Información sobre vivienda y economía

Diario de una pareja en busca de una hipoteca: conclusiones

 

La c


Hica de la hipoteca termina su periplo por diferentes entidades financieras. En total ha visitado 13 sucursales de diferentes entidades: bancos y cajas; madrileñas, catalanas y vascas; grandes y pequeñas; nacionales y extranjeras... todas han sido examinadas. Se podían haber visto más, pero pensamos que ya teníamos una muestra lo suficientemente amplia como para dibujar un panorama de lo que está ocurriendo con las hipotecas en España






La hipoteca DE banco santander, la hipoteca DE la caja de Canarias, la hipoteca de bbva, la hipoteca deutsche bank, la hipoteca de banco pastor, la hipoteca de caja Madrid, la hipoteca de banesto, la hipoteca de la caixa, la hipoteca de bbk, la hipoteca de bankinter, la hipoteca de barclays, la hipoteca de caja Murcia y la hipoteca de caixa manlleu. Todas tienen sus condiciones y todas son diferentes



Las conclusiones de la chica de la hipoteca, que buscaba un crédito para comprar su piso en móstoles de 216.000 euros con su pareja y cuyos ingresos conjuntos eran 3.000 euros, son:



 




1) las entidades financieras son claramente reticentes a conceder hipotecas




La forma de atender ya sería excusa para poder afirmar esto, pero al ser algo subjetiva, preferimos recordar expresiones como: “si no eres cliente, no os podemos dar la hipoteca”, o “con la restricción crediticia es muy difícil, por no decir imposible, que os concedan una hipoteca”



 




2) las hipotecas son cada vez más caras




Pese a que el Euribor ha bajado claramente


(Del 5,5% a la zona de 2,25), los bancos están encareciendo las hipotecas mediante los diferenciales. No es extraño encontrarse hipotecas con Euribor más un punto de diferencial o incluso con diferenciales superiores a los 150 puntos básicos, algo que hace un par de años habría sido inaudito



 




3) si quieres un crédito te tienes que casar con el banco




Una hipoteca de 180.000 euros a 25 años con un Euribor medio del 3% y un diferencial de 75 puntos básicos le deja al banco un beneficio bruto de unos 20.000 euros al final de la vida del préstamo si lo pago rigurosamente. Sin embargo, eso no es suficiente. Las entidades exigen cada vez más vinculación con ellos, hasta tal punto que en algún banco nos han pedido que contratemos hasta 9 productos asociados a la hipoteca



 




4) la publicidad sobre hipotecas es escasa




Es otro de los motivos que concluyen que los bancos huyen de dar ahora hipotecas como de la peste. Apenas hay publicidad sobre este producto en escaparates ni en el interior de las sucursales



 




5) se buscan clientes vip




Los jóvenes son sólo bien vistos por las entidades que tienen hipotecas destinadas a ellos o financiadas por algún organismo público que les ayude. Los trabajos precarios, los despidos y los bajos sueldos convierten a una pareja de jóvenes mileuristas (o algo más) en posible foco de morosidad. Como siempre, aunque ahora más si cabe, se prefiere dar hipotecas a colectivos que a priori tienen mejores perspectivas de futuro



 




6) las hipotecas por el 100% son casi una reliquia




No hablemos ya de las que a finales de la burbuja financiaban hasta el 120% de la vivienda. Ahora, en muchas no quieren oír hablar de más del 80% del valor de tasación y en las pocas que te permiten endeudarte por más, te exigen avalistas



 




7) hay cláusulas ocultas muy peligrosas




La famosa ya cláusula de interés suelo o tipo mínimo (aquella que aunque el Euribor baje de determinado nivel no te permite beneficiarte del mismo) están en el mercado y son tremendamente peligrosas, ya que por SU CARÁCTER INUSUAL, el cliente corre el riesgo de no darse cuenta de que la firmas también suelen tener tipo techo, pero no es tan probable de que se aplique, como un tipo mínimo del 4,5% como nos hemos llegado a encontrar



 




8) las tasadoras tienen órdenes de valorar a la baja




Eso es una realidad contada por no pocos empleados de banca. Sea porque no tienen referencias a las que acudir por la caída de las ventas o porque así reducen los riesgos de la entidad para la que trabajan, pero la realidad es que valoraciones suelen estar por debajo de los precios de anuncio. Lejos quedan ya los tiempos en los que desde las sucursales se llamaba al tasador para darle indicaciones al alza de por donde debían ir la tasación para que la operación cuadrase en el departamento de riesgo





En resumen, que te den una hipoteca hoy en día es harto difícil, pero es que además no existe la hipoteca buena, bonita y barata. Para conseguir simplemente una hipoteca con buenas condiciones hay que patearse muchas entidades y tener no sólo ahorros, sino una ficha financiera casi impoluta, es decir, ser un privilegiado (tener buenos sueldos, buenos contratos, buenos ahorros y trabajar en buenas empresas). El problema es que los privilegiados no necesitan tanto la financiación como mi chico y yo, que pese a que la vivienda está bajando, tendremos que seguir apretándonos mucho el cinturón si queremos comprar una casa, siempre con permiso del banco


Pd: ya puedo rezar para no discutir con mi chico, porque si encima una quiere aventurarse a comprar la casa en solitario, ya si que apaga y vámonos a casa de los padres otra vez

 


