Imagínese que le revisan ahora la hipoteca y le dicen que tiene que pagar un tipo de interés de alrededor del 4,65% cuando el Euribor está por debajo del 2%. Le puede pasar no a una ni a dos personas, sino a miles de propietarios de una vivienda protegida acogidos al plan 2005-2008, que esperan impacientes que el consejo de ministros se reúna para decir que tipo de interés les aplican durante todo un año, denominado tipo de interés de los préstamos convenidos (préstamos concedidos, en teoría, en condiciones más ventajosas que las habituales)
Y es que los propietarios actuales de una vivienda de protección oficial y los futuros propietarios andan estos días desorientados por el tipo de interés que deberán pagar en los próximos meses en sus préstamos convenidos (aquellos que se conceden a viviendas de vpo). La confusión llega por la aplicación del nuevo plan de vivienda 2009-2012 (aún sin aprobar) y por si sus medidas serán retroactivas, algo que desde el ministerio de vivienda niegan que vaya a ser así, pero que muchos hipotecados se hacen ilusiones
El problema viene de que el nuevo plan de vivienda 2009-2012 realiza cambios muy sensibles en materia de financiación. Así, señala que el tipo de interés convenido que se aplicará a las nuevas viviendas de vpo será fijo o variable según elija el banco. Si es variable, será de Euribor más 0,65 puntos, mientras que las condiciones del fijo aún no se han publicado. Así, en el hipotético caso de abrirse una hipoteca variable en marzo con los datos de febrero, el propietario pagaría el Euribor de febrero (2,14%) más 65 puntos básicos, es decir, en total 2,74%
Esto provoca que los que tienen una vpo del plan 2005-2008 muestren su indignación. El motivo es que los que tienen ese plan antiguo tienen firmado que su tipo de interés convenido a pagar cada año será el resultado de la media del irph de los tres últimos meses multiplicado por un coeficiente reductor del 0,9175 (hecho para que este colectivo pagase menos que la media). El dato lo tiene que aprobar el consejo de ministros y desde el ministerio de vivienda señalan que lo suelen hacer en marzo, por lo que la aprobación debería ser inminente
Tal y como denunció idealista news recientemente, el diferencial del irph y el Euribor está desde finales de 2008 en máximos históricos. Por ello, si se aplica a rajatabla ese cálculo, los miles de propietarios de una vpo de 2005-2008 pagarán próximamente un interés de aproximadamente el 4,65% (si se revisase este mes), cuando el Euribor está por debajo del 2%. En los últimos años han pagado un 5,09% y un 4,55%, respectivamente
En la práctica, esto supondría el pago de una letra un 22% superior a este colectivo que a cualquier persona que compre una vpo durante los próximos meses. Así, una hipoteca de 150.000 euros a 25 años pagará casi 2.000 euros más al año. Los afectados denuncian por Internet esta diferencia que hará pagar a los propietarios de una vpo más interés pese a tener, en teoría, más necesidad de ayuda
Se da la paradoja de que de aplicarse como marca la norma, los que estén en una vpo del plan 2005-2008 serán de los que mayor hipoteca pagarán de toda España. Muchos no lo saben, ya que no paran de pedir incluso con cartas al director en periódicos que el consejo de ministros apruebe ya el nuevo tipo de interés para beneficiarse de la bajada del Euribor que leen en los medios de comunicación. Desconocen que si se aplica la norma a rajatabla, éstos hipotecados sufrirán un varapalo. Otros muchos piden que se reúnan más tarde para tener datos del irph más actuales, que teóricamente reducirían la media y les beneficiaría
Aún hay esperanza
Los preocupados hipotecados de una vpo confían aún en que el gobierno de josé Luis rodriguez zapatero haga valer su compromiso con los más desfavorecidos y aplique la cláusula que tiene siempre a su disposición para saltarse la norma si la situacion economica lo demanda o si el mercado no refleja la situación real
Así, algunos piden que se les aplique el plan de 2009-2012 a todos, otros que baje directamente el tipo de interés convenido a un valor más acorde con el Euribor actual y otros que desaparezca el irph como medida para calcularles las cuotas, ya que denuncian que ahora están en manos de los bancos, que son quiénes calculan el irph
La solución, en las próximas semanas...
801 Comentarios:
La vpo está bien para la gente que no pueda acceder a una vivienda libre que desgraciadamente es 90%. Aún deberían construir más. Eso sí,. con un control absoluto sobre ellas. Que se puedan vender cuando uno quiera sí, por que la situación de las personas pued cambiar de un momento para otro, su situación económica etc.... pero que vuelvan a donde proceden y que el propietario no tenga que intervenir en la venta. Así se evitaría mucho mangoneo, y dejarian de enfrentar y enconar los ánimos con el resto de la sociedad. ¡ Más control ! Porque de la sensación de que no interesa.
Hola, no me queda muy claro de donde sale ese 4,65% que supuestamente nos aplicarán, ¿Cuales son los últimos 3 meses que se tienen en cuenta para hacer el cálculo? Porque yo he mirado Diciembre, enero y Febrero y la media de estos 3 meses no llegaría ni siquiera al 3% incluso sin aplicarle el coeficiente reductor.
Alguien sería tan amable de explicarmelo y asi poder comprender un poco mejor toda esta situación.
Un saludo.
Hola. Yo tambien estoy pagando una hipoteca de vpo, 25 años, no la puedo vender hasta los 15 años y la verdad que me parece justo, que queremos vivienda o dinero y seguir llorando por que la vivienda libre esta carisima?. Seria tonta si no quisiera que me bajasen la hipoteca.... pero yo y todos mis vecinos no nos podemos quejar 420 euros para como estan las cosas creo que es un chollo. Evidentemente si profundizamos en cada caso... seria una locura! realmente espero que las hipotecas de vpo bajen pero lo que es evidente que no sera 300 euros como a muchas personas, esto va en proporcion. No soy experta en estas cosas, pero al tener un prestamo cualificado (como mi caso) el interes es mas bajo ... poco mas.
Gracias.
Se esta jugando con fuego, la economia de los españoles esta rota y en algunos hogares empieza a faltar para lo mas basico que es alimentacion, si el gobierno y la oposicion no se conciencian en breve de la dimension del problema,las consecuencias a esta falta de aportar soluciones y pasotismo sera muy grave .los hipotecados en masa obligados por su situacion individual y colectiva dejaran de pagar hipotecas y absolutamente todo. Pues no disponen de ingreso alguno y lo menos importante son los tipos de interes. Hay ya familias enteras en paro ,y sin esperanza de paliar su situacion.
Esta es la realidad . Y al parecer todos lo ignoran y nadie puede o quiere solucionar nada . ¿Que nos sucede porque no hay reaccion.
A ésa que acaba diciendo que tiene un "sueldo normalísimo": como yo no entiendo de economía, me beneficio de lo que mucha gente en estos foros con problemas comunes participa a los demás con muy buena voluntad y aquí va mi agradecimiento a ellos, que hacen de Internet una herramienta de solidaridad entre los necesitados. Me alegro mucho de que a ti te vaya tan bien con tu sueldo tan normalito, pero te garantizo que hay gente que las ha pasado canutas para conseguir estos "pedazo de casas", como tú los llamas, en una de las cuales yo vivo. No es mi caso, gracias a Dios, pero tengo vecinos muy humildes que sufren y trabajan duro para pagar una hipoteca que firmaron hace ya dos años y que ahora, por arte de no sé qué ingeniería financiera, les suben, cuando desde el inicio se les había comprometido un precio que inopinadamente les va a subir por encima incluso de sus posibilidades. Insisto en que soy la menos indicada para quejarme de la subida, porque afortunadamente gozo de estabilidad económica y no me parece ético quejarme cuando hay tantas familias viviendo una auténtica miseria en sus hogares. Sin embargo, a nadie nos han regalado estas casas que te aseguro que , aunque son verdaderamente para nosotros un sueño hecho realidad en los tiempos que corren, también son muy "normalitas" y por las que como tú, pagamos mensualmente al banco "a rajatabla" sin que se nos perdone una sola letra. De tu comentario sólo se deduce resentimiento, envidia e ignorancia, y no lo digo sólo por tus flagrantes faltas de ortografía, que hacen daño a la vista, sino porque hablas sin conocer la realidad. Un poquito de prudencia no te vendría mal, guapa.
Mi anterior comentario iba para la que se hace llamar "una de compra libre"
A quien dice que no pudo acceder a uno vpo porque se pasabe 30.000 pesetas, normal. Los siento pero teniendo en cuenta que se puede acceder hasta ganando casi 50.000 €, si ganas más pues es normal que no te la den, hay mucha gente que no llega ni a la mitad de eso.
Al que dice que como se puede decir que no está aprobado un decreto publicado de en boe decirle que lo que está aprobado es el plan de vivienda 2009-2012, pero losplanes anteriores aún no han tenido revisión cuando la normativa dice que ha de hacerse en el primer trimestre. Es más mucha gente que aún ni siquiera hemos firmado hipoteca nos hacen firmar al tipo anterior porque nuestra vivienda es del plan anterior. Por eso de cirmos que no está aprobado.
