Para el economista jefe del banco de Inglaterra spencer dale, “el mercado inmobiliario británico se comporta igual que la comida en un microondas: puede pasar de templada a arder en cuestión de segundos”. Hasta hace aproximadamente un año, los precios únicamente crecían en el centro de londres impulsados por la inversión especulativa principalmente extranjera. En el resto del país, el monstruo permanecía aletargado
Sin embargo, todo cambió en 2013. Los precios subieron por encima del 6,8% en todo el país, mientras que en londres se dispararon aún más, un 13,2%. Este incremento en los precios es un problema para los compradores, aunque todavía no es insalvable ya que el coste de la vivienda está un 16% por debajo de los máximos alcanzados justo antes de que estallara la crisis
Eso sí, por si las moscas el gobierno británico el año pasado el banco de Inglaterra creó el comité de política financiera (fpc, según sus siglas en inglés). Esta entidad independiente es la encargada de “vigilar las burbujas emergentes” como la que parece estar inflando los precios de la vivienda
Si nada cambia y los británicos continúan comprando a precios crecientes pensando que la vivienda no parará de subir en los próximos años, al fpc le tocará intervenir para enfriar un mercado que está a punto de escaldarse
La ‘ducha fría’ a la que la comisión del banco de Inglaterra pretende someter al mercado pasa por apretar a la banca y a los solicitantes de hipotecas con condiciones más duras para el acceso al crédito. Esto, según kevin daly, economista de goldman sachs, obligará a que los ciudadanos con menos ingresos tengan que ahorrar muchos más años para poder acceder a una vivienda en propiedad
Los barrios fantasma de la ‘burbuja’ londinense
En el céntrico barrio londinense de mayfair, situado en el acaudalado distrito de westminster, las calles cada vez se encuentran más oscuras y solitarias, lejos de la pulsión de las bulliciosas zonas adyacentes. Estos ‘barrios fantasma’ son fruto de la brecha que está provocando la compra de vivienda por parte de fondos de capital riesgo extranjero, que adquieren las viviendas a modo de inversión para dejarlas posteriormente vacías a la espera del momento idóneo para sacar 
3 Comentarios:
El banco de Inglaterra quiere deshinchar la burbuja inmobiliaria antes de que explote
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No quieren deshinchar la burbuja, quieren que se desinfle sin causar daños. Pero todos sabemos que eso ya es imposible.
La solución es muy sencilla, otra cosa es que se quiere aplicar: aplicar impuestos del 90% a los beneficios especulativos. ¿Compras y vendes en poco tiempo? Pues los beneficios no son para tí, son para todos. ¿Que no te gusta? Pues no compres.
Una medida así corta las subidas desbocadas de raiz. Pero no, el gobierno prefiere dar tiempo a los que metieron dinero especulativo ahí (¿Amiguetes?) Para que saquen todos los beneficios que les de tiempo a sacar (ya lo están haciendo, es evidente si se lee entre líneas los titulares de las noticias). Cuando las grandes manos se hayan llevado sus suculentos beneficios vendrá el momento de rescatar y recortar. Para eso está el ciudadano. En el medievo lo más importante, con buena o mala cosecha, es que en la mesa del señor no faltara de nada.
¿No sería mejor cortar ahora esa sangría de dinero, que se va a ir sí o sí?
La ‘ducha fría’ a la que la comisión del banco de Inglaterra pretende someter al mercado pasa por apretar a la banca y a los solicitantes de hipotecas con condiciones más duras para el acceso al crédito. Esto, según kevin daly, economista de goldman sachs, obligará a que los ciudadanos con menos ingresos tengan que ahorrar muchos más años para poder acceder a una vivienda en propiedad
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Aquí en España no se hizo y en Inglaterra no se hará: la ley dice que no se puede conceder una hipoteca por más del 80% del valor de tasación, pero los bancos encuentran trucos para concederte (ellos saben que es una manzana envenenada, pero aún así lo hacen) el 100% o incluso el 120%. El legislador y el juez, miran para otro lado. Luego viene el disgusto: pierdes tu casa y haces perder la suya a tus padres, que tuvieron que avalarte para que te pudieran hacer el favor de darte el 100%, porque de otra manera no llegabas.
¿Quieren cortar la especulación? Pues exigan que ninguna hipoteca se conceda por encima del 60% y que no se pueda avalar con otras propiedades.
Sencillo, pero resulta que no quieren evitarlo. Es la única forma que se les ocurre de conseguir esclavos en el siglo 21. Hasta que un día los esclavos digan basta. ¿No hemos visto ya demasiadas primaveras árabes?
El conceder el 120 o 50% del valor no es tan importante como el porcentaje que se pueda destinar a las cuotas mensuales según la capacidad por ingresos.
Si me dan el 100% de un piso de 200.000 y gano 10.000 netos al mes no hay "problema".
Pero si me dan el 60% (120.000) y gano 1000 de los que 600 son para vivir...
Lo que se debe REGULAR rigurosamente es el porcentaje sobre ingresos.
Yo no daría mas del 30% en rentas inferiores a 2000/mes.
De ese modo los precios de las viviendas tampoco se dispararían como ocurrió.
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