En los últimos días y semanas se habla cada vez más de la posible creación de un "banco malo" donde meter los activos inmobiliarios tóxicos de las entidades financieras para evitar una minusvaloración de esos activos en sus balances y mayores pérdidas. Pero esta posibilidad no gusta a todo el mundo, por lo que nadie se pone de acuerdo, ni siquiera dentro del partido popular (pp) principal candidato a ganar las elecciones según las encuestas. Varios expertos consultados por idealista news rechazan esta propuesta por el elevado coste que supondría para los españoles
Cada vez se oye más la palabra "banco malo", como solución a los problemas de las entidades financieras con tanto inmueble en su balance (176.000 millones de euros entre préstamos de dudoso cobro, créditos a promotores en grave riesgo de impago y activos inmobiliarios adjudicados, según el banco de España). Sin embargo, expertos como Miguel córdoba, profesor de economía financiera de la universidad ceu san Pablo, aseguran que las opiniones en este sentido “son todas interesadas" y tienen su origen en el “lobby” bancario
Cristóbal montoro, coordinador económico del pp, ha descartado inicialmente la creación de un banco malo y ha señalado que no pondrá en marcha “un banco malo que socialice las pérdidas”, con lo que tiene la intención de “cambiar las perspectivas fiscales” de las pérdidas que se puedan producir por depreciación de los activos
¿Qué es un banco malo?
Es una entidad creada -generalmente por el estado- con el objetivo de comprar a un precio asequible todos los activos tóxicos y problemáticos que tiene la banca para dejar sus balances limpios y evitar seguir provisionando por esos activos. Recordemos que en mayo del año pasado el banco de España (bde) obligó a bancos y cajas a remodelar la forma de afrontar las provisiones y garantías de los créditos morosos, así como de la valoración que deberán ir dando a los pisos cuyas hipotecas sean de dudoso cobro o que vayan entrando en su balance
¿Cómo funcionaría el banco malo?
El formato del que se habla es que el "banco malo" sea creado el estado, con lo que se financiaría con dinero público. Según cálculos del profesor Miguel córdoba, necesitaría unos 200.000 ó 300.000 millones de euros, “lo que supondría un mayor endeudamiento del estado, necesitaría unos gastos de gestión para mantenimiento y venta de los inmuebles y podría tardar entre cinco y diez años en cerrar las ventas”. Al final, calcula que la factura para todos los españoles sería de entre 100.000 y 200.000 millones de euros (esta estimación orientativa sale de calcular unos 300.000 millones de euros de activos “malos” de la banca y que probablemente valen el 50% de lo que tienen contabilizado)
Mikel echavarren, consejero delegado de irea, también estima que el banco malo tardaría unos 10 años en dar salida a los activos tóxicos. En su opinión, al banco malo se le dotaría de inmuebles adjudicados, de créditos al promotor con el suelo como garantía (y que dichos promotores no pueden devolver) y también de participaciones en sociedades que crearon bancos y cajas con las inmobiliarias. Aunque también se baraja la posibilidad de crear un banco malo sólo de suelo, como señala Vicente Martínez-pujalte, diputado del partido popular (pp)
En opinión de josé Manuel galindo, presidente de la asociación de promotores constructores de España (apce), será el banco de España el que estime qué activos entrarán en el banco malo porque es quien hace la calificación de créditos dudosos, activos adjudicados, etc
Y ¿a qué precio se comprarían los activos?
Ésta es la clave. Según mikel echavarren, sería un coste descontado importante. “El banco malo necesitará liquidez porque de la venta de pisos no se sacará la suficiente liquidez para desarrollar los suelos, con lo que habría que buscarla en el mercado, a través de fondos de inversión o emisiones de deuda”, explica echavarren, que añade que es necesario conocer el importe total de los activos inmobiliarios de las entidades financieras
¿Qué opinan los promotores en España, principales deudores inmobiliarios de bancos y cajas?
José Manuel galindo, presidente de los promotores, apoya la creación de un banco malo para poner “un cortafuegos” y que no se produzca una minusvaloración de los activos. Quiere que “se congele el valor” de dichos activos después de realizar un ajuste, a través de su colocación en vehículos de intermediación inmobiliaria. “Se trata de congelar el valor de los inmuebles y esperar a que la situación mejore y que haya demanda”, añade. A la pregunta de que el coste del banco malo sería elevado para los contribuyentes, galindo contesta categóricamente “¿y el frob qué es? ¿y la recapitalización qué es?”. Reconoce que el banco malo no es la mejor solución pero subraya que hay que buscar mecanismos que saneen bancos y cajas para “generar crédito”. De cualquier modo, sentencia que habría que haber hecho algo de este tipo hace tres años
Alternativas a la creación del banco malo
Sea como fuere, la posibilidad de crear un banco malo está sobre la mesa de economistas y políticos aunque aún hay mucha teoría y poca realidad. De hecho, Vicente Martínez-pujalte, portavoz de presupuestos del partido popular, asegura que el problema de las entidades financieras no es de deuda, como Grecia o Italia, sino de suelo, por lo que aboga por limpiar el balance de bancos y cajas del suelo y apuesta por la creación de un banco malo de suelo. “En el pp todo el mundo tiene claro que hay que limpiar de activos inmobiliarios los balances de las entidades financieras”, añade. Además, el portavoz económico de esta formación, cristóbal montoro, en alguna ocasión ha señalado también que si gana el pp, ayudarán a la banca a sanear los activos inmobiliarios. Todo apunta a que el pp estudiará la creación de un banco malo
Antonio cabrales, doctor en economía por la universidad de california, estima que se creará si no un banco malo, algo parecido aunque no tiene muy claro que eso sea bueno para los promotores, “porque un banco malo empezará a poner propiedades en el mercado mucho más rápido de lo que los bancos lo están haciendo ahora y esto creará más presión de los precios a la baja”. Pero considera que es bueno para la economía en general “porque libera a los bancos para prestar dinero en sectores productivos que no sean el inmobiliario y que es donde se necesita ahora”. Mikel echavarren cree que en lugar de crear un banco malo, las entidades financieras tendrán su banco malo particular
Juan Fernández-aceytuno, director general de sociedad de tasación, afirma en su blog en expansión que más que llamarlo “banco malo”, habría que llamarlo “banco tiempo”, ya que el tiempo hace evolucionar los valores de los inmuebles y que “de fijarse, eliminaría en parte las dudas e incertidumbres que subyacen tras cualquier tipo de activo”
59 Comentarios:
Se podria comparar, al menos para aclarar de lo que se trata, que un banco malo, que es lo mismo que una quita, como la ofrecida a Grecia en este momento. La diferencia es que la quita a grecia viene con contrapartida de medidas de austeridad y la quita a los bancos de su cartera inmobiliaria nos pasaria el coste, la administracion y las perdidas a los ciudadanos, que deberiamos esperar durante décadas a vender esos pisos invendibles a... nosotros, los ciudadanos!!!
Que quiebren los bancos que estan expuestos al ladrillo. ¿No socializan las ganancias en tiempos de bonanza, no? Pues ya han socializado bastantes de sus perdidas y miserias.
Por lo que va a costar el banco malo se podria dar credito a emprendedores. Los bancos que quiebren, que malvendan sus propiedades e inversiones y borron y cuentanueva. Pasarnos sus perdidas y, hala a hacer dinero... pues no. Además regarlos de dinero gratis para que mantengan su exposición al ladrillo no va a dar salida a los ladrillos. ¿Quien los va a comprar, la banca buena a descuento?
O sea que el gran plan del pp es ayudar a los bancos a que no pierdan dinero con sus desastrosas inversiones en ladrillo regalándoles el dinero del estado, o sea robándonoslo a todos nosotros.
Ahora entiendo lo de reducir la sanidad y la educación pública: lo que importa ahora es que transfiramos nuestros impuestos directamente a las cuentas del santander, para que botín no tenga que malvender los pisos.
Que listoooooooss
La peticion de galindo de un banco malo es la misma peticion que nos hizo lola flores a todos los españoles hace muchos años.ella pedia una peseta a cada español para poder pagar lo que se le habia "olvidado" abonar a hacienda a lo largo de su exitosa vida.
Galindo y cia no consigue encontrar a un pequeño grupo de pardillos que asuma el elevado coste de sus riesgos inmobiliarios y pretende repartir estos costes entre todos los españoles,sin excepcion, para transformar su gran problema en 45 millones de pequeños problemas. ¿ A cuanto tocamos por barba ? .Dividamos 300000 millones entre 45 millones y nos sale a pagar a cada uno la ridicula cantidad de 6666 euros. ¿Quien no puede pagar esta ridicula cantidad a cambio de ser "copropietario" de todo el stock inmobiliario español?
Nos estan ofreciendo un chollo y no sabemos valorarlo....asi nos va.
Venga, va.
Socializemos las pérdidas de los bancos. A esos cabecitas locas se les fue la mano con el ladrillo porque estaban muy distraidos haciendo el bien social.
Ahora cada españolito pone 3.500 euritos de nada en el banco malo y asunto arreglado, botín puede seguir presumiendo de ser un financiero "de primera" ante sus accionistas e hinchar el pecho con orgullo ante el mundo entero por el buen ojo y acierto que ha tenido en "todas" sus inversiones.
Si... son unos ganadores estos banqueros, todos unos campeones de fórmula 1.
Y cuando las reglas del libre mercado, su becerro de oro, les dan la espalda, que les rescate el estado, o sea , lo pobres ciudadanos, los pobres borregos de siempre.
Y ellos a seguir con el champán y los rolex, que no decaiga.
"Compartir riesgos" con la banca, decía montoro, ese máximo "defensor" del libre mercado... que yo comparta riesgos en las inversiones de los golfos de los banqueros... y que mis impuestos vayan directamente a las arcas de botín.
Cuando las cosas van bien en el mercadillo inmobiliario, todos son liberales, pero en cuanto la oferta y la demanda les dicen que la han cagado pero bien... a pedir ayuda al estado, a "socializar" pérdidas, y a robar al contribuyente.
¿Cómo se pueden tolerar semejantes estupideces?
Los sinvergüenzas causantes de la situación actual, los inútiles que han causado que este país tenga un 22% de paro, los golfos que se han llenado los bolsillos especulando e hipotecando, pretenden ahora que nosotros ( el estado) les compre sus calamitosas "inversiones" en ladrillos a un precio "adecuado"...
Je je.. No nos preocupemos, que nos dicen que dentro de poco podremos vender los pisitos ganando dinero. ¿Estoy soñando o estamos ante el robo más descarado de la historia económica de España?
¿No estábamos en un pais capitalista, donde lo que se valora es la iniciativa de la empresa privada?
¿Resulta ahora que los bancos, después de demostrar su inutilidad en los negocios, quieren que los ciudadanos se hagan cargo de las pérdidas de sus balances?
¿No es evidente que son sus accionistas quienes tienen que asumir la mala gestión de los directivos ( señor rato, señor botín..)?
Si tienen que quebrar, que quiebren
Si tienen que ampliar capital o emitir bonos para salir del agujero en el que se han metido, que se pongan las pilas y trabajen para vender su "preciado capital"
"José Manuel galindo, presidente de los promotores, apoya la creación de un banco malo para poner “un cortafuegos” y que no se produzca una minusvaloración de los activos"
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Qué cachondo el galindo, llamar "minusvaloración de activos" al ajuste de precios... ja ja ja .... a ver si el estado también me compra las acciones de telefónica al precio que las adquirí... porque estoy padeciendo una inaceptable "minusvaloración" en mi patrimonio jajajajaaaaaaa
Algo tiene de razón Nin. Sin embargo, unos se hipotecaron hasta las cejas, bancos, administraciones, compañias y particulares y otros no. Ahora lo que quiere es que los que no nos hemos arruinados paguemos las deudas de los que sí se arruinaron y así que todo siga igual.
Pues va a ser que no.
Que se arruinen, que vendan sus propiedades a saldo para pagar sus deudas y paguen con su reputación.
A los demás, a los que les veíamos ir y venir en yates y convertibles pensando que de donde sacan pa tanto como destacan, que nos dejem en paz.
El catedrático de Economía de Esade Xavier Mena ya defendió en octubre del año pasado la necesidad de que en España se cree un “banco malo” que absorba los activos de mayor riesgo de las entidades financieras, lo que, a su juicio, permitiría que una parte del sector financiero se recuperara y fluyera más el crédito. En una conferencia en el salón inmobiliario Barcelona Meeting Point, mena explicó entonces que, según el Banco de España, en España hay activos dudosos por valor de 445.000 millones de euros en manos de bancos y cajas de ahorros, activos que dificultan las perspectivas de futuro de estas entidades, ponen en riesgo los depósitos de los clientes e impiden la llegada de crédito al sector productivo.
De una manera u otra, el dios Mercado sigue sin creerse las cuentas de la banca española”, añade.
Los "bancos malos" son sólo malos para el contribuyente. Para la banca son buenísimos. Por eso los piden.
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