Información sobre vivienda y economía

Exposición inmobiliaria de la banca antes y después del banco malo (gráficos)

impacto de la puesta en marcha del banco malo en la banca

La aprobación de tres reformas financieras (dos con el gobierno actual y una con el gobierno de zapatero) y la llegada del banco malo han cambiado la exposición inmobiliaria de la banca. A finales de 2011 el riesgo inmobiliario de la banca era de 314.255 millones de euros pero tras las provisiones exigidas por el gobierno para bajar los precios de los pisos e impulsar el crédito, la exposición inmobiliaria en 2012 se redujo a 173.290 millones, esto es, un 45% menos. De esta última cantidad, sólo el 36% ha ido a parar al banco malo y el resto permanece en los balances de los bancos

Según un informe de analistas internacionales financieros (afi), a 31 de diciembre de 2011, la exposición inmobiliaria de las entidades financieras era de 314.255 millones de euros, de los cuales 226.696 millones eran créditos, es decir el 72%, y 87.560 millones eran activos adjudicados, esto es, el 28% del total. En cuanto a los préstamos, el crédito dudoso y subestándar suponía el 52% del total, mientras que el resto correspondía a créditos sanos (108.520 millones)

Tras las provisiones que se hicieron durante el gobierno de zapatero (76.052 millones de euros) y las dictadas por el gobierno de Rajoy (64.914 millones de euros), la exposición inmobiliaria neta de las entidades financieras españolas  es de 173.290 millones de euros a 31 de diciembre de 2012. De esta cantidad, la mayoría, un 78%, corresponde a créditos (135.698 millones), mientras que el resto, a adjudicados (37.592 millones)

Hay que destacar que del total de la exposición inmobiliaria neta, el 36% ha ido a parar al banco malo, lo que supone 63.045 millones de euros. Las entidades intervenidas que forman parte del “grupo 1” (bankia, novagalicia, catalunya caixa y banco de Valencia) han traspasado 51.307 millones de euros en préstamos y 11.738 millones de euros en inmuebles adjudicados. El resto del dinero invertido en el sector inmobiliario, los 110.245 millones de euros, se encuentra todavía en los balances de las entidades financieras

Dinero invertido en el sector inmobiliario por grupos de entidades financieras

Tanto antes de las reformas financieras como después, las entidades financieras que más exposición inmobiliaria tienen son las que forman parte del “grupo 0”, es decir, banco santander, bbva, caixa bank, banco sabadell, bankinter, kutxabank y unicaja. A 31 de diciembre de 2012, la exposición neta (una vez descontadas las provisiones) es de 84.243 millones de euros, de los que el 76% (64.115 millones) corresponden a créditos y el restante 24%, a activos adjudicados

En cambio, el dinero invertido en ladrillo por parte del grupo 1 (bankia, novagalicia, catalunya caixa y banco de Valencia) es de 48.067 millones de euros y la gran mayoría son préstamos (38.609 millones). Si comparamos a estas entidades intervenidas con las entidades sanas, se observa que los bancos sanos tienen un 57% más de dinero invertido en ladrillo

El grupo 2, del que forman parte liberbank, caja 3, caja España, bmn y caja duero y que necesitan ayuda estatal, tiene una exposición de 18.731 millones en ladrillo. Y el grupo 3, del que forman parte banco popular e ibercaja (con déficit de capital pero pretenden obtenerlo de forma privada) tienen 22.248 millones de euros invertido en el sector inmobiliario

Exposición inmobiliaria por tipología de activos

A 31 de diciembre de 2012 la vivienda terminada copa la inversión de las entidades financieras españolas con 91.788 millones, de los que 23.503 millones corresponden a vivienda adjudicada, mientras que el dinero invertido en activos en construcción se eleva a 16.308 millones. La exposición inmobiliaria en suelo es de 38.831 millones

Transferencia de activos a sareb

Los activos más transferidos por las entidades intervenidas al banco malo han sido créditos y adjudicados relacionados con la vivienda, 34.165 millones de euros hasta diciembre de 2012. La inversión en suelo es de 14.995 millones de euros y en activos en construcción es de 5.949 millones

En definitiva, la distribución de sareb por tipología de activos en porcentaje es la siguiente:


Noticias relacionadas:

¿Cómo funcionará exactamente el banco malo?

Diferencias y semejanzas entre el banco malo español y el irlandés

El banco malo se convierte en la mayor inmobiliaria de Europa (gráfico)

Impacto del banco malo en las empresas inmobiliarias y oportunidades de negocio

Descubre cuáles son las provincias donde antes se recuperará la demanda de viviendas