El ministro de economía y competitividad, Luis de guindos, ha avanzado que acudirá en los próximos meses a la comisión de economía para hacer un primer balance del código de buenas prácticas bancarias. Las asociaciones de consumidores consultadas por idealista news tienen claro ya su veredicto sobre la medida. En su opinión es ineficaz para la mayoría de los hipotecados en apuros y una operación de marketing para la banca
A principios de marzo el gobierno anunció a bombo y platillo la creación de un código de buenas prácticas en España de adopción voluntaria para la banca, con el fin de paliar la situación de los hipotecados en riesgo de exclusión social. La mayoría de las entidades financieras se anexionaron a este código de forma casi inmediata y enviaron numerosas notas de prensa donde resaltaban su anexión a dicho código. Sin embargo, seis meses después de estos hechos, las asociaciones de consumidores se quejan de que se trata de un instrumento para lavar la imagen de la banca, ya que apenas está teniendo efectos positivos para los hipotecados en apuros
Con el nuevo código de buenas prácticas se puede, en determinados supuestos, pagar únicamente la parte relativa a intereses durante un plazo de 4 años, aumentar el período de la hipoteca hasta 40 años, lograr una reducción de hasta el 25% del capital pendiente o incluso conseguir la dación en pago
El problema está en que la barrera de entrada es tan restrictiva que apenas sirve para nadie. Entre otras cosas, se pide: (i) que todos los miembros de la familia estén en paro, (ii) que la cuota de la hipoteca supere el 60% de los ingresos que perciba la familia, (iii) que sólo se tenga una vivienda en propiedad y (iv) que la hipoteca carezca de avalista. Es decir, casi nadie cumple con esta situación pese a que en España hay cientos de miles de personas con problemas para pagar la hipoteca
Una ayuda para casi nadie
De guindos anunció ayer que ya hay "resultados importantes" sobre los efectos de la nueva ley que regula los desahucios hipotecarios y sobre el "código de buenas prácticas" de los bancos para fomentar la dación en pago de familias sin recursos. Esto, unido a que recientemente dijo que los bancos habían atendido unas 600 peticiones de afectados y que hay casos en los que se ha logrado la dación en pago y otros en los que se han llegado a reestructuraciones financieras favorables para los hipotecados, hace a las asociaciones de usuarios pensar que el ministro “venderá” los datos como un éxito, cuando para ellos es un fracaso
En este sentido, la asociación general de consumidores (asgeco) y facua se adelantan a este próximo anuncio destacando que supone una ayuda para muy poca gente en comparación con el bombo que se le dio a su lanzamiento
Rubén Sánchez, portavoz de facua, asegura que aún no han encontrado hipotecados en apuros que hayan cumplido con las difíciles condiciones impuestas por el gobierno. “No hemos encontrado viviendas sin avalistas, que es una de las condiciones que se imponen”. En su opinión, bancos y cajas de ahorros están aumentando las daciones en pago pero no para ayudar a los hipotecados más desfavorecidos, sino para evitar incrementar la morosidad
Por su parte, Alejandro zornoza, abogado de asgeco, facilita datos de la asociación sobre el éxito del código: desde la puesta en marcha de este instrumento, un 32% del total de las consultas relacionadas con la vivienda fueron sobre el código, esto es, 28 consultas. De ellas, sólo 15 cumplían con los requisitos, pero aún así ninguna de estas consultas se ha podido acoger al código y han sido rechazados por la banca al pedir ayuda. En su opinión, una de las respuestas de los bancos a no querer reestructurar la deuda hipotecaria o no querer llegar a la dación en pago es que “le sale más caro aceptar la vivienda como pago de la deuda hipotecaria que embargar la casa”
Zornoza cuenta el caso de una familia de Alicante que no ha podido beneficiarse del código. El marido con 57 años está en paro, la mujer es ama de casa y tienen a un ahijado viviendo con ellos. No disponen de ningún otro inmueble, con lo que cumplen con los requisitos, sin embargo el banco no ha aceptado ni una quita, ni la dación en pago porque, según relata la mujer, “al banco le salía más caro que ejecutar la hipoteca”
Francisco Javier alvarado, portavoz de la asociación de usuarios de bancos, cajas y seguros (adicae), asegura que desde que se puso en marcha el código se han intentado acoger un total de 1.589 familias pero sólo 203, es decir, el 12,8% del total ha podido beneficiarse de esta medida, en concreto, de la dación en pago pero, alvarado recuerda que en su mayoría se trata de inmigrantes que vuelven a sus países de origen
¿Qué es lo que falla?
