Información sobre vivienda y economía

Reforma financiera: el gobierno sube las provisiones a los bancos por sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos

Autor: Redacción

Luis de guindos, ministro de economía, ha puesto fin al baile de cifras sobre la reforma financiera. En lo que respecta a los activos inmobiliarios, el ministro ha anunciado un colchón de capital y ampliaciones de las provisiones  que deberán dotar los bancos para ponerlos en precio. La reforma busca que haya pisos a precios reducidos y que vuelva a circular el crédito

De guindos ha comenzado la rueda de prensa asegurando que los activos inmobiliarios problemáticos de las entidades financieras (176.000 millones) son los más difíciles de la banca española y por eso es urgente aprobar la reforma financiera. Estima que con esta reforma, basada principalmente en el aumento de las provisiones sobre los activos inmobiliarios, saldrán viviendas al mercado con precios reducidos y las entidades financieras volverán a conceder préstamos

De guindos ha dejado claro que con este decreto ley, que se aprobará mañAna en el consejo de ministros, se pretende incrementar el saneamiento de activos inmobiliarios. “Creemos que con esta reforma se dará credibilidad al sistema financiero y despejará las dudas que hay sobre los activos inmobiliarios de la banca”, señaló para añadir que “en cuanto los precios de los activos se ajusten al precio de mercado, las entidades verán salir sus activos de balance”

Ante esta situación, el gobierno propone 3 vías de saneamiento: provisión específica contra resultados (25.000 millones), colchón de capital contra beneficios no distribuidos (15.000 millones) y provisión genérica contra resultados (10.000 millones). En total, 50.000 millones de euros según el siguiente esquema:

Estas operaciones permitirán elevar las coberturas y provisiones sobre los créditos con exposición inmobiliaria. En concreto, quedará provisionado un 80% de la exposición al suelo, frente al 31% anterior, mediante un aumento de la provisiones del 29% y un colchón de capital del 20%. Para las viviendas en curso, la provisión alcanzará el 65% frente al 27% anterior (23% más de provisión más 15% más de colchón de capital). Para las promociones terminadas y viviendas la provisión aumentará hasta el 35% frente al 25% anterior

El gobierno espera que estos cambios aceleren las fusiones entre entidades financieras, a las que "premiará". Para aquellas entidades que entren en proceso de fusión se establecerán unas condiciones diferentes, por ejemplo, tener 2 años para conseguir estos niveles. Las entidades que quieran entrar en procesos de fusión tendrán que presentar un plan de viabilidad antes del 30 de mayo y el banco de España dará su veredicto en un plazo máximo de un mes. En estos casos, el frob (que se ampliará de 9.000 a 15.000 millones) podrá intervenir a través de financiación con bonos convertibles contingentes (cocos)

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Comentarios

Para un piso de 200.000 euros, una provisión/descuento del 35%, hace que se quede en 130.000
Yo creo que vamos por buen camino, aunque todavía queden bajadas adicionales
Guindos parece que sabe lo que hace

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Para un piso de 200.000 euros, una provisión/descuento del 35%, hace que se quede en 130.000
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__________________

Y lo que esmejor: ahorrarte 70.000 euros en un préstamo hipotecario es una pasta, 135.000 euros en total a 30 años
Los ahorros de media vida

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Yo creo que vamos por buen camino, aunque todavía queden bajadas adicionales
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Y lo que esmejor: ahorrarte 70.000 euros en un préstamo hipotecario es una pasta, 135.000 euros en total a 30 años
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Si tu sueldo es de 1.200 - 1.400 euros, 135.000 son los ahorrros de toda ésta vida y la de más alla......

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Disculpa toñi, pero no te enteras. Te explico:
Desde el precio de la cúspide de la burbuja hasta su valor de mercado actual, donde apenas hay demanda real, porque no hay dinero ni crédito, los pisos están inflados entre un 60% de media como mínimo.
O sea que el piso de 200.000 en realidad vale 80.000 (un 60% menos).
Por tanto el ajuste necesario es del 60% muy lejos del 35% propuesto.

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Yo le voy a tomar la palabra a de guindos: "no habrá dinero público para el saneamiento bancario", que se coman ellos todo el marrón ladrillero.

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La leva de pringaos que compartan el riesgo trabaja sobre varias líneas de actuación:

- Subidas de impuestos (cual armas de destrucción masiva)

- Ayudas del frob

- Recluta de voluntarios para la misión suicida, o sea, ¿Quién quiere comprar a precio de burbuja un cutre piso que tiene el banco fulano en su balance?

Desde luego con ello se socializan pérdidas porque los responsbles se van casi siempre de rositas.

Pero el desaguisado es de tal calibre que es inevitable que cada hijo de vecino pague parte. Directamente (cualquiera de las tres fórmulas arriba descritas, y otras que se me olviden). O indirectamente por muchos posibles cauces, tales como el desempleo que sea consecuencia de la crisis y la burbuja, o empobrecimiento que sea consecuencia de las mismas, o incluso -para los que huyan de España- emigración, en la medida que la emigración involuntaria tenga de mal y de desarraigo.

Vamos, que el banco malísimo no agotaba la posible variedad de aflicciones y males.

Los caminos de la socialización de pérdidas son infinitos.

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La parte del frob la pagaremos nosotros, obviamente. Pero para empezar va a deuda.

(Ese enjuague que tienen de que directamente lo anotan en deuda sin pasar por la casilla de salida del déficit).

El frob prestará a la apestosa banca, para lo cual tendrá que pedir prestado a su vez.

¿A quién o con qué dinero?

En última instancia, banco central europeo.

Barra libre de liquidez.

Tres años de duración.

El esquema general está bastante claro.

Otra cosa: mucho de esto seguirá dependiendo de cuánto mientan los bancos en sus cuentas y cuánto se les consienta mentir (por el banco de España, ante todo).

Si se les sigue permitiendo el cachondeo seguido hasta la fecha, la reforma en gran medida quedará en nada. Hablo de todo, sociedades inmobiliarias bancarias a las que les encasquetan pufos o dan créditos guarramente; sociedades participadas como metrovacesa a las que se refinancia a pesar de estar declaradamente en quiebra; calificación de un activo, pisito o suelo, como de dudoso cobro o camuflarlo contra el sentido común y el plan general contable, etc.

El guarreo contable no ha terminado ni mucho menos. Pero la barra libre tiene caducidad de tres años. Está por ver si los delincuentes de cuello blanco no llevan su codicia todavía más lejos.

Para empezar, a mafo, que le hagan cuartos, literalmente.

P.d.: todo esto llega cinco días después de que rajoy rindiera visita a la Sra. merkel y obtuviera su conformidad; es lo propio para gentes sin independencia económica.

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Seguimos la senda del descenso de precios, lenta pero segura.
Ahora hay un gobierno que por un lado pone trabas al seguir concediendo desgravaciones y "ayudas" y por otro lado haciendo el paripé haciéndose el duro y obligando a los bancos y cajas a pedir dinero en las subastas del banco central europeo (bce) al 1% para maquillar las cifras durante 2 ó 3 años y luego ya se verá.

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Comienza la operación crisantemo para reclutar kamikazes inmobiliarios que se inmolen en la compra de los pisitos de la banca. Como la última batalla de la guerra contra Japón, cuando ya todo estaba perdido. Al menos que les hagan un templo sintoísta donde cuarenta años después el nieto de galindo vaya a rendirles estúpidos honores. ¡Por el emperador (del pisito)!

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Ya queda desterrado el axioma "la banca nunca pierde".
Consecuencias:
La bajada continua cn paso firme
Los propietarios a partir de hoy tendrán q bajar mas y seguirán sin vender. Han muerto solo les queda el insulto.
Especial recuerdo a nuestro amigo anonimo1 el tiempo le ha quitado la razón, se le ha caído la careta.
Saludos y suerte

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Alea jacta est

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Alguien puede aportar en este foro alguna informacion de primera mano, o de algun familiar o conocido, sobre la cooperativa de valdebebas??? no se por leer cosas en los comentarios distinta de los corta pega repetitivos de los ultimos tiempos, muchas gracias
Por cierto menos mal que los corta pega del idiota del efecto Mariano Rajoy siii se acabaron

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Alguien puede aportar en este foro alguna informacion de primera mano, o de algun familiar o conocido, sobre la cooperativa de valdebebas??? no se por leer cosas en los comentarios distinta de los corta pega repetitivos de los ultimos tiempos, muchas gracias
Por cierto menos mal que los corta pega del idiota del efecto Mariano Rajoy siii se acabaron

.........................

Yo te puedo contar por lo que sé de las promociones en régimen de cooperativa de ibosa , con los que tengo relación: están tratando de conseguir vender el 20% de las viviendas para iniciar las obras, pero aún les queda. Dicen que la cosa está realmente mal.

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Para un banco una vivienda es un activo por que o se la vende a un pepito por 250.000 euros, o el estado provisiona 150.000 euros para que el banco no se hunda al no tener comprador. La vivienda nunca baja para los bancos porque o te la compra una persona o el estado. Es una verguenza y encima la gente quedandose sin vivienda desahuciada... en fin. Disfrutar lo votado.

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Para un banco una vivienda es un activo por que o se la vende a un pepito por 250.000 euros, o el estado provisiona 150.000 euros para que el banco no se hunda al no tener comprador. La vivienda nunca baja para los bancos porque o te la compra una persona o el estado. Es una verguenza y encima la gente quedandose sin vivienda desahuciada... en fin. Disfrutar lo votado.
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O sea que tu querías más ruina, y dejar a los inutiles en el poder???
Pues nada hombre si quieres date una vuelta por la cola del inem y cascaselo a los afortunados que están ahí an la cola pasando frio.

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Este se cree que nos chupamos el dedo, si toda su vida trabajó para la banca

El guindos se cree que nos hemos caido de un guindo

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Jejejejeje

Pero bueno .. Es que no tenemos otra solucion.....
Las viviendas solo las compran los que vivimos en españia , no tienen ruedas , no tienen alas... ni patitas..... solo se pueden vender entre nosotros .. Y lo unico que pueden comprar los de fuera es la titulacion de nuestra hipoteca por un diferencial.....
Con sueldos de 1000 pavos... los operadores del interbancario ni de coña comprarian la titulacion de una vivienda de un currito de 1000 pavos a 30 años por cuantia de 250000 .. ... cuando esos 1000 pavos cuadren para pargar una vivienda de 80.000 .. El interbancario regresara.... pero con pies de plomo ..... la vivienda pasara ha ser otro bien .. Como puede ser un coche .. Una cafetera..con sus incrementos de ipc anual.. Pero no con las plusvalias de dentro de 100 años ...

Cuando cuadre la vivienda al sueldo .. Que sera como toda la vida... 1/3 del sueldo +1/3 de valor de la vivienda ,, esto empezara a funcionar...mientras..

Out...

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Sera por que tngo una inmobiliaria pero si el gobierno obligase a la banca a que los pisos que tienen embargados fueran vendidos por una inmobiliaria, ( aunque nos pagaran menos de la comision), los pisos tendrian mas salida y activarian dos mercados, no que encima gratifican a aquellos que concedieron hipotecas a diestro y siniestro.

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Viernes, 3 Febrero, 2012 - 10:38 anónimo dice
Sera por que tngo una inmobiliaria pero si el gobierno obligase a la banca a que los pisos que tienen embargados fueran vendidos por una inmobiliaria, ( aunque nos pagaran menos de la comision), los pisos tendrian mas salida y activarian dos mercados, no que encima gratifican a aquellos que concedieron hipotecas a diestro y siniestro.

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Que yo sepa, los bancos no venden las propiedades que tienen directamente, sino a través de inmobiliarias de la zona donde están las viviendas - al menos la caixa/servihabitat trabaja así.

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Pero tu aún crees en caperucita roja, papá noel o los reyes magos?
Que iluso eres
Vete a cualquier sucursal bancaria y verás la de pisos que te ponen en los morros.

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#72 viernes, 3 febrero 12:20 dj. Responde a a-poc-a-poc-a-lipsis
Pero tu aún crees en caperucita roja, papá noel o los reyes magos?
Que iluso eres
Vete a cualquier sucursal bancaria y verás la de pisos que te ponen en los morros.
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No sé qué tiene que ver la ilusión con los pisos de los bancos. Sí, en la sucursale te los ponen en los morros, pero como quieras visitarlos te los enseñará un api de la zona, no la empleada de tu sucursal.
Dj, deja de defenderte cuando nadie te ataca.

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#72 viernes, 3 febrero 12:20 dj. Responde a a-poc-a-poc-a-lipsis
Pero tu aún crees en caperucita roja, papá noel o los reyes magos?
Que iluso eres
Vete a cualquier sucursal bancaria y verás la de pisos que te ponen en los morros.
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No sé qué tiene que ver la ilusión con los pisos de los bancos. Sí, en la sucursale te los ponen en los morros, pero como quieras visitarlos te los enseñará un api de la zona, no la empleada de tu sucursal.
Dj, deja de defenderte cuando nadie te ataca.

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Cincodias
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Hasta ahora, cuando a una entidad le entraba en cartera un piso embargado o una promoción terminada tenía que provisionar un 20%, y un 30% transcurridos dos años. La cobertura media era del 25%. Las promociones en curso exigían provisiones medias del 27%. Con la nueva normativa, la dotación se eleva hasta un 35% en promociones finalizadas y viviendas .
No obstante, cabe recordar que ya en 2010 se había elevado el límite de las provisiones al 30% para aquellos activos que seguían en balance después de dos años. Así, el actual 35% no es una exigencia tan radical, teniendo en cuenta que ni en 2010 ni en 2011 las entidades se han desprendido de un gran número de pisos.

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Un requerimiento de 50.000 millones de euros es mucho dinero para un sector en reconversión (ya ha provisionado 66.000 millones en los últimos tres años) que no sólo tiene que enfrentarse a sus fantasmas internos (sobrevaloración de sus activos inmobiliarios); sino que, además, debe trabajar con un horizonte endiablado. La recesión de 2012 y el escaso crecimiento de 2013 (en el mejor de los casos) reducirá la demanda solvente de crédito y aumentará la morosidad. Como les gusta decir a los banqueros, no sólo hay un problema de oferta, también de baja calidad de la demanda en coherencia con un país que este año perderá otro medio millón de puestos de trabajo. Pero también de solvencia y de calidad de los activos,

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Me parece bien la medida, aunque para vivienda terminada esperaba más provisiones... el 10% adicional (total 35%) me parece de risa. No sé qué pisos piensa vender el bbva con sólo ese descuento. A menos que los bancos estén pensando en provisionar más que los mínimos exigidos por el gobierno, como el 60% que mencionaba el de la Caixa o no recuerdo quién que decía que si los bancos se quedaban los pisos por la mitad de su valor de hipoteca, tendrían que vender por la mitad de la mitad (25%)... tal vez de guindos les pida el 10% más, pero los bancos se están preparando para bajar la obra terminada/segudna mano aún más que eso... habrá que seguir esperando y ver qué pasa al final.

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Las inmobiliarias son las que más suben en bolsa hoy. ¿Por qué? Porque la reforma tendrá en el medio plazo el efecto contrario al que pretende o se dice que pretende:
1.- si a los bancos les cuesta contablemente un 10% más quedarse con viviendas, habrá menos ejecuciones hipotecarias a particulares porque se negociará al máximo cualquier otra solución. Esto es una livio para muchas familias, porque salvo casos extremos donde no hay posibilidad de acuerdo, los bancos facilitaran que los morosos particulares permanezcan siendo los dueño de sus vivienda, alargando plazo, dando carencias de capital e incluso en algunso casos de intereses. Si un particular con problemas tiene una hipoteca de 150.000€ al Euribor +1, para final de año los tipos aplicados estarán en el 2-2,5%, intereses anuales 3.000-3.750€, cuota mensual con carencia de capital entre 250-325€, mucho más barato que un alquiler, interesa seguir pagando. Menos ejecuciones hipotecarias significa menos competencia para las promotoras.
2.- al poner una provisión del 7% a los créditos considerados sanos, se reducirán todavía más las promociones que se pongan en marcha incluídas las de cooperativas, que son sociedades mercantiles y por tanto el crédito que se les concede es crédito promotor. Ésto ocurrirá así porque por cada millón de euros nuevos prestados los bancos tendrán que dar por perdidos 70.000 en el mismo momento de la firma. Las exigencias de más capital y provisiones de la banca la aprietan tanto que no tienen margen para permitirselo ni en los casos en los que la cooperativa esté prevendida al 100% porque tardará 2 años en recuperar la provisión. Menos promociones en curso y menos cooperativas es igual a menos competencia para las viviendas ya terminadas o en curso.
La producción de vivienda ya está en mínimos históricos. Destinadas a la venta menso de 60.000 anuales para una población de 5-6 millones de jóvenes de entre 20 y 40 años que todavía vive en casa de sus padres y con una demanda neta de extranjeros europeos como segunda residencia o residencia de jubilación de 35.000 viviendas anuales y aumentando. Desde 2.009, está ocurriendo exactamente lo contrario a 2.004-2.007 en la que se iniciaban viviendas muy por encima de la demanda. Ahora sólo es cuestión de tiempo, y no tanto, para que la oferta y la demanda no casen pero por el lado contrario.

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Leo con atención todos tus comentarios y..... llego a dos conclusiones: o eres tonto o eres tontísimo ¿Por qué no os dedicais a la fabricación y venta de lapiceros, alfileres, botones o cualquier otro tipo de bien que sea exportable y por supuesto de bajo valor añadido (típical spain)? No te das cuenta que lo que tu vendes, dentro de unos años simplemente no se va a necesitar comprar....los pisos estimado promotor se van a heredar....es la filosofía perroflautista....

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Para los promotores y demás especuladores de la vivienda, dato de hoy, fresquito, fresquito:

http://www.eleconomista.es/economia/noticias/3719121/02/12/vivienda-solo-el-41-de-los-espanoles-tiene-planes-de-comprar-casa-segun-el-cis.html

"Previsiones en el sector de la Vivienda sólo el 4,1% de los españoles tiene planes de comprar casa, según el cis"

Añadanle que la mayoria de las personas que piensan adquirir vivienda lo hacen en pareja.... menuda demanda je je je

Y claro, "tener planes" no quiere decir que compren un pisito a cualquier precio ni que estén en condiciones de hacerlo, porque la mayoria de las parejas son jóvenes y sub-mileuristas.

¿Se acuerdan de los 6.600.0000 de viviendas vacías que público el ministerio de fomento en noviembre?

Pues eso, hagan números y lloren. Lo único que mantenía los precios hinchados era el componente especulativo del "compro hoy y vendo mañAna"... y eso se ha acabado. Ahora el que compre pagará hasta el último céntimo de la hipoteca con su sueldito, y ahora los precios se ven de una forma muy distinta. Se ven absurdos y disparatados.

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"Retroceder ante el peligro da por resultado cierto aumentarlo."

La frase de Le Bon viene a cuento, hemos perdido el tiempo de manera preciosa y aunque no hay nada revolucionario en la reforma financiera, al menos parece que se van a precipitar decisiones que acortará la agonía ¿Sera suficiente? No parece, tal como está la situación, que haya cola en los bancos para pedir creditos pero al menos con "el oceano de liquidez del BCE los bancos españoles se van a poder "capitalizar" a precio muy razonable.

Nos podriamos preguntar que hubiera pasado sin en vez de "tenemos el mejor sistema financiero...", nos hubieramos puesto a la tarea hace tres años; muy posiblemente no nos estariamos debatiendo en ésta penosa encrucijada : cinco millones y medio de parados, deficit fiscal excesivo, aumento de impuestos asfixiantes, deuda mucha y cara, imagen exterior de pena.... ha sido mucho el daño causado y el estropicio va a salir caro, muy caro. Mientras los más responsables de ésta situación o han cogido el dinero y están disfrutandolo o se están debatiendo en quien es el "amo" del cortijo ¿Rubalcaba o Chacón? Dos participes señalados de la ruina española quieren continuar la "faena".

Cuatro años llevamos con el muerto en el armario y ya es hora de sacarlo y enterrarlo.

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- 3.200.000 viviendas en venta
- Salarios mileuristas y las casas más caras de toda Europa
- 25% de paro y subiendo
- 8 de cada diez españoles que tienen la suerte de trabajar cobran menos de 1.100 euros
- Recortes sociales y reforma de la ley laboral para que los sueldos sigan bajando.
- 1.500.000 españoles han emigrado del país en los últimos 6 años

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Y algún imbécil trata de animar a la gente para que se arruine la vida ( y la de su familia) comprando a unos precios absurdos y disparatados???

Comprar algo por 200, para que con la hipoteca a 30 años, acabar pagando 400 intereses incluidos.... cuando de guindos, los de la caixa, el bbva, el fmi, la comisión europea, el financial times..... todo el mundo reconoce ya que el precio de las casas en España esta hinchado y desproporcionado a nuestro nivel de renta.................. y no vale ni 80.

Por favor tratemos de salir de ésta, pero con un poco de sentido común , ya vale de mezquindades

Hipotecarse hoy en día, y hasta que no bajen los precios realmente al menos un 50%, es un suicidio financiero.

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Aviso para navegantes:

"El propietario que baje el precio al nivel de la demanda vende su casa en un día"

Viernes, 3 Febrero, 2012 - 09:20
Tweet publicado por equipo@idealista

José Luis jimeno, director general de noteges, estima según su experiencia que "los pisos que se han vendido están un 40% de media por debajo del resto de los que se ofertan en la zona".

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Si, eran incompetentes. Pero les voto 1/3 de los españoles. Ese es el problema.

Al hombre lo pillaron diciendo que no tenia ni idea de economia y lo siguieron votando. Aqui la ignorancia se disimula con arrogancia, y los seguidores se lo comen con patatas porque... lo importante es que no gobiernen los otros.

El fanatismo es el problema real de una parte de este pais.

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Si, eran incompetentes. Pero les voto 1/3 de los españoles. Ese es el problema.
Al hombre lo pillaron diciendo que no tenia ni idea de economia y lo siguieron votando. Aqui la ignorancia se disimula con arrogancia, y los seguidores se lo comen con patatas porque... lo importante es que no gobiernen los otros.
El fanatismo es el problema real de una parte de este pais.

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Rato da palmaditas con las oreja. Su amigo rajoy( propietario de mas de 20 inmuebles) le ha hecho un gran favor( imagino que pagado claro, en futuros favores o vete tu a saber).

Esta provision para vivienda terminada es una fantochada mas. En precio de mercado, la vivienda terminada, ha bajado ya , ese 35 por ciento y siguen sin venderse...en fin, mucha bla, bla, bla y pocos hechos

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Bueno chico, es tu palabra, ya veremos
Recuerda que zp. Estuvo 8 años
Este tío, sólo lleva un mes

Dentro de 8 años me contestas

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Respecto a la medida del gobierno Yo creo que el mercado se animara... "algo". Pero la tendencia es de caida continuada a largo plazo. Esta medida podra suponer un latido por quien necesite por algun motivo meterse. Pero como inversion es un disparate.

Todavia hay mucho aprendiz de Onasis que se hizo rico con el ladrillo y que con la crisis no han sabido desenvolverse de otra forma. En su caso Esto se va a disparar de nuevo ( porque lo necesito y no se hacer otra cosa ). O lo que es lo mismo, como me hace falta = va a pasar.

Los inversores de verdad estan hace años en otros mercados y no creo que presten atencion al ladrillo hasta que vean un suelo muy firme y sostenido. Lo contrario es tirar el dinero.

Alguien dira que los chinos son la excepcion. Bien, los chinos son los nuevos ricos de ahora, pero que sean chinos no les exime de cometer los errores de los nuevos ricos.

En cualquier caso era un clamor que esto era necesario y muy bien por la decision. Pero creo que es solo la primera pildora del tratamiento, salvo que quieras matar al paciente. Y los pacientes estan muuuuu malitos.

Se animara, pero en ningun caso va a rebotar ni es el suelo.

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Para aquellos que dicen que hay que seguir esperando para comprar que sigan esperando. ¿10 % provision sobre viviendas terminas es todo un ahorro verdad?.
Para esos listos que decian que no habia que comprar solo recordar los intereses actuales de los bancos. Hace un año podias pedir una hipoteca (el que podia) a Euribor + 1 % de referencial. Los pisos en un año han bajado por supuesto y bajaran mas pero las hipotecas son mucho mas caras, la media que estan dando esta cerca del Euribor + 2,5 %, por lo tanto pagas muchos mas intereses al mes. Si lo multiplicas por 30 años de hipoteca ya me diras el ahorro donde esta.
Un ejemplo para esos listos:
Hipoteca 150.000 € a 30 años.
- Hace un año = Euribor (actual 1,8% aprox., calculamos con un Euribor al 2 %) + 1 % = 3% interes aprox. = 632 €/mes.
632 €/mes x 12 meses x 30 años = 227.520 € pagados al final de la hipoteca.
- Hoy (10 % menos = hipoteca 135.000 €)= Euribor + 2,5% = 4,5 % = 684 €/mes.
684 €/mes x 12 meses x 30 años = 246.240 € pagados al final de la hipoteca.
Se ve claro la diferencia, verdad?
Si pido una hipoteca hoy en dia para comprar una vivienda un 10 % mas barata que el año pasado al final de pagar la hipoteca el que compre hoy habra pagado 20.000 € mas y eso que se ahorra 15.000 € en el precio de la casa.
Conclusion: al final siempre ganan los mismos, los bancos nunca el comprador.
Y decir que bajaran mas los pisos, por supuesto, pero las hipotecas seran mas caras. Tiempo al tiempo.

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Mira, no pienso hacer los calculos, aunque los tuyos me parecen un poco exagerados. Es cierto que los diferenciales han subido mucho pero tambien es cierto que el que no ha comprado ha ahorrado mucho mas en la caida de precios.
Si alguien contrata una hipoteca ahora con un diferencial alto no puede en un proximo futuro cambiar la hipoteca a otra si las condiciones mejoran?
Si las condiciones van a ponerse duras, tal como afirmas, que crees que va a pasar con los precios?
Si tan seguro estas de lo que afirmas es como si dijeras que no compremos nada hasta que los precios hayan bajado muchisimo mas ya que las condiciones del futuro van a ser tan pateticas que apenas van quedar compradores solventes.
Echar compradores del mercado poniendo mas dificil la concesion de creditos solo puede colaborar en el definitivo hundimiento de los precios.
A veces los nuncabajistas os poneis de un apocaliptico que asusta. Lo vuestro sigue siendo una reedicion del mito de "perder el tren"

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Me parece que no entiendes nada.
He dicho que los precios seguiran bajando, por supuesto que bajaran pero el beneficiado no va a ser el comprador.
¿Lo entiendes o no?
Los bancos nunca pierden.
Provision sobre cuenta resultados, que casualidad que esa cuenta de resultados en la mayoria de los casos es positiva.
Y los calculos son esos, no los haces porque no sabras, pero al igual que podrias cambiarte de hipoteca, no toda la vida el Euribor estara asi. Cuando esto mejore subira (si a todos) y se pagaran intereses bastante mas elevados que en la actualidad. Habra quien se pueda cambiar la hipoteca, pero otros muchos por supuesto no podran.
Mi comentario no esta enfocado en comprar o no comprar, sino en lo relacionado con los bancos.
Les dan 2 años y tienen que hacer una provision del 10 %. La diferencia o descuento sera minima.
El que quiera y pueda comprar comprará como toda la vida.
El "pelao" que no tiene un duro tendra que esperar, pero bajaran los pisos y seguira siendo un pelao.
El que quiera comprar que ahorre minimo un 20 % y entonces podra comprar. Ahora o dentro de 20 años pero eso tiene que ser asi.

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Que tal estas jaduma??
Ya que estas obsesionado con tu cutre 10% (que dices que les dan a los bancos dos años y eso es una mentira a medias, infórmate bien por favor) lo mismo que dices de esa provisión es válida pa´ El suelico, construir en un solar un 80% más baratico debe repercutir en el precio del zulillo de turno, no crees amiguito?
Por esta medida siento decirte que muchos de tus queridos bancos no tendrán más remedio que desaparecer por que no podrán hacer frente a todos los pufos que tienen, si a esto tú le llamas; "los bancos nunca pierden" dime tú que es esto amiguito??
Y si eres tan amable deja en paz a los "pelaos" eso de meterte con los pobres que tienen menos dinero que tú no es de recibo eso es de mala persona, no tienes que venir tú aquí a decir quien es o no es un pelao.
Lo bueno que has hecho es reconocer que esto sigue para abajo comprendo que sea un paso muy dificil para ti amiguito pero afrontar la realidad es el primer paso.
Pd: cuidate tú de hacer rentar tu inversión que de lo mio ya me ocupo yo. Gracias.

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Maestroooo

Veo que estas de kk hasta el cuello o lo que es lo mismo ... atrapado en el mundo del ladrillo...

Tus chorradas sobre el interes son ciertas.. Pero me recuerdan cuando discutia con un tio mio . .Que por metamorfosis ladrellera... me decia que cuando se habian pagado menos interes por el dinero que ahora ... pero claro . El pagaba 12% pero de 50.000 euros .... pero que coño .. Supera con creces los 230.000 de ahora aunque te los pongan al 3 %

Mira ..
Sin casa se puede vivir... puedes alquilar .. Puedes vivir en casa de tus padres(eso no quiere decir que trabajes y seas una persona de valia) y esperar - teniendo capacidad de ahorro ....
Pero .. Como te desplazas sin diero , como comes sin dinero ... mejor ahorrar..

Y te pongo un poco al dia.. Sobre el ladrillo ..

Unas semanas atras un amigo mio que es director de una entidad.. Comentaba con el por que una de las obras que estaban financiando .. Estaba parada... que por que ..??
Me comento que tenian ya entregado el 50% de la finaciacion y .. Llamaron a los coperativistas para que aportaran 30.000€ para formalizar y terminar la entrega del 100% de la financiacion ... no se presento ninguno .. Y como decia .. Que se piensa la gente que con 3000€ de entrega .. Te financio yo 130.000€ ja ja ja ...

Los bancos financiaran a razon de las garantias que presentes..... si presentas una nomina de 1000€ .. Te dara para esa nomina...

Señores .... que el que trabajaba en una gasolinera a sueldo .. Estaba
Especulando con 5 pisos al mismo tiempo ..eso ha pasado a la historia..

Los pisos se tendran que vender .. A como se puedan comprar ... no como tiempos atras que los pagaban todos los bancos... ahora toca pagar al comprador que el banco no quiere mas...

Jajajajaj

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Tienes toda la razon. Pero si siguen bajando al final muchos podremos comprar sin necesidad de financiarnos en un banco, y por tanto, si que serán precios menores los que tendremos que asumir. Para el que no disponga de pasta, pues más de lo mismo (desgraciadamente)

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La interseccion de 2 lineas dan un punto ....

Los bancos volveran a prestar...pues .. Una vivienda que cueste en Madrid 120.000 euros .. Aportando 40.000 .. Pues en banco finaciara el resto ,,,sin problemas..e intentaran generar celulas hipotecarias...para currar el interbancario .. .
Pero los bancos... que te vendian 1 casa al precio de 2....(son los bancos los que soltaban la gallina... ya que el comprador nunca compro ) tendran que recortar sus "chupadas de sangre" y ser una pequeña caparra ..y no un vampiro....

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Tu eres tonto hombre,pero mucho

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Buenos días, creo que en estos foros estamos algunos a ver cuando hace todo pum o bum o mierda, si pudieramos apostar en algún sitio cuanta va a ser la bajada de los pisos, algunos gastariamos ahorros en ello, el guindos ha empezado a no caerse del guindo, pero es igual, el problema es quien terminará pagando esa factura, los curritos o la banca, tambien apostaria parte de mi dinero a que seremos los primeros, los bancos dirán no podemos provisionar mas, nos hundimos estamos tocados, y nada papa estado toma dinero toma dinero, y los curritos diremos cobrones de politicos siempre a pagar, es lo que tiene un pais poco serio, donde muchas cosas estan subvencionadas, que pena

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Reforma bancaria: fusiones y adquisiciones entre entendidades dejarán en la calle a más de 65.000 empleados bancarios.

Luego más probreza, mas paro, más precariedad, más ejecuciones hipotecarias

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Hoy es el día para recordar ciertas palabras: el prozeta, digo profeta el mejor sistema financiero ... (paradiña borderline de varios segundos) ... de la comunidad internacional. Se ve que decir "del mundo" le pareció bobada demasiado grande incluso para él. Qué compasivos son los españoles, que tan pronto olvidan a semejante pelanas. O tal vez es tanto el daño que se prefiere arrinconar el traumático recuerdo lo más al fondo posible de la memoria. Cemento lovers

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Bendita liquidez, divinos ahorros

Que gusto da dormir sin preocupaciones ni deudas

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Esta noticia no sirve de mucho más
Salvo constatar que ya nadie se puede hacer ilusiones con las viviendas, todos lo reconocen ; gobierno,banca,inmobiliarias,gente
(Los tontos se han fulminado de golpe, redimiendose en enterados)

Seguiran bajando al ritmo del paro y volveran tener que provisionar otra vez, o si no nos mandan a un técnocrata y fuera Mariano y guindos
España se va a pique en todos los sentidos ; todos más pobres

Incluso las encuestas de idelista lo acaban de certificar rematandolo:
http://imagenes.idealista.com/news/archivos/preguntas-cis-8.gif

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- La medida es para abaratar los precios de los pisos
- Es para decir que los bancos se dediquen a sus obligaciones, que son prestar dinero a las familias y a las empresas, y si puede ser cuanto más bajo el interés mejor, y nada más, y lo de hacer pisos, se lo dejen a promotores, constructores e inmobiliarias. Es decir, cada maestrillo con su librillo.

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- La medida es para abaratar los precios de los pisos
- Es para decir que los bancos se dediquen a sus obligaciones, que son prestar dinero a las familias y a las empresas, y si puede ser cuanto más bajo el interés mejor, y nada más, y lo de hacer pisos, se lo dejen a promotores, constructores e inmobiliarias. Es decir, cada maestrillo con su librillo.

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@ #77

Lamentablemente, creo que se confunde amigo. Su definición de los bancos se acerca más a lo ideal que a lo real. El objetivo de los bancos, al igual que cualquier empresa, es ganar dinero para generar valor para el accionista. Lo que diferencia al sector bancario de otros sectores es el modelo de negocio para lograr dicho fin. Los bancos invertirán en cualquier sector que les ayude a conseguir su objetivo -en general, sectores atractivos, aunque también se equivoquen algunas veces (nuestros bancos, por haber comprado productos de los conocidos bancos americanos sin llegar a conocer cuánta era su "toxicidad").

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