El pánico se ha apoderado de las bolsas. El miedo a un crack promovido por la crisis hipotecaria de eeuu tiñó de rojo todas las plazas del mundo y el jueves empujó al ibex 35 a su mayor caída de los tres últimos años. El selectivo cedió un 3,72% y se sumergió en una jornada negra. La banca march, por su parte, ha comunicado a la cnmv que su fondo march monetario dinámico ha restringido sus suscripciones y reembolsos al haberse visto afectada una de las instituciones de inversión colectiva en las que invierte por la crisis de liquidez en el mercado de titulización norteamericano. El epicentro de las turbulencias son las hipotecas de alto riesgo en eeuu, que se han concedido con cierta alegría al calor del boom inmobiliario de 2001. Estos préstamos se han otorgado a personas con pobre historial crediticio. En los años noventa este tipo de préstamos suponían el 5% del mercado hipotecario, pero ahora representan el 20%. La crisis estalla porque, dado que el precio del ladrillo no dejaba de engordar, los propietarios confiaban en que llegado el caso de que no consiguieran pagar la hipoteca podrían vender la vivienda más cara o lograr una refinanciación para salir del apuro. Pero el reventón del mercado de la vivienda y la escalada de los tipos de interés han disparado los impagos por encima del 20%. Varias decenas de entidades hipotecarias han quebrado o están en serios apuros financieros. New century financial, la primera entidad especializada en el principal negocio, está en bancarrota, el décimo banco hipotecario está al borde de la quiebra y el copresidente y codirector de operaciones del banco de inversión bear sterns, warren spector, ha dimitido por las pérdidas registradas por dos de sus hedge funds que invertían en bonos respaldados por hipotecas de alto riesgo. Nadie sabe cuál es la profundidad de la crisis porque nadie conoce a ciencia cierta qué firmas o entidades tienen esa bomba de relojería en su balance. Ante esta perspectiva los acreedores reaccionan a las malas noticias cerrando ligeramente el grifo de la liquidez. De ahí que los bancos centrales estén insuflando dinero para paliar la actual sequía
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Resumiendo, que de rebajas nada de nada. El que quiere vender y le corre un poco de prisa lo pone un poco más barato que el vecino y se lo quitan de las manos. Compró por 10 y vende por 50 en lugar de por 55 que quiere el vecino. Así ha sido siempre, el que tiene más prisa lo pone un poco más barato. Y erre! a ver, cómo te lo explicaría yo. Pongamos un ejemplo con tomates. Yo voy la semana pasada a la frutería y el kilo de tomates me cuesta 3 euros; voy hoy y me cuesta 2.90 euros. A mi entender los tomates han bajado, pues la última referencia que tengo para comparar es la de 3 euros. Que el frutero los compró a 30 cent. El kilo y no pierde dinero, de acuerdo, que en 1998 los tomates estaban a 80 ptas. El kilo, de acuerdo también. Pero yo hoy he bajado a la frutería y están 10 céntimos más baratos. Pues con los pisos igual, amigo. Cuando decimos que bajan los pisos no lo decimos respecto a quién los compró hace cinco, diez o veinte años, nos referimos al esfuerzo que ha de hacer el comprador y comparando los precios actuales a los inmediatamente anteriores.
