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Mi entidad bancaria ha sido intervenida: ¿Debo sacar mis ahorros?

la seguridad de los ahorros es un tema que preocupa a los clientes de bancos con problemas
Autor: eva llorca - iahorro

Artículo escrito por Eva llorca, experta de iahorro.com

Tal y como están las cosas actualmente, no es de extrañar que como usuarios sintamos inseguridad acerca de qué ocurrirá con nuestros ahorros en caso de quiebra o intervención de la entidad donde los tenemos depositados

Con el recuerdo de recientes situaciones de inestabilidad en las entidades como CAM o Banco de Valencia, entre otras, se despiertan entre los ahorradores dudas acerca de la seguridad sobre la que está depositado el dinero en nuestros bancos

Cuando una entidad bancaria es intervenida, nuestros ahorros no tienen por qué correr peligro. Por suerte, en España existen organismos reguladores que se encargan de mantener la solvencia de los bancos, rescatándolos con las recapitalizaciones correspondientes para mejorar sus problemas financieros, impidiendo así que lleguen a la quiebra. En junio del 2009, el Gobierno crea el Fondo de Reestructuración Bancaria, FROB, para reforzar los recursos propios de las entidades de créditos en base a los términos establecidos en el Real Decreto-ley 9/2009

Los titulares se podrán beneficiar de las garantías de sus importes invertidos cuando la entidad presente un concurso de acreedores o se produzca el impago de los depósitos que hayan vencido y que sean exigibles. En el hipotético caso de que ocurra cualquiera de estas situaciones, debemos tener en cuenta no todos los productos y activos están garantizados de igual forma:


• En el caso de los
Depósitos o cuentas bancarias
, El organismo que vela por la protección de nuestros ahorros es el Fondo de Garantía de Depósitos que nos cubriría hasta 100.000 euros, aplicando la garantía por depositante (persona física o jurídica, independientemente del número o tipo de depósitos en los que figurase como titular), por lo que podría perder únicamente aquellas cantidades depositadas que superasen esta cifra.

Las entidades extranjeras que operan en España están supervisadas por el Banco de España, sin embargo, en caso de quiebra, el Fondo de Depósitos del país en cuestión será el que atienda a los clientes afectados (salvo que la entidad esté obligada a adherirse al FGD español como el caso de Citibank España SA o el Banco Finantia Sofinloc). Como mínimo el FGD extranjero debe garantizar el mismo importe que el español, 100.000 euros por persona.


Para los fondos de inversión, planes de pensiones y acciones la garantía es diferente
. Para las inversiones de acciones en Bolsa, el inversor es el que asume su propio riesgo. También los fondos de inversión y planes de pensiones están considerados fuera del balance de la entidad, por lo que también son patrimonio único del cliente.

Sin embargo, en caso de quiebra el cliente no pierde su dinero. Existe un mecanismo diferente al Fondo de Depósitos pero que también acude al rescate del inversor. Se trata del Fondo General de Garantía de Inversiones, Fogain, que fue creado para actuar en caso de que gestoras, sociedades de valores o cualquier otro intermediario en este tipo de productos, no cumpla con sus obligaciones para su cliente

El Fogain ofrece una indemnización de 100.000 euros sólo para aquellas operaciones realizadas a través de intermediarios autorizados por la CNMV. Sin embargo, el Fogain no cubre productos de renta fija como bonos y deuda pública.

• Si tenemos un seguro con una compañía aseguradora que se declara insolvente, aunque no contamos con una garantía hasta un límite establecido, el Consorcio de Compensación de Seguros, suele devolver el 100%

• Determinados productos que se han vendido como depósitos pero no los son, como los pagarés, bonos de bancos, obligaciones subordinadas o cuotas participativas (en el caso de la CAM) no están garantizados por ningún Fondo de Garantía. Por ello, los tenedores de cuotas participativas de la CAM podrían perder todo su dinero invertido, si el Banco de España y el Banco Sabadell no ofrecen alguna opción a  los ahorradores

• En caso de que nuestro banco o caja se declare en quiebra y tengamos con éste
Una hipoteca
, Deberemos asumir el pago de nuestro préstamo hipotecario con la nueva entidad que se haga cargo

Para evitar posibles preocupaciones, la mejor opción es diversificar nuestros ahorros en varios productos y diferentes entidades financieras. Seguiremos rentabilizando nuestro capital pero sin riesgo

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