Hipotecas

Philip Lane, el economista jefe del Banco Central Europeo (BCE), considera que, salvo sorpresas, la institución estará en condiciones de rebajar los tipos de interés en su reunión de la semana que viene, aunque ha advertido de que la política monetaria necesitará mantenerse en terreno restrictivo du

En el tercer mes del año se han inscrito en los Registros 29.653 préstamos para la compra de vivienda, un 18,1% menos interanual. Según el INE, el balance de los tres primeros meses arroja un resultado negativo del 8,3% respecto a 2023. Mientras, el tipo de interés medio de las hipotecas vuelve a repuntar y alcanza el 3,41%, al tiempo que las hipotecas fijas siguen acaparando más de la mitad de las operaciones. Navarra (21,4%) y Madrid (1,5%) han sido las únicas CCAA donde las operaciones han aumentado en términos interanuales.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas bajó en abril al 3,823%, situándose en mínimos desde abril de 2023, cuando estaba en el 3,683%, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Con respecto a marzo, la caída

La entidad ha mejorado las condiciones de su préstamo fijo para la compra de vivienda. Actualmente, ofrece un tipo de interés del 2,99% con las máximas bonificaciones, entre las que destacan tener una cuenta en la entidad o contratar los seguros de hogar y vida. Va destinada a la compra de primeras y segundas residencias, puede firmarse a un plazo máximo de 30 años y tiene comisión por cancelación. Solo está disponible para aquellos clientes que tengan una nómina de al menos 2.500 euros mensuales.

La ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, ha firmado con el Banco Santander su adhesión al convenio entre el Gobierno y el Instituto de Crédito Oficial (ICO) para la gestión de los avales por cuenta del Estado de la línea creada para la adquisición de primera vivienda por parte de jóvenes menores de 35 años y familias con menores a cargo. Caja de Ahorros de Ontinyent, Arquia, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), EVO Banco e Ibercaja han suscrito adhesiones similares a esta línea para avalar el 20% de la entrada de una vivienda.

Banco Santander es la primera entidad que va a suscribir el convenio con el ICO para activar los avales hipotecarios para la compra de vivienda, una línea dotada de 2.500 millones de euros que va destinada a jóvenes y familias con menores a cargo. La ministra de Vivienda, Isabel Rodríguez; el consejero delegado de Santander España, Ángel Rivera; y el presidente del ICO, José Carlos García de Quevedo, firmarán oficialmente el documento este 21 de mayo. Los avales están disponibles para viviendas de hasta 325.000 euros, siempre que se cumplan unas condiciones.

Isabel Schnabel, representante alemana en el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) mantiene la postura de que en la próxima reunión del BCE de principios de junio puede ser apropiado recortar los tipos de interés, actualmente en el 4,5%, lo que supondría la primera bajada desde 2015. Aunque advierte de que no parece justificado, con los datos actuales, un segundo ajuste en la reunión de julio. Para la alemana una anticipación de las bajadas de tipos conllevaría el riesgo de una flexibilización prematura.

La línea de avales para cubrir el 20% de la entrada de una vivienda suscrita entre el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Gobierno establece un límite en el precio de la vivienda a adquirir en función de la comunidad autónoma donde esté situada la misma, con una horquilla que va desde el precio máximo de los 200.000 euros de Extremadura hasta los 325.000 euros en la Comunidad de Madrid.

La entidad está comercializando un préstamo fijo para la compra de vivienda con un tipo de interés del 3,35% durante los primeros seis meses, que luego baja al 3,25% hasta el final del contrato, si el cliente se aplica las máximas bonificaciones. Entre ellas, domiciliar la nómina, contratar seguros y hacer aportaciones a un fondo de inversión o un plan de pensiones. Va destinada a la compra de primeras y segundas residencias, y tiene comisión de apertura y amortización anticipada.

