Imagínese que le revisan ahora la hipoteca y le dicen que tiene que pagar un tipo de interés de alrededor del 4,65% cuando el Euribor está por debajo del 2%. Le puede pasar no a una ni a dos personas, sino a miles de propietarios de una vivienda protegida acogidos al plan 2005-2008, que esperan impacientes que el consejo de ministros se reúna para decir que tipo de interés les aplican durante todo un año, denominado tipo de interés de los préstamos convenidos (préstamos concedidos, en teoría, en condiciones más ventajosas que las habituales)
Y es que los propietarios actuales de una vivienda de protección oficial y los futuros propietarios andan estos días desorientados por el tipo de interés que deberán pagar en los próximos meses en sus préstamos convenidos (aquellos que se conceden a viviendas de vpo). La confusión llega por la aplicación del nuevo plan de vivienda 2009-2012 (aún sin aprobar) y por si sus medidas serán retroactivas, algo que desde el ministerio de vivienda niegan que vaya a ser así, pero que muchos hipotecados se hacen ilusiones
El problema viene de que el nuevo plan de vivienda 2009-2012 realiza cambios muy sensibles en materia de financiación. Así, señala que el tipo de interés convenido que se aplicará a las nuevas viviendas de vpo será fijo o variable según elija el banco. Si es variable, será de Euribor más 0,65 puntos, mientras que las condiciones del fijo aún no se han publicado. Así, en el hipotético caso de abrirse una hipoteca variable en marzo con los datos de febrero, el propietario pagaría el Euribor de febrero (2,14%) más 65 puntos básicos, es decir, en total 2,74%
Esto provoca que los que tienen una vpo del plan 2005-2008 muestren su indignación. El motivo es que los que tienen ese plan antiguo tienen firmado que su tipo de interés convenido a pagar cada año será el resultado de la media del irph de los tres últimos meses multiplicado por un coeficiente reductor del 0,9175 (hecho para que este colectivo pagase menos que la media). El dato lo tiene que aprobar el consejo de ministros y desde el ministerio de vivienda señalan que lo suelen hacer en marzo, por lo que la aprobación debería ser inminente
Tal y como denunció idealista news recientemente, el diferencial del irph y el Euribor está desde finales de 2008 en máximos históricos. Por ello, si se aplica a rajatabla ese cálculo, los miles de propietarios de una vpo de 2005-2008 pagarán próximamente un interés de aproximadamente el 4,65% (si se revisase este mes), cuando el Euribor está por debajo del 2%. En los últimos años han pagado un 5,09% y un 4,55%, respectivamente
En la práctica, esto supondría el pago de una letra un 22% superior a este colectivo que a cualquier persona que compre una vpo durante los próximos meses. Así, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años pagará casi 2.000 euros más al año. Los afectados denuncian por Internet esta diferencia que hará pagar a los propietarios de una vpo más interés pese a tener, en teoría, más necesidad de ayuda
Se da la paradoja de que de aplicarse como marca la norma, los que estén en una vpo del plan 2005-2008 serán de los que mayor hipoteca pagarán de toda España. Muchos no lo saben, ya que no paran de pedir incluso con cartas al director en periódicos que el consejo de ministros apruebe ya el nuevo tipo de interés para beneficiarse de la bajada del Euribor que leen en los medios de comunicación. Desconocen que si se aplica la norma a rajatabla, éstos hipotecados sufrirán un varapalo. Otros muchos piden que se reúnan más tarde para tener datos del irph más actuales, que teóricamente reducirían la media y les beneficiaría
Aún hay esperanza
Los preocupados hipotecados de una vpo confían aún en que el gobierno de josé Luis rodriguez zapatero haga valer su compromiso con los más desfavorecidos y aplique la cláusula que tiene siempre a su disposición para saltarse la norma si la situacion economica lo demanda o si el mercado no refleja la situación real
Así, algunos piden que se les aplique el plan de 2009-2012 a todos, otros que baje directamente el tipo de interés convenido a un valor más acorde con el Euribor actual y otros que desaparezca el irph como medida para calcularles las cuotas, ya que denuncian que ahora están en manos de los bancos, que son quiénes calculan el irph
La solución, en las próximas semanas...
801 Comentarios:
Te explicas como un libro abierto.
No nos hemos benefiado durante muchos años, simplemente eran índices parejos y por eso nadie decía nada. Pero ahora la cosa cambia. Y eso hay reconocerlo.
Tengo un préstamo personal a Euribor + 2.00, no es normal que pague menos por mi préstamo personal que por una hipoteca.
Ah por cierto, añado al mi comentario de antes, y por declarar tenenmos que declarar hasta la subvención que recibimos en la renta. Ellos se supone que tienen que pronunciase en el primer trimestre de cada año. Tampoco lo tienen tan dificil, con decir que nos subrogamos todos al nuevo plan y listo..... no lo sé qué creen uds que sería mejor....?
