Crédito hipotecario

El mercado hipotecario español atraviesa uno de sus momentos de mayor dinamismo de la última década, impulsado por un repunte notable en la demanda de préstamos para la compra de vivienda y una de las ofertas hipotecarias más baratas de Europa. Este fenómeno ha desbordado la operatividad habitual de la banca y está provocando que cada vez rechace más peticiones de financiación: hasta el 20% de las entidades reconoce que han frenado operaciones en el último trimestre, según el BCE.

La cuantía de los préstamos para comprar vivienda vuelve a los niveles de la burbuja inmobiliaria. Según los notarios, el importe medio hipotecario ha superado los 170.000 euros en los últimos dos meses, mientras que el promedio de 2025 se acerca ya a los 168.000 euros, marcando máximos desde 2008. Detrás de este impulso se esconden el constante encarecimiento de los inmuebles, el apetito de los bancos por dar más financiación o las medidas destinadas a facilitar la compra a los jóvenes a través de avales. Los expertos descartan que los hogares estén asumiendo un riesgo excesivo gracias a las bajadas de tipos.

El Tribunal Supremo ha emitido una sentencia que vuelve a situar en el centro del debate a las cláusulas suelo, confirmando la nulidad del límite mínimo de intereses incorporado en un préstamo de 2007 y declarando abusiva la renuncia de acciones que el cliente había firmado años después con su banco. El fallo obliga a la entidad a devolver las cantidades indebidamente cobradas hasta el 28 de julio de 2015, fecha en la que se firmó la novación que eliminó la cláusula suelo, reforzando así la protección de los consumidores en contratos hipotecarios con condiciones poco transparentes.

El precio de la vivienda obliga a muchos a contratar hipotecas a largo plazo. Sin embargo, ahorrar cada mes una cantidad fija permite amortizar antes el préstamo, sobre todo si se invierte ese dinero en productos financieros con rentabilidad superior a la inflación. Esta estrategia no solo acelera la reducción de la hipoteca, sino que además protege el ahorro del efecto negativo del incremento de precios, facilitando alcanzar antes la libertad financiera, por ello, el asesor fianciero Matías Galán, da las pautas para reducir tu crédito hipotecario siete años con solo 100 euros al mes.

Cuánto hay que dar de entrada para comprar un piso una de las cuestiones que más preocupa a todas aquellas personas que se plantean adquirir un inmueble y necesitan financiación bancaria para conseguirlo, un supuesto al que se enfrenta un porcentaje importante de la población.  Si te preg

Comprar una vivienda siempre hace aflorar los nervios, más si es la primera vez que se hace. Son muchas las dudas que aparecen durante el proceso, especialmente en lo relativo a la financiación. El desembolso del dinero de la hipoteca por parte del banco se realiza antes de la firma ante notario. Generalmente, el banco emite un cheque o realiza una transferencia directamente a la cuenta del comprador por el importe correspondiente al valor del inmueble. Este dinero irá para el vendedor o promotor en el momento de la transacción de compraventa. 

El crédito concedido por las entidades financieras a las familias e instituciones sin ánimo de lucro residentes en España cayó un 1,8% interanual en marzo hasta los 679.108 millones de euros, mientras que la financiación a las empresas descendió un 1,2%, hasta 925.941 millones, según los datos del Banco de España. Los créditos hipotecarios de los hogares, que representan la mayor parte de su deuda (73%), se situaron en 494.260 millones, lo que supone 13.048 millones menos que un año antes, y una caída del 2,6%. Sin embargo, los créditos de las familias destinados al consumo crecieron un 4,3%, hasta los 99.525 millones.

La entidad creen que el precio de la vivienda seguirá al alza en España durante otros dos años, aupado por un mercado laboral fuerte, la escasez de oferta en las zonas más demandadas y las bajadas de tipos. Su previsión apunta a un incremento medio del 1,5% este año y del 2% en 2025. También cree que el BCE retrasará el primer recorte del precio del dinero en la eurozona hasta septiembre ante una previsible subida de la inflación, lo que limitará la bajada del euríbor en los próximos meses.

