Gastos hipoteca

Si durante el año pasado el banco te devolvió parte de los gastos hipotecarios o lo cobrado de más por la cláusula suelo, te explicamos con la ayuda del despacho Ático Jurídico cómo declararlo en la declaración de la renta de este año. Porque, aunque hayas logrado recuperar parte de estos gastos, Hacienda también espera que le des parte del pastel.

Continúa la lucha en la contienda de los gastos de hipoteca. Esta vez, la Audiencia de Las Palmas ha dictado una sentencia que establece que el banco debe asumir los gastos relativos a notaría, registro, gestoría y tasación y el cliente, por su parte, los impuestos.

Un total de 18 Audiencias Provinciales han publicado ya sentencias a favor de los clientes tras reclamar el coste de la totalidad de los gastos de formalización de sus hipotecas. Hasta 10 de ellas han obligado a la banca a asumir el coste del Registro de la Propiedad, la notaría y el AJD, mientras que las demás han ordenado la devolución de una parte de los gastos.

El año pasado pasará a la historia por haber sido el detonante de las reclamaciones de los consumidores contra la banca por las cláusulas abusivas de las hipotecas. Según los datos de reclamador.es, los afectados reclamaron a 10 bancos unos 25 millones de euros. Una quinta parte del dinero pesa sobre las espaldas de Popular, el banco más penalizado por las cláusulas suelo.

Los gastos de formalización de la hipoteca se han unido a otras reclamaciones de los clientes de los bancos con un préstamo hipotecario como las cláusulas suelo o las multidivisas.

Los gastos que suelen asumir los consumidores para poder formalizar su préstamo hipotecario están llegando a los tribunales, y muchos jueces están respaldando las reclamaciones por parte de los clientes y exigiendo a la banca que asuman parte del coste. Para facilitar el proceso, hemos elaborado una guía donde responde algunas dudas como quién puede reclamar, en qué tipo de préstamo, qué papeleo hay que realizar o cuánto dinero se puede recuperar.

Un total de 18 audiencias provinciales se han pronunciado ya sobre cómo se deben repartir los gastos que conlleva la formalización de una hipoteca, y casi todas las sentencias han inclinado la balanza a favor de los clientes. En nueve de cada 10 casos, los tribunales consideran abusivo que el consumidor tenga que pagar el 100% de los gastos, que rondan los 3.000 euros de media.

La Audiencia Provincial de Vizcaya ha condenado a un banco a devolver todos los gastos de formalización hipotecaria, incluido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD).

El Juzgado de Primera Instancia número 28 de Barcelona ha dictaminado que Caixabank se haga cargo de los gastos de constitución de hipoteca y del impuesto de actos jurídicos documentados después de que una pareja denunciara a la entidad financiera en 2015.

En la bolsa ya hay casi medio centenar de sociedades de inversión inmobiliaria y entre todas suman una capitalización de 19.800 millones de euros. Para hacerse una idea de a qué equivale dicha cifra, basta recordar que valen más que Gas Natural o Mapfre, tanto como el dinero que ha destinado el Estado este año a pagar el paro o el coste que tendría para la banca asumir los gastos de la formalización de las hipotecas. Su capitalización también supera la inversión inmobiliaria que recibirá España a lo largo de todo el año y se acerca a lo que costó el rescate de Bankia.

Cada vez más jueces están dando la razón a los hipotecados afectados por los gastos de formalización hipotecaria.

La guerra abierta de los hipotecados contra las cláusulas abusivas sigue en plena forma. Según el despacho de abogados Sanahuja Miranda, la mayoría de las sentencias sobre la devolución de los gastos hipotecarios son favorables al consumidor.

Un juzgado de Santander ha condenado a Liberbank a devolver los gastos de gestoría, notaría, registro de la propiedad y los de la tasación de la vivienda. Se trata de la primera sentencia que obliga a un banco a reembolsar los gastos de la tasación.

La Memoria de reclamaciones del Banco de España revela que las denuncias de los usuarios al organismo regulador de la banca cayeron un 28,6% en 2016, debido al aumento de los juicios contra las cláusulas suelo abusivas o al acuerdo entre el cliente y el banco.

Todas las hipotecas cuando se formalizan acarrean una serie de gastos que en la mayoría de las ocasiones los bancos han repercutido al cliente.

La tasación, la nota simple, la notaría, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, el Registro, la gestoría… Son muchos los gastos que están asociados a la firma de un préstamo para comprar vivienda. Algunos de ellos son previos a la compra, mientras que otros son posteriores a la firma. Resumimos en qué consiste cada uno de ellos, si son obligatorios o no y cuánto te pueden llegar a costar. Todo ello sin olvidar que algunos gastos están siendo declarados abusivos en los juzgados de toda España y que muchos bancos están asumiendo una parte de su coste.

Por primera vez un Juzgado de Sevilla ha obligado a un banco a devolver los gastos de formalización de una hipoteca, es decir, incluido el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), un tributo que representa más del 70% de los gastos a abonar por el hipotecado.

Hacer frente a la cuota de la hipoteca, el alquiler o las facturas de la casa fue más asequible para las familias al año pasado.

Cada entidad financiera está ultimando su estrategia para trasladar al cliente el coste que supondrá al sector asumir parte de los gastos de formalización de las hipotecas. Las principales alternativas que contemplan son subir los tipos de interés, recuperar las comisiones de apertura o exigir un tipo de interés fijo durante el primer año de vida del préstamo a pesar de que se haya optado por uno variable. De momento no está claro qué camino seguirá cada banco, aunque todo apunta a que las incógnitas se despejarán en las próximas semanas.

En 2015, el Tribunal Supremo declaró nula por abusiva una cláusula que todo banco impone al hipotecado para que éste pague los gastos de formalización y constitución de la hipoteca, así como el pago de los tributos que le corresponden al banco. Carmen Giménez, abogado titular de G&G Abogados, explica cómo puede reclamar el hipotecado lo pagado de más.

Al sector financiero se le ha abierto otro frente judicial de gran calado distinto al de las cláusulas suelo. Varias sentencias obligan a los bancos a asumir parte de los gastos en la formalización de las hipotecas. Como reacción, seis entidades han cambiado esta cláusula para evitar demandas.

Como ya hiciera el Tribunal Supremo en una sentencia de diciembre de 2015, el juzgado de primera instancia nº 6 de Granollers (Barcelona) ha condenado a BBVA a devolver 3.371 euros de gastos notariales e impuestos derivados de la constitución e inscripción de la hipoteca.