Artículo publicado por Marta Soria y Rebeca gimeno de economiaendostardes
Este viernes sabremos ya con pelos y señales cómo va a ser el rescate a la banca española. Se firma el memorándum con la unión europea. Una de las incógnitas más importantes es saber si Europa nos va a obligar a liquidar los bancos que no sean viables y, sobre todo, saber qué se entiende por liquidación: liquidación pura, disolución ordenada...
Concretar estos términos es crucial; la diferencia es grande, como bien saben el gobernador del banco de España, Luis linde y el ministro de economía, Luis de guindos: el mismo día en que de guindos decía que “en absoluto se prevé la liquidación de un banco en España”, linde en el congreso detallaba que los bancos no solventes serían liquidados de forma ordenada. Tuvieron que deshacer el entuerto asegurando que los dos hablaban de lo mismo y que todo había sido un embrollo semántico. Ese embrollo tratamos de desentrañar
España y la ue han acordado que los bancos tienen que lograr tener una hucha segura y a buen recaudo equivalente al 9% de su capital (esto es lo que se llama tener un core capital del 9%). Para ello pueden recurrir a los mercados y a otros inversores o, incluso, a ayudas públicas para lograrlo. En los próximos meses se verá cuánto dinero necesita cada banco y entonces habrá que decidir si se recapitalizan, se reestructuran o, según figura en la primera versión del memorándum, se procede a una “resolución ordenada”. Será la comisión europea la que decida, antes de fin de año, qué hace con cada entidad según vea factibles o no sus planes para salir adelante
En Europa hay quien entiende como “resolución ordenada” una liquidación, porque no quieren dar dinero a un banco que no sea viable para que se lo trague como un pozo sin fondo
¿Qué pasa si se liquida un banco?
Pero, ¿se puede cerrar un banco? sí, se puede y se ha hecho en otros países, en Irlanda por ejemplo
Los pasos son parecidos a los de la liquidación de una empresa: entra en concurso de acreedores y se venden los activos para pagar deudas. Puede ocurrir que no haya bastante dinero para pagar a todos. Pero en un banco los depositantes están protegidos hasta 100.000 euros por titular/cuenta. Si no hay bastante dinero con la venta de activos, entraría el fondo de garantía de depósitos. Sin embargo, el resto de personas o empresas que han dejado su dinero en el banco o se lo han prestado, podrían no recuperarlo todo ya que, no están protegidos como los depositantes
Ventajas de la liquidación:
- No hay que poner dinero público, no cuesta nada a los contribuyentes
Desventajas de la liquidación:
- La patronal bancaria sostiene que el cierre de un banco puede desestabilizar el sistema, generar desconfianza y fuga de depósitos de los bancos
- El caso español tiene algunas vertientes muy complicadas. ¿Quién ha prestado dinero a los bancos? pues no solo otros bancos y grandes empresas, también muchísimos pequeños ahorradores que han invertido en deuda subordinada y en acciones preferentes, que son una deuda perpetua. Se trata de particulares que han quedado atrapados en estos productos creyendo que era un instrumento de ahorro sin riesgo alguno y que podrían perder gran parte de su dinero porque si se liquida la entidad serían los últimos en cobrar. Barclays calcula que, sin contar el santander y el bbva el 62% de este tipo de deuda está en manos de familias
¿Qué pasa si hay una disolución ordenada del banco?
Es lo que ya se ha hecho con ccm, unnim, caja sur o la cam. Es decir, se subastan y se quedan con ellas otros bancos que estén en mejor situación. La venta se podría hacer troceada, por unidades de negocio porque además, Europa obliga a crear un “banco malo” donde se van a meter los activos tóxicos y derivados del pinchazo del ladrillo
Ventajas de la disolución ordenada:
- Se evita el pánico que cundiría al oír hablar del cierre de una entidad. ¿Cuál podría ser la próxima?
- Los depósitos y cuentas de los clientes no correrían ningún riesgo. En cuanto a las preferentes , deuda subordinada y demás productos si bien no quedarían pendientes de que “sobre” algún dinero para ellas, como en la liquidación , no quiere decir que ya todo el mundo vaya a recuperar sus ahorros atrapados. De hecho, de guindos ya ha advertido de que va a haber que aceptar algún tipo de quita para ellos
Desventajas de la disolución ordenada:
- Que cuesta dinero público. En los casos en que esto se ha hecho, los adquirentes han recibido dinero público por asumir “el marrón”. En el ejemplo de la cam, la entidad fue intervenida tras detectar un agujero en sus cuentas. Se inyectaron 2.800 millones de euros. Luego se vendió por 1 euro simbólico al banco sabadell, que exigió 2.450 millones más para quedársela. No sólo eso, el frob, es decir, el estado, cubre hasta 16.000 millones de pérdidas que puedan aflorar en los próximos 10 años. Así que si todo va fatal, la cam nos habrá costado a todos 21.250 millones de euros. Además, ahora dependemos de que Europa nos deje poner este dinero público. Nos van a rescatar; ya no podemos decidir qué hacemos con el dinero: el que paga, decide
14 Comentarios:
Eso digo yo, ¿Los bancos han tenido en cuenta que los pisos van a bajar a precios de los años 80?
Aqui la unica "liquidacion" real que se va a producir es la de la clase media que es la que va a pagar la cuenta de toda la fiesta inmobiliaria de nuestros politicos y banqueros sin recibir nada a cambio mas que degradacion y miseria.
Dentro de poco el problema no va a ser quien compra una vivienda,sino quien cena fuera de casa.quien sale de vacaciones,quien va al cine o al teatro,quien compra ropa de moda,quien cambia de coche,quien hace obras en casa,quien llama a tecnicos de reparaciones...etc...etc...etc...
Entramos en la época del desengaño
Sin natalidad y con una situacion económica de superendeudados
Paro atroz,mileurismo a destajo,juventud sin futuro y emigrando etc
Los que se metieron en pisos ya se han dado cuenta que han sido los últimos timaos de la vivienda en España
Si quieres entrar en el corralito ladrillero: con tu dinero secuestrado,bajando e imposible de recuperar ,frito a impuestos y metiendote en un producto abundante y con fecha de caducidad:.... copia a los perdedores y compra una vivienda
España esta arruinada para los próximos decenios
“toca apretarse el cinturón , los pisos es lo último en que pensamos"
http://www.eleconomista.es/interstitial/volver/ibanesto7jun12/economia/…
Entiendo que a los esclavos haya que entretenerlos y contarles que algún día en el futuro sus hijos serán libres, para que sigan con los grilletes bien ajustados, pagando por respirar y dando gracias a sus guardianes por vivir en el famoso Gulag turístico español
Pero la convergencia económica que viene se producirá con el norte de Africa, no con Alemania.
Rajoy no manda chicha ni limoná ni en la e.u. Ni en su casa
Este esta a las ordenes, osea a lo que le manden o le echan como al berlusconi
Y ponen a un banquero técnocrata hunde lehman brothers como el guindos
Pero el rajoy encantado,se va jubilao sin pegar un palo al agua y cobrando
Como es tan perrazooooo hasta le conviene, finje y hace meritos pa que le jubilen
Todos sabiais que votabais a un correveidile, pero como buenos tontos queriais elegir a vuestro correveidile para creeros algo importantes
Los documentos del rescate que el Gobierno ha ocultado a España
http://economia.elpais.com/economia/2012/07/18/actualidad/1342630778_16…
Schäuble: el Estado español y no la banca responderá al rescate
http://www.reuters.es/article/topNews/idESMAE86H00C20120718
Aguirre aumenta el presupuesto para las clínicas privadas un 25%
http://ccaa.elpais.com/ccaa/2012/07/17/madrid/1342556230_407201.html
De guindos nos esta hipotecando a 100 años sin que nos enteremos.
http://blogs.cincodias.com/la_ue_del_reves/2012/07/escandaloso-secreto-…
...y mientras tanto,las cuentas en paraisos fiscales no paran de crecer.
La prima de riesgo desautoriza a De Guindos
Sinceramente, jamás se me hubiera ocurrido escribir esta tontería si no me hubiera puesto, el Ministro De Guindos, la cabeza como un bombo, el pasado lunes, con la coyuntural bajada de la prima de riesgo, atribuyéndola la condición de índice de aceptación de los mercados de las medidas adoptadas por el Gobierno en el último Consejo de Ministros.
Pues bien las tornas han cambiado: la prima de riesgo española cerró hoy en un nuevo récord desde que existe el euro, 576 puntos básicos, en tanto que la rentabilidad del bono se ha colocado cerca de la temida frontera del 7 % ¿Ahora qué ministro?
Y es que cuando no se sabe donde se va, no hay viento favorable, y se termina intentando hacer que todo valga. Hasta que España se va a forrar con los prestamos que realice. Esta frase ha igualado a los dos últimos Presidentes: rajoy nos va a hacer ricos dándoles nuestro dinero a los bancos inviables y Zapatero nos quería hacer ricos prestándole a Grecia.
Si, si, lo han dicho ¡La que tenemos encima!
Ñ
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