El tipo de interés al que se firmaron las nuevas hipotecas en el mes de enero fue del 3,70%, lo que supone el precio más bajo desde el pasado mes de abril, según los datos que ha publicado Banco de España. En comparación con diciembre pasado, el tipo de interés de las nuevas operaciones ha caído en cuatro puntos básicos, mientras que frente a enero de 2023 se ha elevado en 51 puntos. Durante el primer mes del año se firmaron créditos hipotecarios por valor de 4.599 millones de euros, el menor volumen de créditos hipotecarios concedidos desde septiembre.

La subida sostenida del precio de las hipotecas está provocando una mayor demora en las decisiones de compra de vivienda y un aplazamiento en el momento de hipotecarse, según se desprende del V Barómetro de Hipotecas de la asociación de usuarios financieros Asufin. Según la encuesta, las personas que iban a pedir una hipoteca y han decidido no hacerlo alcanza al 7,6% del total de encuestados, mientras quienes quieren cambiar de vivienda habitual y se l están pensando llega al 11,2%. De los encuestados con intención de hipotecarse, más de la mitad comprará vivienda como inversión.

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha sostenido que las medidas de apoyo a los hipotecados afectados por la subida de los tipos de interés deben enfocarse en el colectivo vulnerable, al tiempo que ha reconocido la dificultad para definir adecuadamente a dicho segmento. Así l

El último informe de estrategia de Bankinter incluye varias previsiones relacionadas con el sector inmobiliario. Prevé que la inversión en construcción se acelere en los próximos años, que el euríbor a 12 meses se mantenga en negativo este año y que suba poco a poco hasta rondar el 0,4% en 2020 y que el stock de crédito hipotecario crezca por primera vez desde 2010. Unos pronósticos que son un alivio para los bancos, pero que encarecerán las hipotecas variables.

A la hora de comprar vivienda, lo que más cuenta es tener presupuesto o financiación para poder adquirirla. Pero antes de llegar a eso, existe el factor emocional con las expectativas que se tiene para hacerse con una casa.

La morosidad relacionada con el sector inmobiliario se va reduciendo poco a poco. Según el Banco de España, la mora en las hipotecas bajó al 4,67% al cierre del tercer trimestre del año, hasta los 25.207 millones de euros, mientras que la morosidad del sector promotor cayó al 25,63%.

Un juez de Sevilla ha abierto la puerta a que los hipotecados afectados por la manipulación del euríbor entre 2004 y 2012 puedan denunciar el dinero cobrado de más.

En el primer semestre del año Liberbank ha concedido 3.500 hipotecas para la compra de una vivienda, lo que supone un 85% más que en el mismo periodo del año pasado, cuando se formalizaron 1.884 préstamos.

El euríbor a 12 meses, el principal indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España, ha terminado agosto en el -0,048%, firmando así el séptimo cierre mensual consecutivo en negativo. A pesar de que ha repuntado levemente respecto a julio (-0,056%), seguirá abaratando las cuotas hipotecarias de hasta 200 euros anuales. Los expertos, de hecho, aseguran que tenemos euríbor negativo para rato.

Los hipotecados vuelven a respirar tranquilos. El euríbor ha cerrado el mes de julio en el -0,056%, lo que supone la cifra más baja de la historia del indicador, lo que le permite sumar ya seis meses en terreno negativo. Gracias a este descenso, los hipotecados pagarán menos al año por su préstamo.

Sociedad de Tasación asegura que el mercado de la vivienda está más cerca de la estabilización que de la recuperación. Un argumento que se sustenta en dos metáforas: la de la presa y la de la autopista. Recuerda que, de momento, en la presa del saldo vivo del crédito hipotecario está saliendo más agua de la que entra y que la recuperación del sector se parece más a una autopista que a un AVE: no será veloz y no todos saldrán de la misma forma.

El stock de crédito destinado a la adquisición de viviendas se situó a cierre de septiembre en 567.000 millones de euros. Según los datos del Banco de España, la cifra es 24.200 millones inferior a la registrada justo un año antes y hasta 113.000 millones más baja que la de 2008. Tras el nuevo descenso, el volumen de préstamos está en mínimos desde 2006.

El Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA), que comienza del 7 al 10 de mayo en el recinto ferial de Ifema, tendrá una oferta de casi 10.000 viviendas. Madrid capital y el resto de la Comunidad acaparan la oferta aunque cabe destacar la presencia de la vivienda vacacional con un 35% de los inm