Euribor

El Banco Central Europeo (BCE) ha cumplido previsiones y ha anunciado una nueva subida de los tipos de interés de 25 puntos básicos, hasta situar el precio del dinero en el 4%, máximos desde verano de 2008. Los expertos dan por hecho que este repunte, el octavo consecutivo, no será el último, por lo que el euríbor a 12 meses podría subir más en los próximos meses, lo que seguirá dificultando el acceso a una hipoteca a los consumidores con menor poder adquisitivo e impulsará más renegociaciones de los préstamos variables ya en vigor. También esperan más amortizaciones por parte de los hogares para ahorrar intereses y que los bancos mantengan una política agresiva a tipo mixto y compensar así la caída del saldo hipotecario.

El euríbor a 12 meses ha cerrado mayo con nuevas subidas. El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha registrado en el quinto mes del año una media del 3,862%, frente al 3,757% de abril y al 0,287% de mayo del año pasado, por lo que se mantiene en máximos desde noviembre de 2008. Este nuevo repunte, impulsado por las subidas de los tipos de interés que puede acometer el BCE en las próximas reuniones encarecerá una hipoteca media en unos 250 euros al mes.

El indicador de refencia para la mayoría de las hipotecas variables en España ha terminado el cuarto mes del año con una media provisional del 3,75%, una décima por encima de marzo y en su nivel más alto desde noviembre de 2008. El euríbor se anticipa así a una posible nueva subida de los tipos de interés en la reunión del BCE del próximo 4 de mayo y encarece las cuotas de los préstamos en unos 300 euros mensuales de media. Y los expertos prevén que llegue al 4%.

Las nuevas previsiones de la Fundación de las Cajas de Ahorros traen malas noticias para los hipotecados. A pesar de que en en las últimas semanas el euríbor a 12 meses ha frenado su rally, Funcas cree que todavía tiene recorrido al alza y que la media anual no bajará del 4% al menos hasta 2025, frente al 3,65% en el que se mueve actualmente. De cumplirse este pronóstico, el índice más que duplicará el promedio histórico tanto este año como el próximo.

La Fundación de las Cajas de Ahorros recuerda que el mayor impacto de la subida del euríbor en las cuotas de las hipotecas se produce en los préstamos más recientes, ya que son aquellos donde apenas se amortiza capital, y cifra en 2,6 millones el número de hipotecas firmadas hace menos de cinco años. Sin embargo, más de la mitad de ellas son a tipo fijo y además muchos hogares tienen un nivel de ingresos suficientes como para afrontar el encarecimiento de las mensualidades, por lo que limita a 260.000 el número de familias especialmente vulnerables al alza del indicador, actualmente en máximos de 2008.

El euríbor a 12 meses, indicador al que están referenciadas la mayoría de hipotecas a tipo variable en España, ha moderado el avance que venía registrando desde 2022 y previsiblemente cerrará marzo con una tasa mensual del 3,647%, debido a los colapsos de Silicon Valley Bank (SVB) y Credit Suisse. Una persona que tenga contratada una hipoteca variable a 30 años de 150.000 euros y con un diferencial del 0,99% más euríbor sufrirá un aumento de su cuota hipotecaria de alrededor de 306 euros.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas en el mes de febrero rozó el 3,6%, lo que supone el mayor nivel registrado desde abril de 2012, según los datos difundidos por el Banco de España. La subida se produce en un contexto en el que el euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró el mes de febrero en el 3,534%.

El Banco Central Europeo ha anunciado otra subida de los tipos de interés de 50 puntos básicos, hasta dejar el precio del dinero en el 3,5%, máximos desde octubre de 2008. Este nuevo incremento había sido adelantado por la institución, aunque en los últimos días no se descartaba un movimiento más moderado ante la tormenta desatada por el temor a una nueva crisis financiera global. De cara al futuro, los expertos prevén más subidas para contener una inflación más difícil de doblegar de lo esperado y ven factible que los tipos alcancen el 4,5%, así como que el euríbor siga al alza. El gran cambio podría estar en la menor intensidad de las subidas de tipos futuras y en unos mensajes más contenidos por parte de la institución.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España está acelerando subida en marzo y ya roza el 4%. En tasa diaria, ya se mueve en el 3,95% y la media mensual provisional alcanza el 3,87%, frente al 3,53% de febrero. Este nuevo impulso viene motivado por la reunión que celebrará el BCE el próximo 16 de marzo, en la que se espera una nueva subida de los tipos de interés de 50 puntos básicos, hasta dejar el precio del dinero en el 3,5%. Un escenario que seguirá aumentando las cuotas de las hipotecas variables.

El euríbor a 12 meses no da tregua a los hipotecados. El indicador de referencia para la mayoría de los préstamos hipotecarios en España ha cerrado febrero con una media mensual del 3,534%, el nivel más alto desde noviembre de 2008, tras aumentar otras dos décimas respecto al primer mes del año. Quienes tengan que revisar las condiciones de su préstamo, se exponen a una subida de la cuota mensual de unos 300 euros, lo que supone un sobrecoste cercano a 3.600 euros al año. Y el mercado descuenta que seguirá al alza, impulsado por las futuras subidas de los tipos de interés por parte del BCE.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron créditos para hipotecas en el mes de enero fue del 3,345%, lo que supone el mayor nivel registrado desde noviembre de 2013, según los datos difundidos por el Banco de España. Un año antes, el tipo medio era del 1,485%. La subida se produce en un contexto en el que el euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró el mes de enero en el 3,337%.

El euríbor a 12 meses sigue subiendo sin descanso. Esta semana ha roto la barrera del 3,5% en tasa diaria, un nivel que no tocaba desde el 11 de diciembre de 2008, aupado por las nuevas subidas de los tipos de interés que anunciará el BCE para contener la escalada de la inflación. La red inmobiliaria donpiso cree que el indicador podría alcanzar este año el 4%, al igual que Bankinter o la consultora financiera Accuracy, lo que significa que las cuotas mensuales que pagan las familias por las hipotecas variables continuarán encareciéndose.

Desde que la inflación comenzó a subir en nuestro país muchos titulares de noticias y opiniones de expertos alertaban de que se frenaría la demanda de vivienda y que el precio corregiría su trayectoria alcista. Sin embargo, la presión de la demanda sobre la oferta creció en 2022 y el precio de la vivienda también. Los expertos señalan varios factores: la falta de oferta, en especial de obra nueva, la solvencia del demandante y que principalmente se demanda vivienda de reposición.

El BCE ya ha subido los tipos de interés hasta el 3% y ha dejado entrever una nueva subida de 50 puntos básicos en su reunión de mediados de marzo. Con estos datos, el escenario más probable que maneja la consultora financiera Accuracy es que el euríbor a 12 meses, que cerró enero en el 3,337%, máximos desde 2008, se acerque al 4% a corto plazo y siga encareciendo las cuotas de las hipotecas variables. Además, no descarta que pueda superar ese nivel pasado el primer trimestre, dependiendo del mensaje que mande al mercado la autoridad monetaria sobre sus planes para frenar la inflación.

Las subidas de los tipos de interés que está acometiendo el Banco Central Europeo (BCE) para contener la inflación están provocando un aluvión de cambios en el mercado hipotecario. El euríbor, en máximos de 2008, está encareciendo con fuerza las cuotas de las hipotecas variables, mientras que las hipotecas fijas están perdiendo atractivo tras batir todos los récords. Las grandes beneficiadas de este escenario están siendo las hipotecas mixtas. El INE incluye a estos préstamos dentro de la categoría variable, lo que explica que otra vez estén comiendo terreno al tipo fijo. Los datos de idealista/hipotecas muestran que esta alternativa de financiación para comprar vivienda ya supone un 31% de sus operaciones, con un crecimiento del 400% en un año.

El euríbor a 12 meses, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha saldado el primer mes del año con una media del 3,337%, el nivel más alto desde diciembre de 2008 y tres décimas por encima del cierre de 2022. Los consumidores a los que les toque revisar su préstamo se enfrentarán a una subida media de las cuotas de unos 300 al mes. Las advertencias del BCE de que va a seguir subiendo tipos para frenar la escalada de la inflación siguen impulsando al índice y lo seguirán haciendo a corto plazo.

