El "negative equity" (fenónemo también conocido como underwater y que se produce cuando el valor de una vivienda es inferior al de su hipoteca), penetra cada vez más en España. Según un informe de la agencia de calificación de riesgos standard & Poor's (s&p) un 8% de los hipotecados en España se encuentra en una situación en la que debe más por su vivienda de lo que vale
Estos datos se conocen cuando algunos estudios cifran ya la caída de la vivienda desde máximos en alrededor del 20%. Por ello, s&p advierte que si la caída llegara a un 30% o 35% desde el pico más alto, el porcentaje de hipotecados con pérdidas patrimoniales ascendería al 19,6% ó al 28,2%, respectivamente. S&p espera que "los precios de la vivienda continúen bajando, incluso cuando en otros mercados inmobiliarios se hayan detenido las caídas"
Un problema o un "problemón"
Vivir en una casa donde la hipoteca es superior al valor del piso no es trivial. Si sus dueños atravesasen por una mala situación y tuvieran que vender sus viviendas, es probable que obtuvieran en la operación menos dinero del que deben al banco, por lo que tras la venta seguirían debiendo dinero al banco. Llegados a un caso más dramático, como el embargo de la vivienda, los dueños también se encontrarían con que son desposeídos de sus casa y también siguen debiendo dinero al banco
Pero el problema no queda sólo en colectivos que atraviesen una mala racha, ya que en primavera de 2009 el gobierno aprobó la nueva ley del mercado hipotecario que permite a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa baja un 20% respecto al precio inicial. En la práctica, esto querría decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a poner como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado y pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
El asunto está más o menos enterrado porque los bancos no han echado mano de esa posibilidad, en parte porque necesitan que el negative equity esté demostrado y afecte durante al menos un año a la vivienda para poder exigir más garantías. Algunos piensan que nunca se aplicará mientras el propietario pague, pero sobre el papel es una amenaza que sobrevuela a todos los hipotecados si el precio de la vivienda sigue bajando ya que la ley permite a los bancos aplicarla
Puntos y perfiles negros
Las hipotecas abiertas en 2007 y 2008 y especialmente aquellas que se firmaron sobre viviendas en regiones con grandes caídas de precios son las que se encuentran más al límite. Así, la tasa más alta de pérdidas patrimoniales la sitúan en Valencia (12,4%), Navarra (12,3%), Castilla La Mancha (11,4%) y Murcia (10,6%). Por otro lado, Galicia (1,4%), Extremadura (2,9%), Castilla Leon (3,4%), Cantabria (3,9%) y Asturias serían las zonas donde menos estaría afectando el negative equity. Entre el resto de las comunidades autómonas se encuentran Aragón, con una tasa del 9,4%, Madrid, Andalucia y La Rioja, con un ratio del 8,3%, Cataluña, 7,3%, y País Vasco, con el 5,2%
El análisis de las titulizaciones calificadas por la agencia, que engloblan más de 800.000 créditos hipotecarios en España, señala que existe una morosidad del 5,9%, mientras que la morosidad superior a 90 días alcanza el 3,8%. Por zonas, la costa sureste española tiene una tasa superior al 6%, mientras que en el norte de España es inferior al 4%
El estudio también destaca la correlación apreciada entre la antigüedad de los préstamos hipotecarios y la tasa de morosidad, ya que las hipotecas de 2006 y 2007 registran una mora de entre el 7,5% y el 8,5%, mientras que las suscritas en 2003 y años anteriores registran tasas inferiores al 2%
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81 Comentarios:
Si seguro, y con el dinero que te sobre, te compraras un perro y, lo ataras a la puerta de tu casa con longanizas.
...y cualquiera q no entienda lo que queda dicho... pues solo refleja nerviosismo y frustracion.
Entendible, por otra parte si estan tratando de vender en estos tiempos a unos precios que no se cree ni la madre que los pario.
Sugiero al gobierno de zp que se utilice toda la maquinaria de construcción que hay en este país y todos los parados que este gobierno ha generado y los que ya existían antes de la crisis para construir puentes.
No importa si estos puentes conducen a algún sitio o no. Los parados lo agradecerán ya que trabajarán. Los dueños de la maquinaria lo agradecerán ya que venderán o alquilarán sus máquinas.
Pero sobre todo, todos los españoles que perderán sus casas debido al estallido de la burbuja inmobiliaria y la crisis lo agradecerán ya que tendrán sitio donde vivir.
Simplemente hoy en día no hay suficientes puentes.
Nacionalización de la banca ya, la banca como la seguridad social pública y todos los banqueros mafiosos al paro.
Soy un afectado de la crisis. Hacia varios meses que no puedo hacerme cargo de la cuota de mi hipoteca. Me llegó la demanda de ejecución del Juzgado y proximamente se subastará. ante esta situación de indefensión, lo intente todo. Un buen dia se me ocurrió poner la palabra "hipoteca" en facebook y encontre una agrupación de profesionales especializados en ejecuciones hipotecarias, y se hicieron cargo, consiguiendome la posibilidad de continuar en el uso de mi casa. Quien lo pueda necesitar en Facebook los encuentra.
Saludos a todos los lectores
Soy un afectado de la crisis. Hacia varios meses que no puedo hacerme cargo de la cuota de mi hipoteca. Me llegó la demanda de ejecución del Juzgado y proximamente se subastará. ante esta situación de indefensión, lo intente todo. Un buen dia se me ocurrió poner la palabra "hipoteca" en facebook y encontre una agrupación de profesionales especializados en ejecuciones hipotecarias, y se hicieron cargo, consiguiendome la posibilidad de continuar en el uso de mi casa. Quien lo pueda necesitar en Facebook los encuentra.
Saludos a todos los lectores
.... y otra cosa. Eso es en términos absolutos, pero como empiecen a subir los tipos, que de momento no es el caso, al final habrás pagado mucho más del valor del piso casi seguro si compraste entre 2003 y 2008. Eso sólo se puede decir dentro de bastantes años. Lo que se hace es una estimación en este momento. A este ritmo , subirá seguro ese porcentaje que muchos ya ven estimado a la baja, es decir que ya es mayor ahora mismo.
Hay burbujita, burbujita que malita estás. Pero no te preocupes que ya te están observando los médicos americanos de standard & Poor's (s&p) que son muy buenos. Como cuando llevaron al quirófano a tu prima-hermana la burbuja americana ¿Te acuerdas?. Ya te han detectado los primeros síntomas: en tu tripita tienes un considerable porcentaje de "hipotecas basura", vamos ¡Igualito, igualito que le paso a tu prima la americana! Pero burbujita, burbujita no te preocupes que cuando entres en el quirófano y te rajen verán la extensión del tumor de hipotecas basura que tienes dentro para extirparlas. Estos médicos son muy buenos y extirpan toda hipoteca basura que se les pone a tiro de bisturí. ¡Mira sino, como dejaron a tu prima la burbuja americana! ¡Como una sílfide! Pero burbujita, burbujita, de momento tranquila, pues con un poco de suerte para navidades ya te han operado para que puedas comerte el turrón.
El que quiera ver un buen resumen de cómo está el mercado inmobiliario que busque en el Internet el vídeo que eche un vistazo en youtube a la entrevista ""El mercado inmobliario español es un 90% subprime per se". Tenéis mucha información sobre lo está sucediendo y lo que se nos viene encima
Pero bueno, es que la han tomado con nosotros o es que nuestra economía está muy mal como para entrar en la uci.
Hace unos días moody´S, stiglitz, mafo...y hoy el fmi
Esta la cosa para como para invertir. Toca esperar, bien para poder comer nosotros y nuestras familias o bien para entrar entrar en estos foros, distraernos un poco y esperar el desplome
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