Hipotecas baratas

La hipoteca mixta que comercializa actualmente Evo Banco es una de las más destacadas del mercado. Este préstamo bloquea la subida del euríbor durante cinco años, libra al cliente de toda comisión y va destinado a la compra de cualquier vivienda, incluso segundas residencias. Además, su tipo de interés se sitúa en el 2,45% en el primer lustro con nómina y los seguros de hogar y vida, aunque no cumplir estos requisitos solo encarece la oferta en 40 puntos básicos.

La banca sigue librando una guerra hipotecaria a tipo fijo, a pesar de las subidas de tipos ue ha acometido el Banco Central Europeo (BCE) desde el pasado verano. Tal es la competencia en el sector que todavía encontramos en el mercado préstamos fijos para la compra de vivienda con un interés de entre el 2,9% y el 3,5% con bonificaciones, hasta un punto por debajo oficial del precio del dinero. Según idealista/hipotecas, este otoño destacan las ofertas de BBVA, Openbank, Ibercaja, Evo y CaixaBank: todas permiten financiar hasta el 80% de la operación y libran al cliente de la comisión de apertura, aunque la mayoría penaliza la amortización anticipada y exige condiciones a los clientes.

La entidad ha arrancado el curso con una nueva oferta de financiación para la compra de vivienda: una hipoteca mixta que establece un tipo fijo del 2,99% durante los primeros cuatro años y un diferencial de euríbor + 0,88% a partir de entonces. Las únicas condiciones que debe cumplir el cliente son abrir una cuenta en el banco, disponer de un seguro de hogar, tener estabilidad laboral y uno ingresos mensuales de al menos 1.100 euros. El préstamo va destinado a la adquisición de viviendas habituales y financia hasta el 90% del precio de compra, con un mínimo de 80.000 euros.

El banco online de Santander todavía comercializa una hipoteca fija a tipo de interés inferior al 3%, a pesar del encarecimiento generalizado de las hipotecas y de la escalada del euríbor. En concreto, el TIN parte del 2,79% con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente domicilia la nómina y contrata los seguros de hogar y vida, entre otras condiciones. Va destinada a la compra de viviendas habituales y segundas residencias y se puede firmar a distintos plazos, con un máximo 30 años. El importe a financiar debe ser de al menos 30.000 euros, mientras que la cuota mensual y los gastos financieros no pueden representar más del 40% de los ingresos del titular.

La entidad comercializa uno de los préstamos para la compra de vivienda más competitivos del momento. Durante el primer año, el tipo de interés se sitúa en el 1,49% y luego se reconvierte en euríbor + 0,60% con las máximas bonificaciones. Es decir, para optar a esas condiciones, el cliente debe domiciliar sus ingresos, contratar un seguro de hogar y un seguro de amortización de la hipoteca. Está disponible tanto para viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.

La entidad catalana ha rebajado el diferencial que aplica a su hipoteca variable. Actualmente, el tipo de interés se sitúa en el 1,50% durante el primer año y en euríbor + 0,65% a partir de entonces con las máximas bonificaciones; es decir, si el cliente domicilia la nómina y contrata tres seguros. Este préstamo va destinado tanto a la compra de viviendas habituales como de segundas residencias, solo tiene comisión por cancelación anticipada durante los primeros cinco años y está disponible tanto para residentes como no residentes.

España se sitúa entre los países europeos que cuentan con las hipotecas más baratas, a pesar del abultado incremento que se ha experimentado en los últimos meses como consecuencia de la subida de los tipos de interés, según datos de la Federación Hipotecaria Europea (EMF, por sus siglas en inglés). Nuestro país registra un tipo de interés medio ponderado del 2,02% en el tercer trimestre de 2022, únicamente se sitúa por detrás de Portugal (1,93%), Francia (1,59%) y Dinamarca (1,11%).

El préstamo fijo para la compra de vivienda que comercializa actualmente Evo Banco es uno de más competitivos del momento, a pesar de que el interés ha subido en las últimas semanas. La hipoteca inteligente tiene un tipo fijo del 2,8% con las máximas bonificaciones, es decir, si el cliente domicilia la nómina y contrata los seguros de hogar y de vida. Se puede contratar de forma online, no tiene comisiones y va destinada tanto a la compra de primeras como de segundas residencias.

La entidad financiera está comercializando uno de los préstamos variables para la compra de vivienda más interesantes del momento. Establece un tipo de interés del 1,49% durante el primer año que después se reconvierte en euríbor + 0,60%, siempre que el cliente domicilie la nómina, contrate el seguro de hogar y un seguro de amortización. Esta hipoteca va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias y solo tiene comisión por cancelación anticipada durante los primeros cinco años.

La entidad ofrece actualmente uno de los pocos préstamos para la compra de vivienda a tipo fijo que hay en el mercado con un interés inferior al 3%. Para poder optar a estas condiciones, el cliente debe domiciliar sus ingresos, contratar el seguro de hogar y un seguro de amortización. Está disponible tanto para la compra de viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y tiene comisión por cancelar capital de forma anticipada. Sin bonificaciones, el tipo de interés de la hipoteca se acerca al 4%.