Yo si quiero que nos referencien a Euribor, pero a Euribor siempre poruqe la práctica ha demostrado que a la larga el irph siempre es más caro, y os lo digo observando la evolución de este índice en unos años, que es lo que yo he hecho.
Yo personalmente estoy pensando firmar la hipoteca libre porque no me convence nada el irph, además mucha gente firma el préstamo convenido porque si no no te dan ayudas pero a mi no me las van a dar de todos modos, así que no meinteresa nada ese préstamo. Esto para que veais que no a todos nos dan mucho dinero, y mi piso cuesta 190.000 no es regalado por mucha vpo que sea.
Os quejais de que la gente pida Euribor + 0.65, pero muchos teneis diferenciales más bajos por vuestra hipotecas, que se han estado firmando por ahí muchos Euribor + 0.40
Y dale con los sorteos.... vuelvo a repetir que no todos tenemos pisos de vpp porque nos hayan tocado, que las inmobiliarias y las grandes promotoras también los venden, si no preguntar en Larcovi, fadesa, etc...
Os suena PSG? Promotora privada que patrocinaba a Alonso y al Getafe y que también hacía vpp. El timo de Getafe y Móstoles, eso también era vpp, gente a la que le deben 30.000 euros de pisos que estaban pagando y que no se van a construir y que les deben ese dinero desde hace dos años. Lo digo porque como la vpp es un chollo, no teneis en cuenta esto, gente que ahora no puede comprar otra cosa porque no le dan su dinero. Esto lo cuento porque como decís que la vpp la pagais todos, la vpp privada la paga el que se la compra. Y nadie se molesta en lo que ocurre.
La vpp privada tiene la misma legislación que la pública, la diferencia es que no hay sorteos y normalmente la inmobiliaria pedía dinero en negro, o un extra por garaje, trastero........de todos modos la vivienda de protección oficial tiene precios suficientemente caros para ganar con ella el constructor, no necesita dinero público para nada.
Naturalmente que el constructor gana más todavía con la privada.
El gran problema del asunto viene creado por el error cometido al establecerse en su día el IRPH como índice de referencia de los préstamos cualificados o convenidos (el tipo de interés de éstos viene determinado por la aplicación de un coeficiente multiplicador del 0,9175 al IRPH promediado de los tres últimos meses conocidos antes de efectuarse la revisión. Fecha de revisión que por otra parte crea una enorme inseguridad jurídica, al quedar ésta sujeta al libre albedrio del gobierno, ya que unos años ha efectuado la revisión en enero, creo recordar que en el 2008 y otros en abril o incluso mayo ,como ocurrió en el 2007 si no me falla la memoria).
Pues bién, el asunto no revistía una especial gravedad hasta ahora porque siempre el IRPH y el Euribor presentaban unos índices muy parejos (la diferencia solía oscilar alrededor de 0,5 puntos, siempre como es lógico con el IRPH por encima del Euribor). Precisamente para paliar esa pequeña diferencia se establecia el índice reductor de 0,9175 mencionado.
Ahora bien el asunto se le escapa de las manos al Gobierno cuando las cajas y los bancos, en parte acuciados por la crisis actual y por el manifiesto aumento de morosidad y en parte empeñados en seguir manteniendo sus grandes márgenes de beneficios -incluso en épocas de crisis-, se empeñan en no repercutir esa bajada del Euribor en los préstamos hipotecarios que ellos realizan; llegandose a la parójica situación, nunca anteriormente conocida , de que el IRPH está más de 2 puntos por encima del Euribor (En febrero el Euribor cerró de promedio a 2,135; mientras que el IRPH lo hizo a 4,306) Es decir que en unos pocos meses la banca ha multiplicado por 4 su margen de beneficio en los préstamos hipotecarios.
Esa situación es con la que se encuentra actualmente el Gobierno , por una parte esta atado por una Ley que no se ajusta a la realidad ecónomica actual (estaba pensada creyendo que el el IRPH y el Euribor, presentarían siempre diferencias porcentuales mínimas) y por otra debe soportar la presión de unos entidades financieras que siguen queriendo conservar , con todo lo que esta cayendo, el mismo margen de beneficios, intentando por la vía de mantener altísimo el IRPH paliar la fuerte morosidad existente.
Es ahí donde el Gobierno deberá demostrar su sensibilidad social, esperemos que no nos defraude, ya que el mecanismo se lo proporciona la misma Ley al establecer ésta que este mecanismo de revisión se podrá modificar si no se ajustara a la realidad económica y financiera actual, como claramente sucede. Deberá aplicar siempre y cuando no provoque cuando prevapuntado, que
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