciado que baja el precio de las hipotecas a tipo variable y mantiene la oferta de condiciones de las fijas. De este modo, la entidad, con una de las hipotecas a tipo variable más competitivas del mercado en la actualidad, premia la vinculación de sus clientes rebajando

El principal indicador de las hipotecas en España se dispara en marzo, hasta situar su media mensual en el -0,237%, el nivel más alto desde junio de 2020 y tras cerrar febrero en el -0,335%. Este repunte conllevará un encarecimiento de las cuotas de los préstamos a los que les toque revisión, con un alza de unos 200 euros anuales para una hipoteca media. Además, el mercado prevé que el euríbor a 12 meses entre en terreno positivo en la segunda mitad de año, impulsado por una posible subida de tipos por parte del BCE.

Una de las dudas más frecuentes para quienes tienen contratado un préstamo para la compra de vivienda y disponen de unos ahorros extra es si conviene amortizar hipoteca para reducir deuda o potenciar el ahorro a través de la inversión. La decisión más correcta depende de cada caso particular, como por ejemplo la tolerancia al riesgo del consumidor, su nivel de endeudamiento o la posibilidad de que necesite liquidez a corto plazo. Repasamos los tipos de amortización que hay y en qué momento conviene más apostar por esta vía.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) ha avisado de que un nuevo escenario de tipos de interés al alza puede tener un impacto sobre la capacidad de pago de las familias, según recoge en su informe correspondiente al cuarto trimestre de 2021."A futuro habrá que observar el impacto que pueda genera

El Juzgado de Primera Instancia número 101 bis de Madrid ha condenado a BBVA por imponer gastos hipotecarios a una veintena de familias tras una demanda acumulada presentada por Asufin, según ha informado la asociación.En concreto, Asufin ha señalado que "ha ganado [...] una sentencia acumulada cont

El banco holandés ING ha reavivado la guerra de las hipotecas con una nueva reducción de precio en sus opciones variable y mixta hasta el 1,05% y el 1,1%, respectivamente, desde el 1,99% y el 1,15%. Las tres hipotecas de la entidad -mixta, variable y fija- conceden hasta el 80% del valor de tasación (75% en el caso de segunda vivienda) y no conllevan ningún tipo de gasto adicional para su formalización (notario, registro, gestoría y tasación).

Los consumidores dispuestos a hipotecarse para comprar o cambiar de vivienda habitual aumentaron un 38,2% a principios de 2022 frente a julio de 2021, según Asufin. Los encuestados que tienen intención de hipotecarse para adquirir una vivienda habitual se situaron en el 65,6%, frente al 27% del mes de julio.