Se dice que la moda es cíclica, que todo vuelve y a la vista de lo que está ocurriendo en la banca, podríamos decir lo mismo del mercado hipotecario. Y es que las sucursales bancarias se están llenando de lo que podríamos llamar 'hipotecas vintage', aquellas que "esconden" alguna huella del pasado: cláusula suelo, índices hipotecarios que hacía años que no se ofrecían o intereses y comisiones elevadas
El mercado hipotecario está viviendo un camino de vuelta al pasado que mantiene desconcertado a muchos clientes, pero que amenaza con llegar para quedarse unos años y no ser algo puntual. El problema está en que la crisis eleva el riesgo y la desconfianza de las entidades financieras, lo que se traduce en más intereses para el quiera obtener una hipoteca
Es otra vuelta más de la tortilla, otro cambio más del bastón de mando. Está ocurriendo en el mercado inmobiliario, donde antes era el vendedor el que marcaba el paso de la operación y ahora es el comprador el que lleva la voz cantante. Con las hipotecas pasa algo parecido, antes los bancos se peleaban por un hipotecado y ahora es el que quiere una hipoteca el que debe convencer a la banca, que aprovecha la situación para "colar" todo lo posible en las hipotecas y elevar sus márgenes
Entre los detalles del pasado que la banca está sacando al mercado se encuentran:
La cláusula suelo
Con la caída del Euribor muchos descubieron esta desagradable sorpresa en sus hipotecas que les impedía que su hipoteca se abaratase más allá de un nivel. Hubo sentencias en contra y muchos bancos la retiraron, pero actualmente está volviendo o subiéndose
Así, por el mercado fuguran actualmente casos de hipotecas con suelo de entre el 3% y 4%
Regreso del irph
Hasta ahora, las entidades financieras han dado prioridad al Euribor como índice de referencia para el cálculo del tipo de interés de las hipotecas a tipo de interés variable, en detrimento de otros índices. El cliente podía elegir entre ambas opciones – Euribor e irph – obviamente con diferenciales distintos, pero ayer banco popular-e rompió las reglas del juego, cambiando su oferta hipotecaria referenciándola al irph (índice de referencia de préstamos hipotecarios)
Hace unos días adelantábamos esta tendencia y explicábamos las diferencias entre el irph y el Euribor y cómo afrontar el cambio
Mayores intereses
A la moda de elevar los diferenciales, que ya están en el 1,6% respecto al Euribor, están surgiendo otro tipo de comisiones o claúsulas que sólo encarecen las hipotecas. Una de ellas es la del alto interés durante el primer año, que suele ser más elevado que el resultante de sumar actualmente al Euribor el diferencial que nos propongan por la hipoteca
Es una forma que nos impide aprovechar el bajo Euribor y que nos encarece los pagos durante el primer año
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La hipoteca fija de Openbank baja de precio: estas son las nuevas condiciones
El banco digital de Grupo Santander está comercializando un préstamo fijo para la compra de vivienda a 25 años con un interés del 2,46% siempre que el cliente domicilie sus ingresos y contrate los seguros de hogar y vida; en caso contrario, el tipo sube medio punto (2,96%), por lo que se trata de una de las ofertas más destacadas del verano hasta sin bonificaciones. Va destinada a la compra de cualquier vivienda, solo tiene comisión por la cancelación anticipada y exige un importe mínimo
La hipoteca fija de Sabadell se mantiene entre las mejores del verano
La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.
Los bancos europeos endurecen condiciones para conceder hipotecas en medio de una fuerte demanda
Los bancos de la zona euro aumentaron las restricciones para la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda durante el segundo trimestre del año, según la última encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE), sobre todo, ante una menor tolerancia al riesgo, la situación económica general y la solvencia de los prestatarios. En cuanto a la demanda de hipotecas, la encuesta del BCE refleja un nuevo aumento neto sustancial (37%), con incrementos en Alemania (52%
La firma de hipotecas se dispara un 54% en mayo con un alza récord de financiación bancaria
En el quinto mes del año se inscribieron en los registros 42.274 hipotecas, un 54,4% más interanual y la cifra más elevada de un mayo desde 2022. Según el INE, lo que sí ha marcado máximos históricos es el incremento del capital prestado por la banca para la compra de vivienda, que ha repuntado más de un 74% en los últimos 12 meses. Mientras, el tipo medio de los préstamos sigue a la baja y las firmas a tipo fijo ya rondan el 70% de las formalizaciones. Todas las CCAA han registrado un
La hipoteca fija de Unicaja es una las más baratas para primeras y segundas residencias
La entidad malagueña mantiene las condiciones de su préstamo fijo para la compra de viviendas, que sigue entre los más destacados de este verano. Su oferta tiene un interés del 2,65% pasados los seis primeros meses con las máximas bonificaciones. Entre las opciones están domiciliar la nómina, contratar los seguros de hogar y vida o realizar aportaciones periódicas a fondos de inversión o a un plan de pensiones. Tiene comisión de apertura y amortización anticipada, y puede firmarse a 3
El euríbor bajará del 2% antes de que acabe el año, según los analistas y economistas
Los analistas y economistas españoles que forman parte del Panel de Funcas creen que el euríbor se situará por debajo del 2% a finales de año y que se mantendrá estable, pero con tendencia a la baja, hasta finales de 2026, cuando podría quedarse en torno al 1,9%. Por tanto, las cuotas de las hipotecas variables seguirán bajando cuando llegue el momento de revisar condiciones, aunque el ahorro cada vez será más limitado. Por otro lado, el consenso ha reducido sus previsiones del PIB y af
Se reactiva el interés por cambiar la hipoteca de banco para conseguir mejores condiciones
La estrategia de los bancos por ajustar sus ofertas hipotecarias a unos tipos de interés cada vez más bajos está impulsando de nuevo el interés de los consumidores por ‘mover’ sus préstamos a otra entidad financiera para lograr unas mejores condiciones. Según los datos de idealista/hipotecas, las subrogaciones representaron un 4,5% de las operaciones en el segundo trimestre del año y marcaron su primera subida desde finales de 2023. Además, la demanda también está repuntando y no s
17 Comentarios:
Cebo para incautos
La mejor hipoteca es la que no se tiene
Al #2: no estoy de acuerdo.
