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Luis de guindos, ministro de economía, ha puesto fin al baile de cifras sobre la reforma financiera. En lo que respecta a los activos inmobiliarios, el ministro ha anunciado un colchón de capital y ampliaciones de las provisiones  que deberán dotar los bancos para ponerlos en precio. La reforma busca que haya pisos a precios reducidos y que vuelva a circular el crédito

De guindos ha comenzado la rueda de prensa asegurando que los activos inmobiliarios problemáticos de las entidades financieras (176.000 millones) son los más difíciles de la banca española y por eso es urgente aprobar la reforma financiera. Estima que con esta reforma, basada principalmente en el aumento de las provisiones sobre los activos inmobiliarios, saldrán viviendas al mercado con precios reducidos y las entidades financieras volverán a conceder préstamos

De guindos ha dejado claro que con este decreto ley, que se aprobará mañAna en el consejo de ministros, se pretende incrementar el saneamiento de activos inmobiliarios. “Creemos que con esta reforma se dará credibilidad al sistema financiero y despejará las dudas que hay sobre los activos inmobiliarios de la banca”, señaló para añadir que “en cuanto los precios de los activos se ajusten al precio de mercado, las entidades verán salir sus activos de balance”

Reforma financiera: el gobierno sube las provisiones a los bancos por sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos

Ante esta situación, el gobierno propone 3 vías de saneamiento: provisión específica contra resultados (25.000 millones), colchón de capital contra beneficios no distribuidos (15.000 millones) y provisión genérica contra resultados (10.000 millones). En total, 50.000 millones de euros según el siguiente esquema:

Reforma financiera: el gobierno sube las provisiones a los bancos por sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos

Estas operaciones permitirán elevar las coberturas y provisiones sobre los créditos con exposición inmobiliaria. En concreto, quedará provisionado un 80% de la exposición al suelo, frente al 31% anterior, mediante un aumento de la provisiones del 29% y un colchón de capital del 20%. Para las viviendas en curso, la provisión alcanzará el 65% frente al 27% anterior (23% más de provisión más 15% más de colchón de capital). Para las promociones terminadas y viviendas la provisión aumentará hasta el 35% frente al 25% anterior

Reforma financiera: el gobierno sube las provisiones a los bancos por sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos

Reforma financiera: el gobierno sube las provisiones a los bancos por sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos

El gobierno espera que estos cambios aceleren las fusiones entre entidades financieras, a las que "premiará". Para aquellas entidades que entren en proceso de fusión se establecerán unas condiciones diferentes, por ejemplo, tener 2 años para conseguir estos niveles. Las entidades que quieran entrar en procesos de fusión tendrán que presentar un plan de viabilidad antes del 30 de mayo y el banco de España dará su veredicto en un plazo máximo de un mes. En estos casos, el frob (que se ampliará de 9.000 a 15.000 millones) podrá intervenir a través de financiación con bonos convertibles contingentes (cocos)

Reforma financiera: el gobierno sube las provisiones a los bancos por sus activos inmobiliarios para que bajen los pisos

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286 Comentarios:

Anonymous
3 Febrero 2012, 20:12

In reply to by titano

No tienes ni idea de lo que es una provisión ni de para qué sirve.

Para una vivienda de 200.000€ un banco hasta ahora tenía que tener "guardado" si poder tocar, es decir dinero perdido, sin poder invertirlo 50.000€ y los otros 150.00€ se supone que los tiene en forma de piso (activo inmobiliario)

Por lo tanto, si es capaz de venderlo por 150.000€ (ya que por más ahora es imposible), lo hará, ya que convierte los 150k€ de activo inmobiliario (bastante dudoso hoy en día) en euros contantes y sonantes (activo de máxima calidad y liquidez) Sólo pierde 50k, que de todos modos los tenía "perdidos" ya que no los podía invertir.

Con un 10% más de provisión, el banco se conforma con venderlo por un 10% menos (los mismos cálculos de antes, se conformaría con venderlo por 130.000€), por lo que es previsible que los pisos puedan bajar un 10% en un año. Si esto no te parece mucho, puedes mirar la serie histórica y me dices cuántos años ha habido con subidas o bajadas de los precios de la vivienda superiores al 10%.

cemento lovers
3 Febrero 2012, 20:25

In reply to by miguel (not verified)

Con un 10% más de provisión, el banco se conforma con venderlo por un 10% menos (los mismos cálculos de antes, se conformaría con venderlo por 130.000€), por lo que es previsible que los pisos puedan bajar un 10% en un año. Si esto no te parece mucho, puedes mirar la serie histórica y me dices cuántos años ha habido con subidas o bajadas de los precios de la vivienda superiores al 10%.

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Esto que dice Ud. Es cierto, pero también lo es que al banco incluso con esa rebaja le costará encontrar compradores, pues otros factores que influyen en la situación se mantienen, como por ejemplo la nueva actitud del comprador consciente de que cada año el precio bajará más.

Una bajada del 10% es notable, pero a estas alturas probablemente se considere insuficiente en muchos casos.

La decisión va en la buena línea, pero hará falta mucho más que esto para solucionar nuestro gran problema, mucho tiempo, básicamente.

Anonymous
2 Febrero 2012, 19:54

Muy bien,en vivienda terminada solo un ridiculo 10 por ciento,con 5 o 6 millones de parados,al año que viene,otro 10 por ciento, con 7 millones de parados,al año siguiente con otro gobierno,10 por ciento,con 8 millones de parados,etc,para que cojones os poneis en lugar de zp y el escuadron mete la pata,para que,eh,para alargar la agonia,mientras todo se hunde

cemento lovers
2 Febrero 2012, 19:55

Habrá que leer en detalle sobre la reforma pero parece que ante todo van a por el suelo, que es lo peor del desastre, y en segundo lugar y con menos intensidad se ponen el objetivo de la vivienda, para la cual las exigencias de valoración real son mucho menos intensas. El suelo no había dios que lo salvará. y cantaba mucho en el balance, dentro y fuera de España. La vivienda parece que es otra historia. Habrá de ser digerida por toda la sociedad en fraternal unión. Banquetazo de muchos años. ¿Quería Ud. Participar en él? Da igual. Es obligatorio. Quiero decir que respecto a la vivienda que la banca tiene en balance, más o menos reconocidamente, el gobierno les ha puesto condiciones no tan duras, a costa de alguien... cemento lovers

cemento lovers
2 Febrero 2012, 20:04

El año que viene, otra reforma para reconocer otro tanto por ciento de devaluación en vivienda terminada.

Eso el año que viene. En lo de hoy, ya hay financiación a cargo del frob, o sea pública.

Metida la pata no hay otro remedio, pero ¿Dónde están las responsabilidades de los brillantes gestores que han hundido medio sector financiero?

Hay muchas cosas intolerables en todo esto, pero lo anterior se lleva para mí la palma.

Anonymous
2 Febrero 2012, 20:06

Aprovisionar la vivienda terminada con un 35 por ciento es ridiculo. El año proximo, que seguira el tema igual o peor, tendran que aprovisionar el 50.

Y a las fusiones , mas ayudas publicas..

Anonymous
2 Febrero 2012, 20:57

In reply to by anónimo (not verified)

Aprovisionar la vivienda terminada con un 35 por ciento es ridiculo. El año proximo, que seguira el tema igual o peor, tendran que aprovisionar el 50.

Y a las fusiones , mas ayudas publicas..
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Jajajaja
¿Si no sabes escribir correctamente tus desconocimientos económicos, que vas a saber tu si un 35% es mucho o poco?

Anonymous
2 Febrero 2012, 20:07

Simplemente, todo seguira por el mismo camino. Otra reforma light, para que ni rato ni Francisco gonzalez protesten

Anonymous
2 Febrero 2012, 20:08

Pero que mas os da perroflautas. Esa medida es buena para nosotros los inversores. Presionan lo justo, solo podemos comprar nosotros, porque vosotros necesitais hipotecas y no os daran nada..

Al menos, gracias a nosotros, podreis tener un techo de alquiler

Anonymous
3 Febrero 2012, 12:59

In reply to by zpedos y sus p… (not verified)

Yo vivo de alquiler y pienso seguir haciendolo hasta que me muera,asi los gastos de tener una vivienda en propiedad,derramas, reformas y arreglos de todo tipo e impuestos los tienen que pagar los bocarranas como tu ...

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