El pánico se ha apoderado de las bolsas. El miedo a un crack promovido por la crisis hipotecaria de eeuu tiñó de rojo todas las plazas del mundo y el jueves empujó al ibex 35 a su mayor caída de los tres últimos años. El selectivo cedió un 3,72% y se sumergió en una jornada negra. La banca march, por su parte, ha comunicado a la cnmv que su fondo march monetario dinámico ha restringido sus suscripciones y reembolsos al haberse visto afectada una de las instituciones de inversión colectiva en las que invierte por la crisis de liquidez en el mercado de titulización norteamericano. El epicentro de las turbulencias son las hipotecas de alto riesgo en eeuu, que se han concedido con cierta alegría al calor del boom inmobiliario de 2001. Estos préstamos se han otorgado a personas con pobre historial crediticio. En los años noventa este tipo de préstamos suponían el 5% del mercado hipotecario, pero ahora representan el 20%. La crisis estalla porque, dado que el precio del ladrillo no dejaba de engordar, los propietarios confiaban en que llegado el caso de que no consiguieran pagar la hipoteca podrían vender la vivienda más cara o lograr una refinanciación para salir del apuro. Pero el reventón del mercado de la vivienda y la escalada de los tipos de interés han disparado los impagos por encima del 20%. Varias decenas de entidades hipotecarias han quebrado o están en serios apuros financieros. New century financial, la primera entidad especializada en el principal negocio, está en bancarrota, el décimo banco hipotecario está al borde de la quiebra y el copresidente y codirector de operaciones del banco de inversión bear sterns, warren spector, ha dimitido por las pérdidas registradas por dos de sus hedge funds que invertían en bonos respaldados por hipotecas de alto riesgo. Nadie sabe cuál es la profundidad de la crisis porque nadie conoce a ciencia cierta qué firmas o entidades tienen esa bomba de relojería en su balance. Ante esta perspectiva los acreedores reaccionan a las malas noticias cerrando ligeramente el grifo de la liquidez. De ahí que los bancos centrales estén insuflando dinero para paliar la actual sequía
646 Comentarios:
Conozco amigos que compraron la casa en agosto 2005 (justo cuando el Euribor toco fondo) a 30 años por 30 kilos.
La primera cuota fue de 598 lo mismo que alquilarla, 2 sueldos 2500 entre los 2, sin coche ni crios ni vicios y lo pagaban con la minga, es logico que compraran en vez de alquilar ¿No?
Bien, ahora estan pagando 1000 euros y lo siguen pagando con la minga, aunque claro pagar mas por lo mismo. . . Pero bueno ahora que les empezara a bajar la cuota con el Euribor se les va a quedar en nada.
Pero vamos a ver ¿Que es eso de que el trinchete dice un dia que subo los tipos y al dia siguiente que si no se que si los bajo o vete tu a saber que pasa?
Para mi está claro, el trinchete lo único que quiere es hacer callar al presi francés. Este señor tiene muy clarito lo que dice siempre porque de ello depende la economía y la bolsa, no es cuestión de estar por ahi diciendo que donde dije digo Diego un dia tras otro a no ser que haya una buena razón para ello.
Por cierto, nadie parece haberse dado cuenta pero hoy Marcial (alrededor de las 16.00) nos ha regalado su próxima cota, el 5%, ya podemos adivinar donde acabará el Euribor está semana.
Un saludo
Y de 120000 euros tienes que tener 20000 euros asi que tampoco y a 30000 nadie te la va a vender ahora a alquilar por 800 euros
Pero eso se acaba, normalmente entre los cuarenta y los cincuenta años. Porque ya no somos tan atractivos a los ojos de otras empresas, porque ya no nos arriesgamos a perder lo que tenemos seguro (cargas que hacen de freno, como la casa o los hijos), porque ya no llegamos en el momento oportuno para ascensos en la empresa en que trabajamos, etc.
Por tanto, si nos tiramos a la piscina de jóvenes, nuestra solvencia es casi seguro que mejorará, pero si nos tiramos a la piscina en la madurez, nuestra solvencia es casi seguro que en el mejor de los casos se estancará, pero normalmente decrecerá por el efecto de la inflación.
Tercer principio a tener en cuenta: dEBEMOS ESTAR DENTRO DEL SISTEMA (pero somos jóvenes y nos resistimos)
El sistema en nuestro país es el que es. En otros es diferente. En un sistema económico sólo los millonarios pueden elegir libremente estar dentro o fuera del sistema, los ciudadanos normales sólo pueden hacer su vida cada vez más llevadera si optan por adaptarse y estar dentro del sistema. A quien opta por estar fuera del sistema, el sistema le da cada año un bocado de órdago a sus posibilidades económicas, y al cabo de algunos años, normalmente, qué casualidad, de nuevo entre los cuarenta y los cincuenta años, sus posibilidades económicas son inexistentes, sólo puede aspirar a sobrevivir.
¿Cuál es el sistema de nuestro país? Bien fácil, en el asunto de la vivienda, que cada palo aguante su vela, es decir, que cada ciudadano se procure un techo en propiedad. Es lo que hay. No nos gustará, pero eso es lo que hay. En consecuencia, cuanto antes se plantee un ciudadano español disponer de un techo en propiedad, tanto mejor le irá, porque estará menos tiempo fuera del sistema y éste le causará un daño económico menor.
