La chica de la hipoteca termina su periplo por diferentes entidades financieras. En total ha visitado 13 sucursales de diferentes entidades: bancos y cajas; madrileñas, catalanas y vascas; grandes y pequeñas; nacionales y extranjeras... todas han sido examinadas. Se podían haber visto más, pero pensamos que ya teníamos una muestra lo suficientemente amplia como para dibujar un panorama de lo que está ocurriendo con las hipotecas en España.
La hipoteca DE banco santander, la hipoteca DE la caja de Canarias, la hipoteca de bbva, la hipoteca deutsche bank, la hipoteca de banco pastor, la hipoteca de caja Madrid, la hipoteca de banesto, la hipoteca de la caixa, la hipoteca de bbk, la hipoteca de bankinter, la hipoteca de barclays, la hipoteca de caja Murcia y la hipoteca de caixa manlleu. Todas tienen sus condiciones y todas son diferentes.
Las conclusiones de la chica de la hipoteca, que buscaba un crédito para comprar su piso en móstoles de 216.000 euros con su pareja y cuyos ingresos conjuntos eran 3.000 euros, son:
1) las entidades financieras son claramente reticentes a conceder hipotecas
La forma de atender ya sería excusa para poder afirmar esto, pero al ser algo subjetiva, preferimos recordar expresiones como: “si no eres cliente, no os podemos dar la hipoteca”, o “con la restricción crediticia es muy difícil, por no decir imposible, que os concedan una hipoteca”
2) las hipotecas son cada vez más caras
Pese a que el Euribor ha bajado claramente (Del 5,5% a la zona de 2,25), los bancos están encareciendo las hipotecas mediante los diferenciales. No es extraño encontrarse hipotecas con Euribor más un punto de diferencial o incluso con diferenciales superiores a los 150 puntos básicos, algo que hace un par de años habría sido inaudito
3) si quieres un crédito te tienes que casar con el banco
Una hipoteca de 180.000 euros a 25 años con un Euribor medio del 3% y un diferencial de 75 puntos básicos le deja al banco un beneficio bruto de unos 20.000 euros al final de la vida del préstamo si lo pago rigurosamente. Sin embargo, eso no es suficiente. Las entidades exigen cada vez más vinculación con ellos, hasta tal punto que en algún banco nos han pedido que contratemos hasta 9 productos asociados a la hipoteca
4) la publicidad sobre hipotecas es escasa
Es otro de los motivos que concluyen que los bancos huyen de dar ahora hipotecas como de la peste. Apenas hay publicidad sobre este producto en escaparates ni en el interior de las sucursales
5) se buscan clientes vip
Los jóvenes son sólo bien vistos por las entidades que tienen hipotecas destinadas a ellos o financiadas por algún organismo público que les ayude. Los trabajos precarios, los despidos y los bajos sueldos convierten a una pareja de jóvenes mileuristas (o algo más) en posible foco de morosidad. Como siempre, aunque ahora más si cabe, se prefiere dar hipotecas a colectivos que a priori tienen mejores perspectivas de futuro
6) las hipotecas por el 100% son casi una reliquia
No hablemos ya de las que a finales de la burbuja financiaban hasta el 120% de la vivienda. Ahora, en muchas no quieren oír hablar de más del 80% del valor de tasación y en las pocas que te permiten endeudarte por más, te exigen avalistas
7) hay cláusulas ocultas muy peligrosas
La famosa ya cláusula de interés suelo o tipo mínimo (aquella que aunque el Euribor baje de determinado nivel no te permite beneficiarte del mismo) están en el mercado y son tremendamente peligrosas, ya que por SU CARÁCTER INUSUAL, el cliente corre el riesgo de no darse cuenta de que la firmas también suelen tener tipo techo, pero no es tan probable de que se aplique, como un tipo mínimo del 4,5% como nos hemos llegado a encontrar
8) las tasadoras tienen órdenes de valorar a la baja
Eso es una realidad contada por no pocos empleados de banca. Sea porque no tienen referencias a las que acudir por la caída de las ventas o porque así reducen los riesgos de la entidad para la que trabajan, pero la realidad es que valoraciones suelen estar por debajo de los precios de anuncio. Lejos quedan ya los tiempos en los que desde las sucursales se llamaba al tasador para darle indicaciones al alza de por donde debían ir la tasación para que la operación cuadrase en el departamento de riesgo
En resumen, que te den una hipoteca hoy en día es harto difícil, pero es que además no existe la hipoteca buena, bonita y barata. Para conseguir simplemente una hipoteca con buenas condiciones hay que patearse muchas entidades y tener no sólo ahorros, sino una ficha financiera casi impoluta, es decir, ser un privilegiado (tener buenos sueldos, buenos contratos, buenos ahorros y trabajar en buenas empresas). El problema es que los privilegiados no necesitan tanto la financiación como mi chico y yo, que pese a que la vivienda está bajando, tendremos que seguir apretándonos mucho el cinturón si queremos comprar una casa, siempre con permiso del banco
Pd: ya puedo rezar para no discutir con mi chico, porque si encima una quiere aventurarse a comprar la casa en solitario, ya si que apaga y vámonos a casa de los padres otra vez
| Entidad | Tipo de interés | Importe | Productos exigidos | ¿Me darían o cogería la hipoteca? |
| Hipoteca banco santander | Euribor+1,25 | 80% | --- | Creo que no |
| Hipoteca la caja de Canarias | Euribor+1,5 | 80% | 12 productos | Creo que no |
| Hipoteca bbva | Euribor+0,59 | 80% | --- | Creo que no |
| Hipoteca deutsche bank | Euribor+0,17 | 80% | 8 productos | Creo que no |
| Hipoteca banco pastor | Primeros 6 meses: 6,30% Resto años: Euribor+1,85 | 80% | 8 productos | Creo que no |
| Hipoteca caja Madrid | Primeros 6 meses: 3,5% Resto años: Euribor+0,59 | 100% con aval | Ninguno | Puede que sí |
| Hipoteca banesto | Euribor+0,80 | 80% | Creo que no | |
| Hipoteca la caixa | Euribor+1-1,25 | 80% | --- | Creo que no |
| Hipoteca bbk | Primer año: Euribor+0,60 Resto años: Euribor+0,25 | 100% con aval | 4 productos | Puede que sí |
| Hipoteca caja Murcia | Euribor+0,75 | 80% | 2 productos | Creo que no |
| Hipoteca barclays | Primer año: 4,25% Resto años: Euribor+0,60 | 95% con aval | 2 productos | Puede que sí |
| Hipoteca bankinter | Euribor+1,25 | 80% | --- | Creo que no |
| Hipoteca caixa manlleu | Euribor+0,75 | 80% | --- | Creo que no |
Puedes leer la historía en detalle de qué ocurrió en cada sucursal pinchando en el nombre de cada hipoteca del cuadro superior
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103 Comentarios:
Me hubiera gustado alguna comparativa con algun banco, caja o similar , estilo Ing.
Me alegro leer post como este, porque pese a la bajada de precios actual, me alegro haber tomado la hipoteca hace dos años: me dieron un 95% del valor de tasación, sin aval.
Ahora seguro que no me habrian concedido la hipoteca, mismo con la casa valiendo 10 000 euros menos!!
Esto es una autentica verguenza ellos te dan y ellos te quitan cuando quieren. Saben que son el principal problema de esta crisis y no hacen nada y para mas inri el gobierno actual los provisiona. Porque zp no ayuda realmente al ciudadano que realmente lo necesita aquellos que no pueden paga sus hipotecas y los bancos no les dan ninguna solucion les dan igual dejarlos en la calle y enbargarles sus vivienda, no tienen escrupulos ningunos tanto los bancos como el gobierno actual .
P.d.
A por cierto tenemos lo que nos merecemos por todos aquellos que votaron en su dia al sr zapatero solbes blanco y compañia.
Primero de todo, más educación, por favor.
Segundo, si no se venden viviendas, tampoco se venden muchas otras cosas, electrodomésticos, cortinas, muebles, utensilios, diferentes cosas para el hogar y la venta del piso usado puede dar trabajo a carpinteros, electricistas, etc. etc.
No sé si aconsejas bien a la gente, pues con esta acción frenará más a este país que ya está bastante parado por la falta de consumo, piensa que si no consumimos, no hará falta que produzcamos y así se va parando todo cada vez más. Yo, personalmente, creo que el que pueda sí debe consumir, sea comprando viviendas, coches, muebles, etc., pues si no se consume no hará falta producir y aunque bajen los precios, tampoco los podrás pagar porqué no tendrás trabajo y con el paro no te daran ninguna hipoteca aunque si te la dieran tampoco creo que pudieras pagarla y cuando se acabara . &Iquest;qué?.
No seamos tan Drásticos y tengamos amplitud de miras, seamos objetivos, miremos y veamos las cosas desde todos los ángulos posibles, pues a veces nos obsesianamos sólo con un punto de vista y no queremos ver las cosas de otro modo.
Para acabar te diré lo que les comento a mis allegados cuando soplan las velas de una tarta de cumpleaños o en cualquier ocasión que las personas tenemos la costumbre de pedir deseos, dE LOS DESEOS QUE PIDAS QUE SE TE CONCEDAN SÓlO LOS QUE SEAN BUENOS PARA TI.
O dicho de otro modo la advertencia que dan algunos SABIOS:
VIGILA CON LO QUE PIDES, nO VAYA A SER QUE TE SEA CONCEDIDO.
Perdón, el comentario de una observadora era para "el boicot total al pisito".
Al fin y al cabo este foro está demostrando la cruel realidad que existe en la sociedad. Cada uno echando las cosas en cara y queriendo ser mejor que el prójimo. Esta época en la que deberiamos estar todo el mundo con todo el mundo, apoyandonos los unos a los otros, estamos discutiendo, llevandonos mal y jodiendo a todo el mundo. señores el problema real que hay no son solo los bancos, no son los promotores...no, somos la gente en general. La actitud de la gente y los no-valores que están adquiriendo y están trasmitiendo a sus hijos. Siempre queriendo y aparentar mas que los demas. Por favor seamos mas sensatos, dejemonos de demagogia y ahora mas que nunca unamonos para que cosas como estas no pasen. 3 se lucran y 10.000 se joden y se van al paro. Ahi lo dejo y pensar sobre lo que he escrito.
Un saludo y buen fin de semana.
A todos los hipotecados: como sabreis , los bancos que os concedieron las hipotecas, os estan metiendo comisiones hasta por llamarles por telefono. Quereis joderles? (aunque no si es bueno por que zp les dara el dinero que pierdan) . Pos weno , os doy ideas: segun la ley , los bancos no pueden ejecutar las hipotecas hasta que pasan 3 meses de impago. Os gusta el riesgo?. &Iquest;sI?. Pues dejar de pagar la hipoteca durante dos meses,(aconsejo ingresarlo en otra cuenta aparte para evitar tentaciones ) con lo que el banco tiene que provisionar ante el Banco de España el total del credito. Os costara a vosotros unos 30 euros de comisiones por facturas impagadas mas los intereses de 2 meses , pero la faena que le haceis al banco es monumental, por que tiene que pagar en el 2 mes el TOTAL de lo que debais; si esto,se generaliza , por lo menos sabremos que bancos estan sacando ayudasdel gobierno, cuales estan chupando del bote y cuales son solventes verdaderamente, ya que las ayudas que da zp nos cuestan a nosotros el dinero a largo plazo. Por cierto , aconsejo a los que tengan lo que hay que tener para hacer esto que no atiendan el telefono a no ser que conozcan el nº, por que nos van a freir a llamadas, (y cambiar todas las domiciliaciones antes ) :-) uN sALUDO aL fORO
Sabeis que os digo?
Que es una lastima que no tengamos un eURO, pero si los que lo tienen sacaran el dinero del banco y lo guardaran en el calcetin, los bancos aprenderian una buena lección.
Han jugado y juegan con el dinero y con las personas, son unos gansters
Os animo a todos a que saqueis lo que tengais en el banco, dejar solo lo necesario para la luz agua y telefono.
Que jueguen con el dinero nuestro? es una verguenza¡¡¡¡ no te dan nada y si lo quedan todo.
Y que no necesites algo¡¡¡¡ que vas listo¡¡¡¡¡¡
Todos a una
Cuanta razon nadie nadie tendria que comprear pisos es la unica manera que vajen algo los precios
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