Reclamaciones cláusulas suelo

El PP defenderá el próximo jueves en el Pleno del Congreso una enmienda de totalidad al proyecto de ley por el que se crea la Autoridad Administrativa Independiente de Defensa del Cliente Financiero, una nueva agencia de supervisión que tiene por objeto unificar los criterios para gestionar las reclamaciones entre clientes y entidades bancarias. La formación popular no comparte el procedimiento elegido por el Gobierno para ello argumentando que será más costoso y pone como ejemplo Reino Unido, donde el organismo ya cuenta con 4.000 funcionarios.

El supervisor financiero tramitó 34.330 reclamaciones de clientes bancarios durante el año 2021, un 61% más que en 2020, debido al incremento de los procedimientos relacionados con las hipotecas, sobre todo con los gastos de formalización y la contratación de productos vinculados, y con las tarjetas. Caixabank, Santander y BBVA fueron las tres entidades con mayor número de quejas por parte de los consumidores. El Banco de España cree que el volumen de reclamaciones de este año se acercará al récord de 2017.

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha destacado que las reclamaciones de los clientes ante las prácticas abusivas de las entidades financieras se están situando en máximos históricos.

El servicio de reclamaciones del Banco de España recibió de los consumidores financieros un 26% menos de quejas en 2019 frente al año anterior. Poco menos de 15.000 reclamaciones frente a la casi 20.000 de 2018. Por primera vez en mucho tiempo, las reclamaciones por las condiciones hipotecarias no ocupan el primer puesto de estas demandas, y ya han sido superadas por las quejas por gastos en cuentas y tarjetas.

Las demandas de los clientes por las cláusulas abusivas de los préstamos que firmaron para comprarse una casa estuvieron a la orden del día. Según los datos del portal reclamador.es, los afectados exigieron a 10 bancos la devolución de 11,5 millones de euros pagados de más por las cláusulas suelo, las hipotecas multidivisa y siendo BBVA, Caixabank y Bankia los que acaparan el mayor volumen de reclamaciones.

Hasta marzo, los bancos habían recibido 1,13 millones de solicitudes de devolución del dinero pagado de más, aunque no todas ellas han llegado a buen puerto. Según los datos oficiales, solo han terminado en acuerdo poco más de 463.000, lo que se traduce en el 40,7%. Hasta ahora el sector financiero se ha comprometido a devolver 2.088 millones de euros. Resumimos qué dicen las últimas cifras al respecto.

Los 54 juzgados que se crearon en verano para atender la avalancha de reclamaciones de los consumidores por las cláusulas abusivas de las hipotecas cerraron el año con unas 5.000 resoluciones finales, lo que apenas representa un 3% de todas las demandas que recibieron. Tanto en Andalucía como en Madrid se han presentado cerca de 33.000 demandas, lo que se traduce en el 40% del total.

La comisión de apertura de una hipoteca es otra de las cláusulas abusivas que está tumbando la justicia en algunos casos. Pero, ¿a qué responde? ¿Dónde puedo buscar dicha cláusula en el préstamo? ¿Es siempre nula? ¿Qué pasos hay que dar para reclamar? Carmen Giménez, abogado titular de G&G Abogados, recuerda que es abusiva cuando el banco la impone en el préstamo sin negociar con el cliente. En este caso, el consumidor puede iniciar una reclamación a través del servicio de atención al cliente del banco y, en última instancia, de los tribunales.

Los bancos han rebajado las provisiones que tenían contabilizadas a finales de 2016 para hacer frente a las reclamaciones por las cláusulas suelo abusivas en las hipotecas.

La Memoria de reclamaciones del Banco de España revela que las denuncias de los usuarios al organismo regulador de la banca cayeron un 28,6% en 2016, debido al aumento de los juicios contra las cláusulas suelo abusivas o al acuerdo entre el cliente y el banco.

¿En qué casos se le considera consumidor al hipotecado y, por tanto, apto para recuperar el dinero pagado de más por las cláusulas suelo? Todo depende de a quién se considere consumidor y a quién no. La ley considera consumidor a quien actúa con un propósito ajeno a su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión. Sin embargo, abogados consultados por idealista/news aseguran que cada vez hay más sentencias que se dictan a favor de los profesionales considerados no consumidores para que puedan recuperar lo pagado de más.

El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, el polaco Maciej Szpunar, considera que las causas colectivas de los afectados por las cláusulas suelo, como la que encabeza Adicae en nombre de 15.000 víctimas, no anulan el derecho a reclamar de manera individual. Este dictamen preliminar llega como respuesta a una consulta de un juzgado de Barcelona, aunque la sentencia definitiva por parte del máximo órgano judicial podría tardar meses en llegar.

La existencia de la cláusula suelo ha sido un motivo más para que los afectados soliciten el cambio de banco, ya sea porque no les ha gustado cómo han gestionado lo relativo a esta controvertida condición contractual de las hipotecas o porque otra entidad les ofrece nuevas condiciones más ventajosas

El regulador del sector financiero recibió el año pasado casi 30.000 reclamaciones por parte de los ciudadanos. Dos de cada tres de ellas estaban relacionadas con préstamos y créditos y más de la mitad (el 52,8%), estaba relacionada con las cláusulas suelo, lo que se traduce en 15.595 quejas.

Quién no ha tenido alguna vez un problema con alguna compañía aérea, cree que le han cobrado de más en su última factura telefónica o en su día firmó una hipoteca con cláusula suelo.

El servicio de reclamaciones del banco de España (bde) recibió 14.313 reclamaciones contra las entidades financieras en 2012, lo que supone un incremento del 20,7% respecto al año anterior.