El crédito concedido por las entidades financieras a las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España cayó un 1,8% interanual en marzo hasta los 679.108 millones de euros, mientras que la financiación a las empresas descendió un 1,2%, hasta 925.941 millones, según los datos del Banco de España. Los créditos hipotecarios de los hogares, que representan la mayor parte de su deuda (73%), se situaron en 494.260 millones, lo que supone 13.048 millones menos que un año antes, y una caída del 2,6%. Sin embargo, los créditos de las familias destinados al consumo crecieron un 4,3%, hasta los 99.525 millones.

Los resultados de la entida reflejan una caída del volumen de préstamos para la compra de vivienda en el primer trimestre del año y una simultánea subida tanto de las hipotecas con un importe equivalente a más del 80% del valor de tasación de los inmuebles como de los dudosos, aquellos que podrían entrar en impago. A cierre de marzo, CaixaBank tenía 13.794 millones de euros de riesgo, el 10,5% del total, tras registrar el primer aumento desde verano de 2022, y de esa cantidad 1.635 millones de euros catalogados como dudosos.

Buenas noticias para los hipotecados. El euríbor a 12 meses ha terminado abril con una media del 3,703%, lo que traerá la primera rebaja de los préstamos variables para la compra de vivienda desde principios de 2022. No obstante, el ahorro será reducido para los hogares que tengan revisión anual de las condiciones de su hipoteca, al situarse de media en unos 5 euros mensuales. Los expertos creen que las bajadas irán a más en los próximos meses, aunque descartan que el indicador baje del 3% en lo que queda de año.

El consejero delegado de Banco Sabadell, César González-Bueno, ha anticipado que, basándose en la demanda de hipotecas, habrá una reactivación de este negocio en 2024, tras la caída registrada en 2023, y ha señalado que existe una "falta de oferta" en el mercado de la vivienda, pero descarta una burbuja inmobiliaria. Además, ha señalado que, basándose en la demanda de nuevas hipotecas que se formalizan en el siguiente trimestre, la evolución "necesariamente es buena". "Ya llevamos dos trimestres muy buenos y no creemos, a menos que haya algún evento extraordinario externo de cualquier tipo, que afloje".

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha sentenciado que el plazo de prescripción para reclamar la devolución de gastos hipotecarios empieza a correr cuando la sentencia que declara el carácter abusivo de estas cláusulas adquiere firmeza y se declara su nulidad, es decir, cuando ya no se admiten más recursos ni modificaciones. Esta sentencia complementa a un fallo previo del TJUE publicado en enero que señalaba que el plazo para reclamar los gastos hipotecarios no empezará a correr antes de que un consumidor conozca el carácter abusivo de una cláusula contractual.

El mercado hipotecario está girando 180 grados en los primeros meses de 2024. Tras un año de caídas de las firmas, las operaciones empiezan a crecer, mientras que la oleada de cambios de hipotecas de banco para mejorar las condiciones iniciales mediante subrogaciones o nuevas firmas, y el tirón del tipo de interés mixto parecen haber tocado fin. Según los datos de idealista/hipotecas, los cambios de préstamos apenas representaron un 10% de sus operaciones en el primer trimestre del año, lo que se traduce en su peso más bajo desde el pasado verano y en la primera caída desde 2022. La opción mixta ha representado entre enero y marzo un 39% de las operaciones totales, marcando mínimos desde la pasada primavera.

En el segundo mes del año se inscribieron en los registros 37.232 préstamos para la compra de vivienda, un 3,8% más interanual. Según el INE, es el primer aumento de las operaciones tras un año consecutivo de descensos y el dato más alto desde noviembre de 2022. Además, en febrero ha bajado el tipo de interés medio de las hipotecas, hasta situarse en el 3,3%. Canarias (77,8%), Navarra (64,6%) y Baleares (41,5%) son las CCAA que han registrado los mayores crecimientos interanuales, mientras que Cantabria (-20,5%), Castilla–La Mancha (-20,1%) y Andalucía (-16,3%) han liderado las caídas.

