Cancelación registral de la hipoteca, ¿cómo funciona y cuánto cuesta?

Si has terminado de pagar tu préstamo hipotecario, uno de los pasos que no debes saltarte para cerrar completamente esta operación es la cancelación registral de la hipoteca. Se trata de un trámite que permite dejar constancia de que esa carga vinculada al inmueble ha desaparecido, algo que te beneficia como propietario. 

Te contamos el paso a paso de la cancelación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, así como todos los detalles que debes conocer. 

¿En qué consiste la cancelación registral de una hipoteca?

Pasos para cancelar la hipoteca en el Registro

Estos son los pasos que debes dar para cancelar registralmente la hipoteca:

1. Solicita a tu entidad que expida el llamado 'certificado de deuda cero'. Este documento acredita que has terminado de pagar la hipoteca, ya sea en el plazo estipulado o antes de que se cumpla. Tal y como recuerda el Banco de España (BdE), la entidad debe entregarte este documento de forma gratuita.
2. Elige de qué forma realizarás los trámites registrales: Puedes hacerlo tú mismo pidiendo cita en una notaría o bien contratar a una asesoría. El banco también puede encargarse de esta gestión, si bien en este caso te podrá cobrar las comisiones y gastos correspondientes.
3. Acude a la notaría con tu certificado de deuda cero: Ten en cuenta que tu banco no puede cobrarte por la firma de la escritura de cancelación de hipoteca ni por el desplazamiento a la notaría.
4. Solicita y cumplimenta el documento de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) en una delegación de la comunidad autónoma correspondiente. Es un paso obligatorio y exento de pago.
5. Acude con la copia del impuesto, el certificado de deuda cero y la escritura al Registro de la Propiedad para hacer efectiva la cancelación. Los aranceles registrales dependen del valor de la hipoteca.

Todo lo que debes saber sobre la cancelación de la hipoteca.

¿Cuánto cuesta la cancelación registral de una hipoteca?

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Los gastos de cancelación de la hipoteca dependerán de si abonaste la totalidad del préstamo en tiempo y forma o de si lo hiciste de forma anticipada. Para el primer caso, deberás abonar los siguientes gastos:

• Gastos notariales y registrales: Dependen de distintos factores, como el valor de la hipoteca. Por ejemplo, en el caso de la notaría, para un préstamo de 50.000 euros esta partida puede rondar los 130 euros, llegando hasta los 260 euros para un préstamo de 500.000 euros.
• Honorarios del gestor o del banco: Dependerá de la gestoría, pero puede rondar entre 100 y 500 euros en función del caso. También puedes llevar a cabo este trámite por tu cuenta.

Si tu hipoteca se ha cancelado antes de tiempo, es probable que debas hacer frente a los llamados gastos por cancelación anticipada de la hipoteca.

¿Quién paga la cancelación de la hipoteca en el registro?

La regla general es que los gastos de cancelación de la hipoteca corresponden a su titular, ya que es él quien se beneficia del levantamiento de la carga hipotecaria. En algunas ocasiones (por ejemplo, en caso de cancelación anticipada por compraventa del inmueble) es posible negociar otro reparto.

¿Es obligatorio cancelar la hipoteca?

No es obligatorio cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad, pero sí es un trámite muy recomendable para evitar que conste sobre tu inmueble una carga que ha dejado de existir. 

El Colegio de Registradores explica que el propietario de la finca que ha pagado la deuda puede elegir solicitar la cancelación en el Registro o dejar la finca como está. 

¿Qué pasa si no cancelo la hipoteca en el registro?

Tal y como recuerda el Colegio de Registradores, "no siendo obligatoria, sin embargo es conveniente" cancelar la hipoteca en el registro por estos motivos:

• Deja la propiedad libre de esa carga, posibilitando contratar una nueva hipoteca si así se desea.
• El valor de una finca libre de cargas, a efectos de la solvencia patrimonial de un propietario, es mayor que el de una finca hipotecada, lo cual facilita cualquier tipo de operación financiera que quisiera realizarse.
• Si se desea vender el inmueble, el comprador exigirá que se encuentre libre de la hipoteca y de otras cargas que puedan perjudicar o disminuir su valor o su derecho.