El gobierno sale al rescate de sólo una mínima parte de los hipotecados en apuros

El gobierno ha aprobado en el consejo de ministros el "código de buenas prácticas" bancarias  al que los bancos podrán acogerse voluntariamente. Promueven la reestructuración de los créditos, las quitas a particulares y la dación en pago con un periodo de alquiler. Sin embargo, sólo beneficiará a aquellos hipotecados con préstamos bajos, con todos sus miembros familiares en paro y sin ningún tipo de patrimonio. Es decir, se abre una vía de aire para los hipotecados, pero sólo para aquellos que tengan unas finanzas personales muy deterioradas

Requisitos

Para poder optar a este plan de salvamento, se deberá estar en "en riesgo de exclusión social". A este colectivo se podrán sumar las personas con (i) todos sus miembros en paro sin actividades económicas (ii) que sólo posean esa vivienda y (iii) que sus cuotas hipotecarias superen en un 60% el conjunto de ingresos

Por otro lado, la hipoteca a negociar también tendrá que tener unas características en función de donde esté ubicada la vivienda que sirve de garantía. Así, si está en ciudades de más de 1.000.000 de habitantes  deberá estar tasada en menos de 200.000 euros. Para ciudades de más de 500.000 habitantes deberá tener un valor inferior a los 180.000 euros, para municipio de más de 100.000 habitantes no podrá superar los 150.000 euros y finalmente, para las poblaciones que tengan menos ciudadanos podrán aocgerse aquellas de menos de 120.000 euros

Tres mecanismos de salvación

El gobierno ha planteado tres pasos que deberán dar los bancos que se acojan a este código de buenas prácticas con todos aquellos que cumplan los requisitos

1) restructuración de la deuda: el hipotecado podrá disfrutar en primer lugar de una renegociación de la deuda donde optará a cuatro año de carencia en el pago de capital de la hipoteca. Además, podrá ampliar el plazo de amortización hasta 40 años y contará con un abaratamiento de la hipoteca, ya que pagará Euribor +0,25%

2) quita de parte de la hipoteca: si con ese fórmula el hipotecado de "buena fe" sigue sin poder hacer frente al crédito hipotecario, el banco deberá ofrecer una quita (condonación) de parte de la hipoteca. La cantidad a "perdonar" se estimará para caso particular

3) dación en pago: si tampoco es suficiente, el hipotecado podrá acogerse a la dación en pago (entrega de la casa a cambio de olvidarse de la hipoteca), aunque tampoco tendrá que salir de ella de forma inmediata. Según la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, dispondrá de un periodo transitorio hasta tener que abandonar el inmueble de dos años prorrogables. Durante ese tiempo podrá vivir en la casa pagando un alquiler mensual equivalente al 3% sobre la deuda que tenía pendiente. Es decir, para hipotecas pendientes de 200.000 euros, el alquiler mensual será de 400 euros

"Una gran operación de marketing del pp"

En resumen, a falta de conocer en detalle el código que aprobará esta tarde el consejo de ministros, la puerta de la dación en pago será tan pequeña que sólo permitirá el paso a familias en una situación muy deteriorada, que es lo que se ha llamado familias en exclusión social

Algunos expertos han criticado la medida. Por ejemplo, el vicerrector de la universidad de Barcelona, Gonzalo bernardos, calificaba la medida de "gran operación de marketing del pp" en una entrevista con idealista news

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