La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) prevé que el Euríbor alcance en junio de este año la cota del 4%, lo que supone una subida por cada 100.000 euros de hipoteca, con diferencial en el 1%, de algo más de 2.000 euros. Según la asociación, lo que se va a empezar a ver es una "segunda vuelta" de las subidas de 2022: para mediados de este año la subida puede suponer 3.000 euros más al año.

El departamento de análisis de la entidad financiera alerta de más subidas del euríbor a 12 meses. Sus previsiones sitúan al al indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España al borde del 3% a finales de este año, mientras que en 2023 podría alcanzar el 4%. Ya en 2024, su pronóstico es que baje hasta quedarse en torno al 2,2%, un nivel similar al que se movía en septiembre.

El tipo medio al que las entidades españolas concedieron hipotecas en noviembre fue del 2,877%, el mayor nivel registrado desde septiembre de 2014, según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Un año antes, el tipo medio era del 1,412% .La subida se produce en un contexto en el que el euríbor, el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, cerró el mes de noviembre en el 2,828%.

El indicador para la mayoría de las hipotecas en España ha recibido con nuevas subidas el incremento del precio del dinero que anunció el BCE la semana pasada, hasta situarlo en el 2,5%. Este 19 de diciembre se ha situado en tasa diaria en el 3,057%, un nivel que no tocaba desde enero de 2009. La media mensual provisional se mueve ya en el 2,883%, medio punto por encima de la cota en la que cerró noviembre.

El Banco Central Europeo (BCE) ha cumplido previsiones al subir los tipos de interés en 50 puntos básicos en su reunión de diciembre, hasta situarlos en el 2,5%, máximos desde 2008. Los expertos consideran que la medida es insuficiente para doblegar la escalada de los precios, por lo que la máxima autoridad monetaria en la eurozona realizará más movimientos al alza durante el próximo año, aunque de menor intensidad. También avisan a familias y empresas de que los primeros meses de 2023 serán complicados económicamente, con una financiación más cara, una merma de su capacidad de pago y un posible aumento de la morosidad.

El euríbor a 12 meses ha seguido escalando posiciones en noviembre, aunque su avance se ha ralentizado respecto a los meses anteriores. La media mensual provisional del indicador se ha situado en el 2,82%, tras subir dos décimas, y se mantiene en máximos desde diciembre de 2008. Los expertos recuerdan que las familias sufrirán un sobrecoste medio de más de 2.000 euros anuales en las revisiones de las condiciones de los préstamos y creen que el indicador cerrará 2022 en torno al 3%.

El rally que está experimentando el euríbor a 12 meses en los últimos meses puede tener los días contados. A pesar de que el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha pasado de moverse en terreno negativo a tocar máximos de 2008 en medio año, el consenso de expertos que reúne la Fundación de las Cajas de Ahorros descarta fuertes aumentos en el próximo año: cree que se mantendrá entre el 3% y el 3,1%, frente al 2,8% en el que se encuentra la media provisional de noviembre.

Gobierno y banca están ultimando una serie de medidas para reducir el impacto de la subida de los tipos de interés y del euríbor a los deudores hipotecarios vulnerables. Una iniciativa que critica el economista Miguel Córdoba, quien afirma que parece que el Estado siempre tiene que ayudar a quienes se han equivocado con temas financieros, ya sea la compra de acciones, de preferentes o de una hipoteca. "El Gobierno no puede rescatar con dinero público a aquellos que han tomado una mala decisión de inversión. A veces, hay que dejar a las personas que se equivoquen, porque la libertad supone asumir los beneficios y los costes", recalca.

El indicador para la mayoría de las hipotecas en España encadena su séptimo incremento mensual consecutivo, tras terminar octubre con una media del 2,629%, en máximos desde diciembre de 2008. Quienes tengan que revisar las condiciones de su préstamo variable próximamente deberán afrontar un sobrecoste medio de 230 euros al mes y unos 2.800 euros anuales. Y los expertos prevén más repuntes en los próximos meses por las subidas de los tipos de interés que están por venir.