Cumplo los requisitos de vpp, es decir gano menos de 5.5 veces el iprem, pero no cumplo los de las ayudas por ganar más de 3.5 veces el iprem, que es el tope para las ayudas. A eso me refería. La gente piensa que todos los que tenemos vpo, vpp o como querais llamarlo tenemos ayudas y eso no es verdad. Por eso nos echan en cara que nuestros pisos se pagan con sus impuestos, pero es algo que desconocen, que no todo el mundo tenemos ayudas, a mi nadie me da nada, me lo pago yo y no tengo que agradecerles nada. Y son 190.000 euros, en algunos sitios las libres cuestan menos de eso.
Para mi la única ayuda era el tipo de interés y ahora ya ni eso. Por eso digo que estoy planteandome no firmar el préstamo convenido, ya no es rentable. Si no nos ayudan, por lo menos que no nos cobren de más, quiero que por lo menos mi tipo de interés sea acorde al mercado y si no me lo dan me lo tendré que buscar.
Yo también he mandado correos a la comunidad de Madrid, al ministerio de vivienda, llevo haciéndolo tres semanas y nadie, de ningún sitio, se ha molestado en contestarme. Por eso siento que a nadie le importa y que el problema me lo voy a tener que solucionar yo solita buscándome otra hipoteca.
Me parece que se están confundiendo cosas con tal de avivar la polémica.
Parece que si a los beneficiarios de una VPO le bajan el tipo de interés, lo van a tener que pagar los de vivienda libre, y ésto no es así.
El tema no es tanto si debe ser Euribor o IRPH, o si las VPO las regalan o no, o el mercado negro, etc....eso son cosas adicionales, que es cierto que están ahí, pero es un debate mucho más complejo, ya que además las condiciones varían mucho de una region a otra, e incluso de una promoción a otra. El tema es que no es lógico que un préstamo convenido, es decir bonificado, tenga un tipo de interés superior al normal, por una razón muy sencilla. Como se ha dicho, y creo que es lo único en lo que está todo el mundo de acuerdo, es que las subvenciones las pagamos todos con nuestro dinero, todas las subvenciones, las de vpo, las de familia numerosa, las de minusvalía, las de victimas de terrorismo, etc.....todas las pagamos los ciudadanos de a pie, con mayores o menores ingresos, pero las pagamos entre todos. Si el gobierno concede unas subvenciones a la VPO, pero permite que los bancos fijen un tipo de interés superior al libre, lo que está permitiendo es que esas subvenciones que pagamos todos, se las queden los bancos, que son los que van a recibir esos intereses superiores, y eso, lo digo de nuevo, no tiene ninguna lógica.
Un prestamo bonificado debe tener un tipo de interés inferior al libre, y la entidad de crédito que firma el acuerdo del plan de vivienda, y que de esa manera se asegura un montón de hipotecas porque te obligan a firmarla con ellos, contribuye con la sociedad con una subvención, en forma de un tipo de interés menor para estas viviendas, y ésto, no debe perjudicar para nada a quien tiene una vivienda libre con un tipo de interés normal.
Es mi opinión y espero que no moleste a nadie.
Repito el último comentario por contrastar con alguien, se supone que no queda claro si los planes anteriores se surrogan todos al nuevo 2009-2012, y que además no se ha reunido el consejo de ministros a los efectos del acuerdo a cerca del interés, en caso de las que no se entiendan subrogadas en condiciones al nuevo plan. Pero aún así qué cren que sería mejor que quedasemos todos los planes afectos al nuevo plan o que sigamos con la misma dinámica de revisión anual del interes?
POR FAVOR Y DIGO POR FAVOR, eNVIDIOSOS Y DEMAS ABSTENERSE, no viene a cuento que cada uno exponga aqui su hipoteca de renta libre exepto manifestar su envidia, si no se estarian tranquilitos. Si en su dia no se pudo acceder a una vpo ya esta, otros si, pero no hay que ser tan envidioso o abrid un foro de envidiosos contra porpietarios vpo, eso estaria bien.
Ya retomando el tema, es exelente esta iniciativa y gracias a todos los que aportais algun dato nuevo, la verdad es que precisamente esta mañAna he estado en el ministerio de la vivienda preguntando y me ha venido uno arrastrando los pies para decirme que no sabia nada, que el tema estaba parao.
