Artículo escrito por Pedro Hernández, abogado y ex secretario de la cámara de la propiedad urbana
El gobierno ha aprobado recientemente la dación en pago, operación por la que se cancela la totalidad de la deuda entregando la vivienda aunque su valor sea inferior a esa deuda. Pero, ¿quién puede acogerse a la dación en pago aprobada en 2012? En realidad muy poca gente porque es casi imposible cumplir con todos los requisitos. Tan poca gente puede acogerse, que la mayoría de los bancos se han adherido al código de buenas prácticas redactado por el gobierno en tiempo récord
Vamos a enumerar quién no puede acogerse a la dación para demostrar que es una norma tremendamente excluyente y que será de escasa aplicación. De hecho, algunos bancos ya estaban aceptando daciones en pago de particulares con criterios más laxos de los que ahora acota la norma
Así, no pueden acogerse a la dación en pago los siguientes colectivos:
1.- si el banco acreedor no se ha adherido al código de buenas prácticas incluido como anexo al real decreto ley 6/2012: a la vista de los escasos beneficiarios de esta solución, como se verá más adelante, parece que no está habiendo problemas en que se adhieran al sistema la mayor parte de las entidades bancarias
2.- si el crédito hipotecario se refiere a una vivienda cuyo precio de adquisición sea superior a 200.000 euros. Este límite es menor dependiendo de la población donde esté situada la vivienda
Ejemplos: es decir en Madrid o Barcelona no se puede acoger a la dación en pago un deudor si su piso vale más de 200.000 euros; en bilbao, 180.000 euros; en córdoba: 150.000 euros y en Soria: 120.000 euros
3.- si se encuentran en procedimiento de ejecución en los que ya se haya anunciado la subasta: por lo tanto, conviene por lo tanto apresurarse si se puede ‘disfrutar’ de esta dación
4.- si la vivienda esté gravada con cargas posteriores: es el caso del deudor que además de deberle al banco tiene problemas con otros acreedores: por ejemplo deudas de tarjetas de crédito por las que le hayan embargado el piso
5.- si el deudor, su cónyuge o hijos convivientes están empleados (perciben algún rendimiento de trabajo) o son autónomos (tienen actividades económicas): es decir si uno de estos familiares por ejemplo vende libros y está de alta como comisionista tampoco podría acogerse al padre de familia a la dación en pago
6.- si el deudor su cónyuge o hijos convivientes poseen otros bienes o derechos patrimoniales suficientes con los que hacer frente a la deuda: es el caso de que tuvieran una pequeña tierra en el pueblo heredada, aunque no produzca ningún beneficio
7.- si la cuota hipotecaria no supera el 60% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar: con esto cabe entender que si en total perciben mil euros mensuales deben seguir pagando aunque la cuota mensual sea de 599 euros
8.- si existen avalistas o fiadores, salvo que éstos estén en paro y/o no sean autónomos: por lo tanto hasta que los avalistas queden agotados en sus posibilidades de pagar no podrá el deudor acogerse a la dación
En el supuesto de que el deudor haya superado los anteriores filtros, al tiempo de hacer la dación de la vivienda en pago podrá acogerse a un alquiler de esa vivienda, permaneciendo en ella como inquilino, en las siguientes condiciones:
Duración del arrendamiento: dos años, sin derecho a prorrogar hasta cinco conforme dice la ley de arrendamientos urbanos
Alquiler anual: el 3% de la deuda existente en el momento de la dación. Es decir si la deuda es de 150.000 euros pagará un alquiler mensual de 375 euros
Impago del alquiler: el retraso en el pago de ese alquiler devengará un interés del 20%
56 Comentarios:
Acogerse a la dación es difícil... merecerlo lo es todavía más.
Sí, el que compró en 2007-2008 se encontró con que los precios eran desorbitados, y el tasador era el propio banco que ejercía de juez y parte y bla, bla, bla... pero seguía sin ser obligatorio comprarse un piso, con lo cual quien se endeudó lo hizo única y exclusivamente porque quiso, o sea que a llorar a tu casa (perdón, a la casa donde vives pero que hasta el 2030 es propiedad del banco o del fondo chino a quien éste le venda tu hipoteca)
Si querías una casa es lo que había, entonces a la gente joven, no le quedaba otra, además nos iba bien a todos, quien iba a pensar que iba a pasar esto, esta estafa que nos han echo, estamos atrapados, primero por no tener empleo y segundo por no poder vender, por mi casa en concreto vale la mitad del precio por la que la compre, entonces yo me metí en esto porque quise no? jajajaj, me pàrto toda, si te ubiese pasado a ti que harías ?
Si querías una casa es lo que había, entonces a la gente joven, no le quedaba otra, además nos iba bien a todos, quien iba a pensar que iba a pasar esto, esta estafa que nos han echo, estamos atrapados, primero por no tener empleo y segundo por no poder vender, por mi casa en concreto vale la mitad del precio por la que la compre, entonces yo me metí en esto porque quise no? Jajajaj, me pàrto toda, si te ubiese pasado a ti que harías ?
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Si no asumes tus errores y aprendes, estás condenada a repetirlos.
El hecho de """Si querías una casa es lo que había"""
Por esa filosofía, la realidad debe adaptarse a tu voluntad, y eso es absurdo.
Hay que adaptarse a las realidades y no hacerlo es un suicidio, como lo has comprobado.
¿Que no lo aceptas? Pues nada sigue así hasta la próxima, y lucha contra la ley de la gravedad.
En los años 2005 y siguientes todos sabíamos que los precios eran disparatados.
Si Vicente se tira a un pozo yo voy detrás... y después me pagas tú el hospital ¿No?
La verdad es que no soy capaz de llegar a comprender a tanto indocumentado, a tanto subnormal y tanta gente tan mala y con tanta mala leche, es que de verdad no os importa en absoluto la miseria ,la calamidad, la desesperacion de tantisima gente que esta sufriendo lo inadmisible, solo porque un dia tuvieron la ilusion de poder tambien ser propietarios de una vivienda?, siempre con el sudor de su trabajo,creeis de verdad que los expeculadores eramos todos ?, que equivocados estais.Yo me voy a mojar y voy a tratar de explicaros que es lo que realmente va a pasar en un futuro muy proximo:
Bien, dentro de muy poco, habra una verdadera legion de personas (con sus respectivos familiares y demas personas que se involucraron con ellos)que simplemente pasen de la sociedad, es decir que como ya lo tienen todo perdido y no pueden perder mas, diran que trabaje Rita la cantaora, ellos no van a tener intencion ninguna de colaborar en la recuperacion de este pais ,caso de que exista tal recuperacion.Sabemos realmente de cuantos cientos de miles de personas estan y estaran dentro de poco en esta situacion?,lo mismo sera para los que esten metidos en el RAI de los bancos, los que esten en los ficheros asnef, los que deban dinero a la SS(vean los 420000 autonomos que han dado quiebra en los ultimos 5 años),los que tengan cientos de multas de trafico y de otro tipo que no han pagado ni van a pagar nunca,amen de todos parados y familiares, amen de toda la juventud que no les va a interesar trabajar por 600€/mes,bien y ahora que pensais todo los que opinais que el problema es solo de ellos, lo entendeis,verdad??
La verdad es que no soy capaz de llegar a comprender a tanto indocumentado, a tanto subnormal y tanta gente tan mala y con tanta mala leche, es que de verdad no os importa en absoluto la miseria ,la calamidad, la desesperacion de tantisima gente que esta sufriendo lo inadmisible, solo porque un dia tuvieron la ilusion de poder tambien ser propietarios de una vivienda?, siempre con el sudor de su trabajo,creeis de verdad que los expeculadores eramos todos ?, que equivocados estais.yo me voy a mojar y voy a tratar de explicaros que es lo que realmente va a pasar en un futuro muy proximo:
Bien, dentro de muy poco, habra una verdadera legion de personas (con sus respectivos familiares y demas personas que se involucraron con ellos)que simplemente pasen de la sociedad, es decir que como ya lo tienen todo perdido y no pueden perder mas, diran que trabaje Rita la cantaora, ellos no van a tener intencion ninguna de colaborar en la recuperacion de este pais ,caso de que exista tal recuperacion.sabemos realmente de cuantos cientos de miles de personas estan y estaran dentro de poco en esta situacion?,lo mismo sera para los que esten metidos en el rai de los bancos, los que esten en los ficheros asnef, los que deban dinero a la ss(vean los 420000 autonomos que han dado quiebra en los ultimos 5 años),los que tengan cientos de multas de trafico y de otro tipo que no han pagado ni van a pagar nunca,amen de todos parados y familiares, amen de toda la juventud que no les va a interesar trabajar por 600€/mes,bien y ahora que pensais todo los que opinais que el problema es solo de ellos, lo entendeis,verdad??-
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Bueno, no acabo de entender con quien te metes. Si te metes con los antiladrillo, pues chico, no haberte endeudado. Si te metes con los que no quieren comprar un piso por encima de sus posibilidades, pues tio, deberias admirarlo y pensar, que gracias a ellos, no volveriamos a otra crisis como esta. Si te metes con lo que no han querido hipotecarse de por vida , deberias unirte a ellos y veras como con el tiempo, podras comprar sin hipoteca
Me temo que eres otro pillado con ladrillos. Una inversion tiene un riesgo. Es lo que hay
El artículo parte de un error de base, la dación en pago no la ha aprobado el gobierno, ya existía antes y se ha producido en muchos casos durante lo que va de crisis. Y antes también.
El decreto del gobierno lo que marca son los casos en los que las entidades financieras que se acojan al programa estarán obligadas a permitir que el prestatario se acoja a la dación en pago. A partir de esos criterios siempre será posible negociar con la entidad una dación en pago, tal y como ocurría antes del decreto.
Especuladores!!....Curritos!!...Traficantes de pisos!!...Buff!!! Y la persona que tiene un piso hipotecado antes del booomm y que ahora no puede pagar. Que realmente le aceptan la dación porque su piso tiene ahora el valor suficiente...¿2 años de alquiler por una cuota cercana su hipoteca?
La dación solo le interesa a estos "especuladores" o a los inversores que les pilló mirándo Pá Cuenca...promotores...etc...
Si os parece ahora se acoge todo el mundo ,se tendrán que exigir unos requisitos mínimos que se deberáncumplir para acogerse a la dación en pago o que pensabais que esto es gratis .es lo mismo que salir de la crisis nos va a costar a todos sea con el gobierno que sea.
¿ De qué nos asombramos ? Ya sabemos que hemos votado a un gobierno de derechas ( en esta caso la derecha más rancia de toda Europa ) y lo que está haciendo es lo normal que hacen los gobiernos de derechas bajar el sueldo al trabajador, subir impuestos, etc y en definitiva defender a sus amigos banqueros, empresarios y especuladores de todo tipo.
Esto de la dación en pago no es más que otra estrategia para lavar la imagen de mentirosos que se han creado en tan poco tiempo gobernando, pero no cuenta con que el ciudadano de a pié está cada vez más asqueado de esta clase política que tenemos en este país y que muchas de sus triquiñuelas ya no cuelan y que estan creando un caldo de cultivo sumamente peligroso.
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