Hipotecas

El rally que está viviendo en los últimos meses el euríbor a 12 meses, impulsado por las subidas de los tipos de interés que está aplicando el Banco Central Europeo (BCE), está encareciendo con fuerza las cuotas de las hipotecas variables a las que le toca revisión de condiciones. Sin embargo, 1,17 millones de hogares en España han elegido el tipo fijo para financiar la compra de una vivienda desde principios de 2009, según los datos del INE. En el último año y medio, las hipotecas fijas han representado más de la mitad de las contrataciones mensuales.

La vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, ha reconocido que el alza de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) "puede tener un impacto sobre un número determinado de familias" y ha recalcado que desde el Gobierno seguirán trabajando para proteger a los hogares y apoyar a la clase media y trabajadora. Esto afectará al euríbor, referencia de la mayoría de hipotecas en España, pero Calviño ha destacado que el endeudamiento de las familias y las empresas es muy inferior a otros momentos de la historia.

Algunas entidades bancarias ofrecen de forma específica hipotecas destinadas a trabajadores del sector público. Suelen ser productos muy recomendables gracias a sus ventajas, como unos intereses más bajos que las ofertas estándar, unos plazos de amortización más largos o menos comisiones y vinculaciones. Aun así, conviene comparar varios préstamos para encontrar el más adecuado.

El euríbor, principal indicador para la mayoría de las hipotecas variables en España, ha superado la barrera del 2% en su tasa diaria por primera vez desde diciembre de 2011, un día después de que el Banco Central Europeo (BCE) subiera en 75 puntos básicos el precio del dinero, hasta situar los tipos de interés en el 1,25%. Se trata del nivel más elevado desde 2011. La escalada del euríbor lleva aparejado un encarecimiento de las hipotecas a tipo variable a las que le toque revisión. Si cerrase septiembre en el 1,9%, una hipoteca de 100.000 euros se encarecería en 84 euros al mes o en 1.000 euros al año.

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es una base de datos en la que figuran todos los préstamos, créditos, avales y garantías que las entidades financieras mantienen con sus clientes. En ella aparece cualquier operación de 1.000 euros o más realizada a partir de enero de 2021 y las de 9.000 euros o más que se firmaran hasta entonces. Los bancos consultan la CIRBE para comprobar el nivel de endeudamiento de los clientes y analizar el nivel de riesgo de las hipotecas antes de concederlas.

El Banco Central Europeo ha subido en 75 puntos básicos los tipos de interés por segunda vez en lo que va de año (en julio subió el precio del dinero al 0,5%) y no será la última, pues se prevén más movimientos al alza en este 2022 para luchar contra una inflación que supera el 9% en la zona euro. Se trata del mayor alza de su historia. El principal efecto en la economía es un encarecimiento de las hipotecas y de la financiación pública y empresarial. Pero también tiene una consecuencia positiva y es que hará que los depósitos sean más rentables que hasta ahora.

El número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales alcanzó los 3.165 en el segundo trimestre del año, la cifra más baja desde el último trimestre de 2020, y que supone un descenso del 4,1% respecto al mismo periodo de 2021. Es el primer descenso que se registra en las ejecuciones hipotecarias sobre vivienda habitual tras siete trimestres de alzas, según la estadística del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Un bróker hipotecario puede ayudar mucho a la hora de encontrar la hipoteca que mejor se adapte a las necesidades y preferencias de cada consumidor. Sin embargo, el hecho de que los servicios de estos profesionales no sean gratuitos despierta muchas dudas sobre si realmente merece la pena contratarlos. Es recomendable acudir a estos intermediarios si no dispones de ahorros suficientes, estás buscando la hipoteca más barata del mercado o eres menor de 35 años.

El actual contexto económico de crisis, con precios disparados por la inflación mientras hay una subida contenida de los salarios vuelve a colocar a los hogares en el punto de mira de los analistas para compararlo con la anterior crisis de 2008. Según BBVA Research, las familias se encuentran en mejor posición financiera que hace unos años, con menor endeudamiento y mayor volumen de ahorro acumulado, lo que les permite afrontar con mayor solvencia la normalización de los tipos de interés que se espera en los próximos meses.

Estos préstamos para la compra de vivienda suelen tener unas características particulares. En líneas generales, van destinados a jóvenes, suelen ser de tipo variable y establecen unas cuotas mensuales reducidas, aunque conllevan más intereses y no suelen ser rentables a largo plazo. De hecho, es aconsejable amortizar capital de forma anticipada, sobre todo durante los primeros 20 años.

Miles de hipotecados están pensando en cambiar su hipoteca variable por una fija ante la fuerte subida que está registrando el euríbor en los últimos meses. A pesar de que las hipotecas fijas se están encareciendo, todavía es un buen momento para pasarse al tipo fijo. Eso sí, conviene tener en cuenta si compensa más hacer una novación o una subrogación, mirar varias ofertas, conocer las comisiones asociadas y realizar el cambio en los primeros años de vida del préstamo para que la operación sea lo más ventajosa posible.

La entidad ofrece un préstamo para la compra de vivienda que elimina las comisiones y solo exige domiciliar la nómina. Se trata de la Hipoteca Fácil, que establece un tipo de interés del 0,99% durante el primer año y de euríbor + 0,95% a partir de entonces. Va destinada a la compra de viviendas habituales y premia a aquellos clientes con nóminas de al menos 2.500 euros y decidan contratar el seguro de hogar.

La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) calcula que el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España siga al alza en los próximos meses. Y espera que el euríbor a 12 meses alcance el 2,2% a final de año y se sitúe en el 3% durante 2023, frente al 1,25% actual, lo que seguirá encareciendo las hipotecas. En diciembre las revisiones podrían suponer un sobrecoste para las familias hipotecas de más de 1.500 euros al año.

Ibercaja ha formalizado en los seis primeros meses del año 1.012 millones de euros en préstamos para la compra de vivienda de sus clientes en todo el país, lo que supone un incremento del 85% respecto al mismo periodo del año anterior.Según ha destacado la entidad, cerca de la mitad del importe de l

El euríbor mete más presión a la economía de las familias al inicio del nuevo curso. El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha terminado agosto con su quinta subida mensual consecutiva y una media del 1,249%, lo que se traduce en la cifra más alta desde mayo de 2012. Los hipotecados que revisen condiciones sufrirán un incremento de la cuota de hasta 1.400 euros al año. Y se avecinan más subidas.

Optar por una hipoteca puede ser la forma más rápida y sencilla de acceder a la financiación necesaria para comprar una plaza de aparcamiento, aunque no es la única. También hay otras opciones como pedir un préstamo personal o ampliar el importe de una hipoteca ya contratada sobre una vivienda. Repasamos las ventajas e inconvenientes de cada opción, y las claves para elegir la mejor en cada caso.

En los próximos meses es posible que haya un aumento de ejecuciones hipotecarias provocados por la subida de la inflación y del euríbor. Varios despachos de abogados así lo prevén. Pero antes de llegar a este extremo, muchos hipotecados intentarán renegociar las condiciones hipotecarias o acordar un periodo de carencia. Y otra opción que tiene el deudor en apuros es la cláusula REDAL, que es la abreviatura de Redito Ad Libitum, que significa devolución a voluntad, es decir, que, en caso de problemas económicos, el hipotecado puede devolver el préstamo en cantidades más pequeñas que las que estaba abonando hasta esa fecha, pero siempre que cuente con una sentencia favorable.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España sigue subiendo sin descanso y supera en tasa diaria el 1,6%, lo que se traduce en el nivel más alto en 10 años y medio. Tras este repunte, la media mensual provisional se sitúa por encima del 1,2%, en máximos desde mayo de 2012. De terminar agosto en estos niveles, quienes revisen las condiciones de la hipoteca deberán afrontar un sobrecoste de más de 110 euros mensuales.

En el sexto mes del año se inscribieron en los registros 42.767 préstamos para la compra de vivienda, tras crecer un 12% interanual. Según el INE, las hipotecas registradas suman 16 meses de incrementos y viven su mejor dato de junio desde 2010. El volumen de préstamos acumula un avance del 17% en el primer semestre de 2022, y también se incrementan el capital prestado por la banca y el importe medio de las hipotecas. El tipo fijo sigue protagonizando más del 70% de las nuevas operaciones.

La sostenibilidad también está presenta en las finanzas, sector que también puedn contribuir a transformar el mundo. Así lo defiende Triodos Bank, entidad que solo financia proyectos constructivos que generan un impacto positivo. Tamara Lemos, responsable de Construcción Sostenible del banco, explica en esta entrevista que el mercado hipotecario debe apostar por unas finanzas sostenibles que regeneren la economía.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España continúa su escalada y supera ya al 1,4% en su tasa diaria, lo que supone su mayor nivel desde finales de marzo de 2012. Una señal de que el mercado descuenta que el Banco Central Europeo (BCE) subirá los tipos de interés en 50 puntos básicos en la reunión de septiembre, tras el repunte de julio. La media mensual de agosto se sitúa provisionalmente en el 1,14%, máximos desde junio de 2012.

El mercado está descontando ya que el BCE subirá los tipos de interés en 50 puntos básicos en su reunión de septiembre, después del récord que ha batido la inflación en la eurozona en julio. Y el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España se sitúa ya en el 1,34%, lo que se traduce en la mayor tasa diaria desde abril de 2012. Tras esta subida, la media provisional de agosto alcanza el 1,125%, náximos desde junio de 2012.

El tipo medio de los préstamos para la compra de vivienda concedidos en julio subió por cuarto mes consecutivo, situándose en el 1,986%. Según los datos del Banco de España, es el nivel más alto desde junio de 2019, cuando entró en vigor la nueva ley hipotecaria, y se produce en plena escalada alcista del euríbor, cuya media mensual supera ya el 1%, y en pleno encarecimiento de las ofertas hipotecarias a tipo fijo por parte de los bancos.