Si esto es bajar que sera subir. Las bolsas se disparan nada más conocerse que la Reserva Federal, por sorpresa, ha decidido reducir en medio punto los tipos de descuento en los préstamos a bancos, del 6, 25% al 5, 75%, en un intento por paliar el deterioro del mercado financiero. Los tipos de interés, no obstante, permanecen sin cambios, en el 5, 25%
Bueno entonces aqui la pata la han metido los que entienden de economia dando creditos a mansalva.los hipotecados también han metido la pata pero el 70% de ellos no tienen ni idea de economia, todos con culpa tanto analistos como los poco-listos. Ahora bien la fed y bce han ayudado a los analistos que era el problema importante, pero queda el problema de los poco-listos aqui llamados neoesclavos y lo normal seria que se bajaran los tipos de interes para que a los analistos les siga llegando el dinero por parte de los poco-listopongo 2 ejemplos. -Si los esclavos que construyeron las piramides son capaces de aguantar 200 latigazos al dia y al rey egipcio se le ocurre darles 300 podran observar como las obras se retrasarian debido a que cada dia cuenta con mas y mas bajas por lo tanto o paraliza la piramide terminandola si quiere el mismo o baja los latigazos a 250 o 200 segun afloren los acontecimientos. Otro ejemplo serian los esclavos que remaban en galeras o los que recojian algodon ellos conocian su clase social y hacian lo que les tocaba pero todo tiene un punto que no da mas de si. Mi opinion es que latigazos siempre va a haber lo que pasa que ahora se estan pasando y les llegan las consecuencias todo el mundo honrado que compra casa para vivir quiere terminar de pagarla pero con intereses al 10% nadie podria no se si me explico bien porque yo me encuentro en el grupo de los poco-listos en economia .
Si los tipos han subido porque habia mucha pasta en circulacion ahora que nadie tiene toca bajarlos y inundar nuevamente el mercado para que se pueda seguir comprando y vendiendo con dinero sino habria que volver a intercambiar 1 docena de huevos por 2 kilos de trigo o 3 lechugas
Aqui parece que el bce hace de la ministra chacon : después del vendaval que ha azotado las bolsas mundiales en las últimas jornadas, la Fed ha optado por intentar aliviar la situación con este recorte en los tipos de descuento, si bien los tipos de interés continúan sin cambios en Estados Unidos, en el 5, 25% . El BCE, por el momento, apunta que no comenta la decisión de la Fed. ¿Como era? ¿No coment hemos terminado sino te importa?
Ha costado, pero he encontrado el rastro de la línea de crédito a la countrywide financial corporation: está en el new york times de ayer. "In fact, countrywide itself is turning to the Federal Home Loan Bank system, which was created in the 1930s by the federal government to stimulate lending during the Depression. Countrywide Bank is a member of the Federal Home Loan Bank of Atlanta. At the end of June, countrywide had the capacity to borrow $40.7 billion from the Home Loan Bank, of which $11.9 billion was still available." de hecho, la propia countrywide se está dirigiendo al sístema de la federal home loan bank, el cuál fue creado en los años 1930 por el gobierno federal para estimular los préstamos durante la depresión. El banco countrywide es un miembro del federal home loan bank de atlanta (como informaba ésta mañAna) . A finales de junio, countrywide tenía la posibilidad de pedir prestados 40.7 mil milliones de dólares del home loan bank, de los que 11.9 mil milliones de dólares quedaban disponibles. Es decir: éste es el dinero con el que van tirando, y no como afirma countrywide que 40 bancos le hayan otorgado nuevos créditos. Significa también: que desde finales de junio, cuando había 40.7 mil m. Hasta el 16 de agosto, ¿Se habrían pulido todo lo demás? = A 28.8 mil milliones de dólares? "In a securities filing, countrywide said its new debt would restrict its ability to engage in merger or acquisition talks and require the company to maintain a net worth of at least $7.7 billion. About $4.3 billion of the loans have a term of five years and the rest have a one-year term." en un informe a la s.e.c. (Supervisor de la bolsa), countrywide dijo que la nueva deuda restringiría sus capacidades para iniciar negociaciones de fusión o de compra, y que requeriría a la compañía de mantener un valor neto de al menos 7.7 mil milliones de dólares. Unos 4.3 mil milliones tienen un plazo de vencimiento de 5 años y el resto tienen un plazo de un año. Madre mía. 40.700.000.000 dólares de deuda - con una sóla entidad. Aunque sea federal, es enorme. Empiezo a entender a portillo de colonial que no le quieren prestar 7.500.000.000 de euros, o a cajamadrid, que se niegan a dejarle 1.500.000.000 de euritos de nada las ratas de londres. Pero, si comparamos de la deuda de countrywide con la de todas las inmos y constructoras de España, llegamos a la siguiente comparación: 40.700.000.000 dólares = 26.455.000.000 euros (cambio medio 1, 33) deuda de todas las inmos y constructoras españolas 383.000.000.000 euros. Es decir, 14, 50 veces más que lo que debe countrywide. Aún nos queda recorrido. A ver en qué dirección.
Gracias por la información. Se piensa que la clave está en la evolución del Euribor, pero realmente es la restricción de crédito la que está marcando la pauta. Si existe un futuro inmediato para el sector, estará en la VPO.
Estimado amigo, como podra colegir, entre inflación y grandes grupos financieros, entre neoproletariados y las grandes corporaciones la fed ha elegido a los segundos, por algo es lo que es, una institución privada que tiene que hace lo que está haciendo. No hay consideraciones de política económica alguna, sólo de contabilidad doble financiero. Estados unidos se encamina hacia un escenario inflaciónista, los recortes de tipos de descuento pasaran al tipo interbancario y la fed va a por los tipos, recortes una y otra vez. Y en esta politica forzará al bce a hacer lo propio con el euro. La leccion está clara, aqui o nos hundimos todos o no nos salvamos nadie. Han decidido lo que hemos viniendo diciendo en el foro del idealista desde que empezamos, al no poder cerrar el agujero negro financiero han decidido que sea la economia real la sacrificada, seguir alimentando al agujero negro con más masa crediticia. La leccion para espana es clara, porque nosotros haremos exactamente lo mismo a costa del euro. Esto puede reventar manana como durar un par de agnos más, pero eso si, cuanto mas duré más terrible será la consecuencia de una explosión económica que se llevará una generación y una epoca de la historia por delante. Acuerdense de la invasion de los pueblos de mar de la antigüedad.
Vereis triunfadores de pacotilla, en este pais que se llama España hay 19 millones de salarios de menos de 1000 euros mensuales, a ese precio es el que teneis que vender, desgraciadamente la pinza hipoteca-ipc a convertido a nuestros compatriotas en los menos revindicativos del mundo y no podrán pagar +, se acabó la teta de la leche de la vaca, bajaros del burro, o suben los sueldos, improbable, o baja la vivienda, la solución donde menos gente pierde, ¿Lo entendeis o os lo d e l e t r e o ?
"Los hipotecados seguirán pagando sin mayores problemas y verán como los nuevos hipotecados pagan mucho más por un piso similar o pagarán los mismo por un piso mucho peor" aplicando esta norma año tras año, ¿Hemos de presuponer que en el 2020 los jóvenes tendrán que vivir en un piso de 20m2 de 600k con un sueldo de 1000euros? Y si alguno de rebela ¿Le acusaremos de no saber lo que es sacrificarse como lo hicieron sus abuelos? Algo falla en este modelo. Hace varios años que me he quedado fuera del mercado. De momento voy mirando cómo evolucionan los precios y mientras tanto voy ahorrando lo que puedo. He observado un cambio de tendencia: hasta ahora los precios de un piso medio se encarecían más de lo que conseguía ahorrar al cabo de un año. Ahora la tendencia se invierte. ¿Debo comprar rápidamente y darle mis ingresos futuros de 20 años a un pasapisero para que lo disfrute a mi salud? ¿No es mejor ahorrar un poco más y/o alquilar a la espera de que la tendencia me sea más favorable? ¿Quién es el vago, el que trabaja para labrarse un futuro sin cometer un suicidio financiero nada más meterse en el mercado laboral o el que por haber comprado barato y aprovechando la coyuntura del mercado desbocado quiere hacerse rico sin pegar un palo al agua? Y otra cosa, ¿Acaso no existen más promociones que la del pocero en toda castilla?
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