Artículo escrito por Nacho castella, socio de la consultora cat real estate
Con la perspectiva que nos da el tiempo podemos realizar un breve repaso a cuál ha sido la actuación de las entidades de crédito en la crisis inmobiliaria y cuál es su papel hoy. Los bancos durante los años de crecimiento espectacular del sector inmobiliario en España se dedicaron a:
1) prestar dinero sin límites a los particulares para la compra de viviendas: no era importante los recursos de quien pedía la hipoteca, el objetivo era llegar a final de año con el máximo hipotecas por sucursal. Se prestaba más del 100% del valor del inmueble y si era preciso se hacía una tasación con valores inflados
Como los pisos no paraban de subir, todos estaban contentos, ya que esta sobre-liquidez estaba provocando una subida de precios espectacular
2) prestar dinero a los promotores: aquí tampoco habían límites, cuanto más grande era la promoción mejor. En muchos casos se prestaron cantidades indecentes de dinero a grupos inmobiliarios sin prácticamente estructura
Esto también provocaba la subida de precios y sobre todo el aumento de los precios de los solares. Motivo: los promotores iban sobrados de liquidez y cuando se vendía un solar había una lucha encarnizada para su compra
Al final, el beneficiado era el propietario de suelo. En algunos casos familias y en otros simplemente especuladores
3) crear grupos inmobiliarios: las entidades bancaria no tenían suficiente con actuar de prestamistas. El negocio inmobiliario iba viento en popa y quisieron participar también de los beneficios de este sector
Ante esta situación crearon sus grupos inmobiliarios con el objetivo de participar con los promotores de las ganancias. Así, se asocian con promotores inmobiliarios en la mayoría de los casos con sociedades conjuntas, que con el dinero asegurado se dedican a comprar suelo y a promover por toda España
En este caso los proyectos suelen ser de millones de euros, en algunos casos promotores pequeños con el banco de socio entran en operaciones que antes nunca hubieran imaginado
Llega el fin de fiesta
La fiesta es divertida y todos ganan, pero a finales durante el 2007 empiezan a llegar síntomas de que quizás la barra libre de crédito va a dejar a unos cuantos en coma y sin posibilidad de recuperación
En 2008, el estallido del boom inmobiliario ya es una realidad y ante este situación el papel de la banca cambia con las siguientes medidas:
1) cierra el crédito a los particulares en la compra de pisos: dónde antes se daba una hipoteca a todo el que la pedía, ahora las instrucciones son no dar hipotecas. No importa que el que pida tenga capacidad de retorno, de inicio la respuesta es negativa. Si se le concede es a condiciones draconianas
2) huyen de los promotores: dejan de ser buenos compañeros de viaje. No se les presta casi ni 1 euro. Es más, se les retiran las pólizas de crédito y se les estrangula hasta la desaparición de la mayoría
3) las sociedades conjuntas se liquidan: el banco suele quedarse con los inmuebles
En conclusión la fiesta no ha acabado bien. Quien servía el crédito sin límites ahora es quien pone la música y baila solo. Las entidades bancarias han pasado a ser los principales grupos inmobiliarios y el problema es que el sector está devastado
Los bancos ya sólo dan crédito para la compra de sus pisos y la mayoría de españoles tienen hipotecas a 30 años sobre pisos cuyo valor hoy es inferior al que tienen los bancos
19 Comentarios:
Lo importante no es que los españoles tengan pisos cuyo valor hoy sea inferior al de ayer. Estoy harto de oír este tipo de cosas que sólo buscan mantener lo máximo posible el precio de los pisos haciendo parecer que si los pisos son baratos es algo malo para la sociedad. Lo importante (y realmente muy dañino para la sociedad) es que los españoles tienen hipotecas tan elevadas que su pago le resta a las familias tantos recursos que no pueden gastar en otras cosas. Eso sí que restringe el consumo y el crecimiento del país. Lo peor de todo es que está en el interés de unos pocos con mucho poder el que eso siga siendo así y por eso los precios de los pisos no bajan como han bajado en otros países, y la realidad es que nada sería mejor para el crecimiento del país a medio/largo plazo.
Os han engañado como a chinos ,comprar que mañAna vale mas, comprar para sentiros felices,comprar para tapar vuestras miserias ...comprar y comprar comprar y comprar monos carentes de alma.......
Si nadie compra antes se soluciona este tema,pero no va a ser asi porque los buitres estan esperando a que bajen, y como disponen de dinero, mas que los particulares,reventaran cualquier posible venta que se trate de hacer, ya que siempre podran tapar las ofertas que se hagan, por lo que olvidemonos de la vivienda hasta dentro de algunos años,teniendo en cuenta que esos buitres nunca desapareceran y sera a ellos a los que tendremos que comprar por un poco mas de lo que lo pudiamos haber pagado si al final queremos tener casa.............
Los bancos no pueden vender por debajo de lo que tienen provisionado.
Aguantan artificialmente los precios para que tampoco vendan los particulares.
De esta manera los particulares - que podrían vender más barato que ellos - se creen que los precios no han bajado tanto y no les quitan compradores a futuro.
Cuando los bancos hayan provisionado saldrán a reventar el mercado vendiendo por lo que les den y los particulares se quedarán sin vender per secula seculorum.
Eso será aproximadamente para el 2016.
La clave es que no hay compradores para todas la viviendas existentes en el mercado y los bancos tratan de que no se les escape un solo comprador con posibles.
Fíjate en el director de tu banco cuando le dices que encontraste un piso de particular a un muy buen precio y que no te interesa ninguno de los del banco....entonces el del banco te recomienda que te esperes.
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Exactamente. Los bancos no son idiotas y saben que lo que tienen no vale ni la cuarta parte de lo que piden.
Por qué no bajan el precio entonces ? simple: no pueden quedar en rojo y prefieren mantener en libros unos valores ficticios hasta que provisionen las pérdidas. Eso lleva anyos y mientras qué ?...
Si los precios cayeran en el mercado se venderían muchos pisos, pero los venderían otros. Ellos no pueden permitirlo porque hay muchísimos más pisos que compradores y entonces cuando ellos provisionaran lo necesario y pudiesen bajar sería tarde, no tendrían compradores.
Por lo tanto la solución es mantener los precios ficticiamente altos (dando idea que el mercado aguanta) y cuando esten provisionados, liquidar al precio que sea. Como ellos tienen la llave del crédito solo venderán ellos.
Y los demás ?? pues habrán perdido su gran oportunidad porque éste era el único momento en que le podían ganar a los bancos. A la corta.
Dada la mentalidad del vendedor común es muy fácil hacerle creer que lo suyo vale más y así ahogarlo en su propio jugo.
Totalmente de acuerdo...
Neoliberalismo actual y bien tapado-confundido al pueblo
Es la banca quien principalmente produce los ciclos de euforia y depresión mediante la apertura/cierre de la válvula del crédito que prácticamente concede sin límites y a su discreción. Es muy fácil inflar una burbuja y que todo el mundo se apalanque para luego cerrar el crédito provocando quiebras generalizadas. Acto seguido se procede a comprar a precio de gallina flaca todos los activos existentes (embargos) en una espiral de expropiación y concentración de riqueza que lleva siglos funcionando.
Si la misma crisis provocada por la banca les excede llega y alcanza, como en estos días, entonces corren a esconderse bajo el ala protectora de los estados que no dudan en expropiar a sus ciudadanos (impuestos) para salvar a estas curiosas instituciones del latrocinio legalizado.
Por otra parte es la banca y no la política o la misma sociedad quien determina el rumbo a seguir. Al tener la capacidad exclusiva de financiar las actividades que considere conveniente puede aupar o hacer desaparecer el sector o la empresa que quiera. Esto aunque se presente como algo económico encierra un trasfondo político. Para muestra España: veinte años financiando una burbuja inmobiliaria ruinosa y de baja tecnología dejando fuera al 99,9 % de emprendedores industriales, que de haberlos haylos y que no consiguieron financiación de ninguna manera.
Cuando hasta al que repartía el butano le daban un crédito para que se metiera a promotor.
Todo esto conduce a un contubernio banca-estado que viene funcionando desde hace siglos donde no se sabe muy bien donde acaba uno y comienza el otro. La banca le presta dinero al estado y el estado hace la vista gorda con el apalancamiento, la creación descontrolada de dinero y la continua expropiación de la población con los ciclos de euforia y depresión.
En realidad la banca forma parte del estado pero extrañamente aparece en público como algo privado. Solo hay que ver como se enrocan banca y estado cuando llega la crisis económica, el primero regalándoles el dinero de los impuestos a los segundos y los segundos comprando deuda pública sin conceder un crédito a nadie más en un esfuerzo titánico por sobrevivir ambos "simbiosis" a costa de toda la población y de lo que haga falta "parasitismo ".
Pregúntese esto: ¿ En qué ley está escrito que los gobiernos tengan que rescatar a la banca de sus propios desmanes ?. ¿ En ninguna ?.
En realidad les rescatan porque es políticamente imposible decirle a la población que estos señores a los que desde el estado permitimos operar un negocio hiper apalancado y de alto riesgo utilizando vuestros ahorros de toda la vida....los han perdido y ahora no tienen como responder ya que en realidad nunca tuvieron con que.
Algo así seguramente traería grandes y no muy pacíficos cambios sociales donde el stablishment banca-estado saldría gravemente perjudicado, por lo que se evita a toda costa.
Mientras al pueblo desinformado,se le apantalla la información y convence de un pecado imaginario que al parecer cometió y que debe purgarse redimiéndose: ......trabajando, silente y obediente
Es lo más sensato y triste a la vez que he leído en mucho tiempo
Hasta que los pisos no tengan perspectivas de subir estaremos en recesión.
O sea, que ya sabemos que nos esperan más de dos años de despidos. Y esto es, al menos, por 5 causas:
1- Que un propietario, que en España son mayoría, si piensa que su piso vale menos se gasta mucho menos dinero por el efecto "pobreza".
2-Que en España solo hay turismo y construcción. Si este sector, que es el que más empleo da, está parado, la economía no tira y entramos en el círculo vicioso de la pobreza.
3-y a día de hoy no hay compradores, ni los va a haber en mucho tiempo..no hay ahorro ni crédito
4-y no sólo porque tenemos un paro altísimo y la renta disponible sigue bajando,
5-sino sobre todo por una cuestión de DEMOGRAFÍa. El baby-boom ya está esquilmado, y endeudado hasta las cejas.
Así que o metemos a tropecientos mil inmigrantes de alto poder adquisitivo o se acabó lo que se daba.
Los bancos hanactuado muy bien,muy bien,en todo el estado de Israel,no hay nadie la mitad de judio,que nuestros banqueros
Fantástico
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