El mercado hipotecario ha vivido un 2022 de contrastes y cifras inéditas. El euríbor a 12 meses ha registrado la mayor subida de su historia, tras pasar de moverse cerca del -0,5% a superar el 3% y marcar máximos de 14 años. Este rally, que ha venido impulsado por las primeras subidas de los tipos de interés en la eurozona en 11 años para frenar la escalada de la inflación, ha provocado un fuerte encarecimiento de las cuotas de las hipotecas variables y ha disparado la contratación de hipotecas fijas hasta niveles récord. En la recta final de año también se ha ralentizado la concesión de nuevos préstamos ante el empeoramiento de las condiciones de financiación, dando por cerrada la era de las hipotecas ‘megabaratas’, y han llegado las ayudas para los hipotecados vulnerables.

Un comparador de hipotecas es la forma perfecta de encontrar el préstamo que mejor se ajusta a la situación particular y necesidades de los consumidores. Entre sus principales están que son herramientas online y gratuitas, ofrecen una visión panorámica del mercado, ahorran tiempo y aportan una información muy relevante a la hora de elegir un préstamo u otro, como por ejemplo el tipo de interés final.

Este préstamo para la compra de vivienda es uno de los más destacados del mercado. Además de tener un tipo de interés bajo, de euríbor + 0,78% pasado el primer año, no tiene bonificaciones, por lo que el cliente no tiene que domiciliar la nómina ni contratar seguros o abrir un plan de pensiones para obtener dichas condiciones. Además, no tiene comisiones, se tramita de forma 100% online y permite financiar hasta el 90% del precio de compra de la vivienda. Ahora bien, la entidad solo estudia operaciones de más de 80.000 euros.

La entidad ofrece actualmente una hipoteca fija fijo para la compra de vivienda con un tipo de interés del 2,05%, siempre que el cliente domicilie la nómina y contrate un seguro de hogar y otro de amortización del préstamo. Se puede firmar a 30 años, está destinada tanto a la compra de primeras viviendas como segundas residencias y tiene comisión por cancelación anticipada, con un pago mínimo de 300 euros en cada amortización.

La entidad comercializa la hipoteca fija ‘Vamos’, cuyo tipo de interés es el más bajo del momento y el único que se mantiene actualmente por debajo del 2%. Para obtener esas condiciones, es necesario aplicarse las máximas bonificaciones, como domiciliar una nómina de más de 2.500 euros, contratar los seguros de hogar y vida o realizar aportaciones periódicas a un fondo de inversión. El préstamo está destinado a vivienda habitual y su importe mínimo debe ser de 100.000 euros.

La hipoteca inteligente a tipo fijo que ofrece actualmente EVO Banco es una de las más competitivas del mercado. Con un interés del 2,05% con las máximas bonificaciones (nómina, seguro de hogar y de vida), no tiene penalización por abrir ni amortizar de forma anticipada, puede contratarse de forma online y está destinada tanto a la compra de primeras como segundas residencias. Además, el plazo de contratación es de hasta 30 años.

La entidad ha bajado el interés de su préstamo hasta situarlo en euríbor + 0,75% a partir del primer año, siempre que el cliente domicilie la nómina, contrate los seguros de hogar y vida, y abra un plan de pensiones. Sin bonificaciones, el tipo escala hasta euríbor + 2,05%. La hipoteca variable de Bankinter está destinada a la compra de primeras y segundas residencias, y tiene tanto comisión de apertura como de amortización anticipada. Repasamos la letra pequeña de las nuevas condiciones.

La entidad ofrece uno de los préstamos variables para la compra de vivienda más destacados del mercado. El tipo de interés durante el primer año se sitúa en el 0,89%, aunque a partir de entonces se reconvierte en euríbor + 0,6% con las máximas bonificaciones; es decir, con nómina, seguro de hogar y un seguro de amortización. Tiene comisión por amortización anticipada durante los primeros cinco años y está destinada tanto a la compra de primeras viviendas como segundas residencias.

A la hora de buscar hipoteca, es muy habitual encontrar préstamos que ofrecen condiciones más rentables si se contratan de forma conjunta a otros productos asociados, como por ejemplo los seguros o un plan de pensiones. Conviene tener en cuenta que los bancos no pueden obligar a los clientes a contratar ningún producto, aunque sí pueden aplicar bonificaciones como una rebaja en el tipo de interés. Antes de firmar la hipoteca, es recomendable comparar precios y analizar si es un producto que necesitamos.

Miles de hipotecados están pensando en cambiar su hipoteca variable por una fija ante la fuerte subida que está registrando el euríbor en los últimos meses. A pesar de que las hipotecas fijas se están encareciendo, todavía es un buen momento para pasarse al tipo fijo. Eso sí, conviene tener en cuenta si compensa más hacer una novación o una subrogación, mirar varias ofertas, conocer las comisiones asociadas y realizar el cambio en los primeros años de vida del préstamo para que la operación sea lo más ventajosa posible.