Los hogares han aprovechado el año de la pandemia para quitarse deudas relacionadas con su vivienda. Según los últimos datos del Banco de España, a cierre del primer trimestre del año la financiación con garantía hipotecaria para la compra de inmuebles se situó en torno a 482.527 millones de euros, lo que significa que las familias han reducido su endeudamiento en más de 2.389 millones de euros en apenas 12 meses.
Desde el récord de finales de 2010, cuando el apalancamiento hipotecario por la compra de inmuebles llegó a situarse por encima de 620.000 millones de euros, la cifra se ha reducido en 137.906 millones; esto es, en un 22%. Actualmente está en línea con la registrada a mediados de 2006.
Así, incluso con el covid-19 de por medio, se ha mantenido la tendencia del desendeudamiento de las familias, aunque a un ritmo inferior al que se venía observando. En términos porcentuales, la caída interanual ronda el 0,5%, mientras que entre el primer trimestre de 2019 y el de 2020 se situó en torno al 1,7%.
Según explica Leyre López, del equipo de Research de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), “aunque el saldo mantuvo la senda descendente que ha marcado el último decenio, se observa una ralentización en el ritmo de desapalancamiento. Esta evolución se ha producido en paralelo a la introducción de moratorias (que incorporan carencias de capital) y a la recuperación gradual de los niveles de actividad después del grave deterioro económico causado por la pandemia”.
Dicho de otro modo: la recuperación de la firma de nuevas hipotecas y las moratorias que han paralizado el pago de miles de préstamos en los últimos meses son los principales factores que han reducido el ritmo de desendeudamiento de las familias.
De hecho, si miramos los datos en términos trimestre a trimestre, descubrimos que en el último medio año (cuatro trimestre de 2021 y primer trimestre de 2021) el saldo vivo de financiación con garantía hipotecaria ha repuntado ligeramente respecto a los niveles previos. En concreto, desde el pasado verano el repunte es de unos 775 millones de euros.
Una subida reducida pero que invita a pensar a que “estamos asistiendo ya a los últimos coletazos del ajuste de los saldos vivos hipotecarios de los bancos, aunque obviamente esto dependerá del mantenimiento del dinamismo de la compra de viviendas. Por otro lado, los tipos de interés en mínimos tampoco invitan a realizar amortizaciones anticipadas, lo cual también ayuda a mantener estos saldos”, tal y como señala Juan Villén, responsable de idealista/hipotecas.
De hecho, la dinámica mantenida por las empresa en el año de la pandemia ha provocado un incremento del saldo vivo neto de financiación, “favorecido por las medidas de apoyo financiero promulgadas por la Administración en colaboración las entidades financieras para paliar las necesidades financieras de aquellos sectores más afectados por la pandemia”, recalca la analista de la AHE.
Las familias españolas, cada vez menos endeudadas: así ha cambiado el peso de la vivienda en la renta
Los hogares han aprovechado los años de bonanza económica para desapalancarse. Si en verano de 2008 su pasivo entre préstamos a la vivienda y al consumo suponía casi el 130% de su renta bruta disponible, ahora ronda el 88%, gracias principalmente al menor peso de la deuda ligada a la vivienda. A cierre de marzo, ésta representaba en el 63%, frente al 92% que llegó a suponer a finales de 2012, uno de los momentos más críticos de la crisis. La deuda de las familias ligada a la vivienda est
El saldo vivo hipotecario acumula ya una década de caídas y está en mínimos desde 2005
La Asociación Hipotecaria Española (AHE) cifra en 487.855 millones de euros el saldo total de préstamos para la compra de vivienda que el sector financiero tenía en su balance a cierre de 2020, lo que arroja una caída del 1,2% respecto al año anterior. Se trata del décimo descenso consecutivo, tras tocar máximos en 2010 con más de 632.000 millones. El mercado prevé que se mantenga la tendencia a la baja, al menos este año.
Miles de contribuyentes podrán recuperar hasta 1.300 euros en el IRPF por cancelar su hipoteca
Un reciente cambio de criterio por parte de Hacienda permitirá a miles de contribuyentes beneficiarse de la deducción fiscal en el IRPF por la cancelación del préstamo hipotecario de una vivienda comprada antes de 2013, año en el que el Gobierno de Mariano Rajoy acabó con la deducción por inversión en el hogar habitual. El Tribunal Económico-Administrativo Central (TEAC) ha determinado que la cancelación del préstamo hipotecario con el dinero obtenido de la venta del inmueble (adquiri
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El banco digital de Banco Santander sigue comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de primeras y segundas residencias más destacados del mercado. Tiene un tipo de interés del 2,46% con la domiciliación de la nómina y la contratación de seguros, y puede firmarse a un plazo de 25 años. Solo tiene comisión por la cancelación anticipada. Sin bonificaciones, el interés está por debajo del 3%.
¿Es obligatorio el seguro de vida de la hipoteca?
Al firmar una hipoteca, es habitual que el banco proponga contratar un seguro de vida junto al préstamo, pero ¿es obligatorio realmente? Muchos compradores aceptan este requisito sin saber si pueden elegir otra compañía o incluso prescindir de la póliza. En este artículo aclaramos qué dice la ley sobre el seguro de vida vinculado a la hipoteca, cuándo puede exigirse y qué derechos tienen los consumidores a la hora de contratarlo.
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