Ojo con dejar la hipoteca para final de año, te puedes quedar sin ella

Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas

Queda menos de un mes y medio para que termine 2012, lo que implica también la finalización de los incentivos fiscales de desgravación por compra de vivienda habitual y del iva reducido para las viviendas de obra nueva

Con esta fecha improrrogable en mente, muchas personas están tratando de ultimar la decisión de qué vivienda comprar y para ello en muchos casos se necesita contratar una hipoteca que cubra el importe de la compra del que no se dispone vía ahorro

Pues bien, algunos bancos ya están advirtiendo a los clientes que les solicitan una hipoteca que no pueden garantizar que lleguen a formalizar las mismas antes de final de año, poniendo en peligro la compra de la vivienda y por lo tanto lograr acogerse a los beneficios fiscales mencionados

¿Por qué hay riesgo de no llegar a tiempo?

Por un lado, los bancos han redoblado sus precauciones a la hora de conceder una hipoteca, lo que implica un mayor número de verificaciones, documentos que analizar y preguntas que responder. Pero por otro, una vez aprobado el préstamo, el proceso de formalización se demora en exceso

Aunque actualmente es cierto que las tasadoras realizan su labor con gran celeridad, los bancos revisan ahora en detalle las mismas, así como posibles defectos legales o formales de los títulos de propiedad y datos registrales

Asimismo, la casi totalidad de los bancos tienen delegado en gestorías externas este proceso de verificación final y formalización del préstamo ante notario. Éstas han reducido su personal Drásticamente debido a la crisis, por lo que podrían no estar preparadas para un incremento puntual de operaciones a tramitar

¿Cómo lo podemos solucionar?

Debemos ser proactivos para acortar los plazos en la medida de lo posible de todo lo que nos competa y evitando sentarnos a esperar que el banco cumpla con sus compromisos

Aquí van algunos consejos:

-    Preparar toda la documentación necesaria para el análisis de los bancos: nóminas, declaraciones de renta, movimientos bancarios…

-    Presentar la solicitud en varios bancos a la vez: si uno lo deniega o nos ofrece condiciones que consideramos inaceptables, tendremos alternativas disponibles, sin tener que empezar el proceso de nuevo desde cero

-    Seleccionar la entidad: aunque no es decisión baladí, el análisis debe ser objetivo y la información está disponible. Asesorarse sobre lo que implica cada oferta es importante, pero la decisión es personal

-    Estar en contacto constante con el vendedor para que facilite el acceso a la vivienda para la tasación, así como la documentación necesaria para preparar la firma (aquí es importante señalar que, en caso de que la vivienda en venta sea propiedad de varias personas, se fije la fecha de firma lo antes posible, para que todos puedan acudir o preparar los poderes correspondientes)

-    No cerrarse puertas hasta el último momento: si por el motivo que fuera el banco elegido como primera opción pusiera pegas en plazos o incluso denegara el préstamo tras la verificación de la tasación o documentación posterior, debemos tener la posibilidad de reactivar las aprobaciones de otras entidades

Si queremos llegar a buen puerto a tiempo, cada día cuenta; como dice el refrán, no dejes para mañAna lo que puedas hacer hoy

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