Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas
No es ningún secreto que los bancos necesitan mejorar sus maltrechas cuentas de resultados y esto se logra incrementando márgenes financieros y comisiones por un lado y reduciendo costes y morosidad por otro
En lo que afecta a su política hipotecaria, poco pueden actuar sobre sus carteras de préstamos pues las condiciones están pactadas para toda la vida del préstamo. Sólo pueden actuar sobre los que vuelven a visitarles para tratar de renegociar sus condiciones debido a su difícil situación económica. A estos les suben las condiciones, una curiosa forma de actuar en la que el banco se ayuda a sí mismo impidiendo que el préstamo entre en morosidad pero aprovecha para encarecer el producto
Donde sí tienen margen de actuación es en la concesión de nuevas hipotecas, tanto por la vía de abrir el grifo sólo a quien desean –asegurándose que solo formalizan préstamos hipotecarios con clientes solventes– como por la de precios netamente superiores a los históricamente firmados
El Euribor a 12 meses se sitúa actualmente en el 1,21%, zona de mínimos históricos. Para que nos hagamos una idea, el Euribor ha fluctuado en sus 12 años de historia entre estos niveles y el máximo del 5,393% que Marcó en julio de 2008 (curiosamente, entre máximo y mínimo apenas hay 20 meses de distancia)
Hipotecas más baratas... solamente para algunos
Esta caída del Euribor impacta lógicamente a las millones de familias que tienen una hipoteca y que se benefician de cuotas mensuales históricamente mínimas. Sin embargo, para aquellos que están actualmente buscando una hipoteca, el panorama es completamente diferente
Y es que los diferenciales están subiendo, y de qué manera. En el gráfico siguiente realizado con datos del banco de España nos encontramos con diferenciales actuales en torno al 1,86%, máximos históricos desde el año 2003 (fecha de primera publicación de esta información por el banco de España)
Simplemente a modo de comparativa con datos reales, mostramos la diferencia entre una hipoteca a 30 años contratada en marzo de 2010 y ahora para que se vea la diferencia en cuota y pago total de intereses al final de la vida del préstamos:
Los números hablan por sí solos. Aunque el Euribor de partida es prácticamente el mismo, los intereses que terminaremos pagando por el préstamo serán un 28,5% superiores (como siempre, estos cálculos están basados en que se mantienen los datos de partida a lo largo de la vida del préstamo, no tienen en cuenta variaciones del Euribor ni posibles negociaciones o subrogaciones posteriores)
En resumen, aunque la bajada del Euribor está dando un respiro a todos los hipotecados, aquellos que están buscando una vivienda no se ven beneficiados de la misma manera. Queda como consuelo que la caída del precio de la vivienda que se compra hoy compensa este mayor coste financiero. Aunque visto de otra manera, la subida de los intereses merma el posible aprovechamiento por los ciudadanos de la caída del precio de la vivienda
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Confirmado por el Banco de España: el euríbor bajó al 2,079% en julio
El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, según ha confirmado el Banco de España.
El euríbor se estabiliza por debajo del 2,1% pero las hipotecas a tipo variable seguirán bajando
El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, a falta de confirmación del dato por parte de Banco de España.
CaixaBank concede más de 9.700 millones de hipotecas hasta junio, un 46% más
CaixaBank ha anunciado que durante el primer semestre del año concedió más de 9.700 millones de euros en hipotecas para la compra de vivienda, un 46% más que en el mismo periodo del año pasado, y cifra que le permite alcanzar el 27% del total de la nueva producción.
La hipoteca fija de Openbank baja de precio: estas son las nuevas condiciones
El banco digital de Grupo Santander está comercializando un préstamo fijo para la compra de vivienda a 25 años con un interés del 2,46% siempre que el cliente domicilie sus ingresos y contrate los seguros de hogar y vida; en caso contrario, el tipo sube medio punto (2,96%), por lo que se trata de una de las ofertas más destacadas del verano hasta sin bonificaciones. Va destinada a la compra de cualquier vivienda, solo tiene comisión por la cancelación anticipada y exige un importe mínimo
La hipoteca fija de Sabadell se mantiene entre las mejores del verano
La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.
Los bancos europeos endurecen condiciones para conceder hipotecas en medio de una fuerte demanda
Los bancos de la zona euro aumentaron las restricciones para la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda durante el segundo trimestre del año, según la última encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE), sobre todo, ante una menor tolerancia al riesgo, la situación económica general y la solvencia de los prestatarios. En cuanto a la demanda de hipotecas, la encuesta del BCE refleja un nuevo aumento neto sustancial (37%), con incrementos en Alemania (52%
La firma de hipotecas se dispara un 54% en mayo con un alza récord de financiación bancaria
En el quinto mes del año se inscribieron en los registros 42.274 hipotecas, un 54,4% más interanual y la cifra más elevada de un mayo desde 2022. Según el INE, lo que sí ha marcado máximos históricos es el incremento del capital prestado por la banca para la compra de vivienda, que ha repuntado más de un 74% en los últimos 12 meses. Mientras, el tipo medio de los préstamos sigue a la baja y las firmas a tipo fijo ya rondan el 70% de las formalizaciones. Todas las CCAA han registrado un
27 Comentarios:
Donde estan esos que se negaban a la dacion en pago, argumentando que los diferenciales subirian?. Pues ya veis suben y la dacion ni por asomo. El tiempo da y quita razones.
Y que que suban??? y que?? Nuestros padres pagaban un 12% o más cuado compraron su piso, simplemente AHORRARON MÁs y SE HIPOTECARON menos, y eso impidió que se creara una burbuja.
Diferenciales bajos y crédito fácil solo atraen al ciudadano aborregado e inconsciente a cometer suicidios financieros que luego pagamos todos.
Kk
Me encanta el #1, sobre todo, la parte de, prender fuego al banco,
Interesante el #2, avisando de que el diferencial al 2, es una autentica bomba,
Cachondo el #3 que le contesta lo del ritual de repetir tres veces dando una vuelta sobre si mismo, me recuerda la danza de la lluvia de los indios.
Anda que el #4 decir que en este pais se premia a los ahorradores, y encima subiendo el diferencial, si aun fuera dando más intereses por los ahorros, bueno puede que sea ironia y no lo hemos pillao, menos mal que le
Contesta el #5 y con acierto,
El #6, no sé si va en serio ó en broma, porque como parece que todavia se cree
Lo que dice guindos.
El #7, simplemente no lo entiendo, debe ser de esos infiltrados para ver si prestamos atención a lo que se escribe?
El #8 sensato, majo y bien presentao, con gráfica y todo.
El#9, tiene toda la razon, que no nos tenemos que creer, todo lo que dicen en
Las altas esferas.
El #10, si señor, con dos cojones, que a veces, no escuchamos a nuestros padres y tienen toda la razon, esto hay que fomentarlo y mucho, a ver si mis hijos aprenden los primeros.
Y por último el #11, al que tampoco entiendo muy bien, debe ser uno que se ha equivocao de foro, sera un comentario para algún foro de esos de ultras, querria escribir ku kus clan ó algo similar y a lo que se ha dao cuenta y ha ido ha salir del comentario no le ha dao tiempo y ha sido enviado sin querer, por eso le falta la c.
Cómo no podéis entender lo que dice el #4.... los precios de los pisos bajarán hasta tal punto que los ahorradores podrán comprar sin hipotecarse. No estamos hablando de tener unos eurillos en el ing, precisamente.
Yo también estoy ahorrando, porque quiero compar en el futuro.
Me quiero comprar un perro, y con lo que me ahorro hasta que me lo compre, con los interes le compraré un collar de longanizas para atarlo, va a quedar tan mono.
Ya estoy pensando en el nombre que le voy a poner a mi perro:
Botifarra
No te digo, aquí todo el mundo criticando la compra de pisos, y en el fondo, todos estáis esperando las rebajas para comprar a precio de chancla, entonces si queréis todos comprar. Y no os daís cuenta, es que cuando salgáis todos en tropel a comprar porque son baratos, habrá tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir.
Se habla del tipo de las hipotecas, pero no sólo de las que se referencian al Euribor, por lo que hay que tener en cuenta el efecto de la aplicación del irph en vez del Euribor en algunas hipotecas, véase bancopopular-e (irph+0,6%). Así que no es sólo que el diferencial suba, sino que se están usando referencias más altas y estables para nuevos préstamos hipotecarios
Si, antes estaban los intereses carísimos, pero ¿Que precio tenian antes los pisos? Costaban bastante menos. Eso si, se le ha dado crédito a gente que no sabia ahorrar ni para comprar un miserable coche...
Año 1992
Precio de mi primer piso: 3.000.000 ptas. (18.000 €)
M2. Piso: 48
Tiempo a amortizar: 25 años
Interés: 18%
Haz tu mismo los números
Dj. Totalmente de acuerdo contigo, en algunas entidades ya aplican Euribor más 2,5 y se empieza a hablar de euríbor más 3 ...y cobrarte hasta por respirar... ¿Bajarán?, Yo más bien creo lo contario....eso sí ganarán más dinero los bancos...
" Juan villen - idealista hipotecas el diferencial medio de las nuevas hipotecas roza ya el 2% "
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