Cláusula suelo en las hipotecas: un peligro latente

Deberiamos de pagar el Euribor mas el diferencial pactado y si hay clausala de
Suelo negarse a pagar devolviendo el recibo y dejando a cuenta lo antes escrito
Notificandolo al banco por carta entregada en mano y sellada por el banco.
Si el banco pone una demanda por una clausala que hoy dia esta fuera de mercado y es una usura serian miles de demandas usuras y estafadoras y que
Pasaria que esto saldria en todos los medios bancos embargando viviendas por
Clausalas usureras del 3 y del 4 por ciento estando el Euribor al 1.9 y bajando
No tendrian mas remedio que aplicar alguna ley que regulara la situacion. Si no
Hay jaleo y nos callamos veremos que seremos nosotros lo que pagemos las
Hipotecas basura que han dejado de pagarse porque en el tema de subrogar que
Banco te da hoy un prestamo o una subrogacion ninguno hay que armar jaleo
En ausbanc, ocu,banco España y mejor en los medios informativos.

Comento mi caso: hace un mes y pico encontramos un pisito nuevo a estrenar, buena zona, y de precio dentro de lo "bastante razonable". Así que nos pusimos a mirar hipotecas.... y ahí empieza el cachondeo. Lo que comento a partir de aqui, puede extraerse algún buen consejo...

Pasamos por BBVA... antes de contarlo, he de decir que nos hemos sentido que nos iban tomando el pelo... tuvimos la precaución de darnos tiempo, y forzar a la inmobiliaria a que esperase.

- Hipoteca concedida, datos:
Euribor + 0,80... pudiendolo reducir a 0,75 domiciliando nomina y por seguro de vida
Contratación de Seguro de vida por importe de 3.800 (+/-), incluido en la hipoteca
Comisiones varias de cancelacion total, y 0 en parcial... y alguna cosilla mas...

.... y llegan las sorpresas: pregunto al dia siguiente si hay Suelo... pues si, 2,50 ... oook. Al siguiente dia vuelvo a preguntar¿Solo 2,50?, Pues no, diferencial + 2,50
Ya hemos pasado de un euribor + 3,25.
... y siguen las sorpresitas: consulto con un amigo Asesor Fiscal, antiguo director de banco... precio de gestión no cuadra por ... 3500 euros (pensamos que colados en comisiones varias). Y para mas inri, el anterior seguro de vida de 3800 euros solo cubre los .. 5 primeros años!!!

A dia de hoy, estan llamandome como locos del banco para escriturar YA!!. Evidentemente, procurando no darme tiempo a darme la copia y leerla... a lo que yo respondo que YO DECIDO CUANDO Y COMO FIRMO, no ellos

Paralelamente, la de la inmobiliaria me llama para que escrituremos YA (otra igual, que preocupación por mi bienestar)... mi respuesta es que es mucho dinero, y mucho tiempo de hipoteca... y QUE ES MI DINERO!! Asi de clarito. Por tanto, yO decido como y cuando firmo, nO ELLOS.

Mientras, otro banco no me pone suelo, me aplica un 0,80 y los gastos y comisiones cuadran por lo presupuestado por mi asesor fiscal. (Ah, hemos mirado 6 bancos presenciales, tres online y dos telefonicamente, total 11)

Así que:
1- no ir con prisas
2- no aceptar nunca lo primero que te digan
3- pedir cuando esteis mas o menos seguro una oferta vinculatante (firmada, fechada y sellada). No vale el papelito escrito a boli.
4- Que os dejen claras las condiciones... tODAS, incluida la surrogacion futura
5- Evitad que os presionen (para evitar el efecto cuñado, si, se llama asi). Existe (y es cierto) en los metodos de venta y de comerciales de banco: con el cliente hay que se "amiguete" y cuando cuele, presionarle con el tiempo para que no piense, consulte y reflexione.
6- Muy IMPORTANTE. Contratad a un Asesor Fiscal en Hipotecas. Os explicaran todo clarito, y os ayudaran a decidir (incluso podrian evitar que actueis en plan suicida). Os va a costar de 50 a 150 euros... aunque me cobrara 500 euros, esta bien pagado para evitar un error, envejecer de preocupaciones ... o que te de un infarto. Además, incluso os acompañaran a ciertos tramites.
7- EXIGID que todo lo que firmeis, lo leais antes, y lo consulteis con alguien experto.
8- No descarteis llevar la oferta vinculante a otros bancos para que os lo mejoren
9- NO TENEIS AMIGOS EN LOS BANCOS. Así de claro, sois clientes, y el cliente es una vaca que hay que ordeñar todo lo posible. A las vacas se les mete en el corral poniendoles una zanahoria en el hocico, y entran tan contentas y confiadas. Cuando estan dentro, se las trata a patadas y se cierra bien la puerta... piensa en eso.
10- Todo lo que firmeis, con COPIA INMEDIATA. Deben de hacerlo, y ademas, pueden hacerlo y no tiene ningun problema hacerlo, pero te los darán (los problemas digo)
11- No olvides nunca que lo que firmes va a misa, te pongas como te pongas. Tienes el recurso de la pataleta y de llevarte la nomina a otro banco... cuidadito. Si domiciliaste nomina para bajar el diferencial, posiblemente te lo renegocien unilateralmente ya que tu incumples el acuerdo de descenso por nomina.
12- Atentos a las condiciones de las cuentas y tarjetas. La bromita en comisiones te puede salir (lo he calculado) en torno a 200 a 500 euros en gastos innecesarios.
13- Calcula muy bien y muy coherentemente tus límites. No calcules desde el mejor caso... calcula desde el peor caso (euribor disparado, tu pareja en paro y que se te rompe el coche y tu hijo con ortodoncia). Mejor que pasarte de precavido que de optimista jodido
14- Creo que lo mas importante. TIEMPO... si te pones serio, veras como te van dando plazos para que veas mas opciones. Hazte dueño de tu tiempo de reflexión y dejaselo claro a todo el mundo, y sinceramente, si no vas ha poder disponer de el, dejalo pasar... mejor buscar otra cosa y arreando (e igual, hasta se ponen nerviosos los demas y baja el precio o te renegocian las condiciones)
15- NO TE ENMELONES (vamos que la tozudez solo lleva a errores). A no se que tengas una situación de emergencia, igual es mas práctico alquilar (o seguir alquilado) antes de que te amargen la vida

En fin, yo espero que en breve pasare a preocuparme del color de las paredes y el reparto del lado de la cama... y no tener sorpresitas. Si tengo algún problema mas, que paren la operación que yo me bajo.

Un saludo y suerte

Mandar todos reclamaciones a ADICAE y AUSBANC y poner quejas en el Banco de España, cuanta más presión hagamos entre todos más caso nos harán ( si sirve para algo...) pero por lo menos hay que intentarlo, esto es un atraco a mano armada

Hola de nuevo...

Espero poder dar por finalizado en un espacio de tiempo razonable esta operación.

.... anonimo... te suena Quietman, ya contare por que del nick. Por ahora, en estos post no aclaro ningún dato que pudiera dar que pensar a alguien implicado en mi operación... solo nombro BBVA por que ahora mismo son los que dan mas hipotecas, y la que esta planteando temas "raros".

Todavía sigo dudando con la operación. No es que no este seguro, o no. Es sencillamente que como todo acuerdo, todo debe de estar clarito. En estos momentos seguramente meta a otro banco en la operación, creo que pueden darme alguna buena opción... en fin, que habrá que dar otra ampliación del plazo para hacer cualquier firma... como comentaba antes, que el error lo cometa yo, nunca que nadie me haga cometerlo.

Una cosilla que si me filtraron el otro día una persona de un banco (no digo cual, ni donde, evidentemente)... en estos dias pueden variar los diferenciales al alza, así que cuidadito con lo que esteis hablando a dia de hoy con cualquier banco.

De todas formas, cuando de el paso, ya voy avisando a los "operadores" implicados. Todo lo que me digan... y cuando digo todo es TODO, lo quiero por escrito, fechado, firmado y sellado. Dejo claro que YO no "tengo hablado" nada con nadie. No me caso con nadie. Lo que me digan o yo diga, no va ha misa.... va a los juzgados y al Banco de España con todos los papeles firmados y en cristiano.

Basicamente, todo lo que firmes tu... esta escrito y te van a llevar por delante, sin miramientos. No los tengais vosotros, de verdad.

Un secretito que me conto mi amigo asesor (y en este confio plenamente), es sencillamente que si hay un acuerdo firmado y autorizado, no hace falta ir a juzgado... solo denunciar ante el Banco de España. A los dos dias, en la oficina se presenta un inspector (en plan chungo) a pedir información sobre esa denuncia. Si hay cualquier irregularidad, responde: el empleado que realizó la operación, el director de la sucursal, el director regional e incluso de responsable de analistas de operaciones. Si ven que vais con pies de plomo, no van a intentar colar nada "extraño" por que de verdad, se les cae el pelo y bien.

... de todas formas, incluso con todas las precauciones que estoy tomando, tengo un "razonable" miedo. Este miedo me esta haciendo ser precavido... y esta precaución me esta mostrando muchas cosas, y estoy aprendiendo mucho... y no hablo de mucho en plan técnico (que ya tengo casi un master), sino de la condición humana, de como pueden llegar a manipularte, de lo poco que le importas a la gente, y de a lo que pueden llegar para robarte y estafarte. Estoy aprendiendo a poner la mano en la puerta, a sacar los dientes, a hacer que mas de uno trague saliva cuando habla con nosotros, ... e igual aprendo a mandar a tomar por culo a todos, uno por uno y en la cara.

De verdad, cuando vayais a firmar algo de esto, pensad que lo que para una empresa es un negocio o un puto diferencial... pueden ser los reyes de vuestros hijos, puede ser tener que echar horas como un esclavo en tu trabajo para que no te echen, pueden ser tus ahorros... de verdad, no merece la pena. Intentad vivir tranquilos... un monton de ladrillos puede ser un hogar o una condena, en vuestra mano esta que sea una cosa u otra, y solo teneis una vida... vividla y no la hipotequeis.

Un saludo