La chica de la hipoteca entra hoy en caja Madrid para ver si consigue una hipoteca en buenas condiciones. Ya ha recorrido cinco sucursales de diferentes entidades. La sucursal de caja Madrid se encuentra en pleno centro de Madrid, cerca de la cibeles
Para los que os incorporáis en este capítulo, os recordamos que idealista news ha hecho una visita por varias oficinas financieras para comprobar las ganas de los bancos de dar una hipoteca, la profesionalidad de las primeras personas que reciben a un cliente y si se dan o no hipotecas. El caso que se plantea es una pareja de menos de 30 años, con 3.000 euros al mes de salario conjunto y que quieren comprarse una vivienda en móstoles de 216.000 euros
Entramos en caja Madrid...
La empleada nada más verme me comenta que el préstamo que nos darían sería la hipoteca joven de la comunidad de Madrid. Una hipoteca que puede llegar a cubrir el 100% del valor de tasación de la vivienda, aunque para ello necesitaríamos avalistas y la comisión de riesgos de la caja estudiaría nuestra situación económica. De los bancos que he visitado es el único que nos podría prestar todo el dinero necesario para pagar el piso, aunque habría que ver en cuánto nos lo tasarían para ver realmente cuanto nos dan
Me viene a decir que por ser de la comunidad de Madrid, instrumentada a través de la dirección general de juventud y caja Madrid, no sería muy difícil cubrir el 100% del valor de tasación. No tiene comisiones ni de apertura, ni de cancelación, pero lo que sí necesitaríamos es tener contratado un seguro mínimo con ellos
La trabajadora también me advierte de que caja Madrid no deja que nos endeudemos de forma elevada y no permitirá que nuestra letra supere el 40% de nuestros ingresos mensuales. La hipoteca que me concederían es a 40 años y la revisión se hace semestralmente “para que pueda beneficiarme de las bajadas, si las hubiera, en lugar de tener que esperar un año a revisarla”, apunta mientras yo pienso que ahora bien, pero que cuando suba el Euribor mi bolsillo también será el primero en enterarse
Me dice que el tipo de interés es del 3,5% los seis primeros meses y el resto de años es el Euribor más 0,59. No tarda en decirme que mejores condiciones que las de caja Madrid no voy a encontrar en ningún otro banco. De repente a la mesa llegan refuerzos. El director de la sucursal también se ha puesto manos a la obra para intentar venderme la hipoteca. Parece que a caja Madrid aún le interesa captar hipotecados, por lo menos jóvenes
El hombre pone todo su empeño en hacerme ver que el producto de la entidad es el mejor. Hasta se hace pasar por un experto al afirmar que el año que viene el Euribor estará mucho más bajo de lo que está ahora. El interés por hacerme en caja Madrid la hipoteca es tal que la empleada me pregunta mi nombre y apellidos y me pide un teléfono de contacto, no vaya a ser que me vaya a la competencia
Me voy de caja Madrid pensando que igual que ayer me vi perjudicada por ser periodista (y no entrar dentro del grupo vip de banco pastor), hoy salgo beneficiada por vivir en Madrid y ser joven. Sin embargo, me pregunto qué pasaría si en vez de pedir esta hipoteca en una sucursal al lado de la cibeles y para una vivienda en móstoles (Madrid), la pidiera en una sucursal de la misma caja en Valencia para una vivienda en la capital del turia...
Está claro que caja Madrid juega con ventaja entre los jóvenes madrileños a la hora de dar una hipoteca en Madrid gracias a que la hipoteca procede de la comunidad de Madrid, vamos, que no quiere decir que sea tan transigente en el resto de España
Mientras me voy con esta tentadora oferta bajo el brazo, recuerdo las palabras de Miguel blesa, presidente de caja Madrid, en las que vaticinaba hace unos días que la morosidad de la caja este año podría superar el 7%... espero no entrar en ese grupo. Además, me pregunto también si blesa le dijo a zapatero el pasado lunes que ellos tienen este tipo de hipotecas subvencionada por la comunidad y que por qué no hace el gobierno central lo mismo para toda España, ya que igual que no es serio que por ser periodista te den una hipoteca peor que por ser médico, tampoco me parece justo que por ser madrileña (o mejor dicho, querer una vivienda en Madrid) me den un préstamo más favorable que por ser valenciana, andaluza, catalana, vasca o riojana
Próximo capítulo: banesto
Recopilación de capítulos:
2) hipoteca la caja de Canarias
Simulador revisión hipoteca: calcula tú mismo tu nueva cuota hipotecaria
142 Comentarios:
Así que un 300% eh? No se de donde sacas las fuentes pero no confundas a la gente. Desde 1998 ha subido la vivienda un 100%, es decir el doble. A ti que te gustan tanto los números, podrás ver que la peor crisis inmobiliaria que hemos vivido fue entre el 1980-1985 y la caída de la vivienda fue de un 22%. Pregunta a tus padres cómo fue la situación en aquellos años que creo que era bastante peor que la actual que ya es suficientemente mala.
Y vuelvo a decirte que esto no es una web de la burbuja inmobiliaria, sino de la hipoteca joven de Caja Madrid y se debería hablar de las ventajas e inconvenientes que tiene y dejar de hacer conjeturas con el futuro del sector inmobiliario.
Si no me equivoco, he hecho varios comentarios sobre las hipotecas de cajamadrid. Resumamos:
- Dan el 100% y a 40 años. Claro, con avales. Es decir, apuesto a que valorarán como avales un patrimonio positivo: si los avalistas tienen patrimonio neto (descontando deudas) superiores a la deuda (por ejemplo valorando los inmuebles a un 50% de su valor liquidativo), le damos el crédito. En caso de problemas, el banco embarga todo lo que haga falta para liquidar la deuda, a costa de los avalistas evidentemente.
- Cajamadrid ya avisa de una mora del 7% y sigue concediendo créditos basados en tasaciones probablemente optimistas. Y a un ahorrador le bajan los tipos de sus cuentas para proteger sus márgenes. En fin, habrá que llevarse los ahorros a otro banco más responsable.
Me alegro que por fin se hable del tema del post aunque cada uno tenga su propia opinión al respecto.
Yo voy echar una lanza a favor de Caja Madrid. Tienen una hipoteca joven con un 0,37% de diferencial si pides hasta el 80% de tasación y 0 comisiones por apertura, amortización parcial y total. Dentro de lo que ofrecen otras entidades financieras no está nada mal.
Y lo de las tasaciones optimistas, te puedo decir que su tasadora Tasamadrid tasa muy por debajo del resto de tasadoras habituales (TINSA, sociedad de tasación, etc...)
Estoy de acuerdo contigo, las condiciones para el hipotecado son inmejorables (márgenes y comisiones). Y si las tasaciones como me comentas son muy prudentes, mejor para todos. Yo criticaba que sigan ofreciendo el 100% (es que no hemos aprendido nada de estos años?) y creo que la clave está en los avalistas.
Pero también intento valorar la situación con perspectiva. Ellos mismos avisan de una mora del 7% para este año. 7%!!! No sé mucho de esto, pero juraría que es una barbaridad en el mundo financiero. No hablo de cargarse los beneficios, que para eso están las cajas. Me refiero a problemas reales de solvencia. No hay que olvidarse que no todos los trabajadores están endeudados hasta las cejas, aunque sean la mayoría. Los hay que han preferido ahorrar prudentemente y no apalancarse muy por encima de sus posibilidades. Los créditos dudosos de las cajas al final los pagan los ahorradores o las finanzas públicas.
Creo que los diferenciales abusivos que estamos viendo estos días se deben a las primas de riesgo que tienen que pagar los bancos para colocar las nuevas hipotecas titularizadas en los mercados exteriores. Está ocurriendo lo mismo con los diferenciales entre la deuda española y la alemana. Por eso no me hace mucha gracia que con la que está cayendo, cajamadrid se dedique a seguir dando hipotecas al 100% con diferenciales ajustados, y con la mora disparándose. Se la están jugando demasiado. Parece la típica imprudencia política que vemos de vez en cuando en la gestión de fondos públicos.
Tienes toda la razón bulleimmo en que los diferenciales abusivos son por las primas de riesgo que tienen que pagar los bancos. Lo peor de todo es que estos diferenciales no han tocado techo y según vaya bajando el Euribor (a menos de 2,2% a día de hoy) más van a aumentar estos diferenciales.
Caja Madrid mantiene este diferencial bajo porque esta hipoteca es fruto de un acuerdo con la Comunidad de madrid para el acceso a la primera vivienda de jóvenes madrileños pero me temo que no durará vigente mucho tiempo con los tiempos que corren y la morosidad que gozan.
Acuérdate de los intereses que han pagado nuestros padres por sus casas en los 80. No sería de extrañar llegar a esos límites. De hecho ya he leído alguna noticia donde se dice que los bancos están pensando cambiar el euribor como índice de referencia (antes se utilizaban otros IRPH, mibor, etc)
Sí, antes del euro la economía española y sus finanzas funcionaban de otra manera (más local). Tipos altos, alta inflación y devaluación cuando ya no se podía seguir así para volver al principio y atraer capital exterior. En Francia todas las hipotecas son a tipo fijo, porque nacen en gran parte del ahorro interno del país. En España casi todas se referencian al Euribor a un año, porque vienen en su mayoría de fuera.
Francamente, aparte de mis opiniones "burbujiles", creo que en este momento todos los esfuerzos financieros del país deberían ir a mantener el crédito de pymes y autónomos (que también serán créditos dudusos) en vez de seguir dando hipotecas. El ladrillo español ya no se podrá mantener artificialmente. Se cruzó el punto de no retorno hace tiempo, y con la crisis financiera exterior se han visto con crudeza los resultados. Sin embargo, el grifo cerrado para pymes sí debería abrirse más para no empeorar la situación del empleo, que es el problema principal. Si una hipoteca rechazada a un joven que se puede ir de alquiler un par de años puede salvar del cierre a alguna pyme, me parece un mejor uso de la liquidez de las cajas.
Veo que empezamos a estar de acuerdo en bastantes aspectos. Lo verdaderamente importante es que se den préstamos a las pequeñas pymes que están pasando un momento crítico y necesitan más que nunca la ayuda de los bancos.
De nada sirve que el gobierno salga diciendo que ha dado un aval de miles de millones de euros a los bancos, si no les exige que ese dinero sea empleado en financiar a las pequeñas pymes. Los bancos son entidades privadas y si no los restringes, lo primero que van a hacer es tapar sus pufos que no son pocos con tanta hipoteca subprime concedida.
Si el pequeño comercio o negocio se va al garete por la falta de confianza de los bancos, nos podemos preparar para una enorme crisis.
De todas formas no veo incompatible dar créditos a las pymes, con conceder hipotecas a gente solvente que ha visto un chollo en el mercado inmobiliario.
Es que no creo que haya para todos!!! Incluso debe haber muchas pymes que también están sobreapalancadas con garantía de ladrillo de patrimonio personal! La sobredosis de ladrillo de estos años creo que ha envuelto casi todo. Incluso el PIB debe estar artificialmente hinchado basado en el ladrillo. Por eso España hasta el año pasado estaba muy bien de deuda y déficit público, pero el futuro de las finanzas públicas es preocupante.
Yo, como otros por aquí, no creo que se pueda sostener la ilusión de estos años mucho tiempo. Mejor dedicar todos los recursos a limitar la sangría de empleo (no ladrillero) y hacer todos el mayor esfuerzo de desapalancamiento.
Ayer había un madrileño en el foro que acababa de comprar un pequeño apartamento en vallecas. Yo creo que mejor hubiese hecho yéndose en alquiler, pero su caso parecía al menos prudente. Yo prefiero esperar tranquilo en alquiler hasta que la situación se normalice. Los tochos no van a ser un chollo durante mucho tiempo (con suerte, no volverán a ser un chollo nunca, que ya hemos visto lo peligrosos que son).
el 40% de un sueldo de 1000 euros son 400 , eso es lo que deberíamos pagar una hipoteca lo demás no es problema nuestro!!
Que se ajuste el mercado si puede!!
Los que han especulado con el precio de la vivienda un bien necesario para la vida han sido los causantes de todo esto, y los gobiernos de aznar y zapatero que lo han consentido unos aprovechados!!
Ahora el pato lo vamos a pagar todos por supuesto por gilipoyas y votar a los grandes partidos que ha dejado podrirse a los más pobres que ahora vamos a ser mas cantidad aun.
Mientras los que sigan teniendo bueno poder adquisitivo abogados,medicos,jueces, funcionarios etc etc tendrán que currar el doble para compensar a la gente que no curra y hacer su trabajo y se joderan también para seguir amparando a los grandes ladrones que cada día verán crecer sus cuentas como siempre.
Lo peor es que seguiremos votando a esos dos partidos de siempre que no saben lo que vale un peine.
Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta