Oliver Wyman estima que las necesidades de capital del sistema bancario español se acercan a 60.000 millones de euros, según los datos obtenidos en la evaluación de las necesidades de capital del sistema bancario español a partir de las pruebas de esfuerzo realizadas en el marco del proceso de recapitalización y reestructuración del sector
En esta prueba han participado los 14 principales grupos bancarios españoles (considerados los procesos de integración actualmente en marcha) que representan en torno al 90% de los activos del sistema bancario español
Según la nota publicada por el banco de España y el ministerio de economía, "los resultados confirman que el sector bancario español es mayoritariamente solvente y viable, incluso en un contexto macroeconómico extremadamente adverso y altamente improbable:
• Siete grupos bancarios, que representan más del 62 % de la cartera crediticia analizada del sistema bancario español, no tienen necesidades adicionales de capital
• Para el resto de grupos se han identificado necesidades adicionales de capital, sobre las exist entes a 31 de diciembre de 2011, que ascienden a 59.300 millones de euros cuando no se tienen en cuenta los procesos de integración en marcha ni los activos fiscales diferidos . Esta cantidad desciende a 53.745 millones cuando se consideran los procesos de fusión en marcha y los efectos fiscales
La nota explica que "las necesidades de capital identificadas son el resultado de un análisis muy amplio y detallado del valor de las carteras crediticias y de activos adjudicados , así como de la capacidad de las entidades para absorber pérdidas en los próximos tres años en un escenario muy adverso. Es importante destacar que las necesidades de capital identificadas en el ejercicio no representan la cifra final de ayuda pública a la banca"
Esta ayuda podría ser significativamente inferior, pues se determinará una vez tenidas en cuenta las medidas previstas en los planes de recapitalización a presentar por las entidades al Banco de España en el mes de octubre. En el análisis han participado expertos independientes (consultores, auditores y valoradores inmobiliarios), así como el Banco de España y el Ministerio de Economía y Competitividad
En el desarrollo del ejercicio se han analizado, mediante los oportunos muestreos, 36 millones de préstamos y ocho millones de garantías, usando para ello las bases de datos disponibles tanto en las entidades incluidas en el proceso como en el Banco de España. Seis valoradoras inmobiliarias –tres nacionales y tres internacionales- han realizado 1,7 millones de tasaciones automáticas de viviendas y de más de 8.000 activos singulares. La calidad de los datos usados en este ejercicio ha sido verificada por más de 400 auditores de las cuatro firmas líderes del sector en España, analizando más de 115.000 operaciones. El proceso se ha beneficiado, además, de la supervisión de la Comisión Europea, el Banco Central Europeo, la Autoridad Bancaria Europea y el Fondo Monetario Internacional
Las cifras estimadas de necesidades de capital después del efecto fiscal se recogen en el cuadro siguiente:
• Las mayores deficiencias de capital (en torno al 86%) se centran en aquellos grupos bancarios participados mayoritariamente por el FROB: BFA-Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco y Banco de Valencia. Estas cuatro entidades ya han comenzado a trabajar, junto con las autoridades nacionales y europeas, en los correspondientes planes de reestructuración
• Otros tres grupos bancarios necesitarían capital adicional en el escenario adverso contemplado. Estos son: Banco Popular, BMN y la fusión proyectada entre Ibercaja, Liberbank y Caja 3. Estas entidades presentarán sus planes de recapitalización en el mes de octubre de 2012 para su aprobación por el Banco de España y por la Comisión Europea. En función de estos, se determinar á, en su caso, la necesidad de ayuda pública y la cuantía de la misma
• Siete de los grupos considerados, que representan un 62% en términos de cartera crediticia analizada del sector, superan el capital mínimo exigido: Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja-CEISS. Estas entidades no requerirán, por lo tanto, capital adicional incluso en un escenario macroeconómico muy desfavorable
El ejercicio ha determinado el capital que requeriría cada entidad o grupo bancario para alcanzar unos niveles mínimos establecidos como referencia en un escenario macroeconómico base –considerado probable - y otro extremadamente adverso –considerado muy improbable-, definidos para el periodo 2012-2014
Los pasos que deberán completarse a partir de este momento son los siguientes:
- Formulación de los planes de recapitalización de los bancos que presentan un déficit sobre el capital mínimo establecido en la prueba de resistencia
- Revisión de los mismos por las autoridades y clasificación de las entidades, siguiendo la nomenclatura del MoU, en los grupos 2 (entidades que requerirán de apoyo público) y 3 (entidades que tendrán de plazo hasta el 30 de junio de 2013 para ejecutar su plan de recapitalización y cubrir sus necesidades de capital). Las entidades del grupo 2 deberán remitir adicionalmente un plan de reestructuración/resolución que deberá ser evaluado por el Banco de España y remitido a la Comisión Europea para su aprobación
- Traspaso de los activos problemáticos de las entidades que requieran ayuda pública a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (SGA) prevista a estos efectos en el reciente Real Decreto-ley 24/2012, de 31 de agosto.
- Obtención de capital por las entidades que lo precisen
Las necesidades estimadas de capital que recoge el informe de Oliver Wyman para diversas entidades no coincidirán, en general, con el volumen requerido de ayuda pública para su recapitalización . La posible diferencia entre la necesidad de capital evaluada en la prueba de resistencia y la ayuda pública finalmente necesaria vendrá dada por las acciones que las entidades incorporarán en sus planes de recapitalización, y que pueden resumirse en las siguientes categorías:
• Enajenación de activos
• Captación de capital que pudieran obtener de manera privada en los mercados
• Asunción de pérdidas por los tenedores de instrumentos híbridos o subordinados en el marco del Real Decreto Ley 24/2012.
• Transmisión de activos a la SGA
Información adicional
Nota de prensa (158 KB)
Documento de background (188 KB)
Report by Oliver Wyman (1 MB)
Resultados individuales de los grupos bancarios (783 KB)
Presentación del subgobernador (685 KB)
Preguntas frecuentes sobre la reestructuración del sector bancario español (687 KB)
Comunicados publicados por los organismos internacionales participantes en el proceso: BCE, Comisión Europea, Eurogrupo, EBA, FMI
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62 Comentarios:
28.09.2012
Bankia, novagalicia y Catalunya Caixa tendrán que ‘tirar’ los precios de sus pisos con descuentos de hasta el 70%.
Bruselas impone esa condición para impedir que el ‘banco malo’ entre en quiebra y los contribuyentes pierdan dinero. El mandato de Europa al Gobierno ha sido claro: el 'banco malo' no puede perder dinero. Esa premisa ha llevado a Bruselas a plantear descuentos de hasta el 70% en el precio de los pisos como condición para las entidades que van a recibir las ayudas comunitarias.
Según ha sabido El Confidencial Digital de fuentes financieras, bruselas impondrá estos altos descuentos para evitar que el ‘banco malo’, el instrumento al que las entidades transferirán sus activos inmobiliarios dañados, entre en quiebra.
El plan del Eurogrupo para que el banco malo tenga inversores, y a la vez sea rentable, es comprar los activos tóxicos de los bancos rescatados a precios muy bajos. De esta manera, socios privados sí verían interesante entrar a hacer negocio bajo esas condiciones."
http://www.elconfidencialdigital.com/dinero/077856/bankia-novagalicia-y…
'WSJ' advierte del escepticismo de los mercados con las pruebas de estrés a la banca española y la valoración de los activos inmobiliarios"
Europa PRESS
'The Wall Street Journal' avisa de que los mercados son "escépticos" en torno a las pruebas de estrés que Oliver Wyman está realizando al sector bancario español, cuyas necesidades de capital según la mayoría de los analistas asciende a 100.000 millones, y advierte del riesgo de que se produzca un "esfuerzo a medias" en la reforma bancaria.
"El plan de recapitalización bancaria es quien tiene la clave del destino de España. Los augurios no son buenos. El mercado es escéptico sobre el ejercicio que está realizando Oliver Wyman, señala el redactor del diario Simon Nixon.
http://www.intereconomia.com/noticias-negocios/claves/wsj-no-se-fia-inf…
Las situaciones de insolvencia nunca (o casi nunca) son declaradas por el banquero.
Con frecuencia tampoco son identificadas por los auditores ni por el supervisor hasta que la entidad termina siendo ilíquida.
Mientras tanto, se intenta salvar la situación de insolvencia con apoyos prolongados de liquidez que nunca la terminan resolviéndola.
Si la insolvencia es profunda, se dan varios niveles de pérdidas que se van desvelando sucesivamente.
Cada nivel puede llegar a multiplicar hasta por dos el nivel anterior.
En primer lugar están las escasas pérdidas que declara el banquero.
Vienen después las que detecta el auditor externo, que pueden doblar a las del banquero.
A partir de ese momento se encienden las alarmas y llegan los inspectores, que detectan del doble de pérdidas que los auditores.
Después se desencadena una intervención del regulador, que termina descubriendo el doble de pérdidas que los inspectores.
Al final se termina poniendo en venta la entidad y las pérdidas fruto de una “due diligence” multiplicarán por dos...todas
http://ep01.epimg.net/elpais/imagenes/2012/04/12/vinetas/1334193371_629…
'WSJ' advierte del escepticismo de los mercados con las pruebas de estrés a la banca española y la valoración de los activos inmobiliarios"
Europa PRESS
'The Wall Street Journal' avisa de que los mercados son "escépticos" en torno a las pruebas de estrés que Oliver Wyman está realizando al sector bancario español, cuyas necesidades de capital según la mayoría de los analistas asciende a 100.000 millones, y advierte del riesgo de que se produzca un "esfuerzo a medias" en la reforma bancaria.
"El plan de recapitalización bancaria es quien tiene la clave del destino de España. Los augurios no son buenos. El mercado es escéptico sobre el ejercicio que está realizando Oliver Wyman, señala el redactor del diario Simon Nixon.
http://www.intereconomia.com/noticias-negocios/claves/wsj-no-se-fia-inf…
Para medicamentos o para educación no hay dinero, pero nos suben todos los impuestos para regalarles el dinero a los bancos
Que vergüenza de pais
"El volumen de activos inmobiliarios en manos de los bancos crece un 15% hasta junio"
Viernes, 14 Septiembre, 2012 - 10:30
Publicado por equipo@idealista
El número de pisos y suelos adjudicados por las entidades financieras no se cesa. Las cuentas de los bancos muestran que el volumen de activos inmobiliario adjudicados creció un 15,7% en el primer semestre del año hasta los 11.636 millones de euros. Además, solo tres entidades (santander, banesto y caja 3) redujeron el volumen de inmuebles en los seis primeros meses del año
http://www.idealista.com/news/archivo/2012/09/14/0512945-el-volumen-de-…
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Esta noticia ha pasado un poco desapercibida.. Pero es de las más relevantes de los últimos meses
Piensen un poco en la tendencia ... y el banco malo... mucho van a tener que bajar los precios para desatascar el tapón de ladrillo que se está formando..
"Compren, compren .. Que se acaban" je je je
Europa press 16:43
"Morgan Stanley afirma que los activos inmovilizados serán traspasados al banco malo con un descuento que variará entre el 55 y el 70%"
El banco de inversión cree que estas provisiones serán especialmente relevantes en la cartera de viviendas terminada, que debería ser la primera en tener salida en el mercado cuando sea transferida. Morgan Stanley dibuja un escenario en el que el banco malo impondría una rebaja de la valoración de las viviendas terminadas de entre el 10% y el 25% adicional a las provisiones de los Reales Decretos. Con esta horquilla en la mano, las entidades que no requieren rescate tendrían que dotar entre 7.000 y 14.000 millones de euros y, según esta firma, sacrificarían todo el beneficio que generarán en España en 2013.
Para justificar estas duras previsiones para la banca española, morgan recuerda que el descuento medio con el que fueron traspasados los activos malos de los bancos irlandeses a su banco malo (el NAMA) fue de del 58%, en una horquilla situada entre el 42% y el 64%. Con los dos últimos Decretos, la banca española ha blindado su exposición al ladrillo en un 45%
"Alemania prevé retrasos en la recapitalización directa de la banca española por dudas en la valoración de activos"
Europa Press
26 de Septiembre de 2012- 9:20 h.
El ministro alemán de Finanzas, wolfgang Schäuble, ha sugerido este viernes que podría haber retrasos en la recapitalización directa de la banca española a través del fondo de rescate de la UE, que en principio está previsto que entre en vigor en enero de 2013.
"No creo que pueda haber una recapitalización directa de los bancos a través del mecanismo europeo de estabilidad (MEDE) ya desde principios de enero", ha dicho Schäuble en declaraciones a su llegada a la reunión informal del Eurogrupo en la que se discute el rescate de 100.000 millones de euros concedido a la banca española.
La condición que ha puesto Alemania para la recapitalización directa es que antes se ponga en marcha un supervisor bancario único en la UE que verifique las valoraciones de los balances en las entidades. Sólo entonces, el crédito a la banca española dejará de computar como deuda pública.
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Cómo era de esperar los alemanes, que no nos engañemos, son los que dirigen desde ahora nuestro frob y el banco malo, siguen sin fiarse.
Aún no entienden cómo en España, con sueldos nimileuristas, sigue funcionando uin mercado inmobiliario con precios que doblan los de alemania.
¿Será magia ... o especulación consentida por sucesivos gobiernos de sinvergüenzas?
Irlanda: salario medio bruto anual de 36.000 euros y precio medio de una vivienda, 100.000 euros
España: salario medio bruto anual de 20.300 euros y precio medio de una vivienda, 232.500 euros
Vaya cómo nos han vendido la burra los promotores, banqueros y politicos
Menuda estafa piramidal que tenemos montada con el timo del pisito!!
Ánimo, que el rescate y sus consecuencias ya está aquí!!!!
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"Un irlandés necesita tres años de sueldo para comprar una casa tras la caída de precios"
http://www.idealista.com/news/archivo/2012/03/22/0422259-un-irlandes-nec...
Jueves, 22 Marzo, 2012 - 09:58
Publicado por equipo@idealista"
El precio de la vivienda en irlanda ha tocado fondo y se espera que se mantenga inalterado durante años, según la compañía de gestión de patrimonio goodbody stockbrokers. El precio medio de una vivienda o piso es actualmente de 100.000 euros, una tercera parte del valor que tuvieron las viviendas durante el boom inmobiliario. Para comprar una casa un irlandés necesita apenas 3 años de sueldo ya que los precios han caído sin freno en los últimos cinco años. En la actualidad se necesitan menos de tres sueldos anuales de una persona para comprar una casa,teniendo en cuenta que el sueldo medio es de 36.000 euros.
Hay que ir pensando en emigrar, esta pandilla de golfos (poliricos, banqueros y consultores) están haciendo lo que todo el mundo se temía: tratan de engañar otra vez a Europa y al fmi
Nos van a dar una patada en el culo y tendremos que volver a la peseta
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