Sigue la tregua para los hipotecados. El euríbor a 12 meses, el principal indicador para los préstamos variables en España, mantiene la tendencia a la baja en mayo y firma su segundo descenso consecutivo.
El índice ha terminado el quinto mes del año con una media mensual del 3,68%, por debajo del 3,703% registrado en abril, cuando redujo las hipotecas variables con revisión anual por primera vez en más de dos años. En mayo del año pasado, el euríbor se encontraba en el 3,862%, por lo que la caída será de casi dos décimas respecto a esos niveles.
Este descenso, que se produce en la antesala de la posible rebaja de los tipos de interés por parte del BCE, traerá la mayor rebaja de las hipotecas variables a las que les toque revisión anual en tres años.
Por ejemplo, en el caso de una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años y un interés del 1% + euríbor, la rebaja será de unos 16 euros al mes, o 192 euros al año. En el caso de una hipoteca media de 300.000 euros con las mismas condiciones que la anterior, el ahorro será de unos 33 euros mensuales, o 396 euros anuales.
Los analistas de Ebury, la 'fintech' de pagos de Banco Santander, asegura que "los hipotecados tienen motivos para celebrar, ya que la bajada del indicador propiciará el mayor recorte de cuota en las hipotecas con revisión anual desde 2021. Aunque por el momento las rebajas todavía son pequeñas, lo importante es el cambio de tendencia del indicador, la cual atribuimos a que los mercados dan por hecho que el BCE dará el pistoletazo de salida a su ciclo de flexibilización en su reunión del 6 de junio, es decir, dentro de una semana”.
El futuro, a expensas del BCE
La autoridad monetaria mantuvo el precio del dinero en el 4,5% en su reunión de mediados de abril por quinta ocasión consecutiva, en la que dejó entrever que el primer recorte podría llegar en junio.
En estos últimos días, han sido varios los pesos pesados del Guardián del euro los que han afirmado que hay muchas posibilidades de que anuncie una reducción del precio del dinero en la reunión del próximo jueves, 6 de junio. Desde el vicepresidente, Luis de Guindos; hasta el economista jefe, Philip Lane, o los gobernadores de los bancos de Francia y Alemania.
Desde Ebury aseguran que "un recorte de tipos de 25 puntos básicos por parte del BCE en su reunión de junio es prácticamente un hecho, y los recientes comentarios de los miembros de la institución monetaria así lo han confirmado. Sin embargo, existe una gran incertidumbre en cuanto al ritmo de los recortes más allá de esta fecha, y al igual de lo que ocurre en otros lugares, los mercados han seguido retrasando sus expectativas sobre el ritmo de los futuros recortes. En estos momentos, los mercados ya no esperan una segunda bajada de tipos hasta octubre".
En general, el mercado baraja como mucho tres rebajas de tipos este año, de unos 25 puntos básicos cada una, aunque también hay analistas que creen que la evolución de la inflación, que ha sorprendido al alza en Alemania y sigue subiendo también en España, podrían limitar los movimientos de la institución. De hecho, el propio BCE ha advertido de que la política monetaria seguirá siendo restrictiva en lo que queda de año.
Así las cosas, el consenso espera más bajadas del indicador, sobre todo una vez que se haya materializado el recorte, pero descarta un desplome del euríbor en lo que queda de año. Tanto Bankinter como BBVA Research, la 'fintech' Ebury de Grupo Santander y el Panel de Funcas descartan que el indicador baje del 3% a lo largo del año, por lo que la caída de las cuotas de las hipotecas variables será más lenta y leve de lo que se esperaba hace unos meses.
En el caso de aquellas familias hipotecadas a tipo variable, el retraso de las bajadas de los tipos de interés "acarreará que las revisiones de sus cuotas a la baja se demoren hasta en un año, mientras que la situación es mejor para aquellas familias que buscan un préstamo hipotecario en estos momentos, ya que la competencia entre entidades ha provocado que se hayan reducido los diferenciales para nuevas hipotecas en este inicio del año y es previsible sigan la misma tendencia durante el resto del ejercicio”, explica Juan Villén, director general de idealista/hipotecas.
En esa misma línea, la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) apunta a que los descensos de las cuotas de las hipotecas "serán más intensos cuando avance el año, especialmente en los meses de julio y septiembre", ya que el año pasado, por aquel entonces, el euríbor se encontraba por encima del 4%.
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Los expertos financieros descartan que el euríbor pueda bajar del 3% este año
El euríbor bajará este año, pero lo hará de forma más moderada de lo esperado. Esta es la principal conclusión que podemos extraer de las últimas previsiones que han publicado servicios de estudios y analistas sobre cómo se comportará en los próximos meses el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España.
Villeroy (BCE): "No se debería descartar recortar tipos en julio aunque se bajen en junio"
El gobernador del Banco de Francia y miembro del Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE), François Villeroy de Galhau, ha asegurado que el instituto emisor no debería descartar una segunda bajada en julio, que seguiría a la que probablemente se acuerde en la reunión del próximo 6 de junio. El representante galo en el BCE ha afirmado que está a favor de mantener el "máximo abanico de opciones" tras "dar por hecho" el recorte de junio, algo que, como ya advirtió el jueves de la
La hipoteca fija de Sabadell se mantiene entre las mejores del verano
La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.
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La firma de hipotecas se dispara un 54% en mayo con un alza récord de financiación bancaria
En el quinto mes del año se inscribieron en los registros 42.274 hipotecas, un 54,4% más interanual y la cifra más elevada de un mayo desde 2022. Según el INE, lo que sí ha marcado máximos históricos es el incremento del capital prestado por la banca para la compra de vivienda, que ha repuntado más de un 74% en los últimos 12 meses. Mientras, el tipo medio de los préstamos sigue a la baja y las firmas a tipo fijo ya rondan el 70% de las formalizaciones. Todas las CCAA han registrado un
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La entidad malagueña mantiene las condiciones de su préstamo fijo para la compra de viviendas, que sigue entre los más destacados de este verano. Su oferta tiene un interés del 2,65% pasados los seis primeros meses con las máximas bonificaciones. Entre las opciones están domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida o realizar aportaciones periódicas a fondos de inversión o a un plan de pensiones. Tiene comisión de apertura y amortización anticipada, y puede firmarse a 3
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Los analistas y economistas españoles que forman parte del Panel de Funcas creen que el euríbor se situará por debajo del 2% a finales de año y que se mantendrá estable, pero con tendencia a la baja, hasta finales de 2026, cuando podría quedarse en torno al 1,9%. Por tanto, las cuotas de las hipotecas variables seguirán bajando cuando llegue el momento de revisar condiciones, aunque el ahorro cada vez será más limitado. Por otro lado, el consenso ha reducido sus previsiones del PIB y af
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