La entidad ha mejorado las condiciones de su gama de préstamos fijos para la compra de vivienda. En concreto, ha rebajado el tipo de interés desde el 3,3% hasta el 2,99% con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente abre una cuenta, contrata los seguros de vida y hogar, y abre un plan de pensiones. Esta oferta está disponible para todos los plazos de contratación (de 10 a 30 años), así como para la alternativa mixta, bautizada como hipoteca dual. Bankinter se suma así otros bancos como Sabadell, BBVA, Evo Banco e Ibercaja, que también ofertan hipotecas fijas por debajo del 3%.

El consejero delegado de ING en España, Ignacio Juliá, ha destacado que durante el primer trimestre del año se ha producido una "cierta recuperación" del mercado de hipotecas. Según el ejecutivo, el banco está registrando "cierta activación", aunque también porque era un mercado que había estado ba

Las hipotecas mixtas fueron las grandes protagonistas del mercado durante el año pasado. Según el último estudio que ha publicado la Asociación Hipotecaria Española (AHE), esta modalidad llegó a representar a finales de 2023 el 40% de los nuevos préstamos para la compra de vivienda, frente al 14% que suponían a mediados de 2022. Este impulso viene explicado porque muchos consumidores optaron por esta alternativa para "evitar estar expuesto a la volatilidad de los tipos de interés durante los primeros años de vida de la operación". Aun así, el tipo fijo acaparó el 43% del mercado.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas cayó en marzo al 3,901%, situándose en mínimos desde abril de 2023, cuando estaba en el 3,683%, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Con respecto a febrero, la caí

La directora de supervisión del Banco de España, Mercedes Olano, ha explicado durante la presentación de un informe del organismo que el riesgo de crédito es el más destacado para el sistema financiero europeo y que seguirá siendo una prioridad en el futuro. En este contexto, ha aclarado que la institución no va a permitir que los bancos suavicen los criterios para conceder nuevos préstamos y que está "tremendamente vigilante" respecto a su evolución, y ha mostrado dudas sobre si habrá un "crecimiento del crédito después de las últimas noticias de la situación geopolítica" en Oriente Próximo.

El supervisor augura en su informe de Estabilidad Financiera de Primavera una reducción del coste de las hipotecas en los próximos meses, gracias a las rebajas de tipos que acometerá el Banco Central Europeo (BCE) tras controlar la inflación. Sin embargo, descarta que los intereses de los préstamos puedan situarse a medio plazo en los niveles de 2021, antes de que empezara el ciclo de endurecimiento monetario, y avisa de que estarán "significativamente por encima". El Banco de España también descarta la posibilidad de una nueva crisis financiera como la de 2008-2012.

Santander y Mapfre han comenzado con la comercialización de su hipoteca inversa en Andalucía, a través de la 'joint venture' creada por ambas compañías. El lanzamiento de este producto se inició en Madrid el pasado mes de noviembre y está previsto que se vaya incorporando de forma progresiva a toda España durante 2024. El producto se dirige a personas de más de 65 años con una vivienda en propiedad, por el que se concede un préstamo, estimado a esperanza de vida, y se va ingresando al cliente una cantidad fija en forma de abonos mensuales. Tras su fallecimiento, los herederos se encargan de devolver el préstamo consumido y sus intereses.

La última encuesta de préstamos que ha realizado el BCE a 157 bancos de la eurozona se ha saldado con una buena noticia para los consumidores. Por primera vez en más de dos años, las entidades han flexibilizado sus criterios para conceder hipotecas destinadas a la compra de vivienda, gracias a la elevada competencia entre el sector y a su tolerancia al riesgo. Los bancos franceses han sido los que más han aflojado sus exigencias, mientras que los alemanes han seguido aplicando ajustes y los españoles e italianos han mantenido sin cambios sus estándares crediticios. 

Un juzgado de Tenerife ha anulado por falta de transparencia una hipoteca inversa que BBVA concedió en 2008 a una clienta de 85 años. La sentencia afirma que hubo una ausencia de acreditación de la información precontractual y asesoramiento a la consumidora, que además carecía de conocimientos financieros. Según esgrime el juez, resulta "difícil entender o explicar" la causa o finalidad por la que la consumidora habría contratado la hipoteca inversa, por lo que el banco debe pagar 44.000 euros a los herederos y asumir las costas procesales.