El saldo vivo de las hipotecas en España bajó un 1,6% en el primer trimestre del año con respecto al mismo periodo de 2014, hasta los 703.168 millones de euros, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Este descenso supone para la banca una reducción de los ingresos por los intereses de las hipotecas. Y para evitar esta situación está reduciendo los diferenciales de los préstamos para hacerlos más atractivos.
Sólo en marzo el volumen de hipotecas vivas se contrajo un 0,5% respecto al mes anterior, mientras que en tasa interanual esta caída se pronunció hasta el 6,4%. Ante este escenario las entidades financieras se han enzarzado en una guerra por ofrecer la hipoteca más barata. Todo sea por aumentar los ingresos vía intereses de estos préstamos.
Esta caída del saldo vivo hipotecario responde a dos factores: a una menor concesión de hipotecas nuevas y a que las que se prestaron en la época del boom empiezan a amortizarse más rápidamente, debido a la fórmula de amortización (conocido como préstamo francés), tal y como subraya Juan Villén, responsable de idealista hipotecas. Explica que con este tipo de hipoteca al principio se pagan muchos intereses y se amortiza muy poco capital, por eso aquellos préstamos que se concedieron en los años de bonanza ahora comienzan a amortizar capital, y cada vez lo van a hacer más rápido y esto lo están comenzando a notar los bancos.
El saldo vivo hipotecario en los balances de los bancos seguirá cayendo en los próximos meses, con la consiguiente reducción de los ingresos por los intereses procedentes de las hipotecas, tal y como recuerda Juan Villén. “Los ingresos por los intereses de las hipotecas van a ir a la baja porque se van a calcular sobre menos saldo total, y el nuevo volumen formalizado no está siendo capaz de compensar esa sangría”.
Así, los bancos comienzan a tener mayor presión para prestar hipotecas, de ahí que los diferenciales sean cada vez más bajos. Sin embargo, se topan con una realidad: por muy bajos que sean los diferenciales pocas personas acceden a una hipoteca debido a los estrictos criterios de riesgo.
Compara las mejores hipotecas en idealista/hipotecas y resuelve tus dudas con nosotros de manera gratuita.
Guerra de diferenciales: por qué la banca necesita conceder hipotecas
Desde comienzos de año los bancos se han enzarzado en una guerra por tener la hipoteca más barata del mercado. Tanto es así, que algunas entidades ya ofrecen un diferencial del 1%, algo que no ocurría desde el 2011. Estas políticas responden a una necesidad de la banca por volver a aumentar los ingresos por los intereses de las hipotecas. En la actualidad, el saldo hipotecario está cayendo y seguirá haciéndolo en los próximos meses a no ser que los bancos pisen el acelerador en la conce
Miles de contribuyentes podrán recuperar hasta 1.300 euros en el IRPF por cancelar su hipoteca
Un reciente cambio de criterio por parte de Hacienda permitirá a miles de contribuyentes beneficiarse de la deducción fiscal en el IRPF por la cancelación del préstamo hipotecario de una vivienda comprada antes de 2013, año en el que el Gobierno de Mariano Rajoy acabó con la deducción por inversión en el hogar habitual. El Tribunal Económico-Administrativo Central (TEAC) ha determinado que la cancelación del préstamo hipotecario con el dinero obtenido de la venta del inmueble (adquiri
La hipoteca fija de Openbank se mantiene entre las mejores ofertas de otoño
El banco digital de Banco Santander sigue comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de primeras y segundas residencias más destacados del mercado. Tiene un tipo de interés del 2,46% con la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros, y puede firmarse a un plazo de 25 años. Solo tiene comisión por la cancelación anticipada. Sin bonificaciones, el interés está por debajo del 3%.
¿Es obligatorio el seguro de vida de la hipoteca?
Al firmar una hipoteca, es habitual que el banco proponga contratar un seguro de vida junto al préstamo, pero ¿es obligatorio realmente? Muchos compradores aceptan este requisito sin saber si pueden elegir otra compañía o incluso prescindir de la póliza. En este artículo aclaramos qué dice la ley sobre el seguro de vida vinculado a la hipoteca, cuándo puede exigirse y qué derechos tienen los consumidores a la hora de contratarlo.
El euríbor sube en octubre y encarece las hipotecas con revisión semestral
El euríbor a 12 meses ha cerrado el décimo mes del año con una meda del 2,187%, tras firmar su tercera subida consecutiva y marcar máximos desde marzo. A pesar de que el indicador hipotecario se encuentra por debajo de octubre de 2024, ya supera el nivel de abril, por lo que las hipotecas variables que tengan revisión semestral ya sufrirán un aumento de la cuota mensual, aunque las revisiones anuales seguirán la tendencia a la baja. Los expertos creen que el euríbor se mantendrá estable
El BCE congela los tipos en el 2% y el mercado augura el fin del boom hipotecario
El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido mantener estable el precio del dinero en el 2% por tercera reunión consecutiva, en un entorno de inflación controlada y de incertidumbre por la política arancelaria global. Los expertos descartan más recortes a corto plazo y creen que tanto la demanda como la concesión de hipotecas se resentirán en los próximos meses, ya que la escalada de los precios de la vivienda lastrará la demanda de muchos hogares. La buena noticia es que esperan que el eu
Banco Santander observa "un poquito más" de racionalidad en el mercado hipotecario español
El consejero delegado de Banco Santander, Héctor Grisi, ha comentado que la entidad observa una tendencia hacia la normalidad en el mercado hipotecario, después de que se haya producido una competencia "irracional" con préstamos cuyos tipos estaban por debajo del euríbor. "Yo veo un poquito más de racionalidad en el mercado", ha comentado específicamente.
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta