Las ventajas que hacen de la hipoteca variable de Pibank una de las mejores del mercado

Pibank dio un paso al frente en la guerra hipotecaria el pasado otoño. En el mes de septiembre, la entidad sacó al mercado un préstamo variable que, apenas medio año después, se ha convertido en una de las mejores alternativas para quienes buscan financiar la compra de una vivienda habitual.

¿Y qué tiene de especial? Según explica idealista/hipotecas, una de sus principales ventajas es que permite financiar hasta el 90% del precio de adquisición del inmueble, frente al 80% que suele ofrecer el sector para aplicar buenas condiciones. No obstante, el límite en el caso del valor de tasación sí que se sitúa en línea con ese 80% generalizado.

Otra de sus peculiaridades es que se tramita de forma 100% online y que está libre de comisiones. De hecho, el cliente no paga penalización ni por el estudio de la operación, ni por la apertura de la hipoteca, ni por cancelarla de forma anticipada (ya sea parcial o total). Tampoco hay comisión por subrogación.

Pero quizá su punto más fuerte es que establece una carencia de seis meses. Es decir, que el cliente no pagará nada en ese plazo (ni capital ni intereses). Pasado ese plazo, durante los primeros 12 meses el tipo de interés a pagar es fijo y se sitúa en el 1,95%. A partir de entonces (esto es, 18 meses después de haber firmado el préstamo), el interés a pagar es euríbor + 0,95% (2,07% TAE).

Otra de sus diferencias respecto a la competencia es que, para obtener esas condiciones, el cliente no tiene que domiciliar la nómina en la entidad ni contratar el seguro del hogar. Basta con que disponga de una cuenta bancaria para domiciliar los pagos y de un seguro de hogar contratado, independientemente de con qué entidad o aseguradora.

Suma y sigue, porque Pibank permite firmar la hipoteca a un plazo de hasta 35 años, mientras que la mayoría de los bancos establece un máximo de 30 años, con un mínimo de 15 años y medio. Además, tiene una horquilla amplia en lo que se refiere a las operaciones: el cliente puede conseguir entre 80.000 euros y 2 millones de euros, dependiendo de su perfil de riesgo y del inmueble que quiera comprar.

Por último, el banco asume el coste de la tasación del inmueble, cuando, según la ley hipotecaria que entró en vigor en junio de 2019, dicho desembolso recae en el cliente, así como las copias de la escritura que solicite, mientras que los bancos deben asumir los gastos de notaría, gestoría y registro, y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD).