Si estás pensando en vender tu casa para comprarte otra, te puedes encontrar con esta situación: ya tienes identificada o elegida la vivienda que quieres comprar, incluso acordado un muy buen precio que no quieres dejar escapar, pero aún no has vendido la tuya, porque las pocas ofertas que has recibido eran a precios de derribo. La contratación de una hipoteca puente o hipoteca cambio de casa puede ser una solución
Casi todos los bancos te piden actualmente aportar ahorros por un mínimo de un 20% del precio de la compra, más otro 10% para gastos, para concederte la nueva hipoteca, y lo más probable es que ese dinero lo tengas “encerrado” en tu vivienda actual, sin posibilidad de utilización hasta que vendas la casa …
¿Qué hacemos? ¿cómo es una hipoteca cambio de casa?
La solución a esta situación, sin tener que vender tu vivienda actual con prisas y a un precio que no te convence es la hipoteca de cambio de casa, también conocida como hipoteca puente
Esta hipoteca consiste en un sólo préstamo que se divide entre las dos garantías, la vivienda actual y la que quieres comprar (más los gastos), repartiendo el importe del préstamo entre las dos garantías (en casos excepcionales incluso se podría aportar más garantías). De esta manera, tenemos un plazo de entre 2 a 5 años para vender nuestra vivienda actual
Características de las hipotecas cambio de casa
- El máximo que puedes conseguir es el 80% sobre el valor de tasación de las dos garantías
- Puedes financiar el 100% de la compra más los gastos
- El plazo máximo será de 35-40 años
- La primera amortización cuando vendas la vivienda actual tendrá una comisión de cancelación del 0%
- En los cinco primeros años hasta la venta de la vivienda actual tendrás una cuota reducida adaptada a tu capacidad de pago, sin necesidad de malvender tu casa. Las modalidades de cuota más usadas son:
• carencia de capital: sólo pagas intereses por el total del préstamo durante el periodo de carencia
• cuota especial reducida: pagas una cuota parecida a la que pagarás cuando vendas la vivienda actual
• cuota norma: capital e intereses del capital total del préstamo
- Una vez vendas tu vivienda actual, se cancela la parte del préstamo que recaía sobre esta garantía, y el resto del préstamo queda sobre tu nueva vivienda como un préstamo hipotecario normal
Ejemplo práctico:
1ª vivienda: la que se vende con un valor de venta de 200.000 euros y una hipoteca pendiente de 30.000 euros
2ª vivienda: la que se compra con un valor de compra de 250.000 euros y una hipoteca pendiente
Importe nuevo préstamo: 250.000 + 30.000 + gastos (12–15%)= 322.000€
Porcentaje sobre tasación 322.000€ / (200.000€+250.000€)= 71,5% (estarías por debajo del 80% máximo)
Las cuotas que pagarás durante los 5 primeros años hasta la venta de la 1ª vivienda estaría aproximadamente entre 750€ y 1.500€ dependiendo de la modalidad que elijas
Ventajas:
- Puedes comprar sin necesidad de malvender
- No tendrás que pagar una cuota más elevada por el préstamo, hasta la venta de la 1ª vivienda
- Te permite también alquilar la vivienda actual, de forma que los gastos de las cuotas pueden afrontarse con el alquiler y cuando consideres que el mercado inmobiliario mejora poner en venta la vivienda
Inconvenientes:
- Son operaciones que conllevan un riesgo más alto, por lo que los bancos suelen pedir un perfil económico de cliente más elevado, y con una solvencia que le permita hacer frente a las cuotas del préstamo
- Has de ser consciente de que tienes un plazo máximo de cinco años para vender tu vivienda actual, no se debe dejar la decisión para el final
- Un incremento en los costes, al tener que constituir un préstamo hipotecario de mayor importe
Como habrás podido comprobar, en el escenario actual del mercado inmobiliario, la hipoteca de cambio de casa puede ser una herramienta muy útil que te permite comprar sin necesidad de apresurarte en la venta, pero no es un producto hipotecario para todos los públicos. Si te decides por este producto, te recomendamos que busques asesoramiento y valores todos los escenarios posibles en los que te puedes encontrar ante un eventual problema en la venta de la 1ª vivienda (plazo, precio, etc)
Información elaborada por idealista.com/hipotecas
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Absuelven a una heredera de una deuda hipotecaria al no aceptar la herencia
La Audiencia Provincial de Barcelona ha dictado una resolución muy relevante en materia de sucesiones y deudas hipotecarias. En una sentencia dictada en marzo de 2025, el tribunal absolvió a una mujer demandada por el impago de un préstamo hipotecario vinculado a un familiar fallecido, al entender que no había aceptado la herencia. La decisión refuerza un principio clave: ser llamado a heredar no implica automáticamente responder con el patrimonio personal por las deudas del causante.
Confirmado por el Banco de España: el euríbor bajó al 2,079% en julio
El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, según ha confirmado el Banco de España.
El euríbor se estabiliza por debajo del 2,1% pero las hipotecas a tipo variable seguirán bajando
El euríbor a 12 meses, tasa de interés de referencia del mercado interbancario al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas a tipo variable de España, se ha situado en julio en el 2,079% de media, a falta de confirmación del dato por parte de Banco de España.
CaixaBank concede más de 9.700 millones de hipotecas hasta junio, un 46% más
CaixaBank ha anunciado que durante el primer semestre del año concedió más de 9.700 millones de euros en hipotecas para la compra de vivienda, un 46% más que en el mismo periodo del año pasado, y cifra que le permite alcanzar el 27% del total de la nueva producción.
La hipoteca fija de Openbank baja de precio: estas son las nuevas condiciones
El banco digital de Grupo Santander está comercializando un préstamo fijo para la compra de vivienda a 25 años con un interés del 2,46% siempre que el cliente domicilie sus ingresos y contrate los seguros de hogar y vida; en caso contrario, el tipo sube medio punto (2,96%), por lo que se trata de una de las ofertas más destacadas del verano hasta sin bonificaciones. Va destinada a la compra de cualquier vivienda, solo tiene comisión por la cancelación anticipada y exige un importe mínimo
La hipoteca fija de Sabadell se mantiene entre las mejores del verano
La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.
Los bancos europeos endurecen condiciones para conceder hipotecas en medio de una fuerte demanda
Los bancos de la zona euro aumentaron las restricciones para la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda durante el segundo trimestre del año, según la última encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE), sobre todo, ante una menor tolerancia al riesgo, la situación económica general y la solvencia de los prestatarios. En cuanto a la demanda de hipotecas, la encuesta del BCE refleja un nuevo aumento neto sustancial (37%), con incrementos en Alemania (52%
140 Comentarios:
No lo dudes, el éxito de Alemania (de las pocas potencias que no ha tenido burbuja inmobiliaria) puede residir sin duda en no tener a sus ciudadanos esclavos de la hipoteca durante décadas (162.000 euros de media para una vivienda nueva en la zona occidental, con sueldo medio de 40.000 € es suficientemente clarificador) dejando libres sus ingresos para invertir en educación, creación de empresas, consumo interno, ocio, ahorro que luego nos prestan sus bancos a jugoso interés... etc.
-------------------------------------- Los alemanes, llevan muchos años estableciendo "un criterio de asiganar VALOR a las cosas" muy equilibrado" y este es uno de los factores clave de su economia tanto a nivel país (superavit), como de sus ciudadanos (sueldos medios elevados), paro muy bajo. Si en el diccionario de la rae leemos "que entendemos por valor" las dos primeras acepciones son: 1. Grado de utilidad o aptitud de las cosas, para satisfacer las necesidades o proporcionar bienestar o deleite. 2. Cualidad de las cosas, en virtud de la cual se da por poseerlas cierta suma de dinero o equivalente. Como usted dice un Alemán tiene claro que el por un piso medio esta dispuesto a pagar el equivalente a sus ingresos correspondientes a 3,5 a 5 años (los de el solo y no los de el y su pareja) y de la misma forma los constructores y promotores ponen a la venta los pisos a importes en euros equivalentes a esas cantidades (y ganan dinero en la venta y no se lanzan a crear stock). En España durante la primera mitad de los años 90 seguíamos el modelo Alemán en cuanto a precios de vivienda, pero sobre todo a partir del 2.000 iniciamos "una mutación del valor que dábamos a lo que estábamos dispuestos a pagar por un piso"
Llegando a superar con creces los precios de los pisos en Alemania, aunque nuestros sueldos medios apenas si llegaban a los 22.000 euros anuales. Pero en 2007 nos bajamos de la nube en la que habíamos puesto los precios de los pisos. Y el camino para salir de la crisis es el que sigue Alemania. La salida a la situación creada, aunque es compleja, acabaremos resolviéndola cuando encontremos respuestas claras a las preguntas: i. - ¿Si un Alemán no está dispuesto a pagar por un piso medio más del salario medio de 3,5 a 5 años, porqué un Español ha de estar dispuesto a pagar el salario medio de 7 a 12 años? Y escribir en un papel cada una de las razones por las que se le da tal valor. II. - ¿Si un constructor o promotor Alemán considera que tiene suficiente margen vendiendo los pisos al equivalente al salario medio de 3,5 a 5 años porque para un constructor o promotor Español el precio de venta ha de ser el equivalente al salario medio de 7 a 12 años? Y escribir en un papel cada una de las razones por las que se pone este precio. El tema es complejo pues seguir el modelo Alemán, también supone re-tasar los precios de los pisos en stock y asumir las pérdidas de la re-tasación y en esta situación se encuentran varios cientos de miles de pisos.
Veremos lo que duran tus nuevos "paradigmas" una vez que la economía se haya recuperado y vuelva a haber gente con dinero en el bolsillo .. :)
Y créeme, para eso cada vez falta menos. Cada día que pasa, es uno menos...y el tiempo pasa deprisa, muy deprisa... :)
Propietarios: no vendáis aún, a no ser que realmente lo necesitéis. Que no os estafen 4 malnacidos. Ya vendrán tiempos mejores. Ahora toca esperar.
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Yo no te creo nada jesus de nazaret...... cambia de clavo atrdiendo que este ya lo tienes fundido esdpabilao
La bajada de precios actual no es un bajón pasajero que se recuperará en 5 años. Se trata de un cambio de paradigma y aún estamos a mitad de camino
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Eso es como decir que la gente ahora sale mucho menos a comer o a cenar fuera porque se ha producido un "cambio de paradigma" en la sociedad.
Veremos lo que duran tus nuevos "paradigmas" una vez que la economía se haya recuperado y vuelva a haber gente con dinero en el bolsillo .. :)
Y créeme, para eso cada vez falta menos. Cada día que pasa, es uno menos...y el tiempo pasa deprisa, muy deprisa... :)
Propietarios: no vendáis aún, a no ser que realmente lo necesitéis. Que no os estafen 4 malnacidos. Ya vendrán tiempos mejores. Ahora toca esperar.
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Sigue esperando si te sientes más tranquilo (la paciencia es un don) o más pleno (la plenitud es un acontecimiento único) a lo mejor tienes razón, o no. Ahora bien, luego no maldigas porque no te lo advirtieron. Se lleva avisando desde 2006 con resultados dispares.
Si tu racionalidad no te sirve, guíate de tu instinto; casi todos los animales se salvan en un terremoto, en este caso un terremoto en cámara superlenta (se ven hasta los pelos de las sienes cambiar a gris).
Tú mismo llevas dentro tu propia salvación/destrucción, así que aplícate tu propio cuento con orgullo que los demás ya actuamos en consecuencia. En unos años se sabrá quién tuvo razón y a otra cosa. Ah, sólo un sugerencia, por si acaso, guarda unos ahorrillos.
Esto se va al carajo!!
Vaya desastre... "nunca bajan" decían los muy paletos
"Nos vamos a forrar"
Nunca van a parar de subir...
Los pasos son vender y comprar, por ese orden.
Todas las formulas para variar esos pasos son muy peligrosas.
Yo he vendido mi casa hace unos meses, para comprarme otra. Ahora estoy de alquiler hasta que vea esa vivienda que quiero.
Como bien comentan los anteriores foreros, mucho ojo con esas formulas. No son nuevas, y en el pasado a mucha gente no le han funcionado.
En el caso de que se haga, al "valor de venta" de tu piso, descuentale un 15 o 20 % y si asi te salen los numeros, te lo podrias pensar, y si no te salen los numeros no te metas ni de coña.
Completamente de acuerdo con los anteriores comentarios, es un producto muy peligroso, sólo hay que ponerse a la puerta de una oficina de uci(entidad hipotecaria que sólo vive de este producto) para comprobar la fila de clientes que van a intentar revisar sus contratos porque les ha vencido el periodo pactado para vender y no lo han conseguido.
Mientras tanto, los intereses que no se pagan al principio "para facilitar el acceso a la vivienda" van a parar al capital que se debe a la entidad que no deja de crecer y crecer( y de devengar intereses sobre saldos cada vez mayores) .
Un negocio redondo para la entidad y muy malo para el cliente .
Es muy frecuente que esa entidad se quede con la casa antigua , la nueva y la de algún familiar que también ha hipotecado para hacer la operación lo suficientemente segura para el banco y lo suficientemente suicida para el cliente que o no puede vender o se encuentra con que ya no cuenta con uno de los sueldos de la unidad familiar.
Quien quiera cambiarse de vivienda mejor que venda ahora (que podrá conseguir mejor precio que dentro de varios años ) y que compre cuando lacasa que quiere se ponga a tiro.
Utilizar una hipoteca puente en un mercado bajista como es el de la vivienda no es arriesgar demasiado , es perder seguro.
Es un producto peligroso pero factible. No es lo mismo la hipoteca puente que el cambio de vivienda. Logicamente los bancos son bancos y no regalan nada por ello son bancos pero el cambio de vivienda te da la oportunidad de comprar una casa sin tener que mal vender la tuya o simplemente porque no la quieres vender. Tienes 5 años para vender si es que quieres vender y si en el hipotetico caso de que fuera super imposible venderla te da la opcion de alquilarla, es más muchisimas personas que hoy en dia no tienen la necesidad de vender o no quieren vender es una buena opcion. Otra cosa diferente es que a la hora de vender esa vivienda pongas un precio altisimo, entonces ni el cambio de casa, ni una venta normal ni una hipoteca puente ni nada, ten por seguro que no la vendes pero con un precio atractivo y siempre y cuando la vivienda no tenga ningun problema fisico toda vivienda se vende y se compra.
Que opina hacienda de todo esto, ¿Puedes considerar los ingresos y plusvalía de la vivienda vendida con posterioridad como re-inversión en la que compras con antes de vender? No huele bien....
Increible:
Se vende pueblo medieval italiano por 550.000 euros, el precio de una casa en España (fotos)
http://www.idealista.com/news/archivo/2011/04/20/0318546-en-venta-un-pu…
Yo estoy desde el 2007 en esta trampa de prestamo puente, no sé como salir de ella, me lo pusieron muy bonito y me tasaron muy alta la vivienda que quiero vender, ahora no me dan ni la mitad, quiero vender tambien la nueva y tampoco me dan ni la mitad, aqui estamos pagando con la ayuda d emi hija y como podemos y no vemos la salida porque aunque vendieramos no tenemos ni para empezar, no se como salir de esto.
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