Hipotecas a tipo variable

El euríbor ha hecho una pausa en la escalada al alza que inició con el estallido de la guerra en Irán. Sin embargo, no habrá rebajas inminentes en las cuotas de las hipotecas variables. El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha terminado el sexto mes del año con una media del 2,798%, ligeramente por debajo del nivel de mayo, pero por encima del que registrado hace 12 meses, de ahí que las revisiones de las cuotas traigan nuevas subidas. Los expertos prevén un euríbor a corto plazo, aunque su evolución tras el verano dependerá de la inflación y de si el BCE vuelve a subir los tipos de interés.

Los expertos lanzan un aviso a los miles de consumidores que están pagando una hipoteca variable: el euríbor no dará tregua en lo que queda de año y podría quedarse en los niveles actuales. Según el consenso del Panel de Funcas, formado por entidades financieras, grandes empresas, servicios de estudios de diferentes universidades y firmas de inversión, el indicador hipotecario se mantendrá estable en el actual 2,8% en los próximos meses, ante el previsible aumento de los tipos de interés. No obstante, atisba una moderación progresiva de cara a 2027, cuando el euríbor podría situarse de media en el 2,5%.

Sumar defenderá esta semana en el Congreso una proposición no de ley con la que plantea adoptar las medidas normativas necesarias para restringir la comercialización de hipotecas a tipo variable sobre vivienda habitual "exclusivamente a los supuestos en que el prestatario acredite una alta solvencia

Sumar ha registrado una proposición no de ley en el Congreso con la que plantea adoptar las medidas normativas necesarias para restringir la concesión de hipotecas a tipo variable sobre vivienda habitual con el objetivo de proteger a los hogares del riesgo de las subidas las cuotas. El partido propone que estos préstamos se comercialicen "exclusivamente a los supuestos en que el prestatario acredite una alta solvencia financiera y una capacidad suficiente para absorber incrementos significativos de cuota" y plantea otras medidas como promover el estudio de alternativas al euríbor y el IRPH o legislar sobre la abusividad de cláusulas no transparentes, con el objetivo de ofrecer seguridad jurídica a los litigios sobre los derechos de los consumidores.

Las hipotecas variables cada vez tienen menos protagonismo en el mercado. Según un estudio de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), apenas el 7% de las nuevas contrataciones de préstamos para la compra de vivienda y solo suponen el 45% de la cartera hipotecaria actual, 30 puntos por debajo de lo que representaban hace ocho años. La clara ganadora está siendo la hipoteca fija, que ya protagoniza tres de cada cuatro firmas. Junto con las mixtas, su peso en el saldo vivo alcanza el 55%. Este cambio evidencia "una reasignación del riesgo de tipo de interés desde los hogares hacia los balances de las entidades financieras", explica el documento.

Los analistas del banco creen que la subida de los precios de la vivienda en España está lejos de tocar fin. La falta de oferta seguirá impulsando al alza los precios, que podrían subir un 7% este año y otro 4% en 2027 en el conjunto del mercado, y con más intensidad en grandes ciudades, costa mediterránea e islas. Aunque la entidad admite que el actual entorno de precios es elevados, cree que el ritmo "es sostenible al menos en los próximos 3-5 años". En el caso del euríbor, la nueva previsión apunta a una horquilla de entre el 2,3% y el 2,45% en este bienio, lo que supondría cierta relajación desde los actuales niveles.

La entidad vasca sigue comercializando un préstamo variable con un tipo de interés del 1,55% durante el primer año y de euríbor + 0,49% a partir de entonces, si el cliente cumple las máximas bonificaciones, como domiciliar los ingresos, utilizar las tarjetas de Kutxabank, contratar seguros o invertir en fondos de inversión. Solo va destinada a viviendas habituales, tiene comisión por amortización y puede firmarse a un plazo máximo de 30 años.

El euríbor está reaccionado de forma virulenta a la incertidumbre que ha desatado en el mercado financiero la guerra en Oriente Medio. El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha registrado una subida de casi dos décimas en una sesión, pasando del 2,367% al 2,552%. Se trata del cuarto incremento más alto de la serie histórica que arrancó a finales de 1998, impulsada por el temor a que el conflicto bélico dispare la inflación y obligue al BCE a subir varias veces los tipos de interés este año. De mantenerse la tendencia actual, las próximas revisiones anuales de las hipotecas ya traerán un aumento de las cuotas mensuales.

La entidad vasca sigue comercializando un préstamo variable con un tipo de interés del 1,55% durante el primer año y de euríbor + 0,49% a partir de entonces, si el cliente cumple las máximas bonificaciones, como domiciliar los ingresos, utilizar las tarjetas de Kutxabank, contratar seguros o invertir en fondos de inversión. Solo va destinada a viviendas habituales y puede firmarse a un plazo máximo de 30 años.

La consejera delegada de Bankinter, Gloria Ortiz, ha avisado de que percibe los primeros signos de un entorno competitivo inexplicable en el mercado hipotecario español, al tiempo que ha descartado entrar en una guerra de precios. "Hemos estado creciendo bastante bien en hipotecas en España hasta ahora. Pero tengo que decir que la competencia está empezando a ser un poco irracional, particularmente en hipotecas a tipo fijo y largo plazo. Así que vamos a ser un poco menos activos", ha afirmado a la vez que no esperan cambios en la demanda de hipotecas a corto plazo.

El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, a falta de confirmación del dato por parte de Banco de España.Este dato supone un nuevo mínim

Los analistas y economistas españoles que forman parte del Panel de Funcas creen que el euríbor se situará por debajo del 2% a finales de año y que se mantendrá estable, pero con tendencia a la baja, hasta finales de 2026, cuando podría quedarse en torno al 1,9%. Por tanto, las cuotas de las hipotecas variables seguirán bajando cuando llegue el momento de revisar condiciones, aunque el ahorro cada vez será más limitado. Por otro lado, el consenso ha reducido sus previsiones del PIB y afirma que la economía ya está mostrando síntomas de desaceleración por la incertidumbre global.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables ha terminado el sexto mes del año con una media del 2,081%, exactamente el mismo nivel que registró en mayo, por lo que se mantiene en mínimos desde agosto de 2022. A pesar de que ha roto con la tendencia a la baja de los últimos cuatro meses, el euríbor se encuentra casi 1,6 puntos porcentuales por debajo del año pasado, por lo que las revisiones de las hipotecas traerán una bajada media de las cuotas de unos 130 euros al mes. Los expertos creen que el euríbor se mantendrá estable todo el verano.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha terminado enero con una media provisional del 2,525%, una décima por encima del cierre de diciembre y en máximos desde octubre. A pesar de que ha registrado su primera subida tras nueve meses de descensos consecutivos, el euríbor continúa por debajo de los niveles del año pasado, por lo que las cuotas de los préstamos variables que se revisen próximamente seguirán abaratándose. No obstante, todo apunta a que las rebajas cada vez serán más moderadas.

La entidad del grupo Kutxabank está comercializando una de las mejores hipotecas variables del momento. Su oferta actual establece un tipo de interés del 1,75% durante el primer año, que luego pasa a euríbor + 0,49% con las máximas bonificaciones. Va destinada a la compra de vivienda habitual, tiene comisión por amortización anticipada y puede firmarse a un plazo máximo de 30 años.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha terminado junio con una media provisional del 3,65%, mínimos desde enero, tras haber registrado el tercer descenso mensual consecutivo. Esta bajada, que coincide con el primer recorte de los tipos de interés en la eurozona en ocho años, traerá consigo un ahorro en las cuotas de los préstamos a los que les toque reunión semestral o anual, con un promedio de entre 3 y 30 euros al mes. Los expertos vaticinan más caídas del euríbor a 12 meses, aunque descartan que baje del 3% este año.

El principal indicador para la mayoría de las hipotecas variables en España mantiene la tendencia a la baja en mayo y se prepara para firmar su segundo descenso consecutivo. El euríbor a 12 meses ha terminado el mes con una media del 3,68%, por debajo del 3,7% den abril y del 3,862% del ejercicio pasado. Tras esta caída, que se produce a las puertas del posible recorte de los tipos de interés por parte del BCE, la revisión anual de las hipotecas traerá un descenso de las cuotas, el mayor desde 2021. No obstante, no se espera un desplome del indicador en lo que queda de año.

Buenas noticias para los hipotecados. El euríbor a 12 meses ha terminado abril con una media del 3,703%, lo que traerá la primera rebaja de los préstamos variables para la compra de vivienda desde principios de 2022. No obstante, el ahorro será reducido para los hogares que tengan revisión anual de las condiciones de su hipoteca, al situarse de media en unos 5 euros mensuales. Los expertos creen que las bajadas irán a más en los próximos meses, aunque descartan que el indicador baje del 3% en lo que queda de año.

El euríbor a 12 meses sigue sin dar tregua a miles de hipotecados. En marzo, el indicador de referencia para la mayoría de los préstamos variables para la compra de vivienda ha vuelto a subir y ha terminado con una media mensual provisional del 3,71%. Es el segundo incremento mensual consecutivo y el nivel más alto desde el pasado noviembre. Tras este resultado, las revisiones anuales traerán más subidas de las cuotas de los préstamos, aunque serán leves. Las previsiones apuntan a que el euríbor no logrará bajar del 3% a final de año.

Cada vez son más las previsiones que descartan una fuerte bajada del euríbor a 12 meses este año. La última es la que llega del Panel de Funcas, el consenso que engloba tanto a los servicios de estudios de bancos y aseguradoras como patronal, institutos de estudios y firmas de análisis, que vaticina tres bajadas de los tipos de interés este año y una bajada de medio punto del euríbor desde los niveles actuales. De cara a 2025, sitúa al indicador en el 2,75%. BBVA Research, la 'fintech' Ebury o Bankinter tampoco espera una fuerte rebaja de las hipotecas variables.

La plataforma online especializada en pagos internacionales e intercambio de divisas controlada por Banco Santander no espera un desplome del euríbor en los próximos meses, ni siquiera cuando el BCE empiece a bajar los tipos de interés. Según sus previsiones, el indicador hipotecario se mantendrá estable hasta que lleguen los primeros recortes del precio del dinero y vaticina que acabará el año entre el 3% y el 3,5%, frente al 3,7% en el que se está moviendo al inicio de marzo.

El euríbor cambia de tendencia y vuelve a enfilar las subidas. Tras la bajada de enero, el indicador termina el segundo mes del año con una media mensual del 3,671%, lo que se traduce en su primer repunte desde octubre. Este repunte supondrá una leve subida de las cuotas de las hipotecas variables que tengan una revisión anual, aunque las que que renueven condiciones semestrales se seguirán abaratando. Los expertos descartan que el indicador suba o baje con fuerza hasta que empiecen los recortes de los tipos de interés.

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha afirmado que las hipotecas en España "van a empezar a ver un cierto alivio" en términos de la carga que pagan las familias, especialmente en las variables. Según De Cos, salvo que se produzcan shocks evidentemente inesperados, el siguiente movimiento del Banco Central Europeo va a ser una reducción de los tipos de interés.

El euríbor a 12 meses ha terminado enero con una media del 3,609%, el nivel más bajo desde febrero de 2023. Tras registrar su tercera caída mensual consecutiva, las hipotecas variables que tengan una revisión semestral se beneficiarán de una bajada de la cuota, con un ahorro medio de unos 40 euros al mes. No obstante, todavía no se van a materializar las rebajas en las revisiones anuales. Según el Banco de España y los expertos en el mercado hipotecario, en ese caso los descensos se producirán en primavera e irán a más a medida que avance el año.

El Banco de España ha dado por completa la transmisión de la política monetaria y los tipos de interés a la economía real, por lo que estima que el coste de la deuda de empresas y hogares, incluyendo hipotecas, comenzará a caer en 2024. "La transmisión de los mayores tipos de interés de referencia