Entidad Tipo de interés Importe Productos exigidos ¿Me darían o cogería la hipoteca?
Hipoteca banco santander Euribor+1,25 80% --- Creo que no
Hipoteca la caja de Canarias Euribor+1,5 80% 12 productos Creo que no
Hipoteca bbva Euribor+0,59 80% --- Creo que no
Hipoteca deutsche bank Euribor+0,17 80% 8 productos Creo que no
Hipoteca banco pastor
Primeros 6 meses: 6,30%

Resto años: Euribor+1,85
80% 8 productos Creo que no
Hipoteca caja Madrid
Primeros 6 meses: 3,5%

Resto años: Euribor+0,59
100% con aval Ninguno Puede que sí
Hipoteca banesto Euribor+0,80 80%   Creo que no
Hipoteca la caixa Euribor+1-1,25 80% --- Creo que no
Hipoteca bbk
Primer año: Euribor+0,60

Resto años: Euribor+0,25 
100% con aval 4 productos Puede que sí
Hipoteca caja Murcia Euribor+0,75 80% 2 productos Creo que no
Hipoteca barclays
Primer año: 4,25%

Resto años: Euribor+0,60
95% con aval 2 productos Puede que sí
Hipoteca bankinter Euribor+1,25 80% --- Creo que no
Hipoteca caixa manlleu Euribor+0,75 80% --- Creo que no

Puedes leer la historía en detalle de qué ocurrió en cada sucursal pinchando en el nombre de cada hipoteca del cuadro superior

Para poder comentar debes Acceder con tu cuenta

Comentarios

idealista, enhorabuena por este serial


Me he entretenido, me he reído y he aprendido


Está clara la conclusión: entre unos que no te dan la hipoteca y otros que te dan unas tan caras que es mejor no cogerla, es muy dificil conseguir una hipoteca


A ver si leen esto los que tienen que leerlo

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Pues no sé es peor, que no te den la hipoteca o haberla recibido y ahora tener una deuda impresionante y el valor del la vivineda a la baja.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Por dios ,si solo falta que te obliguen a hacer la compra del super en sus sucursales.


Que cuadrilla de ladrones

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

El interés total que el banco cobra en los 25 años de la hipoteca al 3,75% es €100.500


Sin embargo el banco incurre tambien en un coste por financiar este dinero... vamos que nadie deja su dinero (dinero importante, digo) sin recibir a cambio un tipo de interés. En el mercado interbancario, ese tipo es justamente el Euribor. Si le quitas el Euribor, entonces el margen que gana el banco en 25 años es €20.100


Esto es, si todos pagamos nuestras cuotas rigurosamente. Pero tienes después el riesgo de impagos. Si suponemos que en toda la vida del crédito (ojo que son 25 años!!!) sólo un 5% son incobrables (ni ejecutando la garantía) entonces el banco no cobrará 180000 x 5% = € 9.000 de los 180000 prestados.


Si además le sumas los costes operativos de la operación durante 25 años (otros €3000 aprox a €10 por mes), entonces el margen para el banco real es de € 8.100 euros.


Si sube la morosidad, entonces el banco se puede quedar sin margen e incluso perder dinero con la operación. Por ello es que se piden otros productos que generan ingresos adicionales al banco. Se gana poco con la hipoteca, pero se compensa con las tarjetas, seguros, etc.etc.


El tema es que los diferenciales que se aplicaban en España en la época del boom eran realmente ridículos, suponían que la vivienda nunca bajarían y por lo tanto el banco nunca tendría problemas para recuperar la deuda aunque el cliente no pagase pues vendía el piso y ya está. además de una competencia feroz entre los bancos, donde la única forma de competir era ofreciendo diferenciales igualmente ridículos que la competencia.


Creo que al final bajarán los precios de venta y mucho, pero estos diferenciales de Euribor + 0,25 no los volveremos a ver. Tendremos que vivir con diferenciales de Euribor + 2,00 o 2,50 pues el riesgo será mayor.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Hola fenómeno!

Estás totalmente en lo cierto. Con tu permiso, hemos procedido a editar tu mensaje tras editar la noticia con el dato correcto

Gracias por el aviso!

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Hola pmartinez.

Te comento que el bbva con sueldos de 5000 euros nos ha ofrecido Euribor+1,05 en una hipoteca ya concedida a Euribor+0,65 hace 5 años (deseamos cambiar el titular). Ademas nos obliga a pagar por adelantado 10 años del seguro de vida (7000 euros aunque empezaron en 10.000) + domiciliar las dos nominas + seguro del hogar + 2 planes de pensiones.

Si quieres mas datos escribeme al email y te mando la minuta que nos ha enviado el tio del banco como prueba de su mala fe. Creo que habría que actualizar los datos del bbva ya que no reflejan sus condiciones actuales y parece buena opción cuando están siendo realmente duros y realmente crueles.

Saludos.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Hola vdevivencias,

Creo que cuando vas a solicitar una hipoteca, la concesión o el estudio de tu situación depende del asesor financiero que te atienda. Esa es la impresión que me he llevado después de visitar unas cuantas entidades financieras. Los asesores son el primer filtro, luego hay muchos más. La persona que a mi me atendió fue sincera al recomendarme que suscribiera la hipoteca con la entidad donde supuestamente tengo domiciliada la nómina. En banesto el director de la sucursal me llegó a decir que él podía aplicar el diferencial que le diera la haga, "hasta el infinito" (palabras textuales).

Ahora los bancos quieren tener bien atados a los clientes y bien fidelizados. De ahí que os exijan cumplir tantas condiciones, me parece una barbaridad pero es lo que hay.

Un saludo,

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Si, porque además en nuestro caso es un cambio de titular de la hipoteca ya que la hipoteca y el dinero ya estan dados.

Le hemos comentado (con muy buena educación) que las condiciones no son aceptables ya que pasar de un Euribor+0,65 (sin suelo) a un Euribor+1,05 con suelo de 2,5 (de esto ni habló en las 5 visitas que hicimos, pero lo puso en la minuta que quería que firmáramos ante notario---> mírales, como las cuelan en cuanto te descuidas jejeje) es un poco fuerte. Ahora de vez en cuando nos llama para que ver que tal... pienso que bbva ofrece por tanto una vez estudiado 1,05 en Febrero (0,90 nos dijo en enero así que han subido 0,15 en ese mes).

Muchas gracias por tu comentario y por seguir realizando tan buena labor. :)

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Hola a todos,

A mí me gustaría comertaros mi caso. Nosotros firmamos hace un año la hipoteca con Caja Castilla-La Mancha después de patearnos más de 30 sucursales. Las condiciones del banco fueron las siguientes: domiciliación de las nóminas, domiciliación de al menos 3 recibos, seguro de hogar (por supuesto), una especie de seguro de vida (no me acuerdo como lo llaman) y un diferencial de 0.33.

El dia de la firma de escrituras, quedamos antes con el director del banco para que nos explicara el contenido de la misma antes de la lectura del notario. Después de casi un año nos enteramos que en la escritura existe una claúsula (de la que NADIE nos advirtió) que dice que tenemos un suelo del 4.5 y un techo del 11. Actualmente estoy pagando 1353 €. En Junio he tendio revisión y voy a pagar 1184 €. Si no tuviera esa clausula, debería pagar 871 €.

Entiendo que los bancos quieran cubrirse las espaldas, al fin y al cabo es un negocio; pero lo que no voy a consentir es el ENGAÑo. Yo no soy economista ni estoy familiarizada con sus términos, tecnicismos y nada que tenga que ver con todo esto pero estoy segura que si hubieran mencionado el contenido de esa clausula en la firma no hubieramos consentido (no teníamos constacia que esto pudiera existir, es nuestra primera hipoteca). Nos la colaron, nadie mencionó nada y nosotros firmamos.

Hemos hablado con la sucursal para renegociar. Su solución es nos rebajan el suelo al 3.25 pero tenemos que pagarles el 0,4 % del valor total del préstamo y, además, abrir un fondo de pensiones por un importe mínimo de 500 €. Por favor, que alguien me explique por qué, encima que nos engañan y lo reconocen, tengo que pagarles para que rectifiquen.

Por favor, me gustaría que alguien me indicara que puedo hacer y si esto es denunciable. Si cuando nos explicaron las condiciones lo hubieran mencionado, al menos hubieramos podido elegir si lo queríamos o no. Los que vayais a firmar, por favor, cuidado con ésto.

Gracias.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Tu caso se repite aquí contínuamente,
No creo que lo puedas denunciar y más de cuesta el abogado y las aspirinas del dolor de cabeza de esperar y esperar, que ir directamente al director y le dices lo cabr*n que es, en buenas palabras y que trpiece con el escalón cuando salga de la oficina, como si persiguiese un mal.

Saludos y no te desesperes, pero el 98% de lo quese relacione con el sector inmobiliario no te puedes confiar y ninguno regala nada, nien tiempos de boom inmobiliario, no se merecen estar en sociedad.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Me ofrezco como asesor financiero, si alguien quiere saber algo de bancos o finanzas que no duda en hacerme la pregunta. Soy pre-jubilado de Banca a nivel Directivo.

Saludos.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Está claro que fenómeno es director de banco... es cierto que el dinero barato es una de las causas de la crisis, diferenciales pequeños, tipos bajos, etc.... pero los propios bancos los han puesto, nadie les ha obligado. No, si encima tendremos que tener pena de los pobres bancos.... además te olvidas de que los intereses prácticamente se cobran por adelantado. Todas la hipotecas canceladas antes del plazo contratado, y no han sido pocas estos años, más bien muchas, tienen unos dividendos más que suculentos, pues no han pagado más que intereses estando el capital prestado prácticamente intacto... vamos tanto o más que el sentido común de los que nos gobiernan, los visibles y los que empezamos a ver y causantes reales de la situación actual.


Olvidas también que el tipo bajo y el diferencial bajo también se ha aplicado al ahorro.


Vistos los beneficios que van anunciando bancos estos días.... más baratas tendrían que ser las hipotecas o darnos más por nuestro dinero. No olvidemos que el banco trabaja con NUESTRO DINERO, eL NUESTRO, nO EL SUYO... nO LES DEBEMOS NADA DE NADA. Es tan fuerte que ganen lo que ganan con nuestro dinero..... y nos cobren por ello!!!

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

 la prensa desinforma abundantemente: ¿cuanto baja una vivienda cuando el diferencial sobre el MIBOR sube dos puntos? La vivienda solo baja para quien compra al contado, quizás ni el 2 %.


Cuando se lanzan las campanas al vuelo por las bajadas presentes o futuras, como en el caso de Tinsa se está mintiendo o falsificando la realidad; si consideramos el esfuerzo de pago (precio más costes financieros) la vivienda no baja apenas y ese frenazo aparente no es si no el embolsamiento de una gran subida para dentro de tres años.