En líneas generales, las asociaciones de consumidores denuncian que el código de buenas prácticas sólo es, como el nombre indica, un código. No tiene rango de ley, por lo que no obliga a las entidades financieras que se adhieran a cumplirlo y “no hay sanciones administrativas” en caso de que se nieguen a aceptarlo pese a que se cumplan con los requisitos
También recuerdan que la comisión que se creó para supervisar el cumplimiento del instrumento por parte de la banca no cuenta con representación de los consumidores. La comisión está integrada por la asociación hipotecaria española (ahe), por el banco de España (bde), por la comisión nacional del mercado de valores (cnmv) y por el ministerio de economía
Y, ¿cuál es la postura de la banca?
Desde la asociación española de banca (aeb) recuerdan que la aplicación del código de buenas prácticas tiene un carácter voluntario. En su opinión, los bancos, antes de embargar la vivienda, analizan todas las posibilidades de renegociar con el cliente las condiciones de la hipoteca (periodos de carencia, alargamiento de plazos, concesión de moratoria temporal)
“Prueba de ellos es el bajo nivel de morosidad que presenta el crédito hipotecario a particulares y el proporcionalmente reducido número de casos de adjudicación de viviendas en relación con el número de préstamos”, añaden desde la aeb. Bbva segura que hasta la fecha han ayudado a reestructurar la deuda de unos 110.000 clientes. Y según un portavoz de banco santander, no disponen de datos para ofrecer a los medios de comunicación
Lo más leído
Lo más destacado
29 Comentarios:
"Parecía que se iban a nacionalizar los grandes bancos posterior al colapso de Lehman Brothers y al final han conseguido evitar la quiebra pasando la factura a los contribuyentes
A través de los rescates, primero, y luego de los duros ajustes para contener el déficit provocado por estos rescates"
"La gran banca manda más que los gobernantes"
"Hemos llegado a un punto en el que no hay elección: o sitúas al que quieren los mercados en el puesto económico clave o te arrasan"
"Por eso no se ha regulado nada ni se han afrontado las causas del crash; y por eso no hay perspectiva de salir de la crisis".
La supeditación de la política al poder financiero se explica también porque los propios políticos "están muy perdidos".
"La liberalización radical del sector financiero creó un mundo opaco tan incomprensible para todos los que no forman parte de él que ahora nadie entiende qué sucede si no llama a un banquero"
Y el pueblo en la inopia y les estan preparando su mortaja
La deuda por sí misma no es mala, es más, casi todo funciona a base de deuda. Lo preocupante, de verdad, es el déficit, es decir, la diferencia negativa entre ingresos y gastos.
A ver si me explico: tú tienes unos ingresos y unos gastos. Generalmente el cobro de esos ingresos no suele coincidir con el pago de los gastos por lo que echas mano de la deuda para hacer frente a esos pagos. Cuando tú cobres los ingresos los utilizas para pagar esa deuda. Y aquí es donde está el problema, si los gastos son superiores o iguales a los ingresos, no tienes dinero para devolver la deuda y hacer frente al pago de intereses. Sin embargo, si los ingresos son superiores a los gastos, sí tienes dinero y además puedes afrontar otras cosas.
Por eso, el paraíso del "neoliberalismo" que es Suecia exige en sus presupuestos tener un superávit del 1% estructural, para poder seguir manteniendo la calidad de sus servicios públicos. No exige un % de deuda, sino de superávit.
No sé si me he explicado.
Pero aún asi ,nunca se podrá pagar la deuda porque dinero y deuda van cogidos de la mano. Se imprimirán más billetes para pagar la deuda (rescates) y lo único que se conseguirá es agrandar más la deuda. Tiene gracia cómo está montado el sistema capitalista..
900 euros de alquiler, 457.000 euros de venta, para reformar, ¿Tiene sentido? ¿Pagar el día uno lo equivalente a 47 años? ¡Pero si te vas a morir antes!
El laisse fair y el neoliberalismo es muy bueno pal mundo, por eso está la mayoría de la población tragando saliva y cuatro más forrados que nunca.
Son tan avaros y gilipuertas que se piensan que robándonos nuestro dinero nos roban nuestro espíritu.El espíritu está pronto, los cuchillos son largos, y la carne es débil.
Podrán rodearse de miles de guardaespaldas lameculos pagados por nosotros, encontraremos la forma de traspasarlos.
Yo le preguntaría al ministro si le parece buena practica por parte de los bancos que ya no se contentan con que les avalen al 100% si no que vienen exigiendo hipotecar dos viviendas cuando están concediendo el 80%del valor de la vivienda a comprar ?
Me parece de tal abuso y usura que no me sorprende que en España están dejando a tanta gente en la calle .considero que esto debe ser evitado por parte del gobierno y considerar ilegal a todo banco que exije la doble garantía para conceder el 80% de una hipoteca.yo estoy de acuerdo en avalar ,en caso de no poder hacer frente la persona hipotecada,pero hipotecar dos viviendas me parce inaceptable.estas son las normas que ponen los bancos y que campan con sus usuras sin que nadie les ponga freno.!!!!!
900 euros de alquiler, 457.000 euros de venta, para reformar, ¿Tiene sentido? ¿Pagar el día uno lo equivalente a 47 años? ¡Pero si te vas a morir antes!
---------------
A #35: si como dices está para reformar, no creo que lo consigan alquilar. Y si la relación precio/alquiler es esa, dudo mucho que lo consigan vender. Pero bueno, en este mundo tiene que haber de todo, y equivocarse suele ser más probable que acertar.
Bueno yo munca e echo esto espero estar ala altura pero mis padres tienen una hipoteca y el banco se lo come todo son jubilados y mi padre con cancer de pulmon no les keda dinero para comer por eso me estoy informando lo de buenas prcticas a ver si tengo suerte
Bueno yo munca e echo esto espero estar ala altura pero mis padres tienen una hipoteca y el banco se lo come todo son jubilados y mi padre con cancer de pulmon no les keda dinero para comer por eso me estoy informando lo de buenas prcticas a ver si tengo suerte
Es una verquenza las medidas... de verdad no pueden mirar medidas tomadas por otros paises ...se lo toman en broma i no ven solo el proprio interes no sera la hora de pensar en cada ciudadano por no hacer diferencias estamos miliones en la misma situacion ...cuando se rescataron los bancos con nuestro dinero nadie no nos pregunto... es la hora de mirar a cada quien i no hacer ninguna diferencia, todos los paises toman buenas decisiones menos aqui ..si pago mis gastos alquiler agua luz etc de que dinero comere...rescate de bancos con la anterior criss rescate de familias con la actual i creo que tanto el estado como los bancos que estan forados podran asumirlo ... facil para los politicos con los bolsillos llenos... pensar un poco i tomar esta situacion como situacion de querra ...sin hacer diferencias que hipoteca o alquiler parar pagos basicos durante un año como am echo todos pagar cantidad de dinero a cada familia como hacen SUA para que el pueblo sobreviva a todo esto ...
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta