Ojo con las hipotecas urgentes: consigues crédito fácil pero con intereses fijos del 10%

Ante la caída de la concesión de hipotecas por parte de la banca tradicional, surgen con fuerza las hipotecas urgentes que otorgan empresas privadas o particulares. El gancho que utilizan es que apenas piden requisitos para dar el préstamo, sólo la presentación del dni o el pasaporte junto con la escritura de la propiedad. Sin embargo, los expertos alertan del riesgo que se corre contratando una “hipoteca urgente”: financiación sólo de hasta el 40% del valor de tasación, intereses fijos del 10% y comisiones leoninas

El gancho de este tipo de hipotecas es que apenas miran la capacidad de pago del que la solicita, con lo que dan hipotecas sin más examen al perfil del posible hipotecado, ni tampoco solicitan avales. La compañía clifford auckland (no concede financiación, sino que la tramita omo despacho jurídico e intermediario registrado) asegura que en una media de tres días se formalizan las escrituras de la hipoteca. Sin embargo, añaden que al asumir ellos un mayor riesgo, el tipo de interés no es variable, sino fijo y está en el entorno del 10%. “Y en algún caso un poco más, según el riesgo”, comentan

Otro punto es el tema del dinero total que están dispuestos a prestarte. Mientras las entidades financieras tradicionales ofrecen préstamos hipotecarios hasta el 80% de financiación de media, empresas privadas, como clifford auckland, financian hasta el 40% del valor de tasación de la propiedad

¿Qué comisiones cobran?

Clifford auckland trabaja con entidades registradas que cobran comisiones de demora que también cobran las entidades financieras. Algunas entidades privadas llegan a cobrar un 20% de intereses de demora. Además, en el caso de clifford auckland, las financieras con las que trabaja cobran una comisión de apertura cercana al 2% y a veces algo más si el riesgo muy alto

¿Y hasta cuánto años se financia la compra de una vivienda?

Clifford auckland señala que el plazo de devolución del préstamo puede ser anual, semestral o por cuotas mensuales. “Si es anual o semestral, luego se puede renovar hasta que el cliente lo desee y si es por cuotas mensuales financiamos hasta 15 años"

Los expertos aconsejan cautela

Juan villén, responsable de idealista hipotecas, reconoce que este tipo de compañías cumple una labor ante el cierre del grifo de los bancos pero aconseja tener “muchísimo cuidado con lo que se firma porque podemos estar incrementando sensiblemente la deuda a repagar”

El experto recuerda que en ocasiones se trata de hipotecas a corto plazo, sin pagos mensuales y que al final del período tienes que pagarlo todo “o de lo contrario entras en procedimiento judicial y miran poco la capacidad de pago”. También explica que suelen encargarse de los gastos de escrituración y notaría, pero dichos gastos suelen estar inflados. “ La provisión de gastos puede ser de 4.000 euros, cuando los gastos reales de impuestos, notarios y registros para esa misma operación con la banca tradicional pueden ser de 2.000 euros

Por otro lado, recuerda que las escrituras de la hipoteca firmada con una empresa de capital privado pueden contener cláusulas abusivas, como establecer un valor de tasación para la subasta muy por debajo del valor real de mercado y que no realizan tasaciones oficiales
Por todo ello, villén aconseja siempre contratar hipotecas por cuotas y que los honorarios, comisiones y gastos sean razonables. “Las hipotecas urgentes suelen ser contratadas por clientes mal informados o por clientes que han sido rechazados por la banca”

El responsable de idealista hipotecas hace hincapié en que este tipo de empresas han existido siempre y antes ofrecían hipotecas a 6-12 meses. Sin embargo, con el estallido de la burbuja estos préstamos “se han vuelto más sofisticados en el sentido de que los tipos de interés son inferiores y se pueden contratar a 10 años con cuotas mensuales”, sentencia