Imagínese que le revisan ahora la hipoteca y le dicen que tiene que pagar un tipo de interés de alrededor del 4,65% cuando el Euribor está por debajo del 2%. Le puede pasar no a una ni a dos personas, sino a miles de propietarios de una vivienda protegida acogidos al plan 2005-2008, que esperan impacientes que el consejo de ministros se reúna para decir que tipo de interés les aplican durante todo un año, denominado tipo de interés de los préstamos convenidos (préstamos concedidos, en teoría, en condiciones más ventajosas que las habituales)
Y es que los propietarios actuales de una vivienda de protección oficial y los futuros propietarios andan estos días desorientados por el tipo de interés que deberán pagar en los próximos meses en sus préstamos convenidos (aquellos que se conceden a viviendas de vpo). La confusión llega por la aplicación del nuevo plan de vivienda 2009-2012 (aún sin aprobar) y por si sus medidas serán retroactivas, algo que desde el ministerio de vivienda niegan que vaya a ser así, pero que muchos hipotecados se hacen ilusiones
El problema viene de que el nuevo plan de vivienda 2009-2012 realiza cambios muy sensibles en materia de financiación. Así, señala que el tipo de interés convenido que se aplicará a las nuevas viviendas de vpo será fijo o variable según elija el banco. Si es variable, será de Euribor más 0,65 puntos, mientras que las condiciones del fijo aún no se han publicado. Así, en el hipotético caso de abrirse una hipoteca variable en marzo con los datos de febrero, el propietario pagaría el Euribor de febrero (2,14%) más 65 puntos básicos, es decir, en total 2,74%
Esto provoca que los que tienen una vpo del plan 2005-2008 muestren su indignación. El motivo es que los que tienen ese plan antiguo tienen firmado que su tipo de interés convenido a pagar cada año será el resultado de la media del irph de los tres últimos meses multiplicado por un coeficiente reductor del 0,9175 (hecho para que este colectivo pagase menos que la media). El dato lo tiene que aprobar el consejo de ministros y desde el ministerio de vivienda señalan que lo suelen hacer en marzo, por lo que la aprobación debería ser inminente
Tal y como denunció idealista news recientemente, el diferencial del irph y el Euribor está desde finales de 2008 en máximos históricos. Por ello, si se aplica a rajatabla ese cálculo, los miles de propietarios de una vpo de 2005-2008 pagarán próximamente un interés de aproximadamente el 4,65% (si se revisase este mes), cuando el Euribor está por debajo del 2%. En los últimos años han pagado un 5,09% y un 4,55%, respectivamente
En la práctica, esto supondría el pago de una letra un 22% superior a este colectivo que a cualquier persona que compre una vpo durante los próximos meses. Así, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años pagará casi 2.000 euros más al año. Los afectados denuncian por Internet esta diferencia que hará pagar a los propietarios de una vpo más interés pese a tener, en teoría, más necesidad de ayuda
Se da la paradoja de que de aplicarse como marca la norma, los que estén en una vpo del plan 2005-2008 serán de los que mayor hipoteca pagarán de toda España. Muchos no lo saben, ya que no paran de pedir incluso con cartas al director en periódicos que el consejo de ministros apruebe ya el nuevo tipo de interés para beneficiarse de la bajada del Euribor que leen en los medios de comunicación. Desconocen que si se aplica la norma a rajatabla, éstos hipotecados sufrirán un varapalo. Otros muchos piden que se reúnan más tarde para tener datos del irph más actuales, que teóricamente reducirían la media y les beneficiaría
Aún hay esperanza
Los preocupados hipotecados de una vpo confían aún en que el gobierno de josé Luis rodriguez zapatero haga valer su compromiso con los más desfavorecidos y aplique la cláusula que tiene siempre a su disposición para saltarse la norma si la situacion economica lo demanda o si el mercado no refleja la situación real
Así, algunos piden que se les aplique el plan de 2009-2012 a todos, otros que baje directamente el tipo de interés convenido a un valor más acorde con el Euribor actual y otros que desaparezca el irph como medida para calcularles las cuotas, ya que denuncian que ahora están en manos de los bancos, que son quiénes calculan el irph
La solución, en las próximas semanas...
801 Comentarios:
No le demos más vuelta al asunto el que le parezca que paga poco y que no hay que hacer nada al respecto que se quede tan tranquilo.
Los que no pensemos así vamos a unirnos a la iniciativa ya planteada y de la que corvera se hizo eco¡ Vamos a llenar las redacciones delos distintos medios de mensajes! .Consejo,siempre desde el más estricto respeto para que se nos pueda valorar nuestras revindicaciones.
Muchas gracias corvera por tu excelente trabajo
¡Todos a mandar email!
Me parece muy bien que la gente de su opinion al respecto, pero no comparto los que piensan en que los maximos mandatarios estan esperando a reunirse para que irph sea menor y con ello se produzca una mayor caida, si es verdad esto, lo primero que deberian de hacer es comunicarlo a los afectados ya que se han saltado la ley del primer trimestre y realmente nadie sabe el motivo y todo lo que pensemos al respecto puede ser real o no, lo unico que esta claro es que cuando hay q
Me parece muy bien que la gente de su opinion al respecto, pero no comparto los que piensan en que los maximos mandatarios estan esperando a reunirse para que irph sea menor y con ello se produzca una mayor caida, si es verdad esto, lo primero que deberian de hacer es comunicarlo a los afectados ya que se han saltado la ley del primer trimestre y realmente nadie sabe el motivo y todo lo que pensemos al respecto puede ser real o no, lo unico que esta claro es que cuando hay que subir el tipo de interes les faltan piernas para hacerlo pero cuando es al contrario ya nos podemos morir esperando, pero eso si, a seguir pagando sin rechistar.
Un saludo y esperemos que haya pronto una solucion, lo que esta claro es que el mes de mayo a seguir pagando al 5.09. Gracias chacon, follate a los militares que es lo unico que haces bien.
Me gustaría aclarar, ya que parece que hay bastante gente que no lo sabe, que el gobierno no está obligado a revisar el tipo de interés de los préstamos convenidos en el primer trimestre del año. No los obliga la ley, una cosa es que suelan hacerlo en este trimestre y otra que estén obligados. Aunque pueda parecer que los estoy defendiendo nada mas lejos de la realidad.
Otra cosa: si queremos ser tratados con respeto, debemos respetar a los demás, de otro modo no conseguiremos nada. Saludos.
Buenas: yo tengo el pretamo cualificado desde hace dos años, y creo que hay que tener varias cosas presentes: 1. Las ayudas directas ( a mi me dieron 12000 euros, entre estado y la Junta) 2. La subsidiacion del prestamo, ( a mi el estado me esta pagando 60 euros todos los meses de los intereses de la hipoteca durante 5 años) Esto solo lo da, si te acoges a un prestamo cualificado, por eso es ventajoso, por lo menos los primeros 5 años. Si no coges el prestamo cualificado no te dan ayudas. Si no teneis derecho a las ayudas, coger hipoteca libre sin dudarlo porque la subrogacion es economica. En Resumen esa es la ventaja de esta hipoteca, no el interes, que tampoco estaba mal cuando se firmo. Por cierto, el otro dia llame al ministerio de vivienda y dijeron que ya tenian el interes pero que faltaba publicarlo, y que a cada plan se le aplicara lo que pone su plan. En el caso de 2005-2008 quedara entorno un 4% calculo yo. Un saludo
Revisando la trayectoria del íncide este de mierda que nos ha tocado en suerte, la verdad es que está siempre muy por encima del Euribor... me pareje lógico que en el nuevo plan, se pase al Euribor, pero la verdad es que podían tener piedad estos lindos ministros, hacer el estudio que he hecho yo en 30 segundos y darse cuenta que tenernos con este índice es jodernos vivos... que mala suerte, enhorabuena a los nuevos VPOs, vosotros comparado con con nosotros si que habéis pillado....
Pata de palo, chacón que te ha hecho la mujer?? Eres militar y no te ha follado a ti?? Puedes explicarte??
Hace un año y 10 meses conseguí una vivvienda VPO de precio concertado.Esta modalidad de precion concertado hace el precio cuadrado mas caro (80m2 contrastero y garaje 208008€)y sólo recibes una ayuda por parte de la generalitat Valenciana (alquien me comento que en otras ni eso).
1)El estado no te da nada al ser de este tipo "precio concertado", pero es que la generalitat NO HA PAGADO la ayuda, nO HAY FONDOS!
2)No me dejan amortizar en 5 años o no me daran esa ayuda que no llega (10000€ de los cuales me retendran en la declaracion corespondiente 2034€). Quiero poder amortizar como cualquiera de otro plan, o vivienda libre para poder desgravarme un pelin mas y conseguir que me devuelvan 600€ más.
3)Y para colmo antes te daban 25%, durante los dos primeros años, de lo invertido en la adquisicion (límite 9018€ al año) y ahora solo el 15% en la declaracion (esto tambien les afecta a las viviendas libres).
4) el tipo de interes del IRPH (indice de referencia de los prestamos hipotecarios del conjunto de las entidades) media de los 3 primeros meses x 0.9125.Sale con el dato de Marzo 4.16% TAE. Frente a un 2.41% que obtendría los del nuevo plan
En definitiva compre una casa nueva a buen precio, que no es poco, o en dia ya no es tan buen precio, es cercano a precio de mercado, pero las ventajas de VPO, a parte del precio, son nulas.
Hace un año y 10 meses conseguí una vivvienda VPO de precio concertado.Esta modalidad de precion concertado hace el precio cuadrado mas caro (80m2 contrastero y garaje 208008€)y sólo recibes una ayuda por parte de la generalitat Valenciana (alquien me comento que en otras ni eso).
1)El estado no te da nada al ser de este tipo "precio concertado", pero es que la generalitat NO HA PAGADO la ayuda, nO HAY FONDOS!
2)No me dejan amortizar en 5 años o no me daran esa ayuda que no llega (10000€ de los cuales me retendran en la declaracion corespondiente 2034€). Quiero poder amortizar como cualquiera de otro plan, o vivienda libre para poder desgravarme un pelin mas y conseguir que me devuelvan 600€ más.
3)Y para colmo antes te daban 25%, durante los dos primeros años, de lo invertido en la adquisicion (límite 9018€ al año) y ahora solo el 15% en la declaracion (esto tambien les afecta a las viviendas libres).
4) el tipo de interes del IRPH (indice de referencia de los prestamos hipotecarios del conjunto de las entidades) media de los 3 primeros meses x 0.9125.Sale con el dato de Marzo 4.16% TAE. Frente a un 2.41% que obtendría los del nuevo plan
En definitiva compre una casa nueva a buen precio, que no es poco, o en dia ya no es tan buen precio, es cercano a precio de mercado, pero las ventajas de VPO, a parte del precio, son nulas.
Irph de marzo 3,821%
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