Cuarto principio: eL COCHE NOS CUESTA MÁs QUE UN PISO EN 40-50 AÑoS (tampoco viene en el manual, ni lo dice Volkswagen en sus catálogos)
Pocos hacen números para ver cuánto les va a costar disponer de coche y utilizarlo a lo largo de su vida, porque normalmente sólo impone un poco el precio de compra. Pero las propias tablas de hacienda reconocen como exentos de pago en especie el equivalente a unas 30 ptas/km. Es decir, hacienda considera que el coste de utilización de un coche para un ciudadano medio sería algo así como:
20000 Km/año x 30 ptas/km = 600000 ptas/año
Eso es cierto sólo a medias. Ese coste corresponde al coche más sencillo que podamos comprar, de 14000 ? 15000 ? De precio de compra. Si calculamos el coste real de un coche más apañado, con algo más de potencia, etc, entre amortización, seguro, neumáticos, combustible, mantenimiento, , el coste se va fácilmente por encima de las 80000 ptas/mes, cambiando de coche cada ocho o diez años.
Conclusión: en los cincuenta años que vamos a utilizar el coche si llegamos a viejos, pagaremos por este concepto el equivalente a unos cincuenta millones de pesetas de los de hoy. O lo que es lo mismo, el precio de un piso normal en ciudades caras y el coste de más de dos pisos en ciudades baratas, porque el coche cuesta lo mismo en un caso que en el otro.
Esto tampoco viene en el manual de instrucciones del coche, ni lo explican en el catálogo del Golf GTI, pero es así. eso sí, qué bonito el GTI (y lo que se folla ¿Verdad que sí?)
Quinto principio
Para una vivienda equivalente, el alquiler supera los costes financieros de la hipoteca. No se puede comparar la cuota de la hipoteca con la cuota de alquiler. La parte de la hipoteca que supone amortización es una acumulación de patrimonio, un ahorro en forma de activo tangible, no es un gasto.
Esto no lo cuentan los que vienen avisando de la burbuja desde antes del año 2000, pero es así.
Leyes inexorable del ciudadano hipotecado
1. Se debe posponer la compra o la sustitución del coche a la compra de la vivienda.
2. Se debe comprar, no el piso que se desee, sino el primero y más humilde que podamos comprar, y en el primer momento que lo veamos posible.
3. Ahorrar dinero con la ilusión óptica de que al cabo de unos años nos resultará más fácil comprar la vivienda de nuestros sueños es sólo eso, un sueño, una ilusión óptica.
4. No importa si al cabo de unos años la vivienda que nos gustaba ha bajado de precio, en moneda constante, porque el sistema nos habrá dejado fuera, esa vivienda seguirá siendo inalcanzable (aunque nos faltara menos dinero para completar el precio de compra o poder optar a una hipoteca que pudiéramos pagar) y lo que es peor, resultará inalcanzable ya cualquier vivienda, por humilde y barata que sea para los precios del mercado de ese momento.
5. Sumando la cuota de un alquiler y la diferencia entre el coste de uso de un coche pequeño de segunda mano y un Golf GTI pagamos la hipoteca de un piso humilde tras ahorrar durante cinco o seis años para no tener que pedir el 100% de la hipoteca.
Y los que quieran, que sigan analizando si hay o no hay burbuja, en lugar de poner en marcha el único medio que tiene un ciudadano para poder acceder a una vivienda en nuestro país. Si hay o no burbuja es irrelevante, debido a las peculiaridades de nuestro sistema. En otros países las condiciones son otras y pueden confiar en las estimaciones del Financial Times, en España eso no resulta posible.
Primer principio que se debe tener en cuenta: eL DINERO CADUCA (y no viene en el manual)
La tasa media de inflación (hablo de inflación real, nada de IPC, que se calcula haciendo trampa) en nuestro país en los últimos 150 años (ciento cincuenta años, que se dice pronto) ha sido superior al 7% . Esto quiere decir, ni más ni menos, que cualquier cantidad significativa, que pueda hacer a uno pensar en cosas como:
Dar una entrada para una vivienda
Cambiar de coche
Amueblar la vivienda
Reformar la cocina
Al cabo de ocho años, año arriba, año abajo, ese dinero permite hacer exactamente la mitad de lo previsto en un principio. Eso no viene explicado en el manual de instrucciones de los billetes, pero es un fenómeno que se ha producido durante los últimos ciento cincuenta años sin parar.
En conclusión: en ocho años, la mitad; en dieciséis años, la cuarta parte; en veinticuatro años, la octava parte; en treinta y dos años, la dieciseisava parte del poder adquisitivo inicial. Es decir, el tiempo es oro.
Segundo principio a tener en cuenta: nO PROGRESAREMOS INDEFINIDAMENTE (tampoco viene en el manual)
Cuando somos jóvenes, cada año somos capaces de conseguir una mejora salarial anual por encima de la inflación de manera más o menos consistente, bien sea mediante mejora salarial propia de los programas para nuevas incorporaciones de la empresa en que trabajamos, bien sea por ascensos, bien sea porque nos hartamos de que los jefes no chuleen y cambiamos de trabajo.
Claro y ¿Por esto tiene que subir el Euribor?Jaja
Lunes 27 agosto 22:55, tipos en respuesta a Euribor down, dijo
Endesa quiere deshacerse de 513 millones en activos inmobiliarios
EEUU: las hipotecas de riesgo y las deudas son las amenazas
EEUU: la venta de vivienda de segunda mano cae un 0, 2%
España: el déficit comercial crece un 7% en el primer semestre
Vamos a ver si lo entiendo ¿Quiere decir que la cuota es de casi el 75% de los dos sueldos que entran en su casa? ¿Que ahora pagan menos porque el aumento de sueldos les ha permitido superar los incrementos del Euribor? ¿Que están justificadas las subidas de estos últimos años cuando en paises mucho más ricos que este los pisos (y casas) son bastante más baratos?
Está claro que parte de la culpa de esta burbuja la tienen los compradores.
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