El euríbor a 12 meses ha dado la sorpresa este año. A pesar de que el mercado aplazaba su vuelta a terreno positivo a 2023, el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha dejado en papel mojado todas las previsiones: en abril logró situarse por encima del 0% por primera vez en más de seis años.
En lo que va de mayo, la media mensual provisional se encuentra en torno al 0,24%, en máximos desde febrero de 2015, aunque en las últimas jornadas la tasa diaria ya ha roto la barrera del 0,3%, su nivel más alto desde 2014. Y ya se empieza a descontar que antes de que acabe 2022 alcance el 1%, impulsado por las previsibles subidas de los tipos de interés que pueda acometer el Banco Central Europeo (BCE) para frenar la escalada de la inflación.
Según los datos de Eurostat, la oficina de estadísticas comunitaria, el IPC de la eurozona se situó en abril en el 7,4%, el mismo nivel de marzo y que actualmente es el máximo histórico. Además, la máxima autoridad monetaria y financiera en la zona de la moneda común ya ha dejado entrever que en julio podría encarecer el precio del dinero, lo que se traduciría en el primer movimiento al alza de los tipos desde 2011.
Y los mercados financieros empiezan a descontar que el euríbor podría alcanzar el 1% antes en el cuarto trimestre, según explica Caixabank Research en un informe. "Los tipos de interés implícitos de mercado esperan que el tipo de interés euríbor a 12 meses se sitúe en el 1,06% a finales de este año y en el 2% a finales de 2023", detalla el documento.
Estos números anticipan una subida del euríbor mucho más pronunciada de lo que se esperaba hasta ahora. Entidades como Bankinter, Asufin o el propio servicio de estudios de Caixabank calcularon en marzo que el indicador se situaría a finales de 2022 alrededor del 0,4%, para escalar hasta el 0,8% en 2023, mientras que el consenso de Bloomberg sitúa al euríbor a 12 meses en torno al 1% a principios del próximo verano. En cambio, el mercado prevé que llegue a esos niveles al menos medio año antes.
El indicador hipotecario lleva desde julio de 2012 sin situarse en dicha barrera, justo cuando el Banco Central Europeo (BCE) salió en defensa del euro, evitó el rescate de España e Italia, y empezó el fin de la crisis de deuda soberana en la eurozona
Los expertos recuerdan que el encarecimiento de las cuotas de las hipotecas variables tendrá un impacto en la economía de los hogares, ya que retrotraerá el consumo y lastrará el ahorro. Por eso, animan a los consumidores a contratar préstamos a tipo fijo para eliminar el riesgo tipo de interés, sobre todo a medio y largo plazo.
Pasar de hipoteca variable a fija: por qué ahora es un buen momento
Muchos expertos ven probable que los tipos de interés suban este año, en un intento por frenar la escalada de la inflación, y ya hay previsiones que apuntan a que el euríbor volverá a terreno positivo en 2022. En este escenario, conviene que los hipotecados sopesen las ventajas de cambiar un préstamo variable por uno fijo para ganar tranquilidad, algo que pueden negociar con su banco o con otro. Antes de dar el paso, es recomendable analizar cómo está la oferta para encontrar la que más
El impacto de las subidas de tipos que vienen: más gasto en hipotecas y menos consumo y ahorro
Este año parece estar llamado a terminar con la era de los tipos de interés del 0,0% en la eurozona. El mercado descuenta que el Banco Central Europeo (BCE) tendrá que encarecer el precio del dinero en los próximos meses para contener la escalada de la inflación, lo que encarecerá las cuotas de las hipotecas variables de miles de familias y los préstamos de muchos autónomos. Los expertos alertan de que ese sobrecoste mermará la capacidad de consumo y ahorro de los hogares y que el escen
Asufin prevé que el euríbor cierre este año en el 0,5% y en el 0,9% para 2023
Asufin prevé que el Euríbor finalice el año 2022 en el 0,5%, lo que supondría que, desde el mínimo histórico del -0,5% marcado a finales de 2020, el indicador experimentaría una subida de hasta un punto porcentual. Además, la asociación proyecta una escalada de hasta el 0,9% al cierre de 2023.La asociación de usuarios financieros ha avisado del impacto en las hipotecas a tipo variable de esta subida: tomando como referencia una hipoteca de 150.000 euros, a 25 años, y con un diferencia
La hipoteca fija de Openbank baja de precio: estas son las nuevas condiciones
El banco digital de Grupo Santander está comercializando un préstamo fijo para la compra de vivienda a 25 años con un interés del 2,46% siempre que el cliente domicilie sus ingresos y contrate los seguros de hogar y vida; en caso contrario, el tipo sube medio punto (2,96%), por lo que se trata de una de las ofertas más destacadas del verano hasta sin bonificaciones. Va destinada a la compra de cualquier vivienda, solo tiene comisión por la cancelación anticipada y exige un importe mínimo
La hipoteca fija de Sabadell se mantiene entre las mejores del verano
La entidad catalana está comercializando uno de los préstamos fijos para la compra de vivienda más competitivos del momento. En concreto, tiene un interés del 2,50% con domiciliación de la nómina y los seguros de hogar, vida y protección de pagos, aunque el interés sube un punto sin esas bonificaciones. La oferta va destinada tanto a viviendas habituales como segundas residencias, puede firmarse a un plazo de hasta 30 años y solo tiene comisión por amortización anticipada.
Los bancos europeos endurecen condiciones para conceder hipotecas en medio de una fuerte demanda
Los bancos de la zona euro aumentaron las restricciones para la concesión de préstamos para la adquisición de vivienda durante el segundo trimestre del año, según la última encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE), sobre todo, ante una menor tolerancia al riesgo, la situación económica general y la solvencia de los prestatarios. En cuanto a la demanda de hipotecas, la encuesta del BCE refleja un nuevo aumento neto sustancial (37%), con incrementos en Alemania (52%
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