Hipotecas

El tipo medio de los préstamos para la compra de vivienda concedidos en julio subió por cuarto mes consecutivo, situándose en el 1,986%. Según los datos del Banco de España, es el nivel más alto desde junio de 2019, cuando entró en vigor la nueva ley hipotecaria, y se produce en plena escalada alcista del euríbor, cuya media mensual supera ya el 1%, y en pleno encarecimiento de las ofertas hipotecarias a tipo fijo por parte de los bancos.

La novación permite renegociar con el banco algunas condiciones de la hipoteca con el fin de mejorarlas. Antes de poner en marcha el proceso, conviene tener en cuenta que en algunos casos hay que pagar comisión, que estas operaciones suelen compensar más en los primeros años de vida de la hipoteca y que es posible solicitar a la entidad una ampliación del importe contratado inicialmente. Repasamos algunas claves a tener en cuenta.

El euríbor a 12 meses sigue subiendo, aunque con menor intensidad que en las últimas jornadas. De momento, la media mensual provisional de agosto se sitúa por encima del 1%, en máximos desde junio de 2012, y son muchos los analistas que creen que a finales de año el indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España podría rondar el 2%.

Cuando varios hermanos heredan un piso o una casa, es habitual que este inmueble se venda y el dinero se reparta entre los herederos. Pero imagina que uno de los hermanos decide quedarse con la casa. ¿Puede pedir una hipoteca para comprar un piso heredado? Lo primero que debe hacer es completar el proceso de la propia herencia y que la casa pase a ser copropiedad de los herederos. En cuanto a la concesión de la hipoteca, lo más habitual es que el banco no le conceda un préstamo por valor del 80% del precio de la vivienda, sino solo el 80% del precio de la parte correspondiente que quiere comprar.

Cuando vamos a comprar una casa y necesitamos pedir una hipoteca, un concepto con el que debemos estar familiarizados es la provisión de fondos para el préstamo hipotecario. Se trata de un importe que el banco nos solicitará para costear los gastos derivados del proceso, por lo que tendremos que contar con este ahorro de forma previa a la solicitud.

El Banco de España ha impuesto una multa de 150.000 euros a la sociedad de tasación Gloval Valuation y de 5.000 euros a uno de sus consejeros y director financiero, Joaquín Elizaga, por la comisión de una infracción muy grave tipificada en la ley 2/1981, de 25 de marzo, de regulación del mercado hip

De la temporada de resultados recién acabada de la gran banca española se deduce que el impuesto por el que el Ejecutivo quiere recaudar 3.000 millones de euros del sector financiero español entre 2022 y 2023 tendrá efectos colaterales para los ciudadanos.

El interés aplicado a las nuevas hipotecas a particulares para la compra de vivienda en la eurozona, según el indicador compuesto del Banco Central Europeo (BCE), alcanzó en junio el 1,94%, lo que supone una subida mensual de 16 puntos básicos respecto del 1,78% de mayo y el mayor coste desde junio de 2016. Este indicador aumentó impulsado por el efecto del tipo de interés.

El euríbor a 12 meses sigue subiendo, casi 1,5 puntos más respecto al año pasado. La media mensual provisional del indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España alcanza en julio el 0,99%, aunque solo 0,14 puntos más que frente a junio, y se resiste a superar el 1%. Quienes tengan que revisar las condiciones de su préstamo en las próximas semanas, sufrirán un fuerte encarecimiento de la cuota mensual, que superará los 1.000 euros al año de media.

En el quinto mes del año se inscribieron 44.165 préstamos para la compra de vivienda, un 24,7% más interanual y el mejor dato desde febrero de 2011. Según el INE, el número de hipotecas registradas se ha disparado un 50% entre enero y mayo. El tipo fijo sigue representando más del 70% de las nuevas operaciones, mientras el capital prestado por la banca y el importe medio de las hipotecas sigue al alza.

El indicador de referencia para la mayoría de las hipotecas en España ha roto el nivel del 1,1% en tasa diaria, lo que se traduce en el nivel más alto desde julio de 2012. El euríbor acumula varias sesiones al alza, tras tomarse un respiro a principios de mes, ante la llegada de las primeras subidas de los tipos de interés que aplicará esta semana el BCE. Los analistas creen que a final de año podría quedarse cerca del 2%, lo que encacerá con fuerza las cuotas mensuales de los préstamos variables.

El euríbor a 12 meses sigue subiendo sin descanso.

Son muchos los hipotecados que deciden contratar el seguro de hogar con la hipoteca para beneficiarse de una rebaja del tipo de interés, aunque llegado el momento es posible cancelarlo y contratar uno nuevo más barato. Antes de dar el paso, conviene hacer números para saber qué alternativa es la más adecuada, conocer la fecha de la renovación para iniciar los trámites con antelación y avisar a la entidad de que vamos a proceder a darlo de baja. Repasamos las claves a tener en cuenta para desvincular el seguro de hogar de la hipoteca.

Es un tipo de seguro que puede aportar mucha tranquilidad a los titulares, ya que cubre el pago de las cuotas en caso de que se queden sin empleo o sufran una enfermedad o un accidente que les incapacite de forma temporal. Conviene tener en cuenta que su importe total puede suponer hasta el 1,5% del préstamo y que lo habitual es que cubran un máximo de 24 meses. Además, es recomendable conocer bien las coberturas y los posibles periodos de carencia establecidos para poder utilizarlos.

Los hipotecados pueden verse incapaces en un momento dado de hacer frente al pago de las cuotas. En estos casos, conviene tomar medidas cuando antes para evitar que la deuda acabe siendo inasumible. Entre las alternativas que existen están alargar el plazo de la hipoteca, pedir al banco un periodo de carencia, acogerse a las vías que promueve el Código de Buenas Prácticas del sector financiero o vender la casa. Unas soluciones que evitan que un proceso de ejecución les deje con la deuda, pero sin el inmueble. Explicamos cómo actuar en esta situación.

La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha decidido elevar cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) por la 'macrodemanda' sobre cláusulas suelo interpuesta por Adicae. Esta demanda colectiva se dirige contra 101 bancos y cajas que comercializaron cláusulas suelos en préstamos hipotecarios, y que ya obtuvo la sentencia a favor del juzgado mercantil de Madrid y la Audiencia Provincial de Madrid en 2018.