Mi experiencia: en el 82 con el cierre de la Expo de Sevilla, se hundió todo, más menos como ahora -y con el mismo menistro: España es el único pais del mundo que a un mismo inútil le ha dado dos aportunidades de arruinarnos, que este ha aprovechado bien......., claro-, pero a la vuelta de tres o cuatro años, lo comprado por 12 podía venderse por 30 sin mayor dificultad.


En fin, mi pensión la sigo viendo más segura en ladrillos que en manos de don Perico Solves, sebastian -gran decisión del BBVA la de echarle a la calle!, y no digamos de Rodriguez el de Valladolid o falso leones, que estudió dos tardes economía y se durmió las tres.


En fin, repito: buenas noches y buena suerte!


 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Fenómeno: ...después de leer tu post y de ver el otro día la reunión del Sr. botín...qué pena, pobre Botín y pobrecillos los señores banqueros....que pena que no puedan pagar sus yates, sus mansiones, sus viajes, sus cochazos


Estoy pensando en crear una ong..."aPADRINA A UN BANQUERO"

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Creo que te olvidas un "pequeño" dato, muy importante bajo mi punto de vista, 3.000€, quítale 1.200€ al mes, durante todo ese tiempo, quedan en cuenta 1.800€, pon que se fundan 800€ al mes, quedan 1.000€, multiplícalo por 12 meses al año por 25 años...¡aNDA! ¡300.000€ del ala de los cuales pueden disponer!, y...a qué precio remuneran normalmente los bancos esas cuentas? La respuesta es "0" patatero, ese dinero es limpio para que el banco pueda prestar al tipo que a él le interese...recalculemos entonces, ¿eh?

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Estoy de acuerdo que la ganancia puede ser de 20.100. Pero hay un fallo en tu planteamiento, y es que cuando alguien deja de pagar se queda con lo prestado, con la vivienda e incluso si no llega satisfacer la deuda pendiente de otras maneras.

Y sobre que el riesgo es mayor depende del estado del pais, pero en 30 años da para situaciones bajistas y alcistas, así que con precios bajos el banco asume un riesgo menor. Es más facil conseguir 600 € mensuales que 1200 €, en el primer caso te metes a un burguer y sobrevives en el segundo ya es mucho más dificil.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Espero que a los bancos les valla bien porque encima de que el gobierno les da dinero publico osea nuestro de nuestros impuestos encima tenemos que pagarles los ints.a como quieran ellos y este gobierno inutil,ni muuu,espero que zp le de algo porque si no le tendremos para rato.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Parece mentira nos tienen engañaooooos el que manda en este pais es el Sr.botin y ya sabes la banca siempre gana.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Hay gente obtusa que nunca entiende mas que lo que quiere. Los bancos son empresas que tienen que cuidar sus intereses, como cada cual hace con los suyos. Si ganan dinero son ladrones y si no lo ganan no merecen confianza y los  clientes retiran su dinero de ellos, quiebran y miles de empleados a casa.


Casi el 4 % de los créditos, concedidos con todo este cuidado que vemos, hoy está moroso. España es un pais de moroso. Un pais como este en el que la mayor parte de la gente no ve esto nunca saldrá del pozo, somo una banda.... 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!
0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

 


Yo creo que a una pareja de mileuristas, el banco/caja les deniegue una hipoteca para comprar una vivienda ahora no es ninguna putada,


Al contrario es un gran favor.


 


Es un gran consejo, el que no compres casa ahora y esperes un par de añitos de alquiler.


 


Te puedes ahorrar más de 15 millones de pesetas.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Me gustaria apostarme algo contigo a que dentro de dos añitos no te ahorras, ni una peseta, más que hoy y como te descuides además de pagar el alquiler de dos años, tendrás que pagar más que hoy, la historia siempre se repite y ya sabes lo que dicen los viejos, más vale pajaro en mano que ciento volando.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Completamente de acuerdo, y yo aún pronosticaría más ahorro. Todos a alquilar!.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

 



Otra agencia calificadora se prepara para degradar el rango de España:


&Quot;aviso de Moody's: el ráting AAA de España es 'vulnerable'

http://www.expansion.com/2009/02/11/inversion/1234390660.html



 a la luz del contenido del informe, las perspectivas de mantenimiento del ráting español no parecen halagüeñas. Moody’s considera que el volumen de deuda pública del país no alcanzará grados alarmantes si se compara con el de otros estados, pero ofrece una visión muy pesimista sobre las perspectivas de que la economía española se ajuste y recupere el crecimiento. En un ránking sobre la capacidad de ajuste económico de los 18 países con máxima calificación, moody’s sitúa en último lugar a España, especialmente por la falta de competitividad de sus empresas.




&Laquo;para los países que han perdido un motor sustancial del crecimiento doméstico (como la construcción en España), la habilidad para remontar depende en la competitividad externa y la flexibilidad del mercado laboral», afirma Moody’s. Pero la agencia señala que España tiene una «competitividad cuestionable», por lo que necesitará más tiempo para ajustarse y remontar.


 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Espero que esto al menos sirva para que se istalen empresas extrangeras por terrenos gratis y mano de obra barata.si no sera la ruina del pais.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Todo esto es una autentica mentira si quieren arreglar esto los dirigentes que nos gobiernan que lo paren ya que pongan un precio razonable por metro cuadrado y apartir de hay  lo que suba el ipc.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Por cierto, hierofante, ya que ambos seguimos el tema, las acciones de Repsol han bajado de 14 euros, afectando lógicamente a Sacyr. En enero, descubrieron un nuevo yacimiento de gas en Argelia, cuando su cotización peligraba. Hace unos días pudo remontar de nuevo y superar los 14 euros gracias a una enorme bolsa de petróleo descubierto a gran profundidad en el Golfo de Méjico. Supongo que si la situación se mantuviera así durante un par de semanas, serían previsibles nuevos hallazgos, o alguna nueva petrolera interesada en el paquetón de SACYR.


Un saludo.


PD.- La parejita buscaba su hipoteca y SACYR la suya ¡vaya si la consiguió!

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Efectivamente me enteré de esos supuestos hallazgos de repsol pero últimamente siento que me Alejo de las noticias y que éstas a su vez pierden perspectiva. Quizá estemos entrando en otro estadio. Puede que analistas profesionales y preferentemente extranjeros sí se percaten de la evolución de la situación. A mí me parece que aquí hay un estado general de shock anestesiado, ir tirando entre el desastre, como dar por sentado que la cosa está fatal y ya veremos. Pero aquí y fuera va a haber acontecimientos tremebundos. Ayer oía decir, no sé donde, "bien, la banca americana está quebrada, pero..." es difícil ver claro en medio de la tormenta del siglo, sin embaro uno diría que por ejemplo los planes de cantidades literalmente astronómicas, en eeuu, ¿qué traerán? ¿pUede el sector público que se nutre del privado, salvar a todo el sector privado? venga planes de rescate. No, no puede. Del gobierno español tengo bastante mala opinión, pero no creo que nadie fuera esté haciendo lo correcto.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Niño Becerra: quiero pensar que los reporteros que cubrieron la intervención, ayer, del Señor Gobernador del Banco de España no interpretaron bien sus palabras cuando se refirió al ‘coste del despido’, a la ‘creación de empresas’ y al ‘empleo’. la demanda de trabajo siempre es la protagonista, siempre; y la demanda de trabajo demanda cuando necesita factor trabajo, claro, que en modelos intensivos en factor trabajo, como el español, y especializados en producir bienes de bajo valor, como el del reino, pasan cosas raras, cosas raras que, sin embargo, compensa una tasa de temporalidad del 30%, una presión fiscal que es que las más bajas de la UE y una tasa de fracaso escolar del 33%. &Iquest;cómo dicen, que esto lo dice el Gobierno?, ¡no!. &Iexcl;que va!, esto no lo dice el Gobierno.


Www.lacartadelabolsa.com/index.php/leer/articulo/pinceladas_2/


El diagnóstico de la situación es claro. Pero quienes tienen el poder de decisión andan a otras cosas.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!


España se pone también al frente del desplome industrial en la eurozona con una caída del 19,6%

http://www.elpais.com/articulo/internet/Espana/pone/frente/desplome/industrial/eurozona/caida/196/elpepueco/20090212elpepunet_5/Tes


 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!



Jueves, 12 febrero 18:15




Nudapa dice


Por dios ,si solo falta que te obliguen a hacer la compra del super en sus sucursales.


Que cuadrilla de ladrones



----


Hombre, que están prestando unos 175.000 euros.  ¿cuántos años tardas en ingresar ese dinero? ¿y en ahorrarlo? El verdadero problema es una vivienda normal en un municipio de curritos (yo lo soy, que quede claro) cueste 216.000 euros, municipio vulgarmente conocido en Madrid como "el más Allá" (aunque ahora está mucho mejor comunicado). al  menos, creo que ese precio se va a seguir reduciendo de forma significativa,  si bien eso obliga a las entidades bancarias a no prestar el 100% como antes, que si no podías pagar, lo vendías, cancelabas la deuda, y todavía te quedaba algo de dinero.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Esa cuadrilla de ladrones son los que prestan para que la gente pueda comprar vivienda y a unos intereses que marca el mercado en cada momento.Ladrones son los que venden algo que vale 100 por 1000 y los que lo consienten.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

1. El gobierno se reune con los bancos y cajas para que den credito.


2. Los bancos son privados y hacen "lo que quieren"


3. Las cajas son de los gobiernos y hacen lo que dice el gobierno


Conclusión: si el gobierno dice que se de crédito las cajas lo tendrían que dar. (Y no lo dan)


Nos estarán queriendo engañar?? Yo creo que la respuesta es muy sencilla

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Hola: soy promotor inmobiliario y tengo una promoción de chalets en un municipio de Toledo, muy bien comunicado con Madrid (55 km) de 170 m2 en dos plantas, de arquitectura tradicional toledana, con parcela de 240 m2, el precio de venta es de 216.000 € y me comprometo a obtener préstamo para todos los compradores del 80% (180.000 €), con un tipo de interés del Euribor+0,5%, siempre que tengan ingresos de 3.000 €, todo igual que en el articulo. Los interesados dejen su correo electronico en el foro y den por seguro que tendrán vivienda para entrar a vivir en 20 dias. UN SALUDO

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Hablemos. Me das un e-mail?

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Yo me pregunto: y si hubieran empezado con un préstamo por un importe mucho más barato (unos 80.000€ euros de prestamo para un piso alrededor de 100.000€) con tipo fijo y en unos 15-20 años de plazo. &Iquest;¿los bancos lo rechazarían?? Y con dos nóminas???


Soy una soltera joven que quiere comprar un piso. Estoy visitando pisos en esos precios por Madrid (si que los hay... pequeños pero para empezar y arriesgarse mucho menos, no creo que pueda por más). Los pisos no están en las mejores zonas, pero con paciencia, se encontrará (los precios bajan realmente...).


Pensaba que preguntando informaciones sobre la hipóteca de BBVA no tendría ni la llamada del BBVA (información pedida por la web). Con los datos que di (sin mentir ni nada), me llamaron: iNCRÉiBLE. Pedía un prestamo tipo fijo (100%: es decir: pago igual todos los años y en mucho menos años: así, pago menos intereses al banco). Me dijo de ir a la sucursal donde tenía mi cuenta vivienda (en el BBVA) porque por teléfono, sólo tenía informaciones sobre el tipo variable. Pensé "me manda de manera amable al carajo". le pregunté "sé honesta: con los datos que tienes, con el importe que pido (tengo ahorros, contrato fijo en una empresa conocida): me van a pensar loca y reirse de mi por el pedir una hipoteca con esas características?"... la mujer me contestó que por esos datos: se podría conseguir una hipoteca (le pedí ser honesta. Hasta aceptaba que se reiría de mi por teléfono).


No sé: ¿¿los jovenes (como yo: sólo tengo 26 años) tienen que empezar su vida en un PEDAZO de piso con piscina, padel y todo?? ¿es tan imprescindible eso para ser propietario? a mi me mola un montón tener en mi residencia una piscinita y todo... pero si no se puede, no se puede. se puede vivir (sobre todo de joven) muy bien en un piso de quizás 50m2 para una pareja joven... lo puedes arreglar a tu gusto, hacer mejoras con el tiempo y darle más valor. Y si algún día hay un nuevo miembro en la familia, pues se puede cambiar (con lo que ya se paga de antes: hay aun más ahorros). Pero por lo menos, empezarían con una hipoteca mucho más barata y sostenible.


Con exigencias menores, me imagino que esta pareja hubiera podido conseguir algo más. Y sobre todo: por qué la gente sigue intentando con tipos variables??? Eso nunca lo entenderé.... "eso sí, en España, hay muchos más propietarios que en otros países de la UE" que me suelen decir aquí... pero hay mucho menos endeudados de por vida con tipo fijo que con la hipoteca de tipo variable. En mi país, la GRAN mayoría de la gente compra con tipo fijo y ni concevimos este tipo de préstamo. Los bancos no aceptan dar más que un 1/3 del sueldo mensual como letra al mes... menos propietarios sí... pero menos riesgos de endeudamiento de su población...


Hace poco, he visitado un piso (hace de eso un mes sólo) en el que el hombre de la inmobiliaria intentó colarme una hipoteca tipo variable... decía que NO, nO y NO... y el de insistir con su argumento bien aprendido "sólo 540€ al mes! es menos que un alquiler!"... la cosa es que yo también me había aprendido la lección bien también (y me cabreaba ver que no le molestaba intentar colarme un producto que me podía endeudar unos 30 años mínimo sin saber cuanto pagaría dentro de unos años) le dije "y el año que viene, a cuanto me sube la letra? sabes si en el BCE van a bajar el Euribor? o subirlo?"... obviamente, no sabía que contestar: porque nadie se lo sabe. ni los que tienen bola de cristal...


Lo que busco no es fácil de encontrar (algo por madrid descente alrededor de 100.000€ pero lo conseguiré con paciencia y más ahorros). los precios bajan y veré lo que consigo. y si no: pues no compro y ahorraré para comprarmelo cuando me eche novio (tampoco tengo ganas de esperar a que llegue el día lol)... no tengo ganas de arruinarme por culpa de unos bancos irresponsables (y que con un mínimo de sensatez y juicio sabían lo que proponían) y inmobiliarias que (aun hoy) siguen proponiendo productos financieros (tendrán amiguetes en los bancos) arriesgados para muchas familias españolas...

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Joer! 26 años y ya como loca por comprar un piso


&Iquest;pero que le pasa a la juventud de hoy? anda, que no tiene peligro una tipa así, mare mia


 


 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Al que ha dicho:


&Quot;joer! 26 años y ya como loca por comprar un piso


&Iquest;pero que le pasa a la juventud de hoy? anda, que no tiene peligro una tipa así, mare mia".


&Iquest;es mejor estarse con 26 años viviendo en casa de los papis del cuento? Si se puede, que tristemente estos años ya se han ocupado de que fuera cada vez más dificil. Pero de alquiler, como sea,  a partir de una edad mejor independizado, si no así pasa.


No pretendo generalizar, ni ponerme de ejemplo tampoco, yo me independicé con 22 años, y con 20 dí la entrada para mi piso. Desde los 14 trabajando los veranos, y estudiando y trabajando al tiempo hasta que terminé la carrera. Colaborando en casa, no dando dinero, pero tampoco gastos, y ahorrando. Me saqué el carnet a los 18 años y hasta los 30 no tuve coche.


&Iquest;mejor? ¿peor? No lo sé, pero tengo claro que mentalmente estoy mejor preparada que muchos a afrontar la crisis que se nos viene encima, porque tengamos claro, esto no ha hecho más que empezar.


Estar como loca por comprar un piso a los 26 años es señal de querer ser independiente, formar familia, estar con tu pareja si la tienes, vivir tu vida ¿ tan malo es eso?


No te entiendo. Otra cosa es que muchos jovenes no puedan hacerlo, pero pretenderlo es lo más saludable desde mi punto de vista, y luchar por ello, si a uno le hace feliz, ¿ por qué no?. Y no hablo solo comprar, también alquilar.


 


 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

No te entiendo. Otra cosa es que muchos jovenes no puedan hacerlo, pero pretenderlo es lo más saludable desde mi punto de vista, y luchar por ello, si a uno le hace feliz, ¿ por qué no?. Y no hablo solo comprar, también alquilar.


 .................................................................................................................


Pero tú eres la popi que conocemos o eres una impostora? porque te tienes un cacao de padre y muy señor mio.


Despues de decir una serie de incoherencias acabas mezclando  churras con merinas, es decir,comprar con alquilar y te quedas tan oronda. Entonces las carreras en las que no empiezas a ganar dinero hasta casi los treinta ¿qué? ¿sólo son para los que sus padres aparte de los estudios les compren el pisin al niño/a?


Otra que ha perdido el oremus

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Me alegro si tu, de verdad, encontraste en Madrid un pisito con 100000 mil euros. El mio, que tengo, en Lleida, de 60 m2, sin balcon, solo comedor y habitacion, costo mas hace 7 años. Y te digo de verdad que una pareja no puede vivir en estas condiciones. Casi no tengo espacio por cocinar, y las ollas y la vajilla las tengo mas en el comedor, y no tengo espacio por unos libros, la lavadora, y menos por la ropa que lavo.


Tu cres que ahora, sola, puedes tener un piso pequeño, y despues, con novio y niño, ya veras


Nosotros tambien lo hemos pensado asi cuando compramos este, pero no es asi: ahora, con un niño, el piso nos queda demasiado pequeño, no tenemos espacio por su bañerita, su ropa, la ropa que le lavo a el tambien, que nosotros, tal vez, no cambiamos de ropa 4 dias, una semana, pero el al menos una vez al dia. Y si piensas: por que necesita bañerita y cambiador para el niño? por que no lo lava en la bañera? yo tengo minusvalia, mi marido tiene tambien problemas de salud, no puedo coger a mi hijo en brazos, no puedo estar mucho de pies, por llevarlo de la habitacion al comedor, debo utilizar el cochecito, y la lista es larga, larga. Todas estas cosas piden espacio.


Y ahora queremos cambiar de piso, pero no podemos. Con la bajada, nos dan menos de lo que queda por pagar, y otro prestamo es imposible conseguir hasta que no lo vendemos.


Asi que mi opinion es que si alguien encuentra una super oferta, y buenas condiciones en los bancos (lo que es muy dificil encontrar ahora), deberia comprar, por que debemos pensar a largo plazo,.


Y que no me entienda nadie mal, no creo que los precios son justos, ni que los bancos ofrecen buenas condiciones (me parece un robo que ahora, cuando podemos esperar a un prestamo que no nos quite hasta la camisa, los bancos compensen las bajadas del Euribor subiendo el diferencial; el resultado es que nosotros siempre perdemos y el banco cambia las reglas siempre, con tal de ganar, ganar, ganar)


De todos modos, te habia escrito solo por que juzgas demasiado rapido los actos y los deseos de la gente. Nunca debes pensar que los otros piden demasiado de un piso (o de cualquier otra cosa), sin conocer las circumstancias.

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Por favor, con todo el cariño del mundo: mide tu piso, de verdad. Probablemente no tenga 60 metros cuadrados útiles. Te lo digo para que reclames a quien tengas que reclamar, pues muchas veces ponen pisos a la venta y mienten descaradamente en la superfície útil. He visto pisos de 85 metros útiles que eran realmente de 56....

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

 


La gente sigue empleando tipos variables  porque es mas arriesgado pero más rentable que un tipo fijo. Piensa que los riesgos que tu no tienes los asume el banco y que te va a cobrar por ello, por eso si el Euribor oscila a lo largo de la vida del prestamo entre el 2 y el 5% tu pagarias a variable un interes medio de 3.5+0,75 de diferencial (4.25) mientras que a tipo fijo pagaras un interes  aproximado del 6%.


Con respecto al plazo de duración evidentemente que mejor en 15 años que en 30 ya que pagas menos intereses, y dejas de tener hipoteca. Todo depende de lo que te quieras gastar en la casa en la que vas a vivir 15 años o mas y  que puede afectar mucho en el dia a dia de tu vida, no todo son lujos o caprichos.


 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!


Boicot total al pisito 2009-2010






 






Es a muerte. Escucharme. Podemos. Solo teneis que decir no. Convencer a todo dios de que no compre.






Que no se venda un puto piso en España en 2009 y en 2010, pero ni un puto piso.






Los precios reventarán un -90% nominal, como poco si no se vende un puto piso en España.






 






Es a muerte. Todos podemos. Es fácil. Di no, yo no compro bajo ningún concepto.






 






Tu decides. Tu puedes hundir la mierda de chiringuito de los pisitos que han montado.






 






Dile a la ministra no, n o.






Dile a los promotores, no, n o.






Dile a los deseperados vendedores de pisitos, no, n o.






 






No te vamos a comprar ni un puto piso, pero ni uno hijosdeputa ni uno.






Antes muertos que apoyar esta estafa a la juventud de España.






 






No hace falta salir a la calle, solo dejarles claro que ya no se va a vender ni un puto piso en España. Solo eso.






Tu puedes. Di no, yo no compro.




 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Que mala es la envidia


Tu pasaras por el aro y pagaras mas caro que nadie

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Que malo es ver como ya no se puede vivir del cuento y hay que empezar a doblar el lomo.


Tú venderás más barato que nadie. Jajaja

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!


Que malo es ver como ya no se puede vivir del cuento y hay que empezar a doblar el lomo.


Tú venderás más barato que nadie. Jajaja


Llevo más de 25 años trabajando de 8 de la mañAna a 9 de la tarde de lunes a viernes, los sabados y los domingos toda la mañAna, te parece poco.


Y te juro que yo no bajaré ni un euro, como no he bajado en las dos crisis anteriores, que por cierto te voy a contar una anecdota real.


En el año 1992 tenía unos chalets preciosos y muy grandes, llegó el parón y vino un listo como tú a ver las viviendas, le encantaron y me dijo, yo te compraré pero cuando estés con la soga más prieta, yo le contesté, te apuesto que si quieres un chalets de estos y no le compras ahora pagarás 3 millones más, cada 2 o 3 meses venía con una vespa dandose un paseo y preguntaba al vendedor, ¿ que  habeis bajado ya? el vendedor, le contestaba, ya sabes que para tí valen 3 millones más, pasaron los años y te digo años y se vendieron todos los chalets, el de la vespa, acabó comprando un chalet de 2ª mano de mi promoción, sabes cuanto pagó, 6 millones más.



 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

 y te sientes orgulloso de aquello?

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!


 en el año 1992 tenía unos chalets preciosos y muy grandes, llegó el parón y vino un listo como tú a ver las viviendas, le encantaron y me dijo, yo te compraré pero cuando estés con la soga más prieta, yo le contesté, te apuesto que si quieres un chalets de estos y no le compras ahora pagarás 3 millones más, cada 2 o 3 meses venía con una vespa dandose un paseo y preguntaba al vendedor, ¿ que  habeis bajado ya? el vendedor, le contestaba, ya sabes que para tí valen 3 millones más, pasaron los años y te digo años y se vendieron todos los chalets, el de la vespa, acabó comprando un chalet de 2ª mano de mi promoción, sabes cuanto pagó, 6 millones más.


 


 tú trabajando? a contar dinero y ver como sudan la gota gorda los demás le llaman trabajar!. La historia del de la vespa me parece poco creible. Y si tan seguro estás de que va a suceder ahora lo mismo, lo que tienes que hacer es disfrutar de los millones que tanto esfuerzo te ha costado ganar y no perder el tiempo aquí. ¡ah! que estas tieso, que lo reinvertistes todo y el banco no te refinancia. Pobre hombre, trabajar de sol a sol para que ahora unos desaprensivos digan que no compran si no baja el 50%.


Y a quí estás tú para meter miedo con historietas y a ver si puedes salvar el tren de vida tan fabuloso que llevavas. &Iexcl;ah, no! que estabas las 24 horas trabajando, j0der, pues ahora si que no entiendo nada

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!


Que malo es ver como ya no se puede vivir del cuento y hay que empezar a doblar el lomo.


Tú venderás más barato que nadie. Jajaja


Como uno ya es viejo, tiene muchas anecdotas, te voy a contar otra, tambien real.


Tenia en la playa un triplex que compre en el año 1988 y como tenía muchas escaleras, en el verano del año 2003 empezamos a ver otras que no tuvieran escaleras, con el animo de cambiarla, lo comentamos con algún vecino y nos vino a ver el vecino de enfrente de la calle, que llevaba 10 años alquilado en una vivienda como la mia, me comentó que había oido que queriamos vender la vivienda, le dije que sí pero que todavía no había encontrado una que nos gustara, por lo que no tenía prisa, no obstante empezamos a negociar, yo di una vuelta por la zona y me informe de los precios de viviendas similares, que estaban por los 25-30 millones y como la venta era directa, fácil, sin intermediarios, le pedí 27 millones. El vecino me dijo que le vendian otra similar por 25 millones y que si se la dejaba en ese precio, me la compraba, le dije que no me interesaba y el vecino compró la otra.


Pasó el tiempo y a principios de 2.007 encontramos un piso en otro municipio de la costa que nos encantó y lo compramos, obviamente lo comentamos con los vecinos de nuestra casa y un fin de semana del mes de junio que fuimos, pusimos el cartel un viernes a las 11 de la noche, a la mañAna siguiente, llamó a nuestra puerta el antiguo vecino de enfrente y nos preguntó que cuanto queriamos por la casa, nos sorprendió porque el había comprado otra, pero nos dijo que como había vivido 10 años en la de enfrente, cuando estuvo viviendo en la otra, se dió cuenta que se equivocó y que esos 2 millones le habían salido muy caros, la vivienda tenía peor distribución, peores calidades y no tenía aparcamiento para el coche los fines de semana, (en la nuestra teniamos una calle cerrada al trafico, donde cada vecino teníamos una plaza), bueno sabes cuanto pagó por nuestra casa, la que no quiso comprar en el año 2003, pues muy sencillo pagó 45 millones por la mía y la suya la vendió por 37 millones, es decir los 2 millones se convirtieron en 8 millones.


Aplicate el cuento majo. 



 

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!

Por favor, regístrate o utiliza un nick, para poder seguir mejor tus historias de pelotazos del ladrillo! Aunque con la de gente que compró caro y está metida en un lío de por vida, casi mejor que te dejes de batallitas de listillo, no?

0 0
¡Vota positivo!
¡Vota negativo!