Uno de cada cinco hogares en estados unidos soportan una hipoteca superior al valor de la casa, un fenómeno conocido como "negative equity". La ley norteamericana hace que en numerosos estados sea posible devolver la casa y que quede zanjada la deuda, ya que el inmueble es la única garantía que cubre el crédito (no ocurre lo mismo en España, donde el hipotecado responde con todos sus bienes, como se explicó en el especial "¿qué ocurre si no pago la hipoteca?"
Tras la caída de más del 30% en numerosas zonas de estados unidos, muchos norteamericanos se sienten tentados a dejar de pagar la hipoteca, dar las llaves al banco y empezar de nuevo sin deudas. Un informe explica que el 25% de los impagos de hipoteca en el país norteamericanos son "estratégicas", es decir, la realizan personas que pueden pagar el crédito hipotecario, pero eligen no hacerlo como estrategia beneficiosa para sus finanzas personales y porque el 80% estima que no es ético hacerlo
¿Cuál es el precio de la moralidad?
Según el estudio mostrado por the economist, pocos renegarán de su hipoteca si el agujero es menor al 10%, ya que los costes de mudarse son incluso superiores. Además, de perder puntos para futuros prestamos, también hay factores sociales y morales que invitan a no convertirse en un moroso
Sin embargo, el estudio revela que la moralidad tiene un precio y que a medida que aumenta el agujero entre el valor del piso y la hipoteca, va perdiendo fuerza como motivo para seguir pagando al banco
Así, si la diferencia entre la hipoteca y el valor de la casa es de 50.000 dólares (unos 36.000 euros), hay cuatro veces más posibilidades de que quien esté a favor éticamente de un impago estratégico lo realice frente a los que lo consideran inmoral. Sin embargo, si el agujero alcanza los 100.000 dólares (unos 72.000 euros), esa diferencia de probabilidad de impago entre los que lo ven bien y mal queda ya sólo en dos veces
Por último, el artículo explica como los menores de 35 años, los mayores de 65 años y las personas con una buena formación están más a favor del impago estratégico de la hipoteca que el resto. Lo mismo ocurre con quien vive en vecindarios donde ya se han producido embargos por impago de hipoteca o quien conoce a alguien que le ha ocurrido, que son más propensos a dejar de pagar la hipoteca aunque puedan hacerlo si su casa alcanza un valor alejado de su hipoteca
44 Comentarios:
A ver. El Economist es un medio prestigioso, pero a veces cuenta cosas que no casan mucho con la realidad, cuando la conoces bien. Cierto que en Estados Unidos las hipotecas son non recourse, es decir que la única garantía es el bien hipotecado, pero también es verdad que eso no quiere decir que se pueda dar las llaves y hasta luego Lucas, irse de rositas. En primer lugar porque hay una cosa que se llama Deficiency Judgement por la cual el banco demanda al acreedor por las cantidades perdidas. Además porque la diferencia entre lo que debías al banco y lo que banco dice que vale la propiedad que se ha tenido que quedar, entra a saco en tu siguiente declaración de hacienda como ingresos (excepto en casos de viviendas económicas segun la Tax Relief Act que pasaron en enero) Además porque si entras en foreclosure o proceso de recuperación judicial, te quedas sin crédito, tarjetas incluidas, por un período de entre 5 y 7 años, y no tener tarjetas de crédito en USA es ser un paria del más último estrato. Además apareces en todas las listas de impagados, que cualquier arrendador, y hasta empleador, va a pedir porque eso es público en USA y se mira mucho... (si en vez de entrar en foreclosure te declaras insolvente, puedes llegar a los 7 a diez años... en vez de eso, si entras en un proceso de short sale o venta a un tercero con pérdidas para el banco pero con su autorización, negocias con el banco la renuncia al Deficiency Judgement, el precio de la vivienda será superior y el impacto sobre los impuestos menor si lo hubiera, y el perído que apareces en los registros de impagados es de solo 2-3 años. Por esta razón, y porque los bancos prefieren no entrar en los procesos judiciales, lo que más abunda es el short sale. Perdón por la prolijidad, pero solo quiero dejar claro que la prensa, economist incluido, hay que cogerla con guantes.
Me puedes asesorar por Internet.. Se ve sabes y mi caso es critico... se junto mi separacion y la casa no se vende ,,mi ex no responde con las responsabilidades de su hijo..yo puedo seguir con esto o hay algo que me saque de este hoyo..el banco que haga algo .. Mi ex en el paro ,,se le acabo ..algo para vivir mas olgada
Donde vas flipado?
Cuando a "un echao pa lante", le das la mano,..., ¡Pués se coge el brazo entero¡, Si el deudor "cree que no le vas a hacer nada", o "que no le puedes hacer nada", pués como sea un "aprovechao" o un "echao pa lante" (que hay muchos), pues no te paga aunque le sobre el dinero. Esa es una de las consecuencias del paternalismo y de considerar que los delicuentes son "victimas de la sociedad", "pobrecitos ellos no son responsables de sus actos (son tontitos cuando toca perder y demasiado listos cuando van ganado)"
Hola mutante. Si tu hipoteca crece en vez de disminuir; creo que tendrás que vender cuanto antes y quitarte eso de encima. Claro, si realmente la propiedad o lo que sea vale lo que pidas.
No pasa nada, la gente responsable toma decisiones coherentes y meditadas (sacado de nuestro otro foro) 11189 - ¿Le concederan a mis abuelos de 65 años una hipoteca que seguire pagando yo? Enviado por Manuel Soria - Hace 2 días Hola: mis abuelos de 65 años y yo de 27, estamos interesados en contratar una hipoteca de 130.000 € a 25 o 30 años. Entre los dos tienen unos ingresos mensuales de 2000 € que salen de sus pensiones. Yo trabajo como autónomo desde el 2002 y actualmente justifiqué en mi última declaración de la renta 9000 € anuales. El valor de la casa a hipotecar es de unos 350.000 €. ¿Habría alguna posibilidad de contratarla?¿Quizás con algún seguro de vida o alguan otra opción? Gracias.
Mutante, realmente no estoy seguro si vas de coña o qué, pero te voy a contestar como si fueras en serio ;-)
Creo que lo que tienes es una hipoteca con carencia total o parcial durante un periodo determinado (al no pagar si quiera el total de los intereses el capital pendiente aumenta)
... o también podrías tener una hipoteca de cuota creciente, aunque no estoy tan seguro y con los datos quedas, poco se puede saber.
¿Has probado a leer, aunque sea tarde, lo que has firmado?
Realmente muy mal por el banco/promotor pero peor por ti. ¿Cómo puedes firmar unos de los documentos más importantes de tu vida sin saber ni entender lo que está escrito?
En fin, no hay quién lo entienda.
"Puedo pagar la hipoteca, pero no voy a hacerlo" es este el slogan de caraduras sin fronteras?
Dicen que cuando de colaterales anda el juego... el colateral es respaldo del valor. ¿Que esperabas de hipotecados a mas de 30 años con perfil subprime?
Parafraseando el titular "no puedo pagar la hipoteca, alguien tiene un problema y no solo soy yo" mira, si una familia con ingresos y bienes pasa un mal momento, debe al banco 50 mil euros y no puede pagar...el problema es de la familia, el banco se te quedará con todo lo que tengan. Pero, si una familia que tan sólo tiene una casa mega hipotecada y ningún ingreso serio..¿Quien crees que tiene el problema? El banco. Me recuerda a aquellos de ajuste de cuentas, que tenían una deuda de 1,5 millones de euros...¿Que tenían para afrontara? Dos prestaciones de desempleo de 700 euros cada uno, y nada más. Los bancos han estafado a mucha gente, tanto que la avaricia rompe el saco, y al final han sido ellos mismos las victimas de su propia estafa. Un abrazo, monik!
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