La verdad es que consultando muchos foros el cacao es monumental ya que nadie se aclara si el plan sera rectroactivo o no, siempre hay algun argumento para negarlo o refrutrarlo, en cierto modo a uno casi casi que solo le queda dar un poquito de porculito mediante e-mails o cartas o en su defecto esperar a lo que sea con los dedos cruzados. En mi opinion aparte de lo increiblemente desastrosa que esta siendo la gestion de zp, si por algo destaca es por promover medidas sociales medianamente competentes, ya que en el resto de materias el fracaso es total. Demosle un voto de confianza que en este apartado si que confio en el. A ultima hora se sacara un as de la manga y el tema no sera tan malo ya vereis.
Por cierta logica todos los gobiernos quieren ser reelegidos y perder varios miles de votantes no creo que le haga gracia.
Lo lleváis crudo. Los mails, las cartas y las visitas se las pasan por el forro, en moncloa y en el ministerio. Irán a la misma papelera que los de los afectados de banif, lehman, madoff, afinsa, forum, el irph, los derribos en la costa, las cooperativas, fadesa, nissan, los policías nacionales, etc etc. todos "presionando".
Qué propones que hagamos, por lo menos algo: presionar cartas certificadas-burofax, mails, medios de cumincación, tertulias de compañeros y amigos, abrir los ojos, porque si nosotros somos los "currelas" ellos que estan manejando nuestra economía y nuestro patrimonio comun, que se revienten la cabeza para que llueva a gusto de todos y busquen las medidas más eficientes, porque las grandes empresas ya tienen su estrategias y van a años luz respecto de los estados. Si quieren reactivar algo, que empiezen por las economías de las familias y las pymes, mayor procección financiera (hay algunos que se metieron por vanidad pero otros se metían en la boca del lobo sin saberlo....), si la gente no quiere vpo porque ve injusta la adjudicación, mayor facilidades-claridad-flexibilidad en la financiacion a las familias para la vivienda en general, al igual que en los ahorros-garantías antes este tipo de estafas/quiebras y demás (cómo son capaces-los ahorros de muchos años de trabajo...)....
Yo lo unico que se es que el Viernes segun la gente dice se tienen que decidir osea sea que nos ponen el Euribor ya que nos implicaria 150 euros o menos cada mes y ahora tal como estamos....
Yo voy a romper una lanza contra los propietarios de vpo que se quejan tanto explicando un poco mi caso.
Me toco una vpo hará 2 años. Me la darán previsiblemente en menos de un mes y si no cambian las cosas será al interes pactado en 2008 (5.09%).
Mi piso de 80 metros con garage y trastero costaba 128.000 euros de los cuales ya he pagado 32.000 de entrada e IVA con lo que se me queda una hipoteca de 96.000 euros. En mi ciudad por ese dinero y con lo que han bajado los pisos no consigues ni un mal piso de 40 metros de tercera o cuarta mano. Un piso de las mismas caracteristicas y nuevo como el mio costaria al menos 300.000 euros.
Cuento eso para los que piensan que una vpo solo es un tipo de interes bajo. Obviamente no puedo hablar por todos los pisos y puede que no todos tengan los precios que en mi ciudad. Yo me considero afortunado, pero en mi ciudad, Zaragoza hay muchos como yo, e includo conozco gente que hace 4 o 5 años pago menos de 100.000 euros por un piso de 90 metros.
No tengo ayudas por pasarme del 3.5 del IPREM lo cual no significa que tenga un sueldazo.
Sencillamente tengo el piso a nombre mio y de mi pareja (cosa que no hace la mayoria para poder precisamente optar a dichas ayudas) y con dos sueldos de algo mas de 1000 euros ya te pasas.
El tipo de interes al IRPH se ha hizo por que es la media de las hipotecas que firman los bancos. Se le aplicaba un corrector del 0.91 para que las vpo siempre tuvieran un interes mas bajo que la media de las hipotecas firmadas en cada momento. Es cierto que debido a la forma de calculo ahora el IRPH esta al menos 2 puntos por encima del Euribor y el interes seria superior a la mayoria de las hipotecas reales firmadas ahora pero tampoco me parece de recibo quejarme ahora por que pago un interes mayor y cuando se solucione la economia y empieze a subir el euribor volver a quejarme para que vuelvan a cambiarlo. De hecho no creo que el euribor +0.65 sea un buen interes. Ahora me haria pagar casi 100 euros menos al mes pero no se que va a pasar en el futuro y 25 años son muchos años. En 2006-2007 las vpo pagaban siempre menos que aquellas viviendas referenciadas a euribor (nadie paga euribor +0 y el IRPH siempre tiene ese coef. Reductor de 0.91).
Respecto a que una vpo solo tiene problemas por que no se puede vender en 30 años tambien os equivocais. Una vpo no esta hecha para especular. Se puede vender siempre que quieras al precio que os costo, tras devolver las ayudas. Si alguien no quiere una vpo lo tiene muy facil. Luego puede comprarse una vivienda libre de esas con euribor +1.5% que dan ahora.
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