Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas
No es ningún secreto que los bancos necesitan mejorar sus maltrechas cuentas de resultados y esto se logra incrementando márgenes financieros y comisiones por un lado y reduciendo costes y morosidad por otro
En lo que afecta a su política hipotecaria, poco pueden actuar sobre sus carteras de préstamos pues las condiciones están pactadas para toda la vida del préstamo. Sólo pueden actuar sobre los que vuelven a visitarles para tratar de renegociar sus condiciones debido a su difícil situación económica. A estos les suben las condiciones, una curiosa forma de actuar en la que el banco se ayuda a sí mismo impidiendo que el préstamo entre en morosidad pero aprovecha para encarecer el producto
Donde sí tienen margen de actuación es en la concesión de nuevas hipotecas, tanto por la vía de abrir el grifo sólo a quien desean –asegurándose que solo formalizan préstamos hipotecarios con clientes solventes– como por la de precios netamente superiores a los históricamente firmados
El Euribor a 12 meses se sitúa actualmente en el 1,21%, zona de mínimos históricos. Para que nos hagamos una idea, el Euribor ha fluctuado en sus 12 años de historia entre estos niveles y el máximo del 5,393% que Marcó en julio de 2008 (curiosamente, entre máximo y mínimo apenas hay 20 meses de distancia)
Hipotecas más baratas... solamente para algunos
Esta caída del Euribor impacta lógicamente a las millones de familias que tienen una hipoteca y que se benefician de cuotas mensuales históricamente mínimas. Sin embargo, para aquellos que están actualmente buscando una hipoteca, el panorama es completamente diferente
Y es que los diferenciales están subiendo, y de qué manera. En el gráfico siguiente realizado con datos del banco de España nos encontramos con diferenciales actuales en torno al 1,86%, máximos históricos desde el año 2003 (fecha de primera publicación de esta información por el banco de España)
Simplemente a modo de comparativa con datos reales, mostramos la diferencia entre una hipoteca a 30 años contratada en marzo de 2010 y ahora para que se vea la diferencia en cuota y pago total de intereses al final de la vida del préstamos:
Los números hablan por sí solos. Aunque el Euribor de partida es prácticamente el mismo, los intereses que terminaremos pagando por el préstamo serán un 28,5% superiores (como siempre, estos cálculos están basados en que se mantienen los datos de partida a lo largo de la vida del préstamo, no tienen en cuenta variaciones del Euribor ni posibles negociaciones o subrogaciones posteriores)
En resumen, aunque la bajada del Euribor está dando un respiro a todos los hipotecados, aquellos que están buscando una vivienda no se ven beneficiados de la misma manera. Queda como consuelo que la caída del precio de la vivienda que se compra hoy compensa este mayor coste financiero. Aunque visto de otra manera, la subida de los intereses merma el posible aprovechamiento por los ciudadanos de la caída del precio de la vivienda
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Confirmado por el Banco de España: el euríbor bajó al 2,079% en julio
El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, según ha confirmado el Banco de España.
El euríbor se estabiliza por debajo del 2,1% pero las hipotecas a tipo variable seguirán bajando
El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, a falta de confirmación del dato por parte de Banco de España.
CaixaBank concede más de 9.700 millones de hipotecas hasta junio, un 46% más
CaixaBank ha anunciado que durante el primer semestre del año concedió más de 9.700 millones de euros en hipotecas para la compra de vivienda, un 46% más que en el mismo periodo del año pasado, y cifra que le permite alcanzar el 27% del total de la nueva producción.
La hipoteca fija de Openbank baja de precio: estas son las nuevas condiciones
El banco digital de Grupo Santander está comercializando un préstamo fijo para la compra de vivienda a 25 años con un interés del 2,46% siempre que el cliente domicilie sus ingresos y contrate los seguros de hogar y vida; en caso contrario, el tipo sube medio punto (2,96%), por lo que se trata de una de las ofertas más destacadas del verano hasta sin bonificaciones. Va destinada a la compra de cualquier vivienda, solo tiene comisión por la cancelación anticipada y exige un importe mínimo
La hipoteca fija de Sabadell se mantiene entre las mejores del verano
La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.
Los bancos europeos endurecen condiciones para conceder hipotecas en medio de una fuerte demanda
Los bancos de la zona euro aumentaron las restricciones para la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda durante el segundo trimestre del año, según la última encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE), sobre todo, ante una menor tolerancia al riesgo, la situación económica general y la solvencia de los prestatarios. En cuanto a la demanda de hipotecas, la encuesta del BCE refleja un nuevo aumento neto sustancial (37%), con incrementos en Alemania (52%
La firma de hipotecas se dispara un 54% en mayo con un alza récord de financiación bancaria
En el quinto mes del año se inscribieron en los registros 42.274 hipotecas, un 54,4% más interanual y la cifra más elevada de un mayo desde 2022. Según el INE, lo que sí ha marcado máximos históricos es el incremento del capital prestado por la banca para la compra de vivienda, que ha repuntado más de un 74% en los últimos 12 meses. Mientras, el tipo medio de los préstamos sigue a la baja y las firmas a tipo fijo ya rondan el 70% de las formalizaciones. Todas las CCAA han registrado un
27 Comentarios:
Al #17
18.000 euros? ¿Donde? ¿En valdepatata de arriba?, Porque en Barcelona, los pisos costaban asi como 18 millones de las antiguas pesetas (unos 110.000 euro) y si me sueltas que eran caros por los de las olimpiadas, te diré que cuando yo iba al instituto (te hablo de hace 25 años) el piso de la calle de al lado de mis padres se vendia por 15 millones de pesetas ( unos 90.000 euros)
#17 lunes, 2 julio 11:56 anónimo responde a yo mismo
Año 1992
Precio de mi primer piso: 3.000.000 ptas. (18.000 €)
M2. Piso: 48
Tiempo a amortizar: 25 años
Interés: 18%
Haz tu mismo los números
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¿Hipoteca a 25 años en 1992?
Eso prácticamente es una hipoteca pepera (a 40 ó 50 años).
Por supuesto, si el precio fuera 18.000€ (extraordinariamente barato, incluso en 1992), la hipoteca, como mucho, sería del 80%, 14.400€. Lo normal antes del gobierno pepero con el ministro "bankero" (con k de bankia), el nunca bien ponderado Rodrigo de rato figaredo.
En noviembre compré mi piso, apenas 50 m2. Tengo un diferencial de 2%. Sin suelo. Total los intereses se quedan en 3 y pico. Pero con el seguro de vida, si compro con tarjeta y cosas así, me van rebajando decimillas. Ahora tengo la hipoteca de 172 € al mes ya , es lo mejor que he hecho. Pero claro, tenía el 50% ahorrado, que ni salgo a tomar café. ¿Por qué compré? , Porque ni de alquiler pagaría tan poco. Y lo que ha comentado alguien. Antes se pagaba hasta un 16% de intereses, pero claro, los pisos eran más baratos, también se ganaba muchísimo menos, y la gente no era tan consumista. Nos acostumbramos a vivir por encima de nuestras posibilidades y ahora lo estamos pagando. Todos queremos buenos coches, viajar a la conchinchina, salir todos los fines de semana, y a no ahorrar. Los que nos sacrificamos para juntar unos euros y que no nos coja el toro, no tenemos la culpa de los inconscientes.
Yo también estoy ahorrando, porque quiero compar en el futuro.
Me quiero comprar un perro, y con lo que me ahorro hasta que me lo compre, con los interes le compraré un collar de longanizas para atarlo, va a quedar tan mono.
Ya estoy pensando en el nombre que le voy a poner a mi perro:
Botifarra
No te digo, aquí todo el mundo criticando la compra de pisos, y en el fondo, todos estáis esperando las rebajas para comprar a precio de chancla, entonces si queréis todos comprar. Y no os daís cuenta, es que cuando salgáis todos en tropel a comprar porque son baratos, habrá tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir.
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De acuerdo excepto teniendo en cuenta un gran detalle, confundir querer con poder comprar...
Yo también estoy ahorrando, porque quiero compar en el futuro. Me quiero comprar un perro, y con lo que me ahorro hasta que me lo compre, con los interes le compraré un collar de longanizas para atarlo, va a quedar tan mono. Ya estoy pensando en el nombre que le voy a poner a mi perro: botifarra no te digo, aquí todo el mundo criticando la compra de pisos, y en el fondo, todos estáis esperando las rebajas para comprar a precio de chancla, entonces si queréis todos comprar. Y no os daís cuenta, es que cuando salgáis todos en tropel a comprar porque son baratos, habrá tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir. ------------------------------------------------------------------------------------------------------- De acuerdo excepto teniendo en cuenta un gran detalle, confundir querer con poder comprar... ....................... y...¿Para cuándo esperáis que pase eso? "...Tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir"?
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De acuerdo excepto teniendo en cuenta un gran detalle, confundir querer con poder comprar...
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Y...¿Para cuándo esperáis que pase eso? "...Tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir"?
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Para quien aún no se haya enterado. Hemos vivido una descomunal burbuja inmobiliaria y que, como todas, vuelve, como poco, a su punto de origen si no más abajo.
Ni longanizas, ni perros, ni gaitas. Piensen en los precios del año 1998 y no se hagan más pajas mentales
El mejor comentario el 19
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