Imagínese que le revisan ahora la hipoteca y le dicen que tiene que pagar un tipo de interés de alrededor del 4,65% cuando el Euribor está por debajo del 2%. Le puede pasar no a una ni a dos personas, sino a miles de propietarios de una vivienda protegida acogidos al plan 2005-2008, que esperan impacientes que el consejo de ministros se reúna para decir que tipo de interés les aplican durante todo un año, denominado tipo de interés de los préstamos convenidos (préstamos concedidos, en teoría, en condiciones más ventajosas que las habituales)
Y es que los propietarios actuales de una vivienda de protección oficial y los futuros propietarios andan estos días desorientados por el tipo de interés que deberán pagar en los próximos meses en sus préstamos convenidos (aquellos que se conceden a viviendas de vpo). La confusión llega por la aplicación del nuevo plan de vivienda 2009-2012 (aún sin aprobar) y por si sus medidas serán retroactivas, algo que desde el ministerio de vivienda niegan que vaya a ser así, pero que muchos hipotecados se hacen ilusiones
El problema viene de que el nuevo plan de vivienda 2009-2012 realiza cambios muy sensibles en materia de financiación. Así, señala que el tipo de interés convenido que se aplicará a las nuevas viviendas de vpo será fijo o variable según elija el banco. Si es variable, será de Euribor más 0,65 puntos, mientras que las condiciones del fijo aún no se han publicado. Así, en el hipotético caso de abrirse una hipoteca variable en marzo con los datos de febrero, el propietario pagaría el Euribor de febrero (2,14%) más 65 puntos básicos, es decir, en total 2,74%
Esto provoca que los que tienen una vpo del plan 2005-2008 muestren su indignación. El motivo es que los que tienen ese plan antiguo tienen firmado que su tipo de interés convenido a pagar cada año será el resultado de la media del irph de los tres últimos meses multiplicado por un coeficiente reductor del 0,9175 (hecho para que este colectivo pagase menos que la media). El dato lo tiene que aprobar el consejo de ministros y desde el ministerio de vivienda señalan que lo suelen hacer en marzo, por lo que la aprobación debería ser inminente
Tal y como denunció idealista news recientemente, el diferencial del irph y el Euribor está desde finales de 2008 en máximos históricos. Por ello, si se aplica a rajatabla ese cálculo, los miles de propietarios de una vpo de 2005-2008 pagarán próximamente un interés de aproximadamente el 4,65% (si se revisase este mes), cuando el Euribor está por debajo del 2%. En los últimos años han pagado un 5,09% y un 4,55%, respectivamente
En la práctica, esto supondría el pago de una letra un 22% superior a este colectivo que a cualquier persona que compre una vpo durante los próximos meses. Así, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años pagará casi 2.000 euros más al año. Los afectados denuncian por Internet esta diferencia que hará pagar a los propietarios de una vpo más interés pese a tener, en teoría, más necesidad de ayuda
Se da la paradoja de que de aplicarse como marca la norma, los que estén en una vpo del plan 2005-2008 serán de los que mayor hipoteca pagarán de toda España. Muchos no lo saben, ya que no paran de pedir incluso con cartas al director en periódicos que el consejo de ministros apruebe ya el nuevo tipo de interés para beneficiarse de la bajada del Euribor que leen en los medios de comunicación. Desconocen que si se aplica la norma a rajatabla, éstos hipotecados sufrirán un varapalo. Otros muchos piden que se reúnan más tarde para tener datos del irph más actuales, que teóricamente reducirían la media y les beneficiaría
Aún hay esperanza
Los preocupados hipotecados de una vpo confían aún en que el gobierno de josé Luis rodriguez zapatero haga valer su compromiso con los más desfavorecidos y aplique la cláusula que tiene siempre a su disposición para saltarse la norma si la situacion economica lo demanda o si el mercado no refleja la situación real
Así, algunos piden que se les aplique el plan de 2009-2012 a todos, otros que baje directamente el tipo de interés convenido a un valor más acorde con el Euribor actual y otros que desaparezca el irph como medida para calcularles las cuotas, ya que denuncian que ahora están en manos de los bancos, que son quiénes calculan el irph
La solución, en las próximas semanas...
801 Comentarios:
Pero que se puede esperar de gente que se alegra de que le hayan bajado al 4.01% estando el Euribor al 1.67%, pues eso que hay mucha gente que no sabe ni por donde le pega el aire. En fin, pues me uno a las felicitaciones al gobierno por esta superbajada del tipo de interes, que ayuda muchisimo a las personas que se han comprado una vivienda "asocial". Gracias por que pagaré durante un año el doble que una vivienda de renta libre, que de cuantas ventajas tiene la vivienda social y el prestamo "desprotegido". Estoy tan agradecido a este gobierno de izquierdas que se lo recompensare en las proximas elecciones...
Y lo han aprobado:
* Plan de Vivienda 2005-2008: el nuevo tipo de interés aplicable a los préstamos concedidos por las entidades de crédito pasa del 5,09 por 100 al 4,01 por 100 y será de aplicación desde el primer vencimiento que se produzca, transcurrido un mes desde su publicación en el Boletín Oficial del Estado. El nuevo tipo significará, por ejemplo, para una hipoteca tipo de 105.000 euros a veinticinco años, una cuota mensual de 551 euros frente a los 612 euros actuales. Si la revisión se hubiese realizado en enero, la mensualidad habría quedado en 650 euros.
* Plan de Vivienda 2002-2005: el nuevo tipo de interés baja del 5,13 por 100 al 3,74 por 100 y será de aplicación desde el primer vencimiento que se produzca transcurrido un mes desde la publicación de este acuerdo en el Boletín Oficial del Estado.
* Programas 1997 del Plan de Vivienda 1996-1999 y 1994 del Plan 1992-1995: el tipo de interés pasa del 3,02 por 100 al 4,46 por 100 en el primer caso y del 3,11 al 4,46 por 100 en el segundo caso. No obstante, si el nuevo tipo supone un pago superior para el prestatario del que le hubiera correspondido sin la revisión, el Ministerio de Vivienda subsidiará la diferencia. En ambos casos el nuevo tipo de interés será aplicable, a partir de su publicación en el Boletín Oficial del Estado, desde el inicio de la siguiente anualidad completa de amortización.
Pero que tendra que ver que mandamos cartas al periodico a ver...mandamos cartas al periodico y al ministerio porque no se revisaba el tipo de interes y estabamos pagando de mas...lo unico que se pide es que lo referencien al Euribor que esta mucho mas bajo...ahora el euribor esta al 1.67 y nosotros pagando el 4.01, vaya mierda de gobierno
Pues siento por haberme alegrado si tanto os ha molestado. Yo soy una de las que pinensan que es mejor el irph, ¿Preferís seguir esperando tres meses más para que baje lo mínimo?Y contando que no lo aplican con caracter retroactivo, el que tenga pagadas 13 cuotas a un 5.09% no creo que le hiciera tanta gracia.
Ademas han cambiado lo del plan 2009/2012 el diferencial ya no es el 0.65% si no de un 0.25% a un 125% pues lo siento porque para conseguir un 0.25% no creo que sea tan facil, además hay muchas hipotecas de renta libre con suelo de un 4%. O sea que por mucho que baje el Euribor tienes un tope de bajada.
¿Cuanto hubiera bajado si nos esperamos un mes más de IRPH? A un 2,5% menos?
Bueno, me gusta mucho este foro pero aqui me despido.
Gracias
Yo lo que no entiendo a que os viene tanta queja aunque seguro que ya lo habrá dicho alguno... teneis unas viviendas de vpo a un precio tasado, con unas condiciones hipotecarias establecidas... no os gusta ahora lo que antes os gustó... por que no os decantasteis pues por una vivienda libre con condicio nes hipotecarias 'de mercado'... vamos que llorar a todos se nos da bien pero es lo que hay... yo no tengo vivienda ni tengo derecho a pedir una de vpo... y no me quejo tanto!
Pos nada yo siento que pagues 1300 euros de mas durante un año por tener tu superprestamos protegido. Fijate yo tambien tengo uno, y estoy supercontento, vamos que llevo todo el dia dando palmas...alaaaa el mes que viene le dire que mi sueldo se lo quede directamente el banco... que alegria que alboroto...
Me repatea que muchos esteis siempre con la misma historia de que si luego cuando las condiciones son mas beneficiosas os callais y demas.
Que cojones!!!!!!!!!!!!!!! Que somos de vpo y esto tiene un significado: tener condiciones siempre mas beneficiosas este como este la situación y punto!!!!
Así que cuando sea beneficioso, de pm y cuando no lo sea que se cambie coño!!!!!!
O es que si a un jubilado le toca la loteria le quitan su pension por tener mas pasta?
Aqui siempre estan los jodidos envidiosos que no pueden ver como un pobre tiene para comprarse un paquete de pipas.
Amiguete juanjo tu que crees que eres un 'elegido' por tener una vpo... si ahora ser 'pobre' debe ser la monda no... viva el orgullo patrio de la pobreza... para que intentar progresar en la vida, ganar más trabajando más si siendo 'probe' siempre se puede ir a pedir y además os dan!!!!
Felicidades por ser agraciado con una vpo pero ahí fuera está el mercado libre y las hipotecas para todos (que aunque sea vpo no te la quitarán por cambiar la hipoteca) si consigues una oferta mejor te bajas del carro hipotecario que llevas y te subes a otro.
A ver Kretan yo no soy ningún elegido puesto que no he sido agraciado con nada.Yo ni entré en sorteo ni nada parecido.Todo el mundo os pensais que las vpo son solo de nueva construccion y no es así.
Yo pague mis 24 mill ya que era un piso de 2ª Mano. El optar a un piso de vpo fue porque segun la ley son mas favorables aunque ya me estoy dando cuenta que no es así.
Y lo de progresar en la vida, en ello estoy todos los días currando como un cabron y madrugando.Y no pido mas que lo que se supone que expone la ley o a lo que esta orientada.
Y desde luego que si puedo y no me supone mucha pasta ya me cambiaré el prestamo a un libre que para que me roben bajo el cartel de hipotecas vpo,prefiero que sea el propio capitalismo del mercado.
Bueno, al final no ha sido tan malo para mi. Soy del plan 2002 y se me queda en un 3.74. Creo que la inquietud de la mayoria no era por acelerar la revision del tipo sino que esperabamos que nos igualaran al plan de vivienda del 2009 (mucho mas ventajoso). De todas formas si ponemos en una balanza vpo (con sus pros y sus contras) e hipoteca de vivienda libre, los de la vpo salimos perdiendo.
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