Tal y como explica martí saballs en su blog de expansión, Jordi Mestre, director general de Caixa Sabadell, puso esas cifras sobre la mesa. "Las personas que cobren 1.500 euros al mes (netos) ya pueden olvidarse de comprar un piso de 200.000 euros", dijo el responsable de la caja catalana
Aunque de las palabras de mestre no queda claro, se supone que el directivo de caixa sabadell hace el cálculo además suponiendo que la casa la compran dos personas con ese sueldo neto. Para llegar a esos ingresos, cada miembro de la pareja deberá cobrar unos 23.000 euros brutos
Por esta razón, el directivo explicó que aunque tiene toda su cartera inmobiliaria en venta parte de ella está en alquiler porque es dificil que, con sueldos de 1.500 euros, sea posible comprar pisos dentro de la corona metropolitana de Barcelona por menos de 200.000 euros
Según saballs, el responsable también alertó que "cualquier persona que compre un piso ahora -se supone que gana más de 1.500 euros netos al mes-, debe pensar que en algún momento en los próximos treinta años los tipos de interés estarán en el 7%"
Actualmente, si alguien compra una vivienda de 200.000 euros y la financia al 80% con una hipoteca, deberá abrir un préstamo de 160.000 euros. La cuota de una hipoteca de esas características a 25 años actualmente ascendería a unos 680 euros, pero si el tipo de interés total a pagar asciende al 4% (cerca de su media de los últimos años) se colocaría en unos 850 euros. Pero si llega al 7%, como anticipa el directivo, la cuota se dispararía al unos 1.125 euros. Es decir, cuando lleguen al 4% representaría algo menos del 30% de ingresos netos que tendría una pareja que cobrase 1.500 euros netos al mes y se acercaría al 40% si llegan al 7%
El problema es que, aunque el porcentaje de pisos de 200.000 euros o menos ha crecido en los últimos meses, apenas representa el 20 o 25% de las viviendas ofertas en las dos principales ciudades españolas (Madrid y barcelona)
En la misma rueda de prensa, el director general de Caixa Sabadell -y, a medio plazo, futuro primer ejecutivo de la entidad fusionada junto a Caixa Terrassa, Caixa Girona y Caixa Manlleu - confió en que la luz verde a las ayudas que les corresponden del fondo público FROB, y que ascienden a 500 millones de euros, llegará entre lo que queda de esta semana o, como máximo, la próxima
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96 Comentarios:
Aunque, sin ningún margen para la duda, roosevelt fue el causante (junto con hoover y la fed) de que usa cayese en la gran depresión, es considerado por la mayoría de los historiadores como el héroe que sacó a América de la depresión. La reserva federal, otro de los causantes de la depresión, vio como era premiada con mucho más poder.
La historia se está repitiendo. Aunque los bancos centrales y el sector público (lo que incluye a las "empresas amigas" y al sector financiero) han sido los únicos causantes de esta catástrofe y los mayores beneficiarios de la burbuja de crédito serán premiados con más poder y más prebendas.
Estoy de acuerdo, y tanto la presa de hoover como la de norris, son buenos ejemplos de dilapidación de dinero del contribuyente fruto de dar más poder a los gobiernos. Aquí e España estamos con algo parecido llamado plan e, sólo que aún da menos recursos que las mencionadas presas.
No debo de entenderlo bien o alguien se ha equivocado echando cuentas porque:
"Actualmente, si alguien compra una vivienda de 200.000 euros y la financia al 80% con una hipoteca, deberá abrir un préstamo de 160.000 euros. La cuota de una hipoteca de esas características a 25 años actualmente ascendería a unos 680 euros, pero si el tipo de interés total a pagar asciende al 4% (cerca de su media de los últimos años) se colocaría en unos 850 euros"
Si a eso le sumamos que el Euribor NUNCA ha estado en el 7, y lo más en el 6 unos pocos meses, se tendrán que dar hipotecas con la consabida regla de solo el 80% y calculada a Euribor 5%. Lo que te de, no puede ser más de 1/3 de lo que cobras en neto.
Bueno, pues echando la cuenta con el 4, al de las declaraciones le sale a pagar 850€, con un 5% pues algo más (aprox 1.000€), como es normal. Y eso debe ser 1/3 máximo de tu sueldo: debes cobrar 3.000€ limpios.
Que es justo lo que dice que NO puedes cobrar.
Yo creo q quiere decir: el mínimo para pedir el prestamo es que cobres 3.000€ limpios al mes (si sois dos, 1.500 limpios por persona) [y estoy t-o-t-a-l-m-e-n-t-e de acuerdo.] Lo que pasa es que esta declaración no parece que sea lo que quiere expresar, no?
Pues no, no parece lo que quiere expresar. Yo veo dos razones. Una es que no se atreve a decirlo, porque en España no hay muchos hogares con ingresos netos per cápita superiores a 2500 €, de modo que decirlo claramente supondría reconocer que no están dispuestos a seguir financiando hipotecas a buena parte de la gente que las necesita. La otra razón es que, como siempre, dependerá de qué garantías, aparte las retribuciones percibidas, pueda ofrecer cada cuál. Si tienes una familia que te respalde, avales fiables, otro inmueble, tal vez se lo piensen 2 veces aunque no percibas un sueldo neto igual o superior a 3000 €/mes... no lo sé.
Lo que sí es seguro es que los bancos españoles van a comenzar a tener en cuenta la regla de oro del gasto máximo mensual en vivienda = 1/3 del sueldo neto mensual, cosa que dejaron de hacer en los 90. En Bélgica es práctica generalizada.
Por otra parte, creo que El control del gasto particular por parte de los bancos se extenderá poco a poco a la investigación de la concesión de otros tipos de créditos. Por ejemplo, es impensable que a una persona que haya podido obtener 8 o más tarjetas de crédito, con la acumulación de deudas que eso puede suponer, no se le practique ningún control del estado de sus deudas. Estos casos se ven en Bélgica, y acaban fatal, con embargos en los que no sólo pierde el endeudado hasta las cejas, sino la entidad crediticia, porque los bienes usados se sacan a subasta para enjugar la deuda, pero se venden a 4 ochavos, con lo que todo el mundo pierde salvo el buitre que va a comprarlos. Desde luego no tiene sentido que una entidad financiera te pida copia de tus nóminas, y limite la concesión de hipoteca a un mínimo de SN (sueldo neto), si por otra parte no te pide declaración de cuáles son tus deudas en otros créditos. Eso no se hacía acá, pero se viene haciendo desde hace algunos años. Incluso controlan las obligaciones que se puedan tener con familiares, tipo pensiones ente marido y mujer, o a los hijos. En España, por lo que se, no se ha hecho. La prueba es que se recurre a contratar gente para ir a ver a los deudores, a intentar el cobro de impagados, método de lo más infantil y tolerante, que supongo no hará mas que contribuir a más impagados. Y a debilitar la confianza y la estabilidad. Desgraciadamente, cuando no se paga lo que se debe, se echan abajo, en cascada, las expectativas de toda una serie de entidades y personas. Ya somos pasto de ello, pero habría que intentar que no se repita, legislando en la dirección adecuada.
¡¡¡ Para echarse a temblar !!!
Piso céntrico en la capital de Europa (Buselas): 175 m2 - 232.500€
Piso céntrico en la capital de España (Madrid): 163 m2 - 750.000€
Nota aclaratoria: los sueldos en Bruselas son de aproximadamente el doble que en Madrid.
¿Nuestras instituciones financieras y sus tasadores se han vuelto locos?
Una diferencia de mas del 300%: y como si nos hubieran drogado hasta a muchos nos parece normal.
Pero señores, tranquilos, aqui no pasará nada hasta que en Bruselas obliglen a revisar a los Bancos: "el valor engordado que han puesto en el Balance de los Bancos en sus activos de miles de pisos y miles de m2 de los solares con los que estan quedando".
Es normal que el presidente del BBVA (que quiere acabar con la droga del ladrillo, antes de que la droga acabe con el Banco), esté dispuesto a asumir bajadas por encima del 60%. ¿Alguien lo pone en duda?
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Y a nadie le da vergüenza ???
Pues si en bruselas son los precios un 160% más bajos y el sueldo medio es un 40% más alto que en España; se tiene que producir necesariamente un ajuste inmobiliario.
"Pues si en bruselas son los precios un 160% más bajos y el sueldo medio es un 40% más alto que en España; se tiene que producir necesariamente un ajuste inmobiliario".
Si de verdad se cree alguien eso que aprenda algo de francés y se vaya a trabajar allí, no se a que está esperando.
Si de verdad se cree alguien eso que aprenda algo de francés y se vaya a trabajar allí, no se a que está esperando.
¿Por vuestro ardor especulativo nos vamos a ir de España?
Se trata simplemente de equiparar precios, puesto que tenemos la misma moneda, y vivimos en la misma comunidad europea. Iguales salarios iguales precios.
Pero como nuestros costes salariales son menores, los pisos no tienen por que ser mas caros. ¿O es que nos los hacen los albañiles ingleses?
Cuando hablais de precios altos en la zona euro comparar zonas, modelos de viviendas, y calidades homologables a las nuestras.
En ciudades como Milan, (hablo del casco Urbano no de sus ciudades periféricas que algunos confunden con milano), un piso de dos dormitorios y mas de 100m2 reales (distribución muy común en casi todas las ciudades italianas) no es homologable al pisito español de 60 metros de dos dormitorios uno para cama doble y el otro cama simple.
Piso centrico en brusela - 175 m2 - 232.500€
He vivido en bruselas y me gustaria que me informe mas sobre este piso - en que barrio esta - uccle , ixelle , scarbeeke , molenbeeke --------- y que calle .
Si no aporta la informacion , es que no es sierto
Esperando su respuesta
Para anónimo 17:53
Para que alguien se crea lo de los precios un 160% más bajos, es imprescindible no tener ni idea de matemáticas.
Eso no quiere decir que a lo mejor los precios de la vivienda en España sean 160% más caros que en bruselas.
Por cierto, para irte a bruselas también viene bien apreder algo de flamenco (me refiero al idioma, no al baile, aunque lo mismo profesor de baile flamenco en bruselas resulta ser un oficio con futuro).
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