La financiación externa es lo que permite el crecimiento. No sólo en las personas físicas, sino también en las empresas. Si toda persona / entidad tuviera que esperar a reunir las cantidades necesarias para invertir, el incremento del coste del dinero absorbería prácticamente el ahorro.
Por lo tanto, el mejor endeudamiento es el que:
1. Es capaz de generar una riqueza / ingresos que compensen los intereses.
2. Se transforma en valor real para la persona / empresa.
3. Se puede devolver.
4. Se contrata a un interés acorde con el coste del precio del dinero.
El problema del endeudamiento radica cuando las masas patrimoniales no están equilibradas y/o no se es capaz de generar los suficientes ingresos para satisfacer las obligaciones.
Concuerdo totalmente con inversor. Muy buena aportación.
El problema del endeudamiento radica cuando las masas patrimoniales no están equilibradas y/o no se es capaz de generar los suficientes ingresos para satisfacer las obligaciones.
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Ya ya, la teoria como el papel lo absorve todo, ejem
Pero 300.000 hipotecaditos españolitos desahuciaditos
Dirian a coro : "la mejor hipoteca es la que no existe" ¡¡¡¡¡
El problema del endeudamiento radica cuando las masas patrimoniales no están equilibradas y/o no se es capaz de generar los suficientes ingresos para satisfacer las obligaciones.
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Ya ya, la teoria como el papel lo absorve todo, ejem
Pero 300.000 hipotecaditos españolitos desahuciaditos
Dirian a coro : "la mejor hipoteca es la que no existe" ¡¡¡¡¡
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Y yo les diré que el problema no es la hipoteca. El problema son probablemente sus ingresos, que han decrecido o desaparecido.
Otro problema probablemente es que no midieron adecuadamente el riesgo que asumían con el volumen de endeudamiento (y por favor, no entremos en los tópicos de que los bancos daban créditos, etc... cada uno es dueño de sus actos, que para eso hay que ser adulto).
Un tercer problema probablemente es su capacidad de previsión. Cuando yo vi que no tenía trabajo en España, me marché al extranjero antes de perderlo.
Si uno no piensa un poco cuando firma un compromiso por valor de cientos de miles de euros, no veo una mejor situación para hacerlo.
Y yo les diré que el problema no es la hipoteca. El problema son probablemente sus ingresos, que han decrecido o desaparecido.
Otro problema probablemente es que no midieron adecuadamente el riesgo que asumían con el volumen de endeudamiento (y por favor, no entremos en los tópicos de que los bancos daban créditos, etc... cada uno es dueño de sus actos, que para eso hay que ser adulto).
Un tercer problema probablemente es su capacidad de previsión. Cuando yo vi que no tenía trabajo en España, me marché al extranjero antes de perderlo.
Si uno no piensa un poco cuando firma un compromiso por valor de cientos de miles de euros, no veo una mejor situación para hacerlo.
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Yo tambien estoy de acuerdo con sus exposiciones.
(Solo dejeme distribuir la culpa tambien a bancos y banco de España)
Pero vamos, efectivamente cada uno es dueño de sus actos.
Si has perdido el trabajo no hay medición de riesgo
Has pasado de unos ingresos a cero
Si uno no piensa un poco cuando firma un compromiso por valor de cientos de miles de euros, no veo una mejor situación para hacerlo.
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Usted mismo
Quien sabe lo que te deparará la vida en 40 años ??
Hipotecas solo para ilusos
Todo el dinero que prestan los bancos es dinero de alguien, por lo tanto si los bancos no prestan dinero, puedes ir a buscar a los inversores directamente.
Por otro lado la excesiva facilidad de crédito y a plazos tan largos son muy peligrosos.
Ahora que vuelven las hipotecas vintage volverán los precios vintage.
Pasandolo por el traductor vintaje es: hipotecas cosecha
Jaja van a cosechar poquisimos pardillos ya
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