Las condiciones actuales de las hipotecas para comprar una segunda residencia

Con la llegada del verano, crece el deseo de tener una casa en la playa o en una zona de interior en la que disfrutar de las vacaciones estivales. Aunque la mayoría de las operaciones hipotecarias van destinadas a la compra de una vivienda habitual, los bancos también ofrecen buenas condiciones para financiar una segunda residencia. Pero conviene tener en cuenta que tienen algunas particularidades respecto a las hipotecas tradicionales. 

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Menos financiación y menor plazo

Una de las principales diferencias es que las entidades financieras están dispuestas a prestar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, o su precio de compra si es inferior, para una residencia habitual. En cambio, para un segundo inmueble o ulteriores, el porcentaje máximo de financiación suele ser el 70%, aunque en algunos casos es del 60%. Como consecuencia de ello, es necesario contar con más ahorros para poder acceder a una hipoteca para una segunda residencia que para una vivienda habitual. 

En cuanto al plazo máximo de amortización de la hipoteca, el límite si la operación va destinada a una segunda residencia suele ser 25 años, frente a los 30 que permite el sector financiero para una vivienda habitual.

No obstante, hay algunos perfiles concretos, como por ejemplo los funcionarios, que pueden acceder a una financiación de hasta el 80% y a 30 años para comprar una segunda residencia. 

Mismas condiciones, bonificaciones y requisitos

Donde no existe diferencia entre una hipoteca para una vivienda habitual y una de fines de semana y vacaciones es en las condiciones de las hipotecas, como el tipo de interés o las bonificaciones que se pueden aplicar los clientes para mejorar la oferta estándar. Entre las más habituales están domiciliar la nómina, contratar seguros de vida y hogar, o realizar aportaciones a los planes de pensiones. Así pues, estos préstamos no son más caros ni tienen condiciones adicionales a los de una vivienda habitual. 

También se mantiene inalterada la máxima de que la cuota de la hipoteca no suponga más del 30-35% de los ingresos netos del hipotecado.

Límites a las compras para invertir

Lo que también conviene tener en cuenta es que el sector financiero distingue entre aquellas operaciones que van destinadas a comprar una segunda residencia para disfrutarla y las que tienen como fin invertir. Aunque algunos bancos sí conceden inversión para adquirir un piso con el objetivo de arrendarlo en el futuro (en estos casos el porcentaje de financiación máximo suele ser el 60%), algunas entidades no entran a financiar si la compra es para inversión. Además, si la vivienda tiene categoría en el registro de “vivienda turística” la mayoría de las entidades no quieren financiarlas.

Las mejores hipotecas para segundas residencias

Desde idealista/hipotecas afirman los bancos que están más activos actualmente en préstamos para segundas residencias son Unicaja, ING, BBVA, Openbank, CaixaBank, Kutxabank, Laboral Kutxa y Cajamar, aunque también tienen ofertas atractivas otros como Sabadell o Ibercaja.

Según el comparador hipotecario de idealista, actualmente se pueden encontrar préstamos fijos para segundas residencias a un TIN de entre el 2,75% y el 3,40% con las máximas bonificaciones. En el caso de hipotecas a tipo mixto, los tramos fijos iniciales se mueven entre el 1,80% y el 2,90% (dependiendo de la duración de dicho tramo) que luego pasan a variables con diferenciales desde 0,50% + euríbor. Y en lo que respecta a los préstamos variables, los tipos parten del 0,49% + euríbor con las máximas bonificaciones.

Los expertos recomiendan elegir una hipoteca fija para comprar una segunda residencia, ya que esta opción elimina riesgos en el futuro derivados de la evolución de los tipos de interés y la consiguiente subida del euríbor. Y recuerdan que en la negociación con el banco se pueden encontrar unas mejores condiciones que las que